קופות גמל והשתלמות בניהול אישי – IRA

מהם מסלולי ההשקעה הנפוצים בקופות גמל והשתלמות IRA?

החוסכים בקופות גמל והשתלמות IRA יכולים לשלב בין כמה מסלולי השקעה לבחירתם, כאשר בין המסלולים הנפוצים נמצאים:

מסלול מנייתי

מסלול מנייתי הוא מסלול בו עיקר הנכסים המרכיבים את קופת הגמל וההשתלמות הם מניות בארץ ובחו"ל, כאשר מסלול זה מתאים בעיקר למשקיעים המעוניינים ברמת סיכון גבוהה, אשר מטבע הדברים משפיעה גם על פוטנציאל הרווחיות / הפסד בתיק.

מסלול כללי

מסלול כללי הוא מסלול המשלב מגוון מכשירים פיננסיים תוך פיזור נרחב והוא נחשב למסלול השקעות בעל רמת סיכון בינונית.

אג"ח

מסלול השקעה אג"ח הוא מסלול סולידי והוא מתאים במיוחד למשקיעים סולידיים וכן כאלו המחפשים השקעות כשרות על פי ההלכה.

רלוונטי: עוד על תכנון פנסיוני

IRA – יתרונות וחסרונות

כמו לכל דבר בחיים, גם ל – IRA קיימים יתרונות וחסרונות, אשר היכרות מקדימה איתם תסייע לנו להבין האם אכן מדובר במסלול השקעה מתאים עבורנו:

יתרונות

• שליטה מלאה: בניגוד לקופות גמל והשתלמות המנוהלות על ידי גופים שונים, בהן אנחנו לא תמיד יודעים ומודעים לכלל ההחלטות והפעולות שנעשו בתיק ההשקעות, עם קרן השתלמות בניהול אישי תוכלו לדעת בדיוק ובכל נקודת זמן מה מתרחש בחיסכון שלכם, לזהות הזדמנויות שונות ולהתאים את תמהיל ההשקעות המתאים ביותר עבורכם.
• מדיניות השקעה: השקעה באמצעות קרן השתלמות בניהול אישי מאפשרת לכם לקבוע את מדיניות ההשקעה המתאימה לכם, ללא תלות במדיניות השקעה של בית השקעות. אפשרות זו מעניקה לכם חופש פעולה וכן את היכולת לבצע מגוון פעולות שלא בהכרח קיימות בבית השקעות האחראי על ניהול התיק.
• דמי ניהול משתלמים: אחד היתרונות הבולטים של קרן השתלמות בניהול אישי טמון גם בדמי הניהול הנגבים, הנחשבים לנמוכים במיוחד בהשוואה לדמי הניהול הנגבים בקרנות השתלמות מנוהלות על ידי בתי השקעות. יחד עם זאת, יש לזכור בניהול עצמאי קיימות גם הוצאות נוספות הכרוכות בעמלות הנגבות על קנייה ומכירה של ניירות ערך.
• יציבות: השקעה במסלול IRA נחשבת ליציבה וסולידית, כך שתוכלו לחסוך בבטחה וליהנות מפירות ההשקעה הסולידית בטווח הארוך, כאשר באמצעות ניהול אישי תוכלו לגוון את ההשקעות ובכך, למזער את סיכוני ההשקעה.
• הורשה בין דורית: בעת מעבר הקופה ליורשים, ניתן לשמור על התנאים בקופת הגמל וההשתלמות בניהול אישי, כך שהיורשים יכולים לנהל אף הם באופן עצמאי את קופות הגמל וההשתלמות שקיבלו בירושה.

חסרונות

• סיכון של חוסר ידע: בעידן הטכנולוגי של ימינו, אפשרויות ההשקעה הן נוחות וזמינות לכל אחד, לרבות רכישת הידע הנדרש, אך מטבע הדברים, לא ניתן ללמוד את כל נושא ההשקעות על רגל אחת, כך שתמיד קיימים סיכונים ומרווח טעויות הנובעים מחוסר ידע וניסיון בתחום. ניתן לגשר על הפער הזו באמצעות התחברות לסוכני השקעות המתמחים ב-IRA. פרטים  למטה.
• שעבודים / הלוואות: בניגוד לקופות גמל מנוהלות, ב – IRA לא ניתן לשעבד את קופת הגמל לטובת צד שלישי ו/או להעניק הלוואה לאדם אחר על חשבון כספי הקופה.
• הגבלות שונות: בכדי לצמצם ככל האפשר את הסיכונים הנובעים מהיעדר ידע מקצועי רלוונטי, הוטלו מספר הגבלות על השקעות ב – IRA כמו:
  • הרכב תיק ההשקעות: בתיקים עד מיליון ₪ קיימת מגבלה על הרכב התיק, כאשר ניתן לרכוש ניירות ערך בודדים עד לסכום של כ – 10% משווי התיק.
  • חשיפה לנכסים לא סחירים: בהשקעות ב – IRA לא ניתן להשקיע בנכסים שאינם סחירים.
  • ניירות ערך זרים: על פי חוק, רכישת ניירות זרים באמצעות IRA – קרן השתלמות בניהול אישי, תתאפשר רק ממדינות עם דירוג אשראי גבוה (לפחות כמו ישראל).

רלוונטי: כמה מס משלמים בפנסיה?

קרן השתלמות בניהול אישי – למי מתאים?

השקעות ב – IRA יכולות להתאים לשני סוגים של אנשים:

משקיעים מנוסים

השקעות ב – IRA יכולות להתאים במיוחד למשקיעים מנוסים ובעלי ידע בתחום ההשקעות בכלל והשקעות בשוק ההון בפרט, היכולים לבחור בכוחות עצמם את הקרנות והמוצרים הפיננסיים בהם הם מעוניינים להשקיע.

משקיעים מתחילים

ניסיון וידע בתחום ההשקעות הן אמנם מרכיב חשוב כאשר מעוניינים לנהל באופן עצמאי את קופות הגמל וההשתלמות, אך אין זה אומר כי אפשרות ההשקעה ב – IRA חסומה בפנים משקיעים מתחילים. באמצעות עזרה של אנשי מקצוע ומנהלי תיקי השקעות מומחים, תוכלו לקבל עזרה מקצועית שתאפשר לכם לבנות את תיק ההשקעות האולטימטיבי ולבחור את גובה הסיכון ותמהיל ההשקעות המתאים ביותר עבורכם.

רלוונטי: תכנון פיננסי

איך פותחים קופות גמל והשתלמות IRA?

פתיחת קופת גמל והשתלמות IRA נעשית בכמה שלבים פשוטים:

בחירת חברה מנהלת

השלב הראשון בעת פתיחת קופת גמל והשתלמות IRA מתחילה בבחירת החברה או הגוף המוסדי בו יתנהל חשבון ה – IRA שלכם. בין הגופים ההלו תוכלו למצוא בתי השקעות, חברות ביטוח וכן גופים מוסדיים בעלי רישיון מתאים בתחום קופות הגמל. אתר פיננקה מציע הטבה ייחודית באמצעות סוכנות אג'נדה

חתימה על הסכם ניהול

לאחר שבחרתם את החברה בה תנהלו את חשבון ה – IRA שלכם, תצטרכו לחתום על הסכם ניהול, הסכם הכולל את הפרטים האישיים שלכם וכן פרטים הנוגעים לניהול החשבון עצמו, כמו סוג קופת הגמל, הרשאות ניהול חשבון, דמי ניהול ועוד.

ניוד כספים

בסופו של תהליך, תוכלו לנייד כספים אל חשבון ה – IRA שפתחתם (באמצעות הפקדה חד פעמית או הפקדה חודשית, לבחירתכם) ולהתחיל לנהל את החיסכון שלכם בהתאם לאסטרטגית הניהול שבחרתם לעצמכם.