I Know First ביקורת וחוות דעת – האם האלגוריתם באמת יכול לעזור לכם לבחור מניות?

למי השירות מתאים?

I Know First אינו מיועד לכל סוג של משקיע, אבל עבור קהל היעד הנכון הוא יכול להיות כלי עזר יעיל לקבלת החלטות השקעה. הנה סוגי המשקיעים שלדעתי יוכלו להפיק ממנו את הערך הרב ביותר.

• משקיעים שמנהלים את תיק ההשקעות בעצמם – אם אתם מבצעים את ההשקעות שלכם באופן עצמאי דרך בית השקעות או הבנק, השירות יכול לסייע לכם באיתור רעיונות חדשים להשקעה. במקום לעבור על מאות מניות מדי יום, האלגוריתם מבצע את הסינון הראשוני ומציג רשימה ממוקדת של נכסים בעלי פוטנציאל, לפי התחזית שלו.
• משקיעים שמחפשים רעיונות להשקעה ולא המלצות "בעיניים עצומות" – אחד היתרונות של I Know First הוא שהוא לא מנסה להחליף את שיקול הדעת של המשקיע, אלא לספק נקודת פתיחה למחקר. אם אתם אוהבים לבדוק נתונים, לקרוא דוחות, לבצע ניתוח טכני או פונדמנטלי ולשלב מספר מקורות מידע לפני קבלת החלטה – השירות יכול להשתלב היטב בתהליך העבודה שלכם.
• משקיעי סווינג – הודות לכך שהתחזיות מחולקות לשישה טווחי זמן – החל מ-3 ימים ועד שנה – השירות מתאים במיוחד למשקיעי סווינג שמחזיקים פוזיציות במשך מספר ימים או שבועות ומחפשים לזהות מגמות בשלב מוקדם יחסית.
• משקיעים לטווח ארוך – לצד התחזיות הקצרות, קיימות גם תחזיות לחודש, שלושה חודשים ושנה. לכן גם מי שמעדיף להשקיע לטווח ארוך יותר יכול להיעזר באלגוריתם כדי לאתר מניות מעניינות ולהשוות בין מספר הזדמנויות השקעה.
• מי שמשקיע גם מחוץ לישראל – אם תיק ההשקעות שלכם כולל מניות אמריקאיות, תעודות סל, מדדים, סחורות או אפילו מטבעות דיגיטליים, השירות מציע מגוון רחב של חבילות המתמקדות בשווקים ובאפיקי השקעה שונים.
• משקיעים מתחילים שרוצים כלי נוסף ללמידה – גם משקיעים בתחילת הדרך יכולים להפיק תועלת מהשירות, במיוחד בזכות חבילות הכניסה המיועדות למתחילים. עם זאת, מומלץ להשתמש בתחזיות ככלי לימודי ותומך החלטה ולא להסתמך עליהן בלבד. ככל שתצברו יותר ניסיון ותבינו כיצד לקרוא את התחזיות, כך תוכלו להפיק מהן ערך רב יותר.

למי השירות פחות מתאים?

• מי שמחפש הבטחת תשואה – אם אתם מצפים לשירות שיבטיח רווחים או יבחר עבורכם תמיד את המניה המנצחת – I Know First אינו השירות המתאים. גם החברה עצמה מדגישה שהאלגוריתם הוא כלי תומך החלטה בלבד ואינו מבטיח הצלחה בכל עסקה.
• מי שלא מעוניין לנהל את ההשקעות בעצמו – השירות מספק תחזיות ורעיונות להשקעה, אך אינו מבצע את העסקאות עבורכם. לכן הוא פחות מתאים למי שמעדיף להשקיע באופן פסיבי לחלוטין, למשל באמצעות קרנות מחקות בלבד, או למי שאינו מעוניין לעקוב אחר השווקים.
• מי שאינו מוכן לבצע מחקר נוסף –  אם אינכם מתכוונים לבדוק את המניות מעבר למה שמופיע בתחזית, ייתכן שלא תנצלו את מלוא הפוטנציאל של השירות.
• מי שמחפש פתרון זול במיוחד – מדובר בשירות פרימיום, ולכן העלות שלו גבוהה יותר מכלי השקעות בסיסיים. אמנם קיימות חבילות כניסה, מסלולי התנסות והטבת קבע של 10% הנחה לגולשי פיננקה על חבילות נבחרות, אך מי שמחפש שירות בעלות נמוכה במיוחד עשוי למצוא את המחיר גבוה ביחס לתקציב שלו.
• מי שמקבל החלטות מתוך רגש – גם האלגוריתם הטוב ביותר לא יכול למנוע טעויות הנובעות מפחד, חמדנות או חוסר משמעת. מי שנוטה להיכנס ולצאת מהשקעות מתוך לחץ או התרגשות, יגלה שגם שימוש בתחזיות מתקדמות לא יחליף אסטרטגיית השקעה מסודרת וניהול סיכונים נכון.

חוות הדעת שלי על I know First

אחרי שעברתי על השירות לעומק, קראתי את ההסברים, בחנתי את אופן העבודה של האלגוריתם והבנתי מה מקבלים בכל אחת מהחבילות, הגעתי למסקנה ש-I Know First הוא אחד מכלי העזר היותר מעניינים שפגשתי למשקיעים שמנהלים את תיק ההשקעות שלהם בעצמם.

מה שהכי אהבתי זה שהשירות לא מנסה למכור אשליה. בשום שלב לא הרגשתי שמבטיחים  שם להכות את השוק או להתעשר במהירות. להפך, לאורך ההסברים של החברה חוזר שוב ושוב המסר שהאלגוריתם הוא כלי תומך החלטה, ושגם המשקיע צריך להפעיל שיקול דעת. מבחינתי זו גישה הרבה יותר אחראית ומקצועית מאשר שירותים שמציגים כל תחזית כהבטחה לרווח.

עוד דבר שמצא חן בעיניי הוא הגמישות. כל משקיע עובד אחרת – יש מי שמחפש עסקאות של כמה ימים, יש מי שמחזיק מניות חודשים ויש מי שמתמקד רק בשוק האמריקאי או דווקא בבורסה בתל אביב. האפשרות לבחור חבילות שונות ולקבל תחזיות במגוון טווחי זמן מאפשרת להתאים את השירות לסגנון ההשקעה האישי, במקום להכריח את כולם לעבוד באותה שיטה.

גם הדרך שבה המידע מוצג הרגישה לי נכונה. אחרי שמבינים מה המשמעות של ה-Signal ושל מדד ה-Predictability, אפשר לעבור על התחזיות במהירות יחסית ולהתחיל לזהות אילו מניות באמת בולטות. במקום לחפש מחט בערימת שחת, מקבלים רשימה ממוקדת של רעיונות ששווה לבדוק לעומק.

מצד שני, יש גם כמה דברים שפחות אהבתי שחשוב לי לציין.

הראשון זה המחיר. זו לא מערכת זולה ואם אתם רק בתחילת הדרך או מנהלים תיק השקעות קטן, ייתכן שהעלות החודשית תגרום לכם לחשוב פעמיים לפני ההצטרפות. מצד שני, דווקא בגלל זה אהבתי שהחברה מציעה גם חבילות בסיסיות יותר ומסלולים קצרים של שלושה חודשים למי שרוצה להתנסות לפני שמתחייב לטווח ארוך. בנוסף, לגולשי פיננקה יש 10% הנחה קבועה על חבילות נבחרות, מה שהופך את השירות למשתלם יותר לאורך זמן.

דבר נוסף שצריך להבין הוא שהשירות דורש מעורבות מצד המשתמש. אם אתם מחפשים מערכת שתגיד לכם בדיוק מתי לקנות, מתי למכור ותבצע עבורכם את כל העבודה – זה לא המוצר. אבל מבחינתי זה דווקא יתרון. אני מעדיף כלי שמספק מידע איכותי ומאפשר למשקיע לקבל את ההחלטה בעצמו, במקום מערכת שמעודדת לפעול באופן אוטומטי וללא מחשבה.

בסופו של דבר, זו גם הסיבה שאני חושב שהדרך הנכונה להשתמש ב-I Know First היא לא לראות בו תחליף לידע או לניסיון, אלא כלי נוסף בארגז הכלים של המשקיע. בדיוק כמו שניתוח טכני, ניתוח פונדמנטלי או מעקב אחר חדשות יכולים להוסיף זווית נוספת לקבלת החלטות, כך גם האלגוריתם יכול לעזור לסנן רעיונות ולמקד את תשומת הלב במניות שנראות מעניינות יותר לבדיקה.

אז האם השירות מומלץ?

אם אתם מנהלים את ההשקעות שלכם באופן עצמאי, אוהבים לקבל החלטות על בסיס נתונים ומחפשים כלי שיכול לחסוך זמן באיתור הזדמנויות השקעה, לדעתי I Know First בהחלט שווה בדיקה. הוא לא מבטיח רווחים, הוא לא מחליף מחקר עצמאי, והוא גם לא מתאים לכל משקיע – אבל עבור מי שמבין את המגבלות שלו ומשתמש בו בצורה נכונה, הוא יכול להיות כלי איכותי שמוסיף ערך אמיתי לתהליך קבלת ההחלטות.