איפה הכי כדאי לפתוח חשבון השקעות?

קופת גמל

השקעה בקופת גמל להשקעה מציעה מגוון יתרונות. אחד מהם הוא האפשרות לדחות את תשלום מס רווחי הון עד למועד משיכת הכספים, מה שמאפשר מעבר בין מסלולי השקעה ללא עלות מס. בנוסף, בעת הפרישה ניתן להפוך את הכספים לקצבה חודשית פטורה ממס, מה שמאפשר חיסכון אפקטיבי לפרישה. ישנו מגוון רחב של מסלולי השקעה לבחירה, הכוללים מסלולים סולידיים ועד מסלולי מניות, והמשקיע יכול לעבור ביניהם בהתאם לצרכיו. הקופה גם מאפשרת גמישות רבה, שכן ניתן למשוך את הכספים בכל עת, והכספים מנוהלים על ידי גופים מקצועיים עם מומחיות בשוק ההון.

חסרונות של השקעה בקופת גמל:

1. עמלות ניהול: קופות גמל גובות עמלות ניהול שיכולות להשפיע על התשואה הסופית. חשוב לבדוק את העמלות ולהשוות בין הגופים המנהלים.

2. תלות בתנודתיות השוק: כמו כל השקעה בשוק ההון, קופות גמל חשופות לתנודתיות. למרות שהן נועדו להשקעות לטווח ארוך, משקיעים צריכים להיות מודעים לכך שהשווי עשוי להשתנות בהתאם למצב השוק.

3. הגבלת סכום הפקדה שנתית: המדינה מגבילה את סכום ההפקדה השנתית בקופת גמל להשקעה (כ-76,000 ש"ח בשנה נכון ל-2024), כך שאם רוצים להשקיע יותר, יש צורך לחפש אפיקים נוספים.

קופות גמל להשקעה מתאימות במיוחד למי שמחפש פתרון נוח ומנוהל, תוך דגש על חיסכון לטווח ארוך עם אפשרות להטבות מס בפרישה.

חשבון השקעות דיגיטלי

השקעה באמצעות פלטפורמה דיגיטלית, כגון מיטר מנג'ר או Fjord, מציעה יתרונות רבים למשקיעים. רובוטים אלו מבצעים מסחר אוטומטי בשוק ההון ובחלקם מבוססים על אלגוריתמים מתקדמים לניתוח נתונים וביצוע עסקאות בצורה מהירה ויעילה. היתרון המרכזי הוא היכולת לפעול במהירות, מה שמאפשר להם לזהות הזדמנויות בשוק ולקנות או למכור מניות בזמן אמת, ללא עיכובים. בנוסף, רובוטי המסחר מספקים גישה לנתונים ולניתוחים שמתבססים על שיטות מסחר מתקדמות, כך שגם משקיעים שאין להם ניסיון קודם יכולים להפיק תועלת מהשקעות חכמות. כמו כן, השימוש בניהול השקעות דיגיטלי  חוסך זמן, שכן התהליך מתבצע באופן אוטומטי, ומשקיעים יכולים להתמקד באסטרטגיות השקעה רחבות יותר מבלי לבלות שעות רבות בניתוחים ידניים.

איך לבחור איפה לפתוח חשבון השקעות?

בחירת המקום לפתיחת חשבון השקעות היא החלטה משמעותית שיכולה להשפיע על הצלחתכם בשוק ההון. הנה כמה קריטריונים שיכולים לסייע לכם לבחור נכון:

1. סוג החשבון: קבעו איזה סוג חשבון מתאים לצרכים שלכם – חשבון בבנק, בית השקעות, חשבון מסחר עצמאי או פלטפורמת רובוט מסחר. כל סוג מציע יתרונות שונים ויש לבחור בהתאם למטרות ההשקעה שלכם.

2. עמלות ודמי ניהול: השוו בין עמלות ודמי ניהול שונים שמציעים הגופים. חשבון השקעות עם עמלות נמוכות יכול לשפר את התשואה שלכם בטווח הארוך. שימו לב גם לעמלות על פעולות מסוימות, כמו קנייה ומכירה של נכסים.

3. מגוון המוצרים: בדקו אילו מוצרים פיננסיים זמינים להשקעה. האם יש אפשרות להשקיע במניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, תעודות סל וכדומה? ככל שמגוון המוצרים רחב יותר, כך תוכלו לגוון את התיק שלכם.

4. תמיכה ושירות לקוחות: חשוב לוודא שהגוף המנהל מציע תמיכה ושירות לקוחות טובים. במידה ויהיה צורך במענה לשאלות או בעיות, תמיכה טובה יכולה להקל על התהליך.

5. פלטפורמת המסחר: בדקו את הממשק של פלטפורמת המסחר והאם היא נוחה לשימוש. פלטפורמות דיגיטליות צריכות להיות אינטואיטיביות ולספק כלים לניתוח ומעקב.

6. מוניטין והמלצות: חקרו את המוניטין של הגוף המנהל. קראו ביקורות, חפשו המלצות, ודברו עם משקיעים אחרים כדי לקבל מושג על האיכות והאמינות של השירות.

7. טכנולוגיה וחדשנות: אם אתם מעוניינים ברובוטי מסחר, בדקו את הטכנולוגיה שמציעים הגופים השונים. האם הם מציעים פתרונות אוטומטיים מתקדמים? מהי רמת החדשנות של הפלטפורמה?

8. התאמה למטרות השקעה: קחו בחשבון את מטרותיכם האישיות, רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת, ואופק ההשקעה שלכם. ודאו שהמקום שבו תבחרו להשקיע מתאים לצרכים ולערכים הפיננסיים שלכם.

באופן כללי, חשוב לעשות מחקר מעמיק ולשקול את כל הגורמים הללו כדי לקבל החלטה מושכלת. השקעה היא תהליך ארוך טווח, ולכן יש להקדיש זמן לבחירת המקום הנכון שיתמוך במטרותיכם.

איך פותחים חשבון השקעות תכלס?

פתיחת חשבון השקעות היא תהליך יחסית פשוט, אך דורשת כמה צעדים חשובים. הנה המדריך המפורט:

1. תבחרו את סוג החשבון: תחילה, עליכם להחליט איזה סוג חשבון השקעות אתם מעוניינים לפתוח. האם זה חשבון בבנק, בבית השקעות, חשבון מסחר עצמאי או פלטפורמת רובוט מסחר? כל סוג מציע יתרונות שונים אותם פירטתי למעלה.

2. תבחרו את הגוף המנהל: אם החלטתם על סוג החשבון, בחנו את הגופים השונים שמציעים את השירות. השוו בין עמלות, שירותים נלווים, פלטפורמות מסחר והמלצות. חשוב לוודא שהגוף מוסדר ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

3. מילוי פרטים: לאחר שבחרתם את הגוף, תצטרכו למלא טפסים לפתיחת החשבון. טפסים אלה כוללים פרטים אישיים כמו שם, כתובת, מספר זהות, ומידע על הכנסותיכם ונכסים. חלק מהגופים עשויים לדרוש גם מידע על הידע והניסיון הפיננסי שלכם. זה יכול להיעשות אונליין.

4. הגשת מסמכים: ברוב המקרים תצטרכו להציג תעודת זהות או רישיון נהיגה, הוכחת כתובת מגורים (כמו חשבון חשמל או בנק) ולעיתים גם מסמכים נוספים בהתאם למדיניות הגוף המנהל.

5. חתימה על הסכמים: לאחר שהגשתם את המסמכים, תתבקשו לחתום על הסכמים שונים, כולל הסכם לקוחות והצהרה על הסיכונים בהשקעה. קראו בעיון את כל התנאים וההגבלות.

6. הפקדת כספים: אחרי שהחשבון שלכם נפתח, תצטרכו להפקיד כסף על מנת להתחיל להשקיע. תוכלו להעביר כסף מחשבון הבנק שלכם או לבחור באפשרויות אחרות כמו תשלום בכרטיס אשראי למשל בבלינק.

7. התחלת השקעה: לאחר שהכספים זמינים בחשבון, אתם מוכנים להתחיל להשקיע. בחרו את הנכסים או המוצרים הפיננסיים שאתם מעוניינים להשקיע בהם, ונתחו את השוק בהתאם לאסטרטגיה שלכם. הנה מדריך איך להתחיל.

8. ניהול ומעקב: ברגע שהשקעתם, חשוב לנהל ולבצע מעקב שוטף אחרי התיק שלכם. השקעות יכולות להשתנות, ולכן מומלץ לעקוב אחרי השוק ולעדכן את האסטרטגיה שלכם לפי הצורך.

כל שלב בתהליך זה חשוב ויש לבצע אותו בקפידה כדי להבטיח חוויה חיובית ובטוחה בהשקעה שלכם.

לסיכום, איפה מומלץ לפתוח חשבון השקעות?

אני חושב שרובכם תהיו ממש חלוקים בין האם לפתוח בבנק או במסחר עצמאי. לכן בואו  ניקח דוגמא של השקעה ראשונית של 30,000 שקל והפקדה חודשית של 3,000 שקל למשך 35 שנה, דמי הניהול יהיו:

• בנק (0.5% דמי ניהול): כ-115,762.50 שקל.
• קופת גמל להשקעה (0.7% דמי ניהול): כ-162,067.50 שקל.
• מסחר עצמאי (15 ש"ח לשנה): כ-525 ש"ח

ניתן לראות שדמי הניהול יכולים להשפיע באופן משמעותי על התשואה הסופית של ההשקעה, ולכן חשוב לקחת אותם בחשבון בעת בחירת האופציה להשקעה

לעומת זאת, במסחר עצמאי, דמי הניהול הם 15 שקל לחודש בלבד, ולעיתים קרובות מקבלים פטור מדמי הניהול לשנתיים הראשונות. לאחר מכן, דמי הניהול מתקזזים עם עמלות המסחר, מה שהופך את האופציה הזו לכדאית במיוחד למשקיעים שמתכננים להחזיק בתיקים לטווח ארוך.

שימו לב, המידע הזה שווה לכם מאות אלפי ואף מיליוני שקלים!!!

איפה שווה לפתוח חשבון?

בהתאם לממצאים, אם אתם מעוניינים להשקיע בטווח הארוך ולהקטין את העלויות, מסחר עצמאי יכול להיות האופציה המשתלמת ביותר. זהו מסלול שיאפשר לכם ליהנות מתשואות גבוהות יותר, תוך כדי הקטנת דמי הניהול על ידי השקעה במדדים ולא במניות בודדות. עם זאת, אם אתם מעדיפים ניהול פעיל יותר והנחות מסוימות, קופת גמל להשקעה עשויה להתאים לכם, אבל כדאי לשקול את עלויות דמי הניהול בהשוואה לתשואות הצפויות.

לסיכום, כאשר בוחנים היכן כדאי לפתוח חשבון השקעות, יש לקחת בחשבון את היתרונות והחסרונות של כל אופציה, כולל בנקים, בתי השקעות, חשבונות מסחר עצמאי ורובוטי מסחר. אם אתם מחפשים ניהול מקצועי עם התאמה אישית, בתי השקעות יכולים להיות מתאימים לכם. אם אתם מעדיפים שליטה מלאה על ההשקעות שלכם, חשבון מסחר עצמאי עשוי להיות הבחירה הנכונה. עבור משקיעים המעוניינים בגמישות ובנוחות, פלטפורמות דיגיטליות כמו רובוטי מסחר מציעות פתרון אוטומטי ויעיל. אם אתם מחפשים מסלול נוח ובטוח עם הטבות מס, קופת גמל יכולה להיות אופציה טובה. בסופו של דבר, הבחירה תלויה במטרות האישיות שלכם, בידע הפיננסי, ובנכונות שלכם להשקיע זמן ומשאבים בניהול ההשקעות. חשוב לבצע את המחקר הנדרש ולהתאים את הבחירה לצרכים הפיננסיים שלכם.