אפיקי השקעה מומלצים

אפיקי השקעה מומלצים

היציאה למסע השקעות יכולה לעתים קרובות להרגיש כמו ניווט במבוך של הרבה אפשרויות, כאשר כל מסלול מבטיח אופציות לרווחים וסיכונים משלו. אם אתם עומדים מול שלל הזדמנויות פיננסיות, העמידה בצומת זו של קבלת החלטות יכולה להיות מלהיבה ומרתיעה כאחד. החל מהשקעה בשוקי ההון ועד לתחומים הדינמיים ולעתים קרובות הבלתי צפויים של נדל"ן ונכסים דיגיטליים, הבחירות נראות בלתי מוגבלות. עם זאת, בחירת אפיק ההשקעה הנכון היא בעלת חשיבות עליונה להשגת צמיחה ויציבות פיננסית.

במסע זה דרך שלל הזדמנויות ההשקעה, אני אתעמק בכל אפשרות, אבחון את הניואנסים שגורמים לכל אופציה להתבלט. בין אם אתם משקיעים מנוסים שמחפשים לגוון את תיק ההשקעות או משקיעים חדשים שרוצים לבצע את הגיחה הראשונה לעולם ההשקעות, הבנת השטח היא הצעד הראשון לנווט בו בהצלחה. תנו לי להדריך אתכם בעולם המורכב של שוק ההון, הפוטנציאל המתפתח של הנדל"ן בארץ ובעולם, הנכסים המבטיחים של העידן הדיגיטלי והמסלול הלא שגרתי של הלוואות חברתיות. בואו נבחן אפיקי השקעה מומלצים שיכולים לסלול את הדרך להעצמה הפיננסית שלכם.

תוכן עניינים

9 אפיקי השקעה מומלצים

השקעת הכספים שלכם היא צעד חשוב בדרך לבנייה של ביטחון פיננסי ארוך טווח. עם כך, קיימות אפשרויות רבות ומגוונות להשקעות – מנדל"ן, דרך שוק ההון ועד אפיקים אלטרנטייבים יותר. כל אפיק השקעה כרוך ביתרונות וחסרונות משלו, ודורש מהמשקיע הבנה של המאפיינים, הסיכונים והתגמולים הפוטנציאליים.

במאמר זה נסקור מספר אפיקי השקעה מרכזיים ומומלצים לשנת 2024, תוך סקירה של היתרונות והחסרונות העיקריים של כל אפיק וההיבטים החשובים שיש להתחשב בהם כמשקיע. מטרתנו היא לספק לכם כלים ראשוניים לקבלת החלטות מושכלות ביחס להשקעות הכספים שלכם – בהתאם ליעדים, לסיבולת הסיכון ולמצבכם הפיננסי האישי. השקעה נבונה מצריכה למידה והיערכות מתאימה, וזהו הבסיס שנספק כאן.

השקעה בשוק ההון

השקעה בשוק ההון יכולה להיות דרך טובה להשיג תשואות משמעותיות על ההון בטווח הארוך, אך היא גם כרוכה בסיכונים מסוימים. מהניסיון האישי שלי, חשוב להבין שהשקעה בשוק ההון דורשת למידה והבנה של הסיכונים והתגמולים הפוטנציאליים. לפני שמתחילים, חשוב להקדיש זמן למחקר ולהבנה של השוק, לזהות את רמת הסיכון שנוח לכם איתה  ולבנות תיק השקעות ממוקד ומגוון.

כדי להתחיל להשקיע בפועל, תצטרכו לפתוח חשבון למסחר בניירות ערך אצל ברוקר מוסמך.  אם אין לכם חשבון, מומלץ לפתוח חשבון באמצעות אחת ההטבות שלנו. רצוי גם ללמוד על אסטרטגיות השקעה שונות, כמו השקעה ארוכת טווח לעומת מסחר לטווח קצר, ועל כלים פיננסיים כגון מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות.

יתרונות: בהשקעה בשוק ההון הוא הפוטנציאל לתשואות גבוהות יחסית בהשוואה לאפיקים אחרים, במיוחד בטווח חיסרון: הסיכון הגלום בשוק זה, שכולל תנודתיות ואי-וודאות.

שורה תחתונה: השקעה בשוק ההון יכולה להיות אפיק השקעה אטרקטיבי, אך חשוב לגשת אליה באופן מושכל, להיות מוכן ללמידה מתמשכת ולנהל את הסיכונים באופן זהיר ומחושב.

בחינת הזדמנויות נדל"ן בישראל

מניסיוני האישי, השקעה בנדל"ן בישראל יכולה להיות אפיק השקעה מצוין בזכות הביקוש הגבוה לדיור והעליות המתמשכות במחירי הנדל"ן. עם זאת, חשוב להיות מודעים לסיכונים ולדרישות הכרוכות בכך.

לפני שמתחילים, חשוב להכיר היטב את השוק המקומי, את התנאים הכלכליים והדמוגרפיים של האזור המסוים שבו מתכננים להשקיע ולהעריך את הפוטנציאל להשכרה ולגידול בערך הנכס. יש להיערך להשקעה ראשונית גדולה של הון עצמי ולנטילת משכנתא מהבנק, אם רלוונטי.

כדי להתחיל להשקיע בפועל, עליכם למצוא נכס מתאים לרכישה, לסיים את התהליכים המשפטיים והפיננסיים ולארגן את ניהול הנכס, בין אם תגורו בו בעצמכם או תשכירו אותו.

יתרון: יציבות היחסית והגידול בשווי הנכסים לאורך זמן במקרים רבים.

חיסרון: הצורך בהשקעה ראשונית גדולה וחוסר הנזילות היחסית של ההשקעה.

שורה תחתונה: השקעה בנדל"ן עשויה להיות השקעה טובה עבור מי שיכול להרשות לעצמו את ההשקעה הראשונית ומוכן לנהל את הסיכונים והאחריות הכרוכים בניהול נכס.

באתר פיננקה קיים במיוחד עבור אפיק זה אקסל לקניית דירה אשר יכול לעזור לכם לחשב את כדאיות ההשקעה בדירה להשקעה. פרטים נוספים למטה:

אקסל קניית דירה של פיננקה

קובץ אקסל המקיף בישראל בנושא נדל"ן, מימון, רכישה, השבחה ומכירת נכסים

אקסל קניית דירה\הוצאות דירה להשקעה יאפשר לכם לחשב את הכדאיות, התשואות ולקבל תמונה מלאה ועתידית על ההשקעה
מבצע השקה! רק 59 ש"ח

גיוון תיק ההשקעות עם נדל"ן בחו"ל

עוד מניסיוני האישי, השקעה בנדל"ן בחו"ל כמו בארה"ב או אירופה יכולה להיות אפיק השקעה מעניין ומגוון. היא מאפשרת גיוון תיק ההשקעות, חשיפה לשווקים חדשים ופיזור סיכונים.

לפני שמתחילים, חשוב להכיר היטב את הסביבה הכלכלית, החברתית והמשפטית של המדינה שבה רוצים להשקיע. יש לבדוק תנאי מיסוי, חוקים הנוגעים לבעלות זרה על נדל"ן, רמת הביקוש להשכרה וכדומה. אני ממליץ להיעזר ביועצים מקצועיים מקומיים (או גם ישראלי אבל בכל מקרה מישהו שאתם סומכים עליו).

כדי להתחיל להשקיע בנדל"ן בחו"ל, יש צורך בהון ראשוני משמעותי עבור רכישת הנכס והוצאות הקשורות. יתכן שתצטרכו ליטול משכנתא בבנק מקומי. תהליכי הרכישה והאישורים עלולים להיות מורכבים.

יתרונות: הפוטנציאל להשגת תשואות גבוהות במקומות בעלי צמיחה כלכלית חזקה.

חיסרון: המורכבות, חוסר הנזילות, והקושי בניהול נכס מרחוק.

שורה תחתונה: השקעה בנדל"ן בחו"ל יכולה להיות אפיק מעניין למשקיעים בעלי הון ראשוני והבנה בתחום, אך כרוכה בסיכונים ובמאמץ ניכר. יש לשקול זאת בקפידה בהתאם ליעדים ולנכונות לסיכון האישיים.

נדל"ן מסחרי

השקעה בנדל"ן מסחרי יכולה להיות אפיק השקעה מעניין ורווחי. היא מאפשרת תזרים מזומנים יציב מהשכרת שטחים לעסקים, בנוסף לפוטנציאל לרווחי הון בעת מכירה.

לפני שמתחילים, חשוב להבין את הדרישות והמאפיינים הייחודיים של נדל"ן מסחרי – מיקום איכותי ונגיש, התאמה לצרכי השוכרים, תנאי חוזי השכירות וכדומה. יש צורך בהון ראשוני גבוה, כי לעיתיים נכסים מסחריים יקרים יותר מנכסים למגורים. בנוסף, מבחינת מיסוי, מדובר בהכנסה מעסק לכל דבר.

כדי להתחיל בפועל, עליכם למצוא נכס מסחרי מתאים לרכישה או לבניה במיקום אטרקטיבי, לסיים את הליכי הרכישה והמימון ולמצוא שוכרים פוטנציאליים או חברת ניהול נכסים שתנהל את ההשכרה.

יתרון: הפוטנציאל לתזרים מזומנים יציב לאורך זמן והזדמנויות לגידול ערכו של הנכס.

חיסרון: הצורך בהון ראשוני משמעותי ופחות נזילות בהשוואה להשקעות אחרות.

שורה תחתונה: השקעה בנדל"ן מסחרי דורשת משאבים כספיים גדולים אך מציעה גם פוטנציאל רווחיות גבוה למשקיעים המוכנים לנהל את הסיכונים והדרישות הכרוכות בכך.

השקעה בקריפטו

השקעה בקריפטו כמו ביטקוין או אתריום יכולה להיות אפיק השקעה מוצלח, אך גם כרוכה בסיכון גבוה מאוד. בתקופות מסוימות, המטבעות הללו צברו עליות שערים מרשימות במהירות, אך חוו גם ירידות חדות ותנודתיות קיצונית.

לפני שמתחילים להשקיע בקריפטו, חשוב להבין את הטכנולוגיה והמנגנונים שמאפשרים את קיומם של המטבעות הדיגיטליים הללו. יש להיות מוכנים לסיכון גבוה מאוד של אובדן כספים, שכן זהו שוק חדש וספקולטיבי מאוד. רצוי להשקיע רק סכומים קטנים שאפשר להרשות לעצמכם להפסיד.

כדי להתחיל להשקיע, יש להירשם לאחת מהבורסות קריפטו ולפתוח ארנק דיגיטלי לאחסונם. אפשר גם לרכוש קריפטו דרך ברוקרים מסוימים כמו ביטס אוף גולד. חשוב לשמור את המטבעות בארנק קר מאובטח היטב ממקרים של גניבה.

יתרון: הפוטנציאל לתשואות עצומות בזמן קצר.

חיסרון: הסיכון הגבוה מאוד והתנודתיות הקיצונית שיכולה לגרום להפסדים כבדים.

שורה תחתונה: השקעה בקריפטו אינה מומלצת לרוב המשקיעים בשל הסיכון העצום. היא מתאימה רק למי שמוכנים לקחת סיכון גבוה מאוד על סכומים קטנים יחסית, בציפייה לתשואות גבוהות אך בידיעה שההפסד הפוטנציאלי הוא גבוה גם כן.

למשקיעים המעוניינים לחשוף את תיק ההשקעות שלהם לאפיק הקריפטו, שירות הוריזון של אלטשולר שחם מהווה דרך בטוחה, מפוקחת ונוחה לרכוש מטבעות דיגיטליים מובילים. ליווי צמוד, אפשרות להוראת קבע, עזרה במיסוי ועוד. להצטרפות דיגיטלית >>>

המלצה: קורס קריפטו למתחילים

פיקדון בבנק

פיקדון בנקאי הוא אפיק השקעה בטוח יחסית אך עם פוטנציאל תשואה נמוך. זהו אפיק המתאים בעיקר למשקיעים שרחוקים מהסיכון וחשוב להם לשמור על הונם במינימום סיכון.

לפני פתיחת פיקדון, חשוב לברר את הריבית המוצעת על הפיקדון לטווח הזמן המתאים, ולהשוות בין הבנקים השונים. גם יש לבדוק אם יש דרישה להפקדה חד פעמית או שניתן להפקיד תוספות במהלך תקופת הפיקדון.

כדי להתחיל, עליכם לפתוח חשבון בנק אם טרם עשיתם זאת, הנה הבנקים המומלצים שלנו ולהפקיד את הסכום הרצוי לפיקדון לטווח הזמן שבחרתם – חודשיים, שנה, 3 שנים וכדומה. הליך הפתיחה קל וזמין בסניפי הבנקים או באינטרנט.

יתרון: הבטחון שהכסף שמופקד לא יפסיד מערכו והריבית קבועה מראש.

החיסרון: הפיקדון לעיתים אינו צמוד למדד, כך שהתשואה בפועל עלולה להיות נמוכה משיעור האינפלציה.

שורה תחתונה: פיקדון בנקאי הוא אפיק השקעה נוח, פשוט ובטוח יחסית, המתאים למי שאינם רוצים לקחת סיכונים. אך התשואה הצפויה ממנו נמוכה באופן מסורתי משקלול הסיכונים הקיים בהשקעות אחרות.

השקעה בנכסים דיגיטליים

קניית אתרי אינטרנט, או נכסים דיגיטליים, הפכה לאפיק השקעה פופולרי ומבטיח בשנים האחרונות. אתרים בעלי תנועה וכניסות טובות יכולים להניב הכנסות משמעותיות באמצעות פרסום, מכירות  או מודלים עסקיים אחרים וניתן לרכוש אותם תמורת סכום חד-פעמי נמוך יחסית בפלטפורמות ייעודיות כמו Flippa ועוד. התשואה הפוטנציאלית היא גבוהה מאוד – לא בכדי רבים רואים בכך השקעה אטרקטיבית. אתרים מצליחים עשויים להניב תשואה שנתית על ההשקעה (ROI) של 30% ואף יותר, בהתאם לרווחיות האתר, פוטנציאל הצמיחה והערכה נכונה. הזדמנויות הרווח הן גדולות – עם ניהול נכון, אתרים יכולים להפוך להשקעה רווחית מאוד ולהניב הכנסה פאסיבית משמעותית חודש אחר חודש. הם גם נכס בר-שיווק שניתן למכור אותו בעתיד ברווח.

יתרונות: ניתנים להעברה, שידרוג ומכירה חוזרת בעתיד ומאפשרים חופש גיאוגרפי למי שמנהל אותם.

חיסרון: יש לדעת מה לקנות ולקחת בחשבון ששיש צורך בתחזוקה שוטפת ולנהל זאת כמו עסק לכל דבר.

שורה תחתונה: למרות הפוטנציאל הרב, רכישת אתרים מצריכה ידע טכני ושיווקי והיכרות עם התחום.

הלוואות חברתיות

הלוואות חברתיות (peer-to-peer lending) הן אפיק השקעה מעניין שמאפשר להשקיע בהלוואות ללווים פרטיים ועסקים קטנים, דרך פלטפורמות מקוונות ייעודיות. זהו אפיק שיכול להניב תשואות גבוהות יחסית, אך גם טומן בחובו סיכונים.

לפני שמתחילים, חשוב להכיר היטב את הפלטפורמה ואת אסטרטגיית החיתום וניהול הסיכונים שלה. יש להבין את רמות הסיכון של ההלוואות השונות ואת מנגנוני הגבייה במקרה של חדלות פירעון. זהו אפיק המתאים למשקיעים המוכנים לקחת סיכון מסוים תמורת תשואה פוטנציאלית גבוהה.

כדי להתחיל, עליכם לבחור פלטפורמה מוכרת ואמינה (למשל Be The Bank), להירשם ולהפקיד בה סכום התחלתי. לאחר מכן תוכלו להתחיל להשקיע בהלוואות הרלוונטיות לרמת הסיכון המועדפת עליכם.

יתרון: הפוטנציאל לתשואות גבוהות משמעותית מאשר בבנקים.

חיסרון: הסיכון להפסדים במקרה של חדלות פירעון של הלווים.

שורה תחתונה: הלוואות חברתיות הן אפיק השקעה אלטרנטיבי שמאפשר גיוון תיק ההשקעות עבור משקיעים שמוכנים לקחת סיכונים מחושבים תמורת פוטנציאל לתשואות עודפות' אך הוא דורש זהירות ומעקב צמוד אחר ההלוואות.

יצירות אמנות

אפיק השקעה ביצירות אמנות הוא אפיק ייחודי ומרתק המבטיח תשואות גבוהות אך גם כרוך בסיכונים רבים, השקעה בתחום היא לרוב עבור משקיעים אמידים ומנוסים המחפשים דרך להשקיע כספים תוך כדי תענוג אישי ונכס פיזי שערכו עולה בהתמדה לאורך זמן, יצירות אמנות איכותיות הן נדירות ויקרות ומהוות גם השקעה לטווח ארוך וגם נכס סטטוס שניתן להנות ממנו, עם זאת שוק האמנות הוא שוק לא נזיל ועמום שנדרשת בו הבנה מעמיקה כדי לזהות פוטנציאל ערך והשקעה נכונה, גם עלויות האחזקה של יצירות אמנות גבוהות ויש צורך בביטוח, תחזוקה והוצאות נלוות רבות

יתרון: פוטנציאל לעליית ערך גבוהה מאוד

חיסרון: נדרשת הבנה בתחום ועלויות גבוהות

שורה תחתונה: השקעה בתחום היא בסיכון גבוה שמיועד למשקיעים ותיקים ובעלי הון המבינים את הסיכונים והיתרונות המיוחדים של אפיק זה.

איך להבחין בין אפיק השקעה סולידי לבין אפיק תנודתי?

להבחנה בין אפיק השקעה סולידי ויציב לבין אפיק תנודתי ומסוכן, יש מספר סימנים ומאפיינים שכדאי לבדוק:

  1. היסטוריה וביצועים ארוכי טווח – אפיק השקעה יציב ינהג ביציבות לאורך זמן ולא יציג תנודותקיצוניות בתשואות. לעומת זאת, אפיק ספקולטיבי יציג ביצועים חדים ותנודתיים.
  2. רמת סיכון ידועה – בהשקעות סולידיות הסיכונים מוגדרים היטב מראש, כמו גם דרכי הפחתתם. באפיקים ספקולטיביים, הסיכונים קשים להערכה.
  3. קשר לגורמים כלכליים יסודיים – השקעות יציבות קשורות לגורמים כלכליים ריאליים כמו צמיחה, רווחיות ונכסים פיזיים. השקעות ספקולטיביות לרוב תנודתיות יותר ותלויות במגמות שוק.
  4. נזילות וקלות מימוש – השקעות סולידיות כוללות דרכי יציאה קלות ומנגנונים לממש את הנכסים בקלות. אפיקים ספקולטיביים עלולים להיתקע ללא יכולת מימוש.
  5. תיקוף וניסיון היסטורי – אפיקים מבוססים התומכים ע"י גופים מוכרים וניסיון היסטורי ארוך נחשבים לסולידיים יותר מאשר אפיקים חדשים וספונטניים.

בסופו של דבר, כדי להעריך נכונה את רמת הסיכון והיציבות של אפיק השקעה, חשוב לבצע ניתוח מעמיק של כל הגורמים הללו ולשקול את הסיכונים והסיכויים לאורך זמן.

איך לבחור אפיק השקעה לפי טווח ההשקעה הרצוי?

בחירת אפיק השקעה מתאים צריכה להיעשות בהתאם לטווח הזמן הרצוי להשקעה. להלן כמה הנחיות:

טווח קצר (עד שנה):
– השקעות בטווח הקצר מיועדות להיות נזילות יותר, כלומר קלות לממש במהירות אם יש צורך בכך.
– אפיקים מתאימים: פיקדונות לטווח קצר, אג"ח ממשלתיות קצרות, תעודות סל על מדדים מובילים, מניות לטווח קצר.
– יתרון – גמישות וזמינות גבוהה לכספים. חיסרון – תשואות נמוכות יחסית.

טווח בינוני (1-5 שנים):
– מתאים למשקיעים המחפשים פיזור סיכונים וצמיחה בינונית לכספים.
– אפיקים אפשריים: קרנות השקעה מנוהלות, אג"ח קונצרניות, מניות בחברות איכות.
– יתרונות – חשיפה לתשואות גבוהות יותר, פיזור סיכון. חיסרון – קשה למשוך כספים בטווח הקצר.

טווח ארוך (מעל 5 שנים):
– להשקעות גידור לטווח ארוך כגון חסכונות פנסיה, חיסכון לילדים וכדומה.
– מעדיפים נכסי צמיחה כמו מניות, נדל"ן, קרנות גידור לטווח ארוך.
– יתרון – פוטנציאל צמיחה משמעותי בטווח הארוך. חיסרון – צפוי לתנודתיות ולירידות זמניות.

חשוב גם להתחשב בגיל, רמת סיכון רצויה, תזרים מזומנים צפוי ומטרות ההשקעה הספציפיות. ככל שמשקיעים לטווח ארוך יותר, כך ניתן להגדיל את החשיפה לנכסי צמיחה יותר תנודתיים.

מדריכים נוספים:

אז איך לבחור את אפיק ההשקעה  מומלץ שמתאים עבורך?

כדי לבחור את אפיק ההשקעה המתאים ביותר עבורך, יש כמה שלבים חשובים שכדאי לעבור:

1. הגדירו את מטרות ההשקעה – האם זו השקעה לטווח קצר, בינוני או ארוך? האם המטרה היא צבירת כספים, הכנסה שוטפת, או שילוב של השניים? הבנת המטרות תכוון אותכם לאפיקים המתאימים.

2. בחנו רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת – אנשים שונים מגיבים אחרת לתנודתיות. האם אתם מעדיפים סיכון נמוך יחסית אך גם תשואות צנועות יותר או שאתם מוכנים ליטול סיכון רב יותר תמורת פוטנציאל רווחים גדול יותר?

3. התחשבו בגיל ובשלב החיים שלכם – משקיעים צעירים יכולים ליטול סיכונים גבוהים יותר, בעוד שמבוגרים יותר כדאי שיהיו זהירים יותר.

4. בדקו את תזרים המזומנים – מה המקורות להשקעה, והאם תזדקק לנזילות בטווח הקרוב? בהתאם גם תוכלו לקבוע אפיקים מתאימים.

5. השכלה והיכרות – אל תשקיעו בנכסים שאינכם מכירים ומבינים כיצד הם פועלים. למדו והבינו היטב לפני כניסה לאפיק חדש.

6. פיזור סיכונים – אל תרכזו הכל באפיק אחד. פיזור נכון בין אפיקים שונים יכול להפחית סיכון תוך שמירה על פוטנציאל תשואה.

בסופו של דבר, תהליך קפדני של הגדרת מטרות, חשיפת רמות סיכון מתאימות, פיזור והשכלה הם שיובילו אותכם לתמהיל ההשקעות הנכון לצרכיך.

 
 

הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו

אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

רוצה לחסוך בעמלות מסחר?

מלאו את השאלון ונחזור אליכם עם הצעות משתלמות

כמה כסף חשבת להשקיע?
באיזה בורסה?
טווח ארוך או קצר?
לחיצה על הכפתור מהווה אישור לפרטי התקנון

רוצה לדבר עם מומחה?

לגולשי פיננקה מגיע יותר!
חדש! עכשיו בגרסה 2.0: קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם באמצעות מעקב הוצאות והכנסות חודשי ושנתי. שיהיה בהצלחה.

מידע מקצועי נוסף עבורכם

רוצה לחסוך בעמלות מסחר?

מלאו את השאלון ונחזור אליכם עם הצעות משתלמות

כמה כסף חשבת להשקיע?
באיזה בורסה?
טווח ארוך או קצר?
לחיצה על הכפתור מהווה אישור לפרטי התקנון