איך ואיפה להשקיע 300 אלף שקל?

מה יש לוודא לפני שמשקיעים של 300,000 שקל?

לפני שמתחילים בהשקעה בסכום גדול, חשוב להקפיד על כיסוי מלא של חובות קיימים. חובות גדולים עלולים להכביד על התזרים החודשי ולצמצם את היכולת לעמוד בהוצאות הכרוכות בהשקעה החדשה. כמו כן, חוב גבוה עלול לפגוע ביכולת לקבל הלוואה נוספת בתנאים נוחים וזה נכון גם לגבי אם יש לכם מינוס בבנק. לכן, מומלץ להתמקד תחילה בפירעון חובות כמו משכנתא, משכנתא משנית, הלוואות סטודנט או חובות אחרים, כדי שבעת ההשקעה תהיו פנויים מעומס החובות ותוכלו להתמקד בהשקעה החדשה ללא לחצים פיננסיים מיותרים.

ודאו שיש לכם קרן חירום

לאחר כיסוי החובות המשמעותיים, צעד חשוב נוסף לפני השקעה גדולה הוא הקמת קרן חירום פיננסית. קרן חירום/ביטחון הכוונה היא כספים שמוקצים מראש לצורך התמודדות עם הוצאות בלתי צפויות או מצבי חירום כלכליים.

לכן, אם יש לכם 300 אלף שח פנויים אבל אין לכם עדיין קרן חירום, המלצתי היא ליצור אחת כזאת. גובהה המומלץ של קרן הביטחון הוא כ-6-12 חודשי הוצאות מחיה, כדי לאפשר גמישות תזרימית במקרה הצורך.

מומלץ לשמור את קרן הביטחון בחשבון חסכון נפרד, גמיש ונזיל, שיאפשר נגישות מהירה לכספים בעת הצורך. קרן כספית יכולה להיות אפיק טוב, שכן היא משלבת בין נזילות גבוהה לתשואה סבירה על הכסף (הקרן תמיד שואפת לריבית בנק ישראל כך שערכו של הכסף לא יורד).

המקום המועדף עליי לצורך בחירת קרן נאמנות אשר יכולה לשמש כקרן חירום היא פלטפורמת Fair, שם ניתן למיין ולבחור קרן כספית מומלצת על סמך מבחר פרמטרים והכי חשוב שהשימוש הוא בחינם. ניתן לקנות קרן כספית גם באמצעות הבנק.

החשיבות של אסטרטגיית השקעה וסיבולת הסיכון

דבר אחרון לפני ביצוע השקעה גדולה, חשוב מאוד להגדיר את טווח ההשקעה ואת רמת הסיכון אותה אתם מוכנים לשאת. השאלות המרכזיות שיש לשקול הן האם מדובר בהשקעה לטווח הארוך או הקצר, ומהי הסבילות שלכם לתנודתיות בשוק ההשקעות.

השקעה לטווח ארוך מאפשרת ליהנות מתשואה משמעותית יותר לאורך זמן, אך גם נחשפים לסיכונים של ירידות זמניות בשווי ההשקעה. לעומת זאת, השקעה קצרת טווח עשויה להיות פחות רווחית אך גם פחות סיכונית.

יש לקחת בחשבון גם את הסבילות האישית שלכם לסיכונים. משקיעים שאינם יכולים להרשות לעצמם הפסדים גדולים, עדיף שיבחרו השקעות איכותיות ויציבות יחסית. משקיעים הפתוחים יותר לסיכון יוכלו לשקול השקעות מסוכנות יותר עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר.

הגדרה ברורה מראש של טווח ההשקעה והסיכון המקסימלי שאתם מוכנים לשאת, תסייע בקבלת החלטות מושכלות ותפחית את הסיכוי להפסדים בלתי רצויים.

לגוון את תיק ההשקעות 

גיוון הוא כמו לא לשים את כל הביצים בסל אחד. מדובר בפיזור ההשקעה שלכם בסך 300,000 שקלים על פני סוגי נכסים שונים כמו נדל"ן, שוק ההון או אפילו קריפטו. המטרה? כדי להפחית את הסיכון ולשפר את התשואות בטווח הארוך. בדומה ליצירה של פסיפס, כל חלק – בין אם מדובר בנדל"ן או מניות בשוק ההון – משחקת תפקיד ייחודי בתיק ההשקעות שלכם.

על ידי הקצאת כספים על פני מגזרים שונים, תוכלו לא רק לנהל סיכונים אלא גם לנצל הזדמנויות מדינמיקות שוק שונות. גיוון הוא לא רק מספר ההשקעות שלכם, אלא האיכות שלהן והאופן שבו הן מתקשרות יחד בתוך תיק ההשקעות שלכם.  פיזור הוא בעל חשיבות עליונה לאיזון סיכון ותשואה.

9 אפשרויות השקעה של 300,000 שקל

כאשר יש ברשותכם סכום כסף משמעותי של 300 אלף שקלים להשקעה, חשוב לבחור את אפיק ההשקעה המתאים בזהירות ותוך שקילת כל הגורמים הרלוונטיים. 

קיימות מגוון אפשרויות השקעה הזמינות בשוק ההון והנדל"ן, כל אחת עם יתרונות וחסרונות משלה.

חשוב להיעזר ביועצים מקצועיים על מנת לקבל החלטה מושכלת המתאימה לצרכיכם האישיים, העדפותיכם ויעדיכם הפיננסיים. להלן תשע אפשרויות השקעה עיקריות לסכום של 300 אלף שקלים, על מנת שתוכל לשקול את היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן:

נדל"ן

להשקעה של 300 אלף שקל בנדל"ן יש מגוון רחב של אפשרויות. יש לזכור כי מחקר מקדים הינו חיוני על מנת להבין את השוק המקומי, רמות המחירים, אזורים מבוקשים והיצע הנכסים הזמין. יש לשקול את מטרת ההשקעה – אם לצורך השכרה או למגורים עצמיים, מה היכולת לשלם משכנתא וכיצד היא משפיעה על התקציב החודשי.

רכישת נכס להשכרה דורשת הערכה של פוטנציאל ההכנסות מול ההוצאות הצפויות והשיקולים הנלווים כגון איתור שוכרים, ניהול נכס והחזקתו לטווח ארוך. לקיחת משכנתא עשויה להגדיל את פוטנציאל התשואה באמצעות מינוף, אך גם להגביר את הסיכון הפיננסי במקרה של תזרים מזומנים שלילי.

לפיכך, השקעה מושכלת בנדל"ן מחייבת תכנון מעמיק, הערכת יכולות כלכליות אישיות וניתוח מקיף של כל הפרמטרים הרלוונטיים. זוהי השקעה לטווח ארוך, שעשויה להניב תשואה משמעותית אם מבוצעת באופן מדוד ומחושב.

יש לפיננקה אקסל קניית דירה ייעודי עבור משקיעים הרוצים לקנות דירה להשקעה ולקחת בחשבון את כל ההוצאות כדי לשחב את כדאיות ההשקעה. תמצאו אותו כאן למטה.