איך להשקיע 5000 שקל

איך ואיפה להשקיע 5000 שקל?

5000 אלפים ש"ח אולי לא נשמע כמו הרבה בימינו, אבל השקעתם באופן נבון הם מפתח חשוב להשגת ביטחון כלכלי ולמימוש יעדים עתידיים. גם כאשר מדובר בסכום נמוך יחסית כמו 5,000 שקלים, זה קריטי לבחור השקעה שתניב תשואה מספקת תוך שמירה על רמת סיכון נאותה.

האפשרויות להשקעת סכום זה רבות ומגוונות – החל מכלים מסורתיים כגון חסכונות בנקאיים ופיקדונות לזמן קצר ועד להשקעות מתקדמות בשוק ההון והנדל"ן או אפילו קריפטו. בחירת האסטרטגיה המתאימה תלויה בגורמים רבים כגון רמת הסיכון שמוכן הנכם ליטול, טווח הזמן להשקעה והמטרות הספציפיות שלכם.

כתבתי כבר כמה מדריכים על איך להשקיע עם כל מיני סכומים, אז הנה עוד אחד.

תוכן עניינים

מה לעשות לפני שמשקיעים 5,000 שקל?

תראו, גם אם מדובר בסכום נמוך יחסית של 5,000 שקלים, זה חשוב לנקוט בגישה אחראית ומושכלת לפני שמתחילים להשקיע. ראשית, כדאי לכסות החובות, ההלוואות, מינוס בבנק (אם יש לכם) ולהביא את החשבונות למצב של מאוזן. לאחר מכן, רצוי להפריש חלק מהסכום ליצירת קרן חירום לשעת משבר או הוצאה בלתי צפויה.

לא ארחיב על כך כאן כי כבר כתבתי מספיק על זה אבל כדי שקרן החירום לא תישחק מהאינפלציה, מומלץ לשים אותה על קרן כספית. כאן תוכלו לקרוא איך לבחור קרנות הכספיות מומלצות ולרכוש. אציין שפלטפורמה מומלצת לחיפוש, קנייה והחזקה של קרנות כספיות היא Fair.

לפני ההשקעה עצמה, חשוב להגדיר את טווח הזמן המיועד להשקעה – קצר, בינוני או ארוך טווח ולהעריך את סיבולת הסיכון האישית. ככלל, ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, כך ניתן ליטול סיכונים גבוהים יותר. פיזור ההשקעות הוא עיקרון מנחה חשוב להפחתת הסיכון הכולל ולכן כדאי לחלק את הסכום בין מספר כלי השקעה שונים. מכיוון שמדובר בסכום יחסית קטן אז זה לא חובה.

עם זאת, לפני שבכלל פונים להשקעות בשוק ההון או הנדל"ן, כדאי אולי לשקול להשקיע בהשכלה פיננסית עצמית. קורס או ספרים בנושא ניהול כספים והשקעות יכולים לצייד אתכם בכלים לקבלת החלטות מושכלות יותר וייתכן שההשקעה הטובה ביותר לסכום זה תהיה דווקא בלימוד העמקת ידע בתחום.

8 אפשרויות להשקיע 5,000 שקל

השקעה בשוק ההון

השקעה של 5,000 שקלים בשוק ההון עשויה להיראות סכום קטן, אך למעשה זוהי נקודת כניסה טובה לעולם המסחר והשקעות ההון. סכום זה מספיק על מנת להתנסות בתחום ולרכוש ניסיון ראשוני, תוך חשיפה לסיכון מוגבל.

כדי להתחיל להשקיע 5,000 שקלים בשוק ההון, יש לבצע את השלבים הבאים: פתיחת חשבון להשקעה אצל אחד מהברוקרים המובילים, למידת עקרונות היסוד של ניתוח שווקים והשקעות באמצעות ספרים וקורסים רלוונטיים, בחירת כלי ההשקעה המתאימים כגון מניות, קרנות נאמנות, או אגרות חוב, בהתאם לאסטרטגיית ההשקעה הממוקדת ואז רכישת נכסים ראשונים, תוך התחלת פיזור ההשקעות על פני מספר נכסים.

פלטפורמות שאפשר להתחיל להשקיע עם 5000 שח הינה קולמקס פרוFAIRבלינק או אינטראקטיב ברוקרס.

עמלות מסחר זולות

colmexpro

דירוג פיננקה

4.3

Colmex Pro מאפשרת גישה לאלפי מניות בוול סטריט באמצעות אפליקציה מתקדמת עבור משקיעים פרטיים ומוסדיים. החברה מציעה חשבון דמה חינם להתנסות במסחר. Colmex Pro מספקת כלים מתקדמים כולל גישה לנתוני Level 2, גישה ל-IPO וסורק מניות מובנה. החברה מפוקחת על ידי רגולטורים ועמלות סופר זולות.

עד 50$ החזר עמלות

אינטראקטיב ישראל

דירוג פיננקה

4.8

לסחור בפלטפורמת המסחר הפופולארית בעולם מבית אינטראקטיב ברוקרס העולמית!
מינימום השקעה: $3000 – המרה לדולר ללא עמלה (בהוראת קבע) – הוראת קניה בהוראת קבע – מסחר בשברי מניות
ללא דמי מנוי – לא סחרת לא שילמת! עד 50$ החזר עמלות לגולשי פיננקה

מינימום נמוך

פייר - fair

דירוג פיננקה

4

רכישה ומכירה של קרנות נאמנות באופן מקוון, ללא עמלות. החברה הוקמה בשנת 2017 ופועלת תחת רישיון של הרשות לניירות ערך. עוד ב-Fair: מינימום נמוך מאוד (החל מ-250 ש"ח), רכישה אוטומטית, המרת מט"ח בזמן אמת, הפקדה מהירה, קרן מחקה ועוד.

ללא דמי ניהול

בלינק

דירוג פיננקה

5

להפקיד בפיקדון בנקאי

פיקדון בנקאי הוא אפשרות השקעה בטוחה וידידותית למשקיע הזהיר להשקיע סכום של 5,000 שקל. היתרון המרכזי של פיקדונות בנקאיים הוא רמת הסיכון הנמוכה מאוד – ההשקעה מובטחת ומבוטחת על ידי הבנק והיא אינה חשופה לתנודות שוק. פיקדון הוא אפשרות מצוינת עבור אנשים השומרים על פרופיל סיכון נמוך, או למי שמבקש להשקיע סכום קטן לטווח קצר.

עם זאת, בתמורה לרמת הסיכון הנמוכה, התשואה הצפויה על פיקדונות בנקאיים היא גם היא נמוכה יחסית – בדרך כלל דומה לריבית הפריים. כך שבעוד שהפיקדון מגן על ההון המושקע, הוא אינו מאפשר צמיחה משמעותית שלו. 

אם אתם מחפשים בנק מומלץ, עכשיו זה הזמן לחפש בנק חדש כי יש הרבה הטבות שמציעים הבנקים ואם אתם מחפשים פיקדון מומלץ ראו את ההצעה למטה של דיסקונט שהיא אחת הטובות היום בשוק לפי מחקר בנק ישראל.

 

מומלץ

discount_דיסקונט

דירוג פיננקה

4.9

מצטרפים לדיסקונט ומקבלים: פטור מעמלות עו"ש, פטור מדמי כרטיס אשראי והלוואה עד 60,000 ש"ח בריבית 0.5%-P. בנוסף מקבלים גם הטבת אקסטרה לבחירה:
או הלוואה ללא ריבית (עד 30 אש"ח ועד 24 חודשים)
או פיקדון בריבית מנצחת של 4.0% ל-6 חודשים (עד 500 אש"ח)
או פטור מדמי ניהול ני"ע ל-12 חודשים (ללא הגבלת סכום)

קריפטו

השקעה בקריפטו, כלומר במטבעות וירטואליים כגון ביטקוין ואתריום, היא אופציה מרתקת עבור משקיעים צעירים ופתוחים לטכנולוגיות חדשות. יתרונות אפשריים של השקעה זו כוללים פוטנציאל לתשואות גבוהות מאוד, הזדמנות להיכנס לתחום חדשני ומבטיח ופיזור תיק ההשקעות כאלטרנטיבה לשוקי המניות וההון המסורתיים.

עם זאת, חשוב להבין שהשקעה בקריפטו כרוכה בסיכונים משמעותיים. שוק המטבעות הדיגיטליים נתון לתנודתיות קיצונית ולחוסר יציבות. ערכם אינו מגובה בנכסים פיזיים וקיימת חשש לשערוריות פיננסיות ופרצות אבטחה. כמו כן, מדובר בשוק לא מוסדר דיו והחשיפה לתרמיות היא גבוהה.

לפיכך, השקעה של 5,000 שקל בקריפטו יכולה להיות מתאימה למשקיעים צעירים יחסית, עם נכונות לקחת סיכונים גבוהים, תקופת השקעה ארוכה והבנה בסיסית בטכנולוגיית הבלוקצ'יין. לפני כניסה לתחום זה, כדאי מאוד ללמוד באופן מעמיק על מנגנוני הפעולה והסיכונים, למשל באמצעות קורסים ייעודיים המקנים ידע בנושא מטבעות קריפטוגרפיים.

המלצה: עבור מי שמעוניין להשקיע סכום של של 5,000 ₪ בקריפטו, השירות  של חברת אלטשולר שחם הוריזון יכול להיות אפשרות טובה מאוד. הוריזון, אשר מחזיקה ברישיון של רשות שוק ההון, מאפשרת לקנות ביטקוין ואתריום החל מ-4000 שח, וגם ניתן לבצע הפקדה חודשית של -150 ₪. כך  אפשר לחסוך סכומים קטנים מדי חודש ולהיחשף לתחום הקריפטו באופן מבוקר ומוסדר, מבלי להשקיע סכום גדול במהלך אחד.

הרכישה והמכירה דרך הוריזון מבטיחות גם טיפול נאות בהיבטי המיסוי והעברת הכספים לחשבון הבנק. עבור מי שמעוניין להתחיל בהשקעה של 5,000 ₪ בקריפטו, השירות של הוריזון יכול להוות אפשרות נוחה, בטוחה ומפוקחת. 

להרשמה דיגיטלית >>>

מסחר חברתי

השקעת 5,000 שקלים בפלטפורמת מסחר חברתי יכולה להוות אלטרנטיבה מעניינת עבור משקיעים חדשים או חסרי ניסיון המעוניינים לרכוש ידע ולהתנסות בשוק ההון תוך מעקב אחר משקיעים מקצועיים ומנוסים.

פלטפורמות מסחר חברתי מאפשרות לעקוב אחר תנועות הקנייה והמכירה של משקיעים מוכשרים, ואף להעתיק את פעולותיהם באופן אוטומטי בתיק ההשקעות שלכם, תמורת עמלה. כך ניתן ללמוד מניסיונם ומומחיותם בצורה נוחה וזולה יחסית.

היתרון הגדול הוא היכולת לצבור ניסיון והבנה בשוק ההון תוך מעקב אחר משקיעים מוכשרים ומנוסים. זוהי דרך טובה להתחיל להשקיע בשווקים הפיננסיים תוך חשיפה מוגבלת לסיכונים.

עם זאת, חשוב לזכור שמעקב אחר מומחים אינו מבטיח הצלחה, שכן גם הם עלולים לטעות. המסחר החברתי נושא עמו סיכונים כמו כל השקעה אחרת בשוק ההון, כולל סיכון של אובדן הון. לכן חשוב להפנים שאין להישען רק על מומחים אחרים.

5,000 ש"ח הוא סכום סביר להתחלה בפלטפורמות מסחר חברתי. הוא מאפשר לכם לצבור ניסיון, אך מצד שני, אינו חושף אתכם לסיכון גבוה מדי. האתגר הוא לזהות משקיעים מנצחים אמיתיים לאורך זמן ולא כאלה עם הצלחות חולפות.

מערכת מסחר חברתי המאפשרת להתחבר אל מנהלי השקעות מובילים ולהשקיע בדיוק כמוהם. בלי לפספס הזדמנויות ובצורה שקופה, קלה ואוטומטית.

נכסים דיגטליים

השקעה של 5,000 שקל ברכישת נכסים דיגיטליים כגון אתרי אינטרנט, אפליקציות או דומיינים ייחודיים, היא אפשרות מעניינת . יתרון משמעותי של השקעה כזו הוא היכולת לרכוש נכסים דיגיטליים בעלי ערך עתידי פוטנציאלי גבוה, בעלות ראשונית נמוכה יחסית.

נכסים אלה יכולים להניב בעתיד תזרים מזומנים ממכירות, פרסום או מנויים, פליפ. זוהי אפשרות מעניינת עבור יזמים צעירים ואנשים עם חזון טכנולוגי המעוניינים להשקיע בעסקים דיגיטליים קטנים.

מנגד, השקעות מסוג זה כרוכות גם בסיכונים משמעותיים. קשה מאוד לחזות את הערך העתידי של נכסים וירטואליים אלה, והם עלולים להתבדות במהירות. כמו כן, הצלחתם תלויה במיומנויות שיווק, פיתוח ומונטיזציה, אשר לא בהכרח נמצאות אצל משקיע מתחיל. סיכונים נוספים כוללים תחרות עזה, איומי אבטחת מידע, בעיות טכנולוגיות ועוד.

ניתן לרכוש נכסים דיגיטליים כגון אתרים ואפליקציות דרך קבוצות פייסבוק ייעודיות או פלטפורמות מסחר  באינטרנט. Flippa לדוגמא היא אחת הפלטפורמות הגדולות והוותיקות למכירה ורכישה של אתרים, דומיינים ועסקים אונליין. ניתן למצוא שם מגוון רחב של נכסים במחירים שונים.

השקעה בנדל"ן? כן!

השקעה של 5,000 שקל בנדל"ן באופן ישיר אכן איננה אפשרית עקב הסכום הנמוך, אך קיימת דרך עקיפה להשקיע בתחום זה – באמצעות קרנות נאמנות מסוג REIT . קרנות אלו משקיעות בנכסי נדל"ן מניבים כגון בנייני משרדים, מרכזים מסחריים ונכסים אחרים המניבים תזרים מזומנים שוטף מדמי שכירות.

היתרון המרכזי בהשקעה בקרנות REIT הוא היכולת להשתתף בשוק הנדל"ן המניב באמצעות השקעה קטנה יחסית. בנוסף, ההשקעה נהנית מפיזור רחב על פני מגוון נכסים, תוך חשיפה נמוכה יחסית לסיכונים ספציפיים. קרנות אלו מתאימות למשקיעים המחפשים תשואה שוטפת גבוהה יחסית מדיבידנדים וגם פוטנציאל לעליית ערך הון לטווח ארוך.

מנגד, השקעה בקרנות REIT אינה נטולת סיכונים. השוק הנדל"ני רגיש לתנודות מחזוריות, שינויים בשיעורי התפוסה ובדמי השכירות. כמו כן, קרנות אלו עשויות לגלגל חוב משמעותי. לפיכך, הן עלולות להיות רגישות לשינויים בריביות, ולתנודתיות הכללית בשוק ההון.

בסך הכל, השקעה של 5,000 שקל בקרנות REIT יכולה לשמש אלטרנטיבה מעניינת לצורך חשיפה לתחום הנדל"ן תוך פיזור סיכונים והון ראשוני נמוך, אך חשוב לבחון היטב את סיכוני ההשקעה הספציפית.

פתיחת ערוץ יוטיוב

השקעה של 5,000 שקל ביצירת ערוץ יוטיוב יכולה להיות דרך מעניינת ויצירתית להתחיל עסק קטן עצמאי. סכום זה יכול להתחלק למשל ל-2,000 שקלים לרכישת מחשב מתאים, 1,500 שקלים לטלפון חדש עם מצלמה איכותית, 200 שקלים לחצובה, 500 שקלים למיקרופון ואוזניות, ו-200 שקלים נוספים לתוכנות עריכה מתקדמות. בכסף הנותר אפשר לקנות איזה קורס בנושא.

היתרון המרכזי של השקעה זו הוא היכולת ליצור תוכן מקורי ולהגיע לקהל צופים עצום ברחבי העולם, ללא עלויות תפעול גבוהות. ביטוי עצמי יצירתי וחופש להתמקד בנושאים ותחומים שמעניינים אתכם באופן אישי. לצד זאת, קיים פוטנציאל להכנסות עתידיות מפרסום, חסויות, מנויים ועוד.

עם זאת, יש לקחת בחשבון כי הצלחה בתחום זה דורשת השקעת מאמצים רבים, כישרונות שיווקיים, סבלנות ארוכה וגם די מזל. הסיכונים כוללים אובדן ההשקעה הראשונית, עבודה קשה ללא תמורה ותחרות עזה מאוד מערוצים דומים. כמו כן, עליכם להיות ערים לסוגיות משפטיות הקשורות בזכויות יוצרים ופרטיות.

לפיכך, יצירת ערוץ יוטיוב יכולה להתאים למי שאוהב תהליכי יצירה, בעל כישרון תקשורתי וסגנון ייחודי ומוכן להשקיע מאמצים רבים לאורך זמן ללא ודאות כלכלית. זוהי השקעה המשלבת סיכון עסקי עם פעילות יצירתית ואפשרות להכנסה עתידית.

הלוואות חברתיות

הלוואות חברתיות (Peer-to-Peer Lending) היא אופציה מעניינת לפיזור תיק ההשקעות ולקבלת תשואה פוטנציאלית גבוהה מהמקובל בכלים מסורתיים. בשיטה זו, המשקיע משמש כ"בנק" המלווה כספים ישירות ללווים פרטיים או עסקיים, באמצעות פלטפורמות מקוונות המתווכות בין הצדדים.

היתרון המרכזי של הלוואות חברתיות הוא פוטנציאל התשואה הגבוה על ההשקעה, לעיתים בטווח של 6%-14% לשנה – תלוי בפרופיל הסיכון של ההלוואה. כמו כן, מדובר בהשקעה נזילה יחסית (למרות שלפעמים יתכנו קשיים), המאפשרת פיזור נכסים על פני מספר רב של לווים שונים ובכך מפחיתה את הסיכון הכולל.

מנגד, ההשקעה בהלוואות חברתיות כרוכה גם בסיכונים משמעותיים. קיימת סכנת חדלות פירעון מצד הלווים, חוסר שקיפות לגבי כושר ההחזר האמיתי שלהם וחשיפה לתרמיות והונאות. כמו כן, הפלטפורמות החברתיות גובות עמלות גבוהות יחסית על התיווך.

השקעה של 5,000 שקל בהלוואות חברתיות יכולה להתאים לאנשים המחפשים תשואה גבוהה על ההשקעה, בעלי נכונות לקחת סיכונים מסוימים וביכולת לנתח באופן עצמאי את פרופילי הלווים השונים. עם זאת, חשוב להיזהר ממוצרי "הייפ" ולפזר את ההשקעה על פני מספר פלטפורמות מוכרות ואמינות למשל כמו Be The Bank.

איך יצרתי את הרשימה הזאת?

אני אמנם לא מתכנן פיננסי  אך הרשימה המגוונת של אפשרויות להשקיע 5,000 שקלים נבעה משילוב של מחקר ולימוד על כלי השקעה שונים וגם מניסיון אישי שצברתי לאורך השנים. תהליך יצירת הרשימה החל בלימוד עקרונות בסיסיים של ניהול כספים והשקעות – בספרים, באינטרנט ובקורסים ייעודיים שעברתי בנושא.

לאחר שרכשתי בסיס תיאורטי, יכולתי להתחיל ולגוון את נכסי ההשקעה שלי בפועל בכלים שונים. חלקם, כמו פיקדונות בנקאיים והשקעות בשוק ההון, היו לי כבר מוכרים מניסיון קודם. אחרים, כמו השקעות בקריפטו, נדל"ן מניב, הלוואות חברתיות ונכסים דיגיטליים, היו חדשים עבורי והכרתי אותם רק בשלב מאוחר יותר.

התנסות אישית בכלים אלה, הצלחות וגם כישלונות קטנים, העניקה לי הבנה מעמיקה של היתרונות והחסרונות שלהם עבור משקיעים קטנים. המסקנות שלי מניסיון זה, בשילוב עם המחקר התיאורטי שערכתי, אפשרו לי להרכיב רשימה מגוונת ומאוזנת של אפשרויות ריאליות להשקיע סכום של 5,000 שקלים, תוך ציון נקודות החוזק והחולשה של כל אופציה.

אז איך לבחור במה להשקיע?

בחירת אופציית ההשקעה המתאימה ביותר עבור 5,000 שקלים תלויה במספר גורמים מרכזיים:

  1. טווח הזמן להשקעה – האם מדובר בהשקעה לטווח הקצר, הבינוני או הארוך? ככלל, ככל שהטווח ארוך יותר, ניתן ליטול סיכונים גבוהים יותר.
  2. יעדי ההשקעה – האם המטרה היא צמיחת הון לטווח ארוך, תזרים שוטף או שמירה על נזילות?
  3. סיבולת הסיכון האישית – עד כמה אתם מוכנים לקחת סיכונים ולשאת בתנודתיות בתמורה לפוטנציאל רווח גבוה יותר?
  4. מידת הידע והניסיון שלכם – כלים מסוימים דורשים ידע והבנה מעמיקים יותר.
  5. משאבי זמן ופנאי – האם ברצונכם להקדיש זמן לניהול ההשקעה או להשקיע בצורה פאסיבית יותר?

לאחר שבחנתם את הגורמים הללו, תוכלו לבצע סינון ראשוני של האפשרויות הרלוונטיות עבורכם. כלים כמו פיקדונות וקרנות השקעה מתאימים לסיכון נמוך וטווח קצר-בינוני. מנגד, מניות, קריפטו, הלוואות חברתיות ויזמות עשויים להתאים יותר לסיכון גבוה ולטווח ארוך.

בשלב הבא, כדאי לשקול פיזור של הסכום בין מספר כלי השקעה שונים על מנת לפזר סיכונים. לבסוף, חשוב להמשיך ללמוד ולהתעדכן על כל אפשרות שבחרתם לפני הביצוע בפועל.

הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו

אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

לגולשי פיננקה מגיע יותר!
חדש! עכשיו בגרסה 2.0: קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם באמצעות מעקב הוצאות והכנסות חודשי ושנתי. שיהיה בהצלחה.

מידע מקצועי נוסף עבורכם

רוצה לדבר עם מומחה?

רוצה לחסוך בעמלות מסחר?

מלאו את השאלון ונחזור אליכם עם הצעות משתלמות

כמה כסף חשבת להשקיע?
באיזה בורסה?
טווח ארוך או קצר?
לחיצה על הכפתור מהווה אישור לפרטי התקנון

השאירו פרטים ונציג הבינלאומי יחזור אליכם עם הצעה ייחודית