האם כדאי לפתוח חשבון בנק נפרד לעסק?

מה ההבדל בין חשבון עסקי לחשבון לעסק?

גם אם שני הביטויים מהכותרת נשמעים כמו מילים נרדפות, יש לדעת שקיים הבדל גדול ביניהם.

חשבון עסקי הוא חשבון המוגדר ע"י הבנק ככזה. המשמעות של פתיחת חשבון עסקי היא שהוא מיועד לצרכים עסקיים בלבד. חשבון זה מכיל כלים המסייעים לניהול עסק, אותם לא ניתן למצוא בחשבונות הבנק הרגילים. כדוגמת: הגדלה של מסגרת האשראי ופקטורינג, על סמך חובות שלקוחות עתידים לשלם, ניכיון של תשלומים בשיקים ואשראי ועוד. חברות בע"מ מחויבות לפתוח חשבון מסוג זה. אתם? לא מחייב.

אם אתם מעוניינים להימנע מפתיחת חשבון עסקי, במידה והוגדרתם על ידי רשויות המס כעוסק מורשה או פטור – זה אפשרי. למה זה כדאי?

משום שלרוב ניהול חשבון עסקי מחייב בעמלות גבוהות יותר מאשר ניהול חשבון רגיל. מה שתוכלו לעשות זה לפתוח חשבון בנק פרטי, לצורך ניהול תקין של העסק שלכם. פעולה זו פשוטה יותר מפתיחת חשבון עסקי.

אם אתם מנהלים עסק קטן או ממוצע, ואין לכם צורך בכלים הפיננסיים אותם מציע הבנק למנהלים חשבונות עסקיים, מסתבר שתעדיפו את האופציה הפרטית. במידה ואתם כן זקוקים למסגרת אשראי מאפשרת, אף על פי שאינכם חייבים מבחינה חוקית, מאוד יתכן שניהול חשבון עסקי דווקא כן יקדם את מטרות העסק שלכם.

רלוונטי: השוואת אפליקציות בנקים

הציבו גדר הפרדה בין חשבון העסק שלכם לחשבון הפרטי

לעובדים השכירים מופיעה שורה אחת בסעיף ההכנסות בחשבון הבנק, ובזאת מסתכמת לה הפעילות הפיננסית המכניסה שלהם, אצל העצמאיים הסיפור מורכב הרבה יותר, ישנם סעיפי הוצאות רבים ומנגד גם הרבה הכנסות. ערבוב של סעיפי הוצאות פרטיות עם הוצאות עסקיות עלול להוות בעיה בביצוע מאזן נכון.

איך אפשר לנהל עסק בצורה נכונה כשהפעולות העסקיות והפרטיות מגובבות יחד באותו ארנק בנקאי צפוף?

אי אפשר, ולכן מומלצת מאוד ההפרדה בין חשבון העסק לבין החשבון הפרטי, כך תוכלו לחשב במדויק את הרווח נטו מהעסק, לאחר ניכוי מיסים והפרשות שונות. תוכלו לדעת באופן כזה האם ניהול העסק תקין, או שנדרשת התערבות של יועץ כלכלי. שורה תחתונה: בית ועבודה – זה לא הולך יחד.

לצורך חישוב ההכנסות וההוצאות ותזרים המזומנים העסקי שלכם, מומלץ להשתמש בקובץ לניהול תזרים מזומנים לעסק קטן של פיננקה.