הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
עבר הרבה זמן מאז שעלתה הפרסומת riseup בכיכובו של ארז טל, הוא נראה כמו Neo מהמטריקס אשר יכול לחזות מראש את כל הדברים ולהתחמק מסכנה. כך גם רייז אפ, השירות הדיגטלי מנסה ללמד אותנו להפסיק להסתכל אחורה ולהתחיל להסתכל קדימה כדי שנצליח לחיות טוב יותר עם הכסף שלנו. האם השירות של רייזאפ באמת מצליח לעמוד בהבטחה שלו? יצאנו לבדוק.
בצהרי יום חורף חורפי נרשמתי לשירות riseup על מנת לבחון את השירותים שהיא מעניקה. במאמר זה נסקור את החברה, הבעלים שלה, התכונות של השירות שלה, מידת האבטחה ושירות הלקוחות, יתרונות וחסרונות ובעיקר, האם היא מצליחה לשנות את ההרגלים לנו ולגרום לנו להתחיל לתכנן ולהצליח לחסוך.
רייזאפ הוקמה על יובל סמט המשמש גם כמנכ"ל, הוא מגיע מרקע רב בתחום הפיננסי, הקים בעבר את Analyzd שנקנתה על ידי Klarna – בנק דיגיטלי שבדי שם המשיך לעבוד כסמנכ״ל מוצר וטכנולוגיה.
ביחד איתו רשומים כמייסדים גם תמר הראל כהן ויפתח בר שגם להם רקע רב מעולמות הטכנולוגייה וההייטק.
התפיסה של רייזאפ גורסת שניתן להפסיק להרגיש איך הכסף בורח מבין האצבעות, ולהתחיל להיות בשליטה עליו.
טכנולוגיית למידת המכונה (AI) של רייזאפ יודעת לצפות מראש איך החודש עומד להסתיים, עוד לפני שהוא התחיל. השירות משלב טכנולוגיה, מענה אנושי בצ’ט מצוות מומחים פיננסיים וכמו כן קהילת תומכת בפייסבוק.
רייזאפ מתחברת לכל חשבונות הבנקים וכרטיסי האשראי שלכם ועל ידי כך היא יכולה לעשות לכם סדר ולהבין ביחד איתכם מה המצב הפיננסי האמיתי שלכם. אפשר ואף רצוי לצרף את בן\בת הזוג.
אתם בטח חושבים לעצמכם, רגע אחד. למה שאתן לרייזאפ את הסיסמאות ושמות המשתמש של הבנקים וכרטיסי האשראי? אז אל דאגה, רייזאפ, במסגרת חוק הבנקאות הפתוחה, קיבלה רישיון מהרשות לניירות ערך להתחבר לחשבונות צד שלישי באמצעות API. מה שזה אומר שרייזאפ יכולה בצורה מאובטחת לחלוטין לגשת למידע שלכם ולקרוא נתונים. אין לה שום הרשאה לבצע פעולות.
המערכת האוטומטית בונה תזרים אוטומטי אישי בתחילת החודש. במהלך החודש התזרים מתעדכן בהתאם להוצאות ולהכנסות שלכם, כך שבכל רגע אפשר לקבל החלטות כלכליות ולדעת כמה כסף יש לך באמת.
בסינכרון עם הוואטצאפ, הודעות מעקב ולינקים לתזרים ישלחו אליך בימים ראשון, שלישי וחמישי כך שתמיד תדעו איפה אתם עומדים. בנוסף, אם יש לכם התלבטות פיננסית, ניתן לפנות אל התמיכה של riseup.
באמצעות שילוב של רשימות, תרשימים וגרפים, רייזאפ מקל על מעקב אחר ההוצאות שלך בכל חודש. במסך הראשי יש השוואה להוצאות והתזרים יחסית לחודשים קודמים
באמצעות בינה מלאכותית, רייזאפ צופה בפעילות שלך ומגדירה התראות והצעות על סמך המידע. עם הזמן, ככל שהטכנולוגיה אוספת מידע נוסף על ההתנהגויות שלך, היא תוכל להפיק התראות טוב יותר כשהיא רואה חריגות..
על סמך ניתוח הפעילות הקודמת שלך, רייזאפ יכולה לצפות מה יהיו סך ההוצאות שלך בסוף החודש ולפי כך תוכל לתכנן את המשך החודש בידיעה אם תוכל לעמוד ביעד או לא.
אחד הפיצ'רים הבאמת מגניבים הוא החבירה של רייזאפ ל"מיטב" שבאמצעותו רייזאפ תגיד לכם מה הסכום הבטוח אותו תוכלו לחסוך (או להשקיע בקופת גמל) החל מ-100 ש"ח במסלולי השקעה לפי בחירתך, בהתאם לרמת הסיכון המועדפת עלייך.
השירות של רייזאפ הינו חינם לחודש הראשון (+50% הנחה לחודשיים נוספים) בעזרת לינק ההרשמה הייחודי של פיננקה). אין צורך להכניס פרטי כרטיסי אשראי עד סיום חודש ההתנסות.
לאחר מכן, העלות היא 45 ש"ח לחודש. לאחרונה הוציאו רייזאפ מבצע בעזרת כח הקהילה שלהם הנותן הנחה של 27% הנחה למי שיבחר לשלם על השירות שנה מראש (390 ש"ח במקום במקום 450 ש"ח) כלומר 32.5 ש"ח במקום 45 ש"ח.
חשבו לציין כי המנוי יתחדש אוטומטית לאחר 12 חודשים. לא ניתן יהיה לשלם על מנוי שנתי בתשלומים.
הרשמה לשירות נוחה ביותר ולא אורכת יותר מכמה דקות. ניתן להירשם בלינק הבא והמערכת של רייזאפ תנחה אתכם לכל אורך התהליך. בעת ההרשמה המערכת תישאל אתכם 4 שאלות:
לאחר כמה מסכים תצטרכו להכניס פרטיים אישיים וטלפון לצורך אימות, לאשר את התקנון וזהו! אתם רשומים. על מנת להגשים את מלוא הפוטנציאל של השירות תתבקשו לחבר את הנתונים של הבנקים שלכם וכרטיסי האשראי. תועברו לאתר הבנק\כרטיס אשראי על מנת לתת הרשאת API במסגרת חוק הבנקאות הפתוחה. אם לא מילאתם את כל החשבונות שלכם, למשל כרטיס אשראי של בן או בת הזוג, רייזאפ תתריע לכם על כך על ידי שתזהה הוצאות לא משוייכות ותבקש ממכם לדייק את התזרים.
אפשר להשתמש בשירות של רייזאפ מכל מכשיר סלולארי (אנדרואיד או iOS) או מחחשב אך כרגע חשוב לדעת שאין להם אפליקציה.
לדעתי עצם זה שאין להם אפליקציה הוא חיסרון מפני שהגישה מאפליקציית ווב היא לא נוחה מהמחשב וגם בפלאפון גם אין חוויה אולטימטיבית. מה עוד שאין הודעות "פוש" ולא ניתן להיכנס עם טביעת אצבע. צוות רייזאפ הודיע שהוא עובד על אפליקצייה ומידע נוסף יימסר בקרוב.
למרות שכבר אין צורך במסירת פרטי משתמש וסיסמאות לחשבונות הבנק והכרטיס אשראי שלכם, רייזאפ מתחייבת לכך שהפרטים ישמשו לקריאה בלבד ולא לביצוע פעולות.
בפוסט בפייסבוק, שיתף יפתר בר, סמנכ"ל החברה אודות השיפורים באבטחה שנעשו לאחרונה בחברה. בקצרה אספר שבעבר רייזאפ השתמשה בפיתרון לאיחסון סיסמאות של 1Password ולאחרונה עברה ל- KMS, מנגנון יצירת המפתחות של Amazon.
עם הכניסה של חוק הבנקאות הפתוחה כבר אין יותר צורך לתת סיסמאות ושמות משתמש לחברות צד שלישי כך שהתהליך הפך ליותר מאובטח.
לרייזאפ יש ביטוח אחריות מקצועית על ידי חברת AIG. הם מפוקחים על ידי הרשות לניירות ערך והרשות להגנת הפרטיות והם בעלי רישיון מאגר מידע רשום במשרד המשפטים (700064261)
אפשר לפנות אל רייז אפ דרך מגוון ערוצים. ראשית דרך המייל של שירות הלקוחות [email protected]. ניתן גם לפנות ישירות דרך האפליקצית ווב דרך הצ'ט שלהם. אפשר לדבר עם הבוט או לחכות לנציג. באפשרותכם גם להצטרף לקבוצת הפייסבוק ולשאול שאלות שם ולקבל עזרה מהקהילה.
לפי רייזאפ הם לא מעבירים שום מידע לצד שלישי ולא עושים שום שימוש שאינו לצורך מתן השירות.
מבדיקה שערכנו, לרייזאפ יש ביטוח אחריות מקצועית של חברת הפניקס וכמו כן מחויבות מלאה להתמודד עם כל בעיה שעולה ושהמקור שלה בשירות שלהם.
רייזאפ מאפשר למי שירצה להתנתק לחלוטים מהשירות כולל מחיקת כל פרטי הבנק, האשראי וכל הנתונים הפיננסים. ביטול החשבון ומחיקתו נעשית ישר מתוך האפליקציה.
FamilyBiz היא סטארטאפ משפחתי מהוד השרון שפיתח אפליקציה לניהול פיננסי המתמקדת לא רק בשיפור תזרים המזומנים ומעקב אחר הוצאות אלא גם יכולה לשפר את התיק הביטוחי, קופות הגמל ואפילו גם את המשכנתא. FamilyBiz בניגוד לרייזאפ, היא אפליקציה של ממש לאנדרואיד ו-iOS שניתן להוריד מחנות האפליקציות ולהנות מממשק מוביילי משובח, נוטיפקציות וכניסה באמצעות קוד או טביעת אצבע. לקריאת ביקורת מלאה על פמיליביז
אפליקציית החיים בפלוס של רונית טאוליב היא אלטרנטיבה ראויה לאלה המחפשים לשפר את התזרים שלהם ולשלוט על ההוצאות וההכנסות אך לא רוצים למסור את שמות המשתמש שלהם והסיסמאות לצד שלישי. האפליקציה דורשת אמנם מילוי הכנסות והוצאות ידני אך מצד שני זה יגרום לכם להיות מחוייבים לתהליך ומצד שלישי גם לא יחשוף אתכם לפריצות אבטחה למיניהם.
נסו את החיים בפלוס ובנוסף קבלו 10% הנחה למשתמשי פיננקה בשימוש בקופון: financa10 ברכישה. למצטרפים חדשים בלבד
ישנם כמה אלטרנטיבות ראויות נוספות לרייזאפ אשר את חלקן סקרנו כאן וגם כאן.
האלטרנטיבה הטובה ביותר, כזו שלא תסכן אתכם בחשיפה או דליפה של הפרטים שלכם, ניתנת לקוסטימיזציה מלאה, אינה עולה כסף וגם לא תציק לכם עם הודעות וואטצאפ מיותרות הינה ניהול ההוצאות וההכנסות שלכם בעזרת קובץ אקסל.
טבלת אקסל לכלכלת המשפחה של פיננקה מאפשרת לכם להתנהל נכון ולהיחלץ מהמינוס ואף להתחיל לחסוך כסף. מצד שני, הטבלה גם שומרת על הפרטיות שלכם ואינה חושפת את הנתונים האישיים לגורמים לא רצויים.
לגולשי פיננקה מגיע יותר!
חדש! עכשיו בגרסה 2.0: קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם באמצעות מעקב הוצאות והכנסות חודשי ושנתי. שיהיה בהצלחה.
לא כל החוסכים נולדו שווים. רייזאפ לא הכי מתאימה לעצמאים. הסיבה היא שלרוב לעצמאים סעיף ההכנסות משתנה בקיצוניות בין חודש לחודש. אם אתם עצמאים ובכל זאת רוצים להשתמש ברייזאפ, תצטרכו להחזיק חשבון בנק נפרד לעסק בנוסף לחשבון בנק פרטי ומדי חודש להפריש לעצמכם משכורת בסכום זהה ככל ניתן כל חוש וחודש.
בנוסף מי שמרוויח משכורת או משלם עבור שירותים רבים במזומן, לא בטוח שתוכלו להנות מאפיקטיביות גבוה של המוצר הזה כי למעשה תצטרכו להזין ידנית את ההכנסות וההוצאות ותצטרכו גם לסווג אותן בהתאם.
לצורך בחינת השירות, נרשמנו לרייזאפ, חיברנו את כל החשבונות והתחלנו להשתמש באפליקציה. כמו כן קיבלנו מידע מתוך קבוצות הפייסבוק, אתר החברה ופורום התמיכה שלהם כדי לנסות לענות לכם על כל השאלות. קראנו ביקורות ברחבי הרשת וסקרנו שאלות של משתמשים.
תהליך ההרשמה היה פשוט באופן מעורר השראה, נראה שהשקיעו הרבה מחשבה בשאלות המקדימות (וגם בתשובות) אך לא ברור מה הייעוד של השאלות האלה. נראה שהאפליקציית ווב עוצבה בקפידה וקל מאוד לנווט בין ההוצאות השונות ולקבל פירוט שבועי או חודשי. ניתן גם לעשות ממש דיפ דריליניג לתוך כל הוצאה ולראות פרטים נוספים. גם הליך חיבור החשבונות באמצעות הבנקאות הפתוחה לא היה מסובך בכלל כאשר riseup ממש מלווה אותי יד ביד ודואגת שאני לא אתקע בתהליך. לשמחתי אני לא נמצא באחד מהבנקים אשר לא נתמך בשירות כך שדי מהר כל החשבונות שלי היו מחוברים ויכולתי לראות מיד את המאזן שלי.
אני ממליץ בחום על האפליקציה הזאת. היא עוזרת לי מאוד לנהל את הכספים שלי.
הרעיון מאחוריה פשוט מאוד – היא עוקבת אחר ההכנסות וההוצאות שלך, בודקת אילו יעדי חיסכון הגדרת, ואז מחשבת לך כל שבוע כמה כסף יש לך להוציא. מדי ראשון, שלישי וחמישי היא שולחת עדכון לוואטסאפ עם הסכום שנותר לשבוע הנוכחי. פשוט וברור.
אין הבדל בין הוצאות גדולות לקטנות – הכל נלקח בחשבון. וזה החלק הכי חשוב לדעתי, כי קל מאוד לאבד שליטה על כל אותן הוצאות קטנות יומיומיות.
אז אם אתם רוצים להתחיל לנהל טוב יותר את הכסף שלכם ולחסוך יותר – אני ממליץ בחום לנסות את האפליקציה. היא עזרה לי מאוד ואני בטוח שגם תעזור לכם.
השירות של רייזאפ מתאים למי שמעוניין לקבל שליטה על התזרים שלו, מי שמעוניין לצמוח פיננסית, לצמצם את הגירעון או להתחיל לשים כסף בחיסכון.
השירות של רייזאפ עוזר לנהל נכון את משק הבית. השירות מתאים בעיקר לשכירים אבל גם לעצמאיים שההכנסות שלהם כל חודש לא משתנות, כל עוד קיימת הפרדה בין חשבון העסק לבין חשבון משק הבית.
לסיכום, המוצר של רייזאפ נראה טוב ובהחלט יכול לעזור בניהול כלכלת הבית ואנחנו ממליצים להירשם לפחות לתקופה הניסיון החינמית (35 יום במתנה מאתנו). למרות זאת, יש כמה דברים קטנים שניתנים לשיפור כמו למשל תמיכה בכל הבנקים, שימוש במזומן, הכנסה משתנה, פיתוח אפליקציות ייעודיות לאנדרואיד ואייפון.
נוסף לכך, בפורומים השונים יש עדויות לבאגים שונים במערכת (אשר מטופלים על ידי רייזאפ), ותלונות על המחיר (רבים משווים אותו לשירותי פרימיום כמו נטפליקס או ספוטיפיי) שלא בהכרח שווה את התמורה. אני ממליץ להסתכל על זאת כך: מספיק שהצלחתם לחסוך בעזרת רייזאפ 50 ש"ח בחודש וכבר החזרתם את ההשקעה. אם מתלבטים, אין לכם מה לחשוב יותר מדי, תוכלו לנסות את השירות בחינם למשך חודש, שלם ולאחר מכן 50% הנחה לחודשיים נוספים. נסו מקסימום תרוויחו.
חשוב לציין שצוות רייזאפ עוקב אחרי התגובות ומנסה לשפר כל הזמן ומוציא גרסאות חדשות מעת לעת כמו כן צוות התמיכה עוזר לכל מי שנתקל בקשיים.
אז האם תוכלו לשלוט ולצאת מהמטריקס? זה בעיקר תלוי ביכולת שלכם לעקוב אחרי ההצעות ולעמוד ביעדים שתציבו בפניכם. תדאגו לזה ו-riseup תעשה את כל השאר.
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
מלאו את השאלון ונחזור אליכם עם הצעות משתלמות
לגולשי פיננקה מגיע יותר!
חדש! עכשיו בגרסה 2.0: קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם באמצעות מעקב הוצאות והכנסות חודשי ושנתי. שיהיה בהצלחה.
מידע מקצועי נוסף עבורכם
אתר "פיננקה – השכלה פיננסית" מהווה אתר תוכן בלבד וכל המובא בו הינו בגדר תוכן אינפורמטיבי ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא – פנסיוני, משכנתאות, ביטוחי, ייעוץ פיננסי כזה או אחר. מפעיל האתר, אינו מורשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך תשכ"ח-1968, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
פיננקה – השכלה פיננסית נגישה מספקת קובץ אקסל למכירה למטרות מידע בלבד, קובץ זה לא נועד להחליף ייעוץ פיננסי מקצועי מוסמך המכיר את המצב הכלכלי האישי שלך. במידה והינך זקוק לייעוץ מקצועי, פנה לקבלת עזרה בתשלום מיועץ מקצועי באזור מגוריך. שימוש מסחרי מכל סוג שהוא בחומרים הכלולים באתר זה אסור בהחלט אלא ברשות מפורשת בכתב ממנהלי האתר.
גילוי נאות – אנו עשויים לקבל עמלות תמורת הפניית משתמשים עבור חלק מהמוצרים המוזכרים באתר. הדעות הן של המחבר בלבד. תוכן זה לא סופק על ידי, נבדק או אושר על ידי אף מפרסם, אלא אם צוין אחרת.
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
