בנק מומלץ: איזה בנק הכי טוב בישראל? השוואה ומדריך בחירת בנק

איך יצרתי את הרשימה הזאת?

בכדי לבחור את הבנקים המומלצים ביותר, ערכתי בדיקה מקיפה של האפשרויות השונות הקיימות בשוק. הסתכלתי על הנתונים העיקריים של הבנקים הגדולים כדוגמת דירוגי שירות, עמלות בנקאיות, מוצרים ושירותים מוצעים, אפליקציות דיגיטליות ויכולות טכנולוגיות.

בנוסף, קראתי חוות דעת וביקורות של לקוחות וצרכנים כדי להבין את חוויית השירות המעשית והאם היא תואמת את ההצהרות של הבנקים.

התבססתי גם על דעות מקצועיות של אנליסטים כלכליים ומומחים שונים המסקרים את ענף הבנקאות.

לאחר איסוף כל המידע, ביצעתי השוואה בין כל הפרמטרים השונים והצלחתי למיין את הבנקים לפי רמות חשובות כמו שירות, עלויות, טכנולוגיה ומוצרים פיננסיים. בהתבסס על השקלול הזה גיבשתי רשימה סופית של שישה בנקים מומלצים המובילים בתחומים אלה.

איך בוחרים בנק?

לבחירת הבנק, חשוב לבדוק לפני הכל מהם הצרכים האישיים שלכם. שבו עם עצמכם ובדקו מה אתם רוצים לקבל מהבנק שלכם. מהם הנתונים עליהם אתם לא מוכנים להתפשר ועל מה תהיו מוכנים להתגמש לטובת נקודות חשובות אחרות. האם השירות חשוב לכם? או דווקא מסלולי עמלות מוזלות?

להלן מספר טיפים שיכולים לסייע בבחירת בנק מתאים:

1. בררו את הצרכים הספציפיים שלכם – האם אתם זקוקין לשירותים בנקאיים בסיסיים בלבד או שיש לכם צרכים מורכבים יותר כמו ניהול תיק השקעות, הלוואות ועוד. הגדר את הדרישות מראש.
2. עמלות ועלויות – בדקו את דמי הטיפול השנתיים (אם קיימים), עמלות על פעולות בנקאיות שונות וריבית על הלוואות או מינוסים בכל בנק. הימנעו מעלויות גבוהות ובכל מקרה כדאי לשאוף לכמה שפחות עמלות.
3. שירות לקוחות – חשוב לבדוק איך הבנק דורג בסקרי שביעות רצון לקוחות ולשים לב לזמינות נציגים טלפונים ואמצעי תקשורת נוחים. רצוי לבחור בנק עם שירות משובח.
4. מוצרים פיננסיים – בחנו איזה מגוון חשבונות, תכניות חיסכון, הלוואות, ותיקי השקעות מציע כל בנק והאם הם מתאימים לכם.
5. טכנולוגיה – אני ממליץ לשאוף למצוא בנקים עם אפליקציות ידידותיות, ממשקי מובייל מתקדמים ופלטפורמות דיגיטליות מודרניות.
6. חוות דעת  – חפשו ביקורות של לקוחות אחרים בכדי להעריך את רמת השירות.
7. התאמה אישית – חפשו בנק שנותן יחס אישי, גם אם זה בוואטצאפ או זום.
8. היוועצות – תמיד טוב להתייעץ עם חברים, משפחה ומומחים לפני הבחירה הסופית.

המפתח הוא להגדיר מראש את הצרכים ולהתאים את הבנק בהתאם. התבססו על נתונים אובייקטיביים ומחקר מעמיק.

מה חשוב לברר בבחירת בנק מומלץ?

אוקיי, המליצו לכם על בנק מסויים ואתם רוצים לדעת שכך הם פני הדברים. במקרה כזה חשוב לזכור כי מבחינה פיננסית כל אחד שונה וכך לא כל מה שמתאים לחברכם יתאים גם לכם. לכן בדקו את הנושאים הבאים:

• מהי רמת הזמינות של הבנק?
• האם הבנק המומלץ מציע עמדת כספומט נגישה עבורכם?
• האם רמת השירות בסניף הקרוב מספקת אתכם?
• מה גובה העמלות שהבנק גובה ללקוחות כמוכם למשל על עמלת שורה.
• האם אתר הבנק נגיש ואתם יכולים להתעדכן דרכו במצב חשבון הבנק?
• אם אתם ללא גישה לאינטרנט – האם תוכלו לקבל שירות יעיל גם דרך הטלפון?
• אם אתם מתכננים לרכוש משכנתא באמצעות הבנק – בררו את התנאים לפני.
• כמה הבנק מותאם לפעולות בדיגיטל באמצעות אפליקציה או אתר הבנק
• מט"ח – האם יש בבנק אופציה לניהול מט"ח, מה העמלות והאם ניתן להעביר כסף לחו"ל.
• האם אפשר לנהל את ההשקעות שלכם באמצעות הבנק. 

הבסיס מוכר: בודקים את הצרכים האישיים, ממפים אותם וכך מתחילים לבדוק את הנתונים. אין סיבה לבחור דווקא בבנק מסויים בגלל העמלות הזולות שהוא מציע, כל עוד והוא רחוק ממכם וכל הגעה אליו תצריך ממכם נסיעה לא קלה שלאחריה תקבלו שירות מינימליסטי. חשוב לבדוק עלות מול תועלת לאורך כל הדרך.

רלוונטי: כל מה שרציתם לדעת על קרנות כספיות

מעבר בנק זה פשוט – אל תהיו כבולים לבנק

לא מעט אנשים מרגישים שהם כבולים לבנק המנהל את חשבון הבנק שלהם. כרטיס האשראי שלהם הוא בנקאי, יש להם משכנתא בבנק והם מרגישים שמדובר בדרך אל חזור. וזוהי טעות. שום דבר לא מחייב אתכם להישאר באותו בנק. ניתן לסגור חשבון בנק ממנו נגבית משכנתא חודשית ולהעמיד הרשאה לחיוב החשבון מחשבון הבנק החדש. כך גם לגבי כרטיסי אשראי בנקאיים. חבל להרגיש כבולים לבנק.

יש לא מעט מקרים בהם אנשים מעדיפים, מרצונם החופשי, להמשיך להימנות על לקוחות בנק יקר לדוגמא, רק בגלל שהם פתחו תיק השקעות דרך הבנק ובגלל שהם סומכים על צוות הבנק שינהל את ההשקעה שלהם על הצד הטוב ביותר, הם מעוניינים להמשיך עם אותו בנק, גם כאשר הם מגלים כי הם משלמים דמי ניהול או עמלות יקרים במיוחד.

רלוונטי: עמלות אפליקציות תשלומים

בנקים ייעודיים

ישנם בנקים המציעים הטבות לעוסקים בתחומים מסוימים. זה יכול להיות הטבות לעוסקים בהוראה, הטבות לחיילים או עובדי ביטחון, הטבות לעובדי מדינה, בעלי תואר ראשון וכדומה. במקרה שאתם עוסקים במקצוע בו תיתכן עדיפות של בנק מסוים, חשוב שתבררו על כך גם אצל חברים למקצוע וגם אצל הבנקים השונים.

הנקודות החשובות במעבר בנק

התחרות בין הבנקים ידועה ומפורסמת. כתוצאה מכך לא מעט לקוחות עוברים בנקים ויש בנקים המוכנים לשאת בעלויות המעבר. נקודה זו נתונה למשא ומתן כך שבתור סוגרי חשבון בנק כדאי שתבקשו מהבנק החדש לשאת בעלויות ההעברה הנדרשת (מדובר בעשרות שקלים בודדים).

• דאגו שהחשבון הישן סילק את כל התחייבויותיו ואם יש לכם צ'קים עתידיים, דאגו לסיכוי שלהם.
• עלות מול תועלת – אם יש לכם החזרי הלוואות בחשבון הקודם, בדקו מה גובה העמלה שתצטרכו לשלם על סילוק מוקדם שלהם. במקרה בו העמלות גבוהות מידי, תוכלו להשאיר את החשבון הקודם עד לסילוק ההלוואות.
• אם יש לכם חשבון בעל תיק ניי"ע, בקשו מהבנק לספוג את עלויות המעבר.
• בדקו מול איזו חברת אשראי עובד הבנק החדש, יתכן ולא תצטרכו להנפיק כרטיס אשראי חדש ותוכלו להמשיך עם הקודם.