כרטיסי אשראי הם כבר לא רק כלי למבוגרים – היום הם הופכים לחלק חשוב גם בחייהם של נערים, שמתחילים לנהל את כספם בעצמאות רבה יותר. בין אם מדובר בקניות אונליין, רכישת מתנות לחברים או שימוש יומיומי במקומות כמו מסעדות ובתי קפה, כרטיסי אשראי יכולים להקל על החיים ולפתוח אפשרויות חדשות.
אבל עם היתרונות מגיעים גם אתגרים: איך יודעים איזה כרטיס מתאים לנערים? מהם היתרונות של כרטיס אשראי בגיל צעיר? איך משתמשים בו בצורה חכמה בלי להסתבך בחובות? במאמר הזה תגלו את כל מה שצריך לדעת על כרטיסי אשראי לנערים – איך לבחור, מה לבדוק מראש, ואילו כרטיסים מומלצים במיוחד לקהל הצעיר.
תוכן עניינים
כרטיסי אשראי מומלצים לצעירים ונערים
כרטיס ללא עמלות
- ללא דמי כרטיס
- 0% עמלת מט״ח
- חבילת גלישה לחו״ל במתנה וביטוח נסיעות לחו״ל במתנה
דירוג פיננקה
כרטיס אשראי ONE ZERO Platinum הכי משתלם:
- ללא דמי כרטיס
- 0% המרת מט״ח בכרטיס
- 0% עמלת העברת מט״ח
- חבילת גלישה לחו״ל במתנה
- ביטוח נסיעות לחו״ל במתנה
- CashBack- החזר של עד 90% במגוון אתרים
מצטרפים לבנק ONEZERO ומקבלים:
פטור מורחב מעמלות כולל עמלות עו״ש, דמי כרטיס, פתיחת
תיק הלוואה ועוד (חסכון משוער של ₪2,100 למשק בית)
חשבון מסחר בני״ע זרים בחינם: 10 פעולות קניה ומכירה כל חודש ללא עלות
הפיקדונות הגבוהים בישראל:
פיקדון חודשי 4%, פיקדון שנתי 4.5%
עכשיו במבצע בלעדי למצטרפים עד 31.12.2024 שנה שלמה בחינם במסלול one+ גם בלי להעביר משכורת!!
למידע נוסף והצטרפות >>>
פירוט עמלות
מסחר בשוק ההון האמריקאי בחינם (עד 10 פעולות בחודש)
*ללא עמלת קניה\מכירה *ללא דמי משמרת *ללא דמי טיפול *אין עמלות עו"ש
0% עמלת המרת מט"ח בכרטיס אשראי – מעולה למי שטס לחו"ל וקונים באשראי או רוכשים באתרים בחו"ל!
0% עמלות רכישות והעברות מטח בחשבון.
0% ערבות בנקאית (עד 30 אלף)
פרטים נוספים
ההטבה תקפה כל עוד תעבירו 10,000 ש"ח כל חודש תקבלו זיכוי בחשבון על העלות של מסלול one+
אם יש לכם/לכן בן/בת זוג – תפתחו חשבון משותף, מספיקה העברת משכורת אחת.
אין הפקדת מזומן בחשבון.
אין כרגע מסחר בני"ע ישראלים (יהיה בתחילת 2025).
אין כרגע אפשרות לנייד תיק קיים, יקרה בתחילת 2025.
בכרטיס אשראי יש 0% עמלות ואין שום מרווח, שער יציג, כשרוכשים מט"ח בחשבון יש מרווח של כ-3 אגורות ואין עמלות נוספות.
אין עדיין חיבור של הכרטיס לחשבון המט"ח אבל הכי משתלם לקנות בכרטיס מהחשבון השקלי עם 0% עמלות לפי שער יציג.
יש אפליקציה בלבד (לאנדרואיד וIOS).
אזרחים אמריקאים לא יכולים עדיין לפתוח חשבון.
הצטרפות מעל גיל 18.
הטבות לגולשי פיננקה
מקבלים את מסלול הפרימיום של בנק OneZero שנקרא One+ בחינם לגמרי!
- הטבות והנחות ברשתות נבחרות, מופעים, הצגות, אטרקציות ובילויים
- הטבה בביטוח נסיעות לחו"ל: 5 ימי ביטוח חינם לכל נסיעה לחו"ל
- שירות TOPCASH: החזר כספי על רכישות אונליין
דירוג פיננקה
ישראכרט צעיר
כרטיס "ישראכרט צעיר" הוא פתרון אידיאלי לבני נוער מעל גיל 16, המציע שילוב של נוחות, בטיחות והטבות משתלמות שמתאימות לאורח החיים הצעיר.
- פטור מדמי כרטיס
- ביטוח נסיעות לחו"ל חינם ל-5 ימים
- הנחות קבועות על קורסים, לימודים ומותגים ישראליים
דירוג פיננקה
כרטיס 1824
כרטיס 1824 לצעירים מבית MAX מציע מגוון הטבות משתלמות שמותאמות במיוחד לצעירים מגיל 18. הכרטיס כולל שובר דיגיטלי במתנה, מנוי פרימיום למועדון 1824 ללא עלות, והטבות בלעדיות במגוון תחומים כמו אופנה, לימודים ופנאי
איך יצרתי את הרשימה הזאת ולמה?
יצירת הרשימה הזאת הייתה תהליך חשוב עבורי, כי רציתי להנגיש להורים את המידע החשוב על כרטיסי האשראי המתאימים לצעירים בצורה ברורה ומובנת. בתור מי שמתעסק בנושאים פיננסיים, היה לי חשוב להדגיש את האפשרויות המגוונות שיכולות לעזור לצעירים לנהל את כספם בצורה אחראית, תוך כדי שמירה על גמישות פיננסית והטבות משתלמות. בנוסף, אני מבין שההורים הם המדריכים הראשונים והמרכזיים בדרך להיכרות עם ניהול פיננסי נכון, ולכן חשוב לי להציע להם כלים ומידע שיעזרו להם לבחור את הכרטיס המתאים ביותר לילדיהם, תוך שמירה על שליטה ובקרה על השימוש בכרטיסים.
רלוונטי:
למה צעירים צריכים כרטיס אשראי?
כרטיסי אשראי מציעים יתרונות רבים שיכולים להתאים לצרכים המיוחדים של צעירים ונערים. ראשית, הם מספקים גישה מהירה ונוחה לביצוע רכישות, במיוחד באינטרנט. בעולם שבו רוב הקניות, ההזמנות והפעילויות מתבצעות באופן דיגיטלי, כרטיס אשראי מאפשר לצעירים להשתתף בחוויות האלה בקלות וללא צורך במזומן.
מעבר לכך, כרטיסי אשראי יכולים להיות כלי ללמידה פיננסית. באמצעות שימוש נכון בכרטיס, צעירים יכולים להתחיל להבין איך לנהל תקציב, לעקוב אחרי ההוצאות שלהם ולבנות בסיס להרגלים כלכליים בריאים בעתיד. זהו צעד ראשון בדרך לעצמאות פיננסית, שמכין אותם להתמודדות עם אתגרים כלכליים גדולים יותר בהמשך החיים.
יתרון משמעותי נוסף הוא האפשרות לבניית דירוג אשראי. גם אם מדובר בכרטיס המיועד להורים וילדים, היסטוריית תשלומים נכונה יכולה לעזור לצעירים בעתיד כאשר ירצו לפתוח חשבון בנק, לקבל הלוואה או להוציא כרטיס אשראי מתקדם יותר.
בנוסף, כרטיסי אשראי מספקים פתרון בטוח ונוח במקום לשאת מזומן. אובדן כרטיס אשראי אינו מהווה סיכון כמו אובדן מזומן, שכן ניתן לחסום אותו במהירות. צעירים שמבלים, נוסעים בתחבורה ציבורית או משתתפים באירועים מרגישים ביטחון כאשר יש להם אמצעי תשלום זמין.
לבסוף, כרטיסי אשראי רבים מציעים הטבות שמותאמות לצעירים, כמו הנחות באטרקציות, מסעדות, רכישת כרטיסי קולנוע ועוד. אלה הופכים את השימוש בכרטיס לא רק לנוח אלא גם לכדאי.
עם זאת, חשוב לזכור שכרטיס אשראי הוא כלי שדורש אחריות. השימוש בו אמור להיות מותאם לצרכים וליכולת הכלכלית של הצעירים, תוך ליווי והדרכה נכונים מההורים.
עוד: כרטיסי אשראי ללא עמלות מט"ח
איך לבחור כרטיס אשראי לצעירים המתאים לכם?
כאשר אתם, כהורים, שוקלים לפתוח כרטיס אשראי עבור הילדים הבוגרים שלכם (מעל גיל 14 ובין הטווח של 14-22), חשוב לבחור באפשרות שתתאים לצרכים שלהם וגם תספק לכם שקט נפשי. הנה מדריך שיעזור לכם לבחור את הכרטיס הנכון:
1. הגדירו יחד את הצרכים
שאלו את עצמכם ואת ילדיכם הבוגרים: למה הם צריכים כרטיס אשראי? אם הם מבצעים הרבה רכישות אונליין, כמו משחקים, בגדים או ספרי לימוד, אולי כרטיס נטען יהיה פתרון טוב. אם הכרטיס נועד לניהול הוצאות יומיומיות, חפשו כרטיס שמציע הטבות שמתאימות לאורח החיים שלהם, כמו הנחות בבתי קפה או בתחבורה ציבורית.
2. בדקו את העמלות והתנאים
חלק מכרטיסי האשראי כוללים עמלות חודשיות או עלויות עבור טעינות חוזרות (במקרה של כרטיסים נטענים). ודאו שהעמלות אינן גבוהות מדי ושאין הפתעות נסתרות בתנאי השימוש. בנוסף, כדאי לבדוק אם יש מגבלות שימוש שיכולות להתאים לילדים, כמו הגבלת סכום חודשי או יומי.
3. בחנו את רמת השליטה והפיקוח
כרטיסי אשראי לצעירים או לנוער צריכים לאפשר לכם, ההורים, פיקוח קל ונוח על ההוצאות. בדקו אם הכרטיס מציע אפשרות לעקוב אחר ההוצאות דרך אפליקציה, לשלוט על הגבלת סכומים או לחסום שימוש במידת הצורך. זה חשוב במיוחד עבור צעירים שמתחילים לנהל את הכסף שלהם בפעם הראשונה.
4. בדקו את התאמת הכרטיס לגיל הילדים
יש כרטיסים שמיועדים במיוחד לנוער, המותאמים מבחינת פשטות השימוש והבטיחות. ודאו שהכרטיס שאתם בוחרים מיועד לגיל הילדים שלכם ומספק חוויית שימוש קלה וברורה.
5. שקלו את אפשרויות ההטבות
כרטיסי אשראי רבים מציעים תוכניות הטבות שמיועדות לצעירים. למשל, הנחות בבתי קולנוע, אירועים, מסעדות או אפילו חנויות אונליין פופולריות. בחרו בכרטיס שמציע יתרונות שהילדים שלכם באמת ייהנו מהם וישתמשו בהם.
6. למדו אותם על שימוש נכון בכרטיס
לפני שמתחילים להשתמש בכרטיס, הקדישו זמן להסביר להם איך הוא עובד. למשל, איך לעקוב אחר ההוצאות, למה חשוב לשמור על מסגרת תקציב, ומה המשמעות של עמלות וריביות. ההבנה הזו תסייע להם לנהל את הכסף בצורה אחראית ולהימנע מהתנהלות לא נכונה.
7. בחרו כרטיס המציע בטיחות מוגברת
ודאו שהכרטיס כולל מנגנוני בטיחות כמו יכולת חסימה מיידית במקרה של אובדן, והתראה על חיובים חריגים. זה ייתן לכם שקט נפשי נוסף.
לקריאה נוספת:
יתרונות וחסרונות של כרטיסי אשראי לצעירים
יתרונות:
נוחות וגישה מיידית לכסף: כרטיס אשראי מאפשר לצעירים לבצע רכישות בקלות, בין אם בחנויות פיזיות ובין אם באינטרנט. אין צורך לשאת מזומן, מה שמקל על ההתנהלות היומיומית.
הזדמנות לבניית הרגלים פיננסיים בריאים: שימוש נכון בכרטיס עוזר לצעירים ללמוד על ניהול תקציב, תכנון הוצאות והתנהלות פיננסית אחראית, תוך ליווי הורי או חינוכי.
בטיחות: במקרה של אובדן כרטיס, ניתן לבטל אותו בקלות ולמנוע שימוש לא מורשה. זהו פתרון בטוח יותר לעומת נשיאת מזומן שעלול ללכת לאיבוד ללא יכולת שיחזור.
הטבות מותאמות לצעירים: כרטיסי אשראי רבים מציעים הנחות והטבות שמותאמות לצעירים, כמו הנחות במסעדות, בקולנוע, ברכישת משחקים או באירועי תרבות.
נוחות בהזמנות ובתשלומים אונליין: בעולם שבו קניות והזמנות רבות מתבצעות אונליין, כרטיס אשראי הוא כלי חיוני לצעירים שרוצים להשתלב במרחב הדיגיטלי.
חסרונות:
סכנת כניסה לחובות: אם אין בקרה על השימוש, צעירים עלולים להיכנס לחובות או לחרוג מתקציבם. פיתוי להשתמש בכרטיס מבלי להבין את ההשלכות עלול להוביל לבעיות כלכליות בהמשך.
עמלות וריביות: חלק מהכרטיסים כוללים עמלות חודשיות או ריביות גבוהות במידה ולא מחזירים את החיוב במועד. צעירים שאינם מודעים לתנאי השימוש עשויים לשלם יותר ממה שתכננו.
חוסר ידע פיננסי: צעירים עלולים להשתמש בכרטיס מבלי להבין את המשמעות של תשלומים בכרטיס אשראי, כמו ההבדל בין חיוב מיידי לתשלומים או השפעת ריבית על סכום ההחזר.
סיכון לאובדן שליטה על ההוצאות: ללא פיקוח מתאים, כרטיס האשראי עלול להפוך לכלי שמקל על הוצאות מיותרות או לא מתוכננות.
תלות מוקדמת בכרטיס: שימוש מוקדם מדי בכרטיס אשראי עלול לגרום לצעירים להסתמך עליו במקום ללמוד כיצד לנהל כסף מזומן או לחסוך בצורה מסודרת.
טיפים לשימוש חכם בכרטיס אשראי לצעירים
שימוש נכון בכרטיס אשראי הוא מיומנות חשובה שיכולה לסייע לצעירים לפתח אחריות פיננסית ולנהל את הוצאותיהם בצורה מאוזנת. הנה כמה טיפים שמיועדים הן לצעירים שמשתמשים בכרטיס והן להורים שמלווים אותם בתהליך:
טיפים לצעירים
הכירו את התקציב שלכם:
קבעו מסגרת תקציב חודשית ברורה והשתדלו לא לחרוג ממנה. תכננו מראש את ההוצאות העיקריות שלכם ודאגו להשאיר מקום להוצאות בלתי צפויות.עקבו אחר ההוצאות שלכם:
השתמשו באפליקציה או בפירוט החיובים החודשי כדי לבדוק על מה הכסף שלכם הולך. מעקב שוטף יעזור לכם להבין את דפוסי ההוצאה שלכם ולזהות מקומות שבהם אפשר לחסוך.העדיפו רכישות חכמות:
הימנעו מרכישות אימפולסיביות. אם משהו מושך אתכם, עצרו רגע לחשוב: האם אתם באמת צריכים את זה? האם תוכלו למצוא מחיר טוב יותר במקום אחר?היו מודעים לעמלות:
שימו לב האם הכרטיס שלכם גובה עמלות על פעולות מסוימות, כמו משיכת מזומן או רכישות במטבע זר. השתדלו להימנע מפעולות שמחייבות עמלות גבוהות. ישנם כרטיסים ייעודיים לשימוש בחו"לאל תשתמשו בכרטיס מעבר ליכולת שלכם:
זכרו שכרטיס אשראי הוא כלי תשלום, לא כסף חינם. ודאו שתמיד יש לכם מספיק כסף בחשבון כדי לכסות את ההוצאות שלכם בזמן.
טיפים להורים
הגדירו מסגרת הוצאות:
בחרו כרטיס עם מסגרת תקציב מוגבלת שמתאימה לגיל ולצרכים של הצעירים. כך תוכלו לשלוט על ההוצאות ולמנוע חריגות מיותרות.למדו אותם על אחריות פיננסית:
שתפו אותם בתהליך קבלת ההחלטות והסבירו להם את המשמעות של ניהול כסף, תכנון הוצאות והשפעת הריביות על חיובים שלא משולמים בזמן.עקבו אחר ההוצאות יחד:
בצעו מעקב שוטף באמצעות אפליקציות בנקאיות או פירוטי חיובים חודשיים. כך תוכלו לוודא שההוצאות תואמות לצרכים, ותוכלו להשתמש במידע הזה כדי לשפר את הרגלי השימוש שלהם.שלבו את הכרטיס כחלק מהתנהלות משפחתית:
הפכו את הכרטיס לכלי חינוכי במסגרת התנהלות המשפחה. למשל, אם הילד רוצה לקנות משהו מעבר לתקציבו, עודדו אותו לחסוך לפני הרכישה.שקלו שימוש בכרטיס נטען או כרטיס עם הגבלות:
כרטיסים נטענים או כאלה שמיועדים לנוער יכולים לעזור לכם להרגיש בטוחים יותר בכך שההוצאות לא יחרגו מעבר למה שהגדרתם מראש.עודדו שיתוף פעולה ולא ביקורת:
במקום לבקר אותם על רכישות שהם עשו, הפכו את זה להזדמנות לשיח חינוכי. שוחחו איתם על ההוצאות, נסו להבין את המניעים שלהם, וספקו להם כלים לשיקול דעת טוב יותר בפעם הבאה.
לסיכום, איזה כרטיס אשראי מתאים לצעירים?
כשאתם בוחרים כרטיס אשראי עבור ילדכם, חשוב להתאים אותו לאורח חייהם של הצעירים ולסייע להם ללמוד לנהל את הכסף בצורה אחראית. ראשית, חשוב לבחור בכרטיס עם פיקוח על הוצאות, כמו כרטיס נטען או כרטיס עם מסגרת אשראי מוגבלת, כדי למנוע חריגות תקציב.
כדאי לבחור בכרטיס שמציע הטבות שמתאימות לצרכים של הצעירים, כמו הנחות על קורסים, אופנה או אטרקציות, ואל תשכחו לוודא אם יש הטבות נוספות כמו ביטוח נסיעות לחו"ל או החזר כספי על רכישות (ראו עוד: כרטיסי קאשבאק).
בנוסף, תשלומים ללא מגע דרך אפליקציות כמו Google Pay או Apple Pay יכולים להקל על הילד בניהול ההוצאות. חשוב גם לבדוק את האפשרות לשלוט ולפקח על השימוש בכרטיס, בין אם דרך הגדרות חשבון המשפחתי או על ידי קבלת התראות על כל עסקה.
בסופו של דבר, כרטיס אשראי לילדכם יכול להיות כלי מצוין ללימוד ניהול כספים, כל עוד אתם משקיעים את הזמן והמאמץ לבחירה נכונה ופיקוח אחראי.