לא נמצאו מוצרים בעגלת הקניות.
הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
בעולם שבו כולם מחפשים דרכים להגדיל את ההון שלהם, השקעה פסיבית הפכה לאחת מהשיטות הפופולריות ביותר בקרב משקיעים בכל הרמות. בניגוד להשקעה אקטיבית, הדורשת ניתוח מתמיד, קבלת החלטות מהירות וניהול יומיומי, השקעה פסיבית מאפשרת לך לבנות עושר לאורך זמן – כמעט ללא מאמץ.
הרעיון פשוט: במקום לנסות לנצח את השוק על ידי מסחר תכוף או חיפוש אחר "המניה הבאה שתזנק", משקיעים פסיביים רוכשים נכסים שמייצגים את השוק כולו, משאירים את ההשקעה ללא שינויים משמעותיים, ונותנים לזמן ולעוצמת הריבית דריבית לעשות את שלהם.
אבל האם זה באמת כל כך פשוט? מהם היתרונות והחסרונות של השקעה פסיבית, ואיך מתחילים? במאמר הזה נצלול לעומק השיטה שמאפשרת לך להשקיע חכם – ולחסוך בזמן ובמאמץ.
השקעה פסיבית היא אסטרטגיית השקעה שמטרתה לבנות עושר לאורך זמן תוך מינימום מעורבות וניהול שוטף. בניגוד להשקעה אקטיבית, שבה משקיעים מנסים לבחור מניות מנצחות, לתזמן את השוק ולבצע קנייה ומכירה תכופות, השקעה פסיבית מתמקדת בהחזקה ארוכת טווח של נכסים מגוונים, לרוב דרך מדדים רחבים או קרנות מחקות.
השיטה מבוססת על התובנה שמרבית המשקיעים האקטיביים אינם מצליחים להכות את השוק בעקביות לאורך זמן. במקום זאת, השקעה במדדים כמו S&P 500 או ת"א 125 מאפשרת למשקיעים להרוויח את תשואת השוק הכוללת עם סיכון נמוך יותר ועמלות נמוכות יותר.
אחד הכלים הפופולריים ביותר להשקעה פסיבית הוא קרנות סל (ETF) וקרנות מחקות, אשר עוקבות אחרי מדדים ומאפשרות פיזור רחב בהשקעה אחת. גם נדל"ן מניב, שבו המשקיע רוכש נכס ומניב ממנו הכנסה פאסיבית משכירות, נחשב לסוג של השקעה פסיבית.
בסופו של דבר, המטרה של השקעה פסיבית היא לתת לכסף לעבוד בשבילך, תוך מינימום קבלת החלטות והתערבות רגשית, ולהנות מהצמיחה הטבעית של השווקים לאורך זמן.
רלוונטי:
השקעה בגג סולארי היא דוגמה מעולה להשקעה פסיבית: מתקינים פאנלים סולאריים על הגג, מייצרים חשמל, ומוכרים את העודפים לחברת החשמל. ההשקעה הראשונית אמנם גבוהה, אך עם הזמן היא מחזירה את עצמה דרך הכנסות קבועות וחיסכון בעלויות חשמל. בנוסף, זוהי השקעה ירוקה שמשלבת רווח כלכלי עם תרומה לאיכות הסביבה.
החברה שאני ממליץ לבנות דרכה היא וולטה סולאר
למרות התנודות בשנים האחרונות, נדל"ן ממשיך להיות בחירה מועדפת למשקיעים המעוניינים לייצר תשואות לטווח ארוך. באופן ספציפי, נכסים להשכרה יכולים לספק לבעלי דירות מקור הכנסה קבוע.
מי שלא רוצה לנהל נכסים להשכרה יכול לפנות במקום זאת לקרנות השקעות בנדל"ן (קרנות ריט REIT). חברות REIT משלמות למשקיעים 90% מההכנסה החייבת שלהם כדיבידנדים.
תעשיית ההלוואות החברתיות עמית לעמית (P2P) (המכונה גם מימון המונים) היא בת קצת יותר מעשור והיא גדלה בצעדי ענק. מדובר על השאלת כספים (הלוואה) ישירה לאדם או לגוף עסקי, כאשר המלווים והלווים מחוברים באמצעות פלטפורמות מקוונות כגון טריה ו- בלנדר. התשואות נעות בדרך כלל בין 7% ל-12% (ברוטו), ונדרש מהמשקיע מעט מאוד מאמץ לאחר מימון ההלוואה.
מניות דיבידנד הן אחת הדרכים הפשוטות ביותר עבור משקיעים ליצור הכנסה פסיבית. ככל שחברות ציבוריות מייצרות רווחים, חלק מהרווחים הללו נספג ומוחזר למשקיעים בצורה של דיבידנדים. משקיעים יכולים להחליט להכניס לכיסם את המזומנים או להשקיע מחדש את הכסף במניות נוספות.
תשואות הדיבידנד עשויות להשתנות משמעותית מחברה אחת לאחרת, והן יכולות גם להשתנות משנה לשנה. משקיעים שאינם בטוחים באילו מניות משלמות דיבידנד לבחור צריכים להיצמד לאלו שמתאימות לתווית אריסטוקרט הדיבידנד, מה שאומר שלחברה יש רקורד של לפחות 25 שנים של חלוקת דיבידנדים משמעותיים. לקריאה נוספת על השקעות דיבידנדים
קרנות אינדקס הן קרנות נאמנות או קרנות סל בבורסה הצמודות למדד שוק מסוים. קרנות אלו שואפות לשקף את הביצועים של המדד הבסיסי שאחריהם הם עוקבים ומנוהלים באופן פסיבי. לכן, ניירות הערך הבסיסיים שלהם אינם משתנים אלא אם הרכב המדד משתנה. עבור המשקיעים, זה מתורגם לעלויות ניהול נמוכות יותר ושיעורי תחלופה נמוכים יותר.
התחלת הדרך בעולם ההשקעה הפסיבית לא דורשת ידע פיננסי מתקדם או שעות של ניתוח שוק – אבל היא כן מחייבת גישה מחושבת ואסטרטגית. הנה הצעדים המרכזיים שיעזרו לך להתחיל:
1. קביעת מטרות השקעה
לפני שמשקיעים, חשוב להבין מה המטרה: האם מחפשים צמיחה לטווח ארוך, הכנסה פאסיבית, או אולי חיסכון לפרישה? המטרה תשפיע על סוג ההשקעות שתבחרו.
2. פתיחת חשבון השקעות
כדי להשקיע, תצטרך חשבון מסחר שאותו ניתן לפתוח בבית השקעות או פלטפורמות אחרות המציעות עמלות נמוכות וממשק ידידותי למשתמש. פלטפורמות דיגיטליות מאפשרות גישה לקרנות מחקות ו-ETF בקלות.
3. בחירת מכשירי השקעה פסיבית
ישנם כמה אפיקים מרכזיים שמתאימים להשקעה פסיבית:
4. קביעת אסטרטגיית השקעה
אסטרטגיה פשוטה ויעילה היא השקעה תקופתית קבועה (Dollar Cost Averaging) – רכישה אוטומטית של ניירות ערך בסכום קבוע מדי חודש, ללא תלות בתנודות השוק.
5. איזון תקופתי ומעקב מינימלי
אמנם השקעה פסיבית אינה דורשת ניהול שוטף, אך מומלץ לבדוק את התיק מדי כמה חודשים ולוודא שהוא מותאם לצרכים שלכם. איזון מחדש (Rebalancing) יכול להיות נחוץ כדי לשמור על חלוקת נכסים מתאימה.
הצעד החשוב ביותר הוא פשוט להתחיל. ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך תוכלו להנות מהיתרון של ריבית דריבית ולראות את ההשקעה צומחת לאורך השנים. 
להשקעה פסיבית קיימים יתרונות רבים בעלי ערך רב. היתרון העיקרי של השקעה פסיבית הוא הסיכון המתון שיש בה. תיק השקעות פסיבי מחלק את כספי ההשקעה בין מוצרים רבים, שכן קיים מגוון עצום של מוצרים פסיביים, כך שהסיכון הכללי של התיק יורד. בנוסף, השקעה ביחידת מדד היא בעצם השקעה במניות רבות, מה שמגדיל את סיכויי הרווח מהדיבידנדים במקרה של הצלחה של אותן מניות או חלק מהן.
קיימים יתרונות משמעותיים נוספים להשקעות פסיביות. השקעה פסיבית מאפשרת קניית כמות קטנה של קרנות פסיביות, וכך גם מתאפשרת השגת רזולוציית סיכון אופטימלית. עלות ההשקעה בקרנות אלו תהיה בעלויות נמוכות בהרבה מהעלויות הכרוכות בהשקעה במניות בודדות או בקרנות מנוהלות אקטיבית. בנוסף, בישראל לקרנות סל פסיביות יש אפשרות ליהנות גם משוק יורד, על ידי רכישה של קרנות סל בחסר.
יתרון נוסף בולט של השקעות פסיבית הוא עלויות הניהול הנמוכות שנדרשת עבורן ועבור הניהול שלהן. מאחר והשקעה פסיבי אינה מתבססת על בחירה של מניות ואינה דורשת פעולות שוטפות של מכירה או קניית מניות, הניהול שלה מינימלי. בנוסף, רכישה של קרן פסיבית המחקה מדד, מאפשרת בקלות ובמהירות להיות חלק מהמגמה של השוק, וזאת מבלי להבין לעומק דוחות כספיים ואירועים כלכליים ספציפיים של חברות.
מדריך: השקעה במניות למתחילים
בכל אפיקי ההשקעה בבורסה, חשוב לקחת בחשבון, מעבר לשיקולים הכלכליים, גם את השיקולים האישיים והפסיכולוגיים. ניהול סיכונים דורש לא מעט קור רוח והתמודדות מנטלית. מסיבות אלה ומסיבות נוספות, השקעה פסיבית אינה מתאימה לכל סוגי המשקיעים. השקעה פסיבית דורשת אופק השקעה ארוך טווח בדרך כלל, וכן התמודדות מנטלית שמושפעת מהסיכון שנגרם מהתנודתיות החזקה שקיימת בשוק.
חיסרון נוסף ומשמעותי שקיים בתחום של השקעות פסיביות הוא עניין העצמאות בשטח, שלא תמיד אפשרי עבור המשקיע הפרטי. בהשקעה פסיבית רוכשים מוצרים עוקבי מדד רבים מגוונים, ולא תמיד מבינים באילו נכסים הם מושקעים ומה רמות הסיכון שלהם. עניין זה מקשה על ניהול עצמאי של תיק השקעות פסיבי על ידי המשקיע הפרטי, באופן נכון ומוצלח לאורך זמן. על חיסרון זה ניתן לגשר בעזרת למידה וגישוש בשטח.
אל מול השקעה פסיבית, קיימת ההשקעה האקטיבית, ששונה באופייה ובתכונותיה בתכלית השינוי. השקעה אקטיבית היא רכישה של מניות על פי מדדים ותחזיות כלכליות ספציפיות לכל חברה בשוק. כדי לתיק של השקעה אקטיבית נדרש ניהול פעיל ואינטנסיבי, ונעשים בו שינויים רבים ופעולות קנייה ומכירה רבות. תפעול של תיק השקעות אקטיבי מתאים עבור אנשים מומחים ומנוסים בשוק ההון.
השקעה פסיבית היא אחת השיטות היעילות והנגישות ביותר לבניית עושר לאורך זמן. במקום לנסות לתזמן את השוק או לבחור מניות ספציפיות, משקיעים פסיביים נהנים מתשואת השוק הכוללת תוך חיסכון בזמן, מאמץ ועלויות. באמצעות כלים כמו קרנות מחקות, ETF ונדל"ן מניב, ניתן להשקיע בצורה חכמה ולתת לכסף לעבוד בשבילכם.
היתרון המשמעותי של השקעה פסיבית הוא שהיא מתאימה כמעט לכל אחד – בין אם אתה משקיע מתחיל או מתקדם, בין אם יש לך ידע פיננסי מעמיק או לא. העיקרון פשוט: התמדה, פיזור והשקעה לטווח ארוך.
השקעה פסיבית מתאימה במיוחד לאנשים שמעוניינים להגדיל את ההון שלהם בצורה יציבה וללא צורך בניהול יומיומי. היא אידיאלית למי שאין לו זמן או רצון לעקוב אחרי השווקים, אבל רוצה להבטיח לעצמו תשואה לאורך השנים.
מבחינת מתי כדאי להתחיל? – התשובה פשוטה: כמה שיותר מוקדם! היתרון הגדול של השקעה פסיבית טמון בכוח של הריבית דריבית, שמשמעותו שהכסף שלך צומח באופן אקספוננציאלי ככל שעובר הזמן. לכן, גם אם יש לך סכום קטן להשקעה, עדיף להתחיל עכשיו ולהגדיל את ההשקעה בהדרגה.
בסופו של דבר, השקעה פסיבית היא הדרך הפשוטה, החכמה והמשתלמת ביותר עבור רוב האנשים להשיג עצמאות פיננסית ולבנות הון בצורה יציבה.
רלוונטי: איך להתחיל להשקיע בשוק ההון?
ההשקעה הפסיבית הטובה ביותר תשתנה לאורך זמן ומשנה לשנה בהתאם לנסיבות שונות. היסטורית, נדל"ן (בין אם מוחזק ישירות, או בעקיפין בצורה של קרנות השקעות נדל"ן (REIT)) ומניות משלמות דיבידנד נטו להעלות ביצועים טובים יותר מסוגי נכסים אחרים.
באופן כללי, השקעות פסיביות מאפשרות לך להשתמש בכסף כדי להרוויח כסף – כלומר להכניס את הכסף שלך לעבודה במקום בעצמך. במובן זה, הם לרוב רעיון טוב. עם זאת, היזהרו מפרסומות שנשמעות טוב מכדי להיות אמיתיות או מודעות "להתעשר מהר" או "איך לעשות כסף מהר" המבטיחות כסף קל ללא מאמץ, כגון שיווק רב-שכבתי (MLM), פירמידות ותוכניות עבודה מהבית אחרות. חלק מאלה בסופו של דבר יעלו לך כסף.
אם יש לך כסף להשקיע, רכישת הנכס הפסיבי המתאים, בין אם זה ריט או תעודת סל אינדקסית, תאפשר לו להתחיל לעבוד עבורך. ייתכן שתצטרך לפתוח חשבון השקעות אם אין לך כדי לבצע עסקה ולהחזיק את ההשקעות שלך.
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!
מידע מקצועי נוסף עבורכם
אתר "פיננקה – השכלה פיננסית" מהווה אתר תוכן בלבד וכל המובא בו הינו בגדר תוכן אינפורמטיבי ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא – פנסיוני, משכנתאות, ביטוחי, ייעוץ פיננסי כזה או אחר. מפעיל האתר, אינו מורשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך תשכ"ח-1968, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
פיננקה – השכלה פיננסית נגישה מספקת קובץ אקסל למכירה למטרות מידע בלבד, קובץ זה לא נועד להחליף ייעוץ פיננסי מקצועי מוסמך המכיר את המצב הכלכלי האישי שלך. במידה והינך זקוק לייעוץ מקצועי, פנה לקבלת עזרה בתשלום מיועץ מקצועי באזור מגוריך. שימוש מסחרי מכל סוג שהוא בחומרים הכלולים באתר זה אסור בהחלט אלא ברשות מפורשת בכתב ממנהלי האתר.
גילוי נאות – אנו עשויים לקבל עמלות תמורת הפניית משתמשים עבור חלק מהמוצרים המוזכרים באתר. הדעות הן של המחבר בלבד. תוכן זה לא סופק על ידי, נבדק או אושר על ידי אף מפרסם, אלא אם צוין אחרת.
