קרנות ריט (REIT)– איך קונים קרן ריט? איך לבחור, למי זה מתאים ומה לשים לב? [מדריך]

ראה עוד בנושא: בתי השקעות מומלצים | השוואת בתי השקעות

איך בוחרים באיזה קרן ריט להשקיע?

בבחירת קרן ריט להשקעה, כדאי לקחת בחשבון מספר מגבלות ופרמטרים שונים על מנת לבחור את הקרן המתאימה לצרכים והמטרות הפיננסיות שלך. הנה כמה נושאים מרכזיים לבחירת קרן ריט:

מטרות ההשקעה: כשאתה בוחר קרן ריט, חשוב לקבוע מהם המטרות הפיננסיות שלך. האם אתה מחפש השקעה קצרת טווח למטרות של חיסכון קצרות טווח, או שאתה מעוניין בהשקעה ארוכת טווח להגדלת החסכון וההשקעות לפנסיה? מטרות ההשקעה שלך יכולות להשפיע על הקרנות המתאימות לך.

פרטי הקרן: כל קרן ריט מגיעה עם תיאור מפורט המכיל מידע על האסטרטגיה ההשקעתית שלה, המגבלות שלה, היסטורית התשואות, ועוד. חשוב לקרוא את מסמכי המידע של הקרן ולהבין את האסטרטגיה ההשקעתית שלה, הרמות הסיכון שלה, ואיך היא מתאימה לפרופיל ההשקעות והציפיות שלך.

רמות הסיכון: כל קרן ריט מכילה רמות שונות של סיכון המשוותות להשקעות בשוק ההון, והרמות הסיכון עשוי להשתנות מקרן לקרן. חשוב להבין את רמות הסיכון של הקרן ולהעריך האם הן מתאימות לכשירות ולמגבלות הפיננסיות שלך. לדוגמא, קרנות ריט עם רמות סיכון נמוכות עשויות להציע תשואות מינימליות אך יחסית מבטיחות, בעוד קרנות עם רמות סיכון גבוהות עשויות להציע תשואות גבוהות אך עשויות להיות תנודתיות ובעלות יותר סיכון.

היסטוריה וביצועים הקודמים של הקרן: חשוב לבדוק את ההיסטוריה והביצועים הקודמים של הקרן. אפשר למצוא מידע זה במסמכי המידע של הקרן או באתרים פיננסיים כגון funder. כדאי לבדוק את תשואות הקרן באורך הזמן ואת כיצד היא ביצעה ביחס למדדים המקובלים בשוק ההון וביחס לקרנות ריט אחרות.

עמלות ודמי ניהול: כל קרן ריט עשויה לגבות עמלות ודמי ניהול על ההשקעה שלך. חשוב לבדוק את סוגי העמלות והדמי ניהול של הקרן, כמה הם ואיך הם עשויים להשפיע על התשואה הכוללת שלך בקרן.

מנהל הקרן: חשוב לבדוק את לגבי ניהול הקרן והנהלים שלה. זה כולל את כלל המדיניות הכללית של הקרן, אם קיימים כלל, ואת האסטרטגיה הפיננסית שלה, כולל סוגי ההשקעות המקובלות והמותרות לקרן ואורח חייה. כמו כן, כדאי לבדוק את הנהלים המקושרים למשך ההשקעה המינימלית הדרושה, אפשרות להנזלה מהירה של ההשקעה והגבלות מסוימות אחרות שעשויות להשפיע על זמינות ההשקעה והנגישות לכספים שלך.

רלוונטי:  השקעות קטנות למתחילים | השקעות סולידיות | תיקי השקעות מומלצים

איך קונים קרנות ריט בבורסה?

קניית קרנות ריט בבורסה הישראלית מבוצעת במסגרת מסחר בשווקים של בורסת תל אביב (TASE). הנה השלבים המפורטים לקניית קרנות ריט בבורסה הישראלית:

1. פתיחת חשבון השקעות בבנק או במוסד פיננסי מורשה
   על מנת לקנות קרנות ריט בבורסה הישראלית, תצטרכו לפתוח חשבון השקעות בבנק או במוסד פיננסי מורשה המאפשר קניית ני"ע (נכסי השקעה). תצטרכו למלא טפסים רלונטיים או לענות על שאלון דיגיטלי או טלפוני ולספק מסמכים כגון תעודת זהות ופרטי בנק אישיים.
2. קביעת סכום ההשקעה בהתאם למידע שתצביעו למוכר, תצטרכו לקבוע את סכום ההשקעה המבוקש בקרנות הריט. יחד עם סכום ההשקעה, תצטרכו להסכים על תנאים של ההשקעה כמו תאריך ההשקעה המדויק, המחיר היחיד של היחידה בקרנה הריט, וכל תנאים נוספים הקשורים לעסקה.
3. בחירת הקרן המתאימה לפני שאתם מבצעים את הרכישה, עליכם לבחור את הקרן המתאימה עבורכם. כדאי לבדוק ולהשוות בין מספר קרנות ריט הזמינות בבורסה הישראלית, לצפות ביכולות ההשקעה שלהן, לבדוק את רמות הסיכון הקשורות לכל קרן, לפקח על היכולת הפיננסית של הקרן, ולבדוק את היסטוריית ההחזרים שלה. ניתן גם להשוות בין קרנות ריט לפי תחום ההשקעה, למשל קרנות ריט בנדל"ן, קרנות ריט בתשתיות, ועוד. בנוסף, כדאי לקרוא את המסמכים הרלוונטיים של הקרנות הריט שאתם מעוניינים לרכוש, כולל המצגת המפרטת את מדיניות ההשקעה, הדו"חות הפיננסיים הרלוונטיים, וכל מידע נוסף שיכול לעזור לכם להבין את הקרן בצורה מקיפה.
4. ביצוע העסקה: כאשר סכום ההשקעה והתנאים מסוככים, תצטרכו לבצע את העסקה. התהליך בוצע במסגרת מסחר בשווקים המוקדמים של בורסת תל אביב. תצטרכו להעביר את הכספים מחשבון ההשקעות שלכם לחשבון המסחר שלכם במוסד בו רכשתם את קרנות הריט, ולבצע את ההזמנה לרכישת הקרנות הריט על פי ההסכם שנקבע בין הצדדים.
5. קבלת אישור ואיחזור של היחידות לאחר ביצוע העסקה, תקבלו אישור מהמוסד לגבי רכישת הקרנות הריט. בנוסף, היחידות שנרכשו יחוזרו לחשבון ההשקעות שלכם, ותוכלו לראות אותן בפועל בממשק המסחרי של המוסד או בחשבון ההשקעות שלכם בבנק או במוסד הפיננסי ממנו ביצעתם את הרכישה.

יכול להיות רלוונטי:

• מסחר עצמאי בבורסה
• מסחר בזהב בשוק ההון
• ברוקרים מומלצים
• תיק השקעות מנוהל
• ניהול תיק השקעות דיגיטלי
• בתי השקעות מובילים

יתרונות של קרנות ריט

שוק הנדל"ן ידוע כשוק מניב מאוד עבור משקיעיו אם כי לא כל אחד יכול להרשות לעצמו לרכוש נכס מקרקעין או להשקיע סכום גדול. קרנות סל מנגישות את תחום השקעות הנדל"ן עבור מגוון סוגי משקיעים בדגש על הפחתת סיכונים באופן משמעותי.

קרנות ריט מאפשרות השקעה בקטן מתוך אפשרות להשיג תשואה יפה. בנוסף, השקעה קרנות ריט מאפשרת את צמצום אחוזי הסיכון וכן פיזור ההשקעה על פני אפיקים שונים. באופן זה יכול המשקיע לשלב בין סוגי השקעות שאינן תלויות זו בזו כך שהמשקיע נהנה מתנודתיות מינימלית.

קרנות ריט מזכות את המשקיעים הישראליים בפטור ממס חברות, נתון זה מאפשר להקטין את הוצאות החברה וממילא להגדיל את רווחי המשקיעים חוק ישראלי נוסף מחייב חלוקה של לא פחות מ-90% הכנסות למשקיעים.

למדו עוד: 

• קרנות נאמנות
• קרן כספית
• קרנות כספיות מומלצות
• קרנות איריות
• קרנות סל ביטקוין

חסרונות השקעה בקרנות ריט

כמו כל סוג של השקעה, גם השקעה בקרנות ריט מכילה חסרונות פוטנציאליים שיש לקחת בחשבון. הנה כמה מהחסרונות האפשריים של השקעה בקרנות ריט:

סיכון פיננסי: השקעה בקרנות ריט, כמו בכל מסגרת השקעה, מכילה סיכון פיננסי. עלות השקעה וההחזרים אינם מובטחים, ויכולים להשתנות בהתאם למצב הכלכלי הכולל את תנודות השוק הפיננסיות והמקרים המיוחדים של כל קרן ריט בנפרד.

קושי בניהול ההשקעה: ההשקעה בקרנות ריט דורשת מחקר והבנת מושגים פיננסיים מסוימים, כמו קריטריונים לבחירת הקרנות המתאימות, כיצד לנהל תיק ההשקעות באופטימום ולבצע החלטות מבוססות על חקר מעמיק. זה עשוי להיות מאתגר עבור משקיעים ללא ניסיון פיננסי או מקצועי.

אי זמינות ונזילות השקעות: בקרנות ריט יתכנו כללים של סגירת תיק ההשקעות לזמן מסוים, במקרים כמו קריטריונים מסוימים, או כאשר הקרן חושבת שישנה צורך להשהות או למכור נכסים ב
תיק ההשקעות. זה עשוי להגביל את זמינות ההשקעות ולהוסיף חוסר וודאות למשקיעים ביכולתם להנזיל את ההשקעות בזמן הרצוי.

עמלות ועלויות: קרנות ריט עשויות לכלול עמלות והוצאות שונות, כגון עמלות ניהול, עמלות יעוץ, והוצאות תפעול. אלו יכולות להפחית את החזר הכולל של ההשקעה ולהשפיע על התשואה הסופית של המשקיע.

שקיפות חלקית: בקרנות ריט, למשקיעים אין יכולת ישירה להשפיע על ניהול הנכסים המשוקעים בקרן, כגון מכירת נכסים או ביצוע שינויים מהותיים בניהולם. זה עשוי להוסיף חוסר שקיפות ויכולת להשפיע על ההחלטות המוחלטות על ידי הנהלת הקרן.

עוד: קיימות השקעות בטוחות |  השקעות לטווח ארוך | השקעות לטווח קצר

למי מתאים להשקיע בקרנות ריט?

השקעות בקרן ריט מתאימות בהחלט למשקיעים קטנים המעוניינים להשקיע בנדל"ן החל מסכומים של מספר אלפי שקלים בלבד. 

לסיכום, האם מומלץ להשקיע בקרן ריט?

למעשה, השקעה בקרן ריט מאפשרת לפזר את ההשקעה ולהקטין את רמת הסיכון. קרן ריט מנגישה אפשרויות השקעה בנדל"ן גם למשקיעים שאינם יכולים להשקיע בנדל"ן באופן ממוקד ומעוניינים בהשקעת כסף קטן עם אחוזי רווח גבוהים יחסית.

רלוונטי: איך להתחיל להשקיע בבורסה ושוק ההון?