הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו!
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
קרנות השתלמות הן אחד מאפיקי החיסכון הפופולריים בישראל, גם לשכירים וגם לעצמאים. מדובר בחיסכון לטווח בינוני שיכול לשמש בעתיד ללימודים, השקעות או כל מטרה אחרת. למרות הפשטות היחסית של המוצר, רבים מהחוסכים אינם מבצעים השוואת קרנות השתלמות לאורך השנים, ולעיתים נשארים באותה קרן מבלי לבדוק אם היא עדיין מתאימה להם.
במאמר הזה נבין למה חשוב לבצע השוואת קרנות השתלמות, מתי כדאי לעשות זאת, ומהם הפרמטרים המרכזיים שצריך להשוות כדי לקבל תמונה אמיתית וברורה.
הרבה חוסכים מסתכלים רק על הסכום שנצבר בקרן, אבל הסכום לבדו לא מספר את כל הסיפור. קרנות שונות יכולות להניב תוצאות שונות מאוד לאורך זמן, גם אם ההפקדות זהות. השוואת קרנות השתלמות מאפשרת להבין איך הקרן מתנהלת בפועל ולא רק כמה כסף יש בה כרגע.
הסיבות המרכזיות להשוואה:
השוואה תקופתית עוזרת לוודא שהחיסכון עובד בצורה שמתאימה לצרכים ולרמת הסיכון שלכם.
אין צורך לבדוק את הקרן כל חודש, אבל כן חשוב לעצור ולבחון אחת לתקופה. לרוב, בדיקה אחת לשנה או אחת לשנתיים מספיקה כדי לזהות פערים או מגמות.
מצבים שבהם במיוחד כדאי לבצע השוואה:
המטרה היא לא למהר ולעבור קרן, אלא להבין האם יש סיבה אמיתית לשינוי.
כדי שההשוואה תהיה נכונה, חשוב להשוות בין קרנות דומות ולא לערבב בין מוצרים שונים. הנה הפרמטרים המרכזיים שכדאי לבדוק.
תשואות הן אחד המדדים החשובים, אבל צריך לדעת איך לקרוא אותן. לא מסתכלים רק על שנה אחת, אלא על טווח של כמה שנים כדי להבין עקביות.
מה לבדוק:
תשואה גבוהה מאוד בטווח קצר יכולה להטעות אם היא מגיעה עם תנודתיות גבוהה.
קרנות השתלמות מציעות מסלולי השקעה שונים, כמו מסלול כללי, מנייתי, אגח או מסלולים מחקי מדד. כל מסלול מייצג רמת סיכון אחרת.
בהשוואה חשוב:
השוואה בין מסלולים שונים עלולה להוביל למסקנות שגויות.
דמי ניהול נראים לעיתים שוליים, אבל לאורך זמן הם משפיעים משמעותית על הסכום הסופי. גם פער קטן יכול להצטבר לאלפי שקלים.
מה לבדוק:
דמי ניהול נמוכים לא תמיד מעידים על קרן טובה יותר, אבל הם בהחלט חלק מהשיקול.
מעבר לתשואה, חשוב לבדוק עד כמה הקרן יציבה. קרן שמציגה עליות חדות וירידות חזקות עלולה לא להתאים לכל חוסך.
בהשוואה כדאי לשים לב:
יציבות חשובה במיוחד למי שמתקרב למועד נזילות הקרן.
חוסכים רבים עושים השוואה, אבל בדרך שמובילה למסקנות לא מדויקות.
טעויות שכדאי להימנע מהן:
השוואה טובה היא תהליך רגוע ומסודר, לא החלטה מהירה.
כדי לפשט את התהליך, אפשר לפעול לפי שלבים:
כך הופכים נתונים מורכבים לתמונה ברורה.
השוואת קרנות השתלמות היא כלי חשוב לכל חוסך, גם למי שלא מתכנן לבצע שינוי מיידי. היא מאפשרת להבין איך הקרן מתנהלת, האם היא מתאימה לצרכים הנוכחיים, ואילו פערים קיימים בשוק.
כאשר משווים נכון, לפי פרמטרים רלוונטיים ובטווח זמן מתאים, קל יותר לקבל החלטות מושכלות ולנהל את החיסכון בצורה אחראית ובטוחה יותר לאורך זמן.
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!
מידע מקצועי נוסף עבורכם
