מי נותן לעשות השקעה קבועה אוטומטית מחזורית?

פלטפורמות נוספות שמאפשרות באופן חלקי או בעתיד

*בשיחותי עם נציגי איי בי איי טרייד ומיטב טרייד נאמר לי שהפיצ'ר הזה נמצא בפיתוח. יש לציין כי באיי בי אייד טרייד יש אפשרות להוראת קבע (ללא קניה אוטומטית) וכך גם בבלינק. בברוקר פסגות טרייד אפשרי לבצע הוראת קבע וקנייה אוטומטית של קרנות נאמנות ישראליות בלבד.

איך זה עובד בפועל?

ההשקעה האוטומטית המחזורית פועלת לרוב על עיקרון פשוט אך אפקטיבי: אתם מגדירים פעם אחת את פרטי ההשקעה והמערכת מבצעת את הפעולה עבורכם שוב ושוב, בתדירות שתבחרו. הנה פירוט של השלבים והתהליכים המרכזיים, כפי שהם מתקיימים ברוב הפלטפורמות:

1. פתיחת חשבון השקעות

השלב הראשון הוא פתיחת חשבון באחת מפלטפורמות ההשקעה התומכות בשירות. לעיתים ניתן לעשות זאת באופן מקוון, תוך דקות, ללא צורך בהון עצמי התחלתי גבוה (20,000 באקסלנס, $3000 ואפילו פחות באינטראקטיב, ורק החל מ-250 שח בפייר) או מסמכים מורכבים.

2. בחירת אפיק ההשקעה

תבחרו את נייר הערך בו תרצו להשקיע באופן מחזורי: מניה, תעודת סל או קרן נאמנות. הבחירה תלויה ברמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת, בתחום שמעניין אתכם (טכנולוגיה, מדדים, שוק מקומי או עולמי), ובהמלצות מקצועיות אם יש.

3. הגדרת סכום ותדירות

בשלב זה תגדירו:

• הסכום להשקעה בכל פעולה (למשל, 300 ₪ או 100 דולר).

• תדירות הביצוע: יומית, שבועית, דו שבועית או חודשית.

• משך הפעולה: האם הפעולה תתבצע ללא הגבלת זמן, עד סכום כולל מסוים, או עד שתבחרו להפסיק.

4. הגדרת מקור הכספים

בהתאם לפלטפורמה, תוכלו לבחור בין:

• הוראת קבע בנקאית שמעבירה כספים לחשבון ההשקעות.

• יתרה קיימת בחשבון שתשמש למימון הפעולה.

• המרה אוטומטית למט"ח (למשל דולר), במקרה וההשקעה היא בניירות ערך זרים  חלק מהפלטפורמות, כמו אינטראקטיב ישראל, מבצעות את ההמרה ללא עמלות.

5. רכישה בפועל

במועד שנקבע, המערכת מבצעת את הרכישה באופן אוטומטי. אם הסכום לא מספיק לרכישת מניה שלמה בפלטפורמות שתומכות בכך, (כמו אינטראקטיב) יירכשו שברי מניות, כך שהכסף ינוצל במלואו.

6. מעקב, גמישות ושינויים

בכל רגע ניתן:

• לעקוב אחר ביצועי ההוראה (מה כבר בוצע ומה מתוכנן).

• לשנות את הסכום, התדירות או נייר הערך.

• לבטל את ההוראה בכל שלב, מבלי עמלות יציאה.

7. עדכונים והתראות

המערכת תשלח עדכון כאשר בוצעה פעולה, או אם ההוראה לא התבצעה מסיבה כלשהי (למשל  קרן לא זמינה או חוסר כספי). המידע נגיש באפליקציה או באתר.

יתרונות וחסרונות של השקעה אוטומטית מחזורית

כמו כל כלי פיננסי, גם השקעה מחזורית אוטומטית מגיעה עם יתרונות רבים לצד מספר חסרונות שחשוב להיות מודעים להם. הנה התמונה המלאה:

יתרונות

1. משמעת פיננסית לאורך זמן
   ההשקעה מתבצעת אוטומטית בתדירות קבועה מה שמאפשר לבנות הרגל השקעה קבוע ויציב, גם בתקופות תנודתיות.

2. פיזור סיכונים על פני זמן (DCA)
   כשמשקיעים סכומים קבועים בפרקי זמן קבועים, מצמצמים את הסיכון לקנות בשיא וממצעים את מחיר הרכישה לאורך זמן.

3. חיסכון בזמן ובמאמץ מנטלי
   אין צורך לעקוב אחר השוק באופן שוטף, לבצע עסקאות ידניות או "לתזמן את השוק". המערכת מבצעת את הפעולות בשבילך.

4. נגישות עם השקעה גם בסכומים קטנים
   מתאימה גם למי שאין לו סכום גדול להשקיע מראש. ניתן להתחיל גם עם כמה מאות שקלים בחודש ולבנות תיק לאורך זמן.

5. שקיפות וגמישות
   ניתן לשנות או לבטל את ההוראה בכל עת. בנוסף, הפלטפורמות מספקות עדכונים ומעקב אחר כל פעולה שבוצעה.

6. ניצול טכנולוגיה עם שברי מניות והמרה אוטומטית
   בפלטפורמות מתקדמות ניתן לרכוש גם שברי מניות, והמרת מט"ח נעשית אוטומטית כך שכל שקל/דולר מנוצל במלואו.

חסרונות

1. חוסר התאמה לתנאי שוק משתנים
   מאחר והפעולות קבועות מראש, הן לא מתחשבות בשינויים בשוק, חדשות כלכליות או הזדמנויות טקטיות.

2. חוסר שליטה בזמן אמת
   מי שמעדיף שליטה יומית/שבועית על הרכב התיק והזמן המדויק שבו מתבצעות רכישות  עלול להרגיש שהשיטה "רחוקה מדי מהיד".

3. השקעה במוצרים לא מתאימים
   אם לא מעדכנים את נייר הערך, ההוראה עלולה להמשיך להשקיע בנכס פחות אטרקטיבי לאורך זמן.

4. דחיית קבלת החלטות אסטרטגיות
   נוחות היתר עלולה להוביל ל"הרגל" לא מודע, שבו המשקיע אינו בוחן אחת לתקופה אם ההשקעה עדיין תואמת ליעדים שלו.

5. הוראות שנכשלות
   במקרה שאין מספיק כספים בחשבון או שהנייר אינו זמין ההשקעה לא תתבצע. חשוב לבדוק שההוראה ממשיכה לפעול כמתוכנן.

לסיכום, האם מומלץ להשקיע אוטומטית?

זה פתרון חכם ונוח למי שמעוניין לבנות תיק השקעות לאורך זמן, מבלי להידרש להתעסקות יומיומית בשוק ההון. ויותר ויותר פלטפורמות מסחר בישראל כמו אקסלנס טרייד, אינטראקטיב ישראל, Fair (ובקרוב גם מיטב) מציעות כלים פשוטים להגדרת הוראות השקעה מחזוריות שיבוצעו אוטומטית על בסיס חודשי, שבועי או יומי.

בין אם מדובר ברכישת מניות, תעודות סל או קרנות נאמנות– המשתמש מגדיר את הסכום, את הנכס ואת התדירות, ומשם הפלטפורמה מבצעת את הפעולה עבורו ללא התערבות נוספת.
היתרונות כוללים בין היתר משמעת פיננסית, ניצול שיטת Dollar Cost Averaging, חיסכון בזמן והתאמה למשקיעים גם עם תקציב קטן. עם זאת, קיימים גם חסרונות שחשוב לשים לב אליהם כמו חוסר תגובה לשינויים בשוק ואפשרות להשקעה חוזרת בנכסים שאינם מתאימים יותר.

אני אישית רואה בהשקעה אוטומטית מחזורית כלי עוצמתי, בעיקר עבור משקיעים פרטיים שרוצים להתחיל להשקיע בצורה פשוטה ונגישה  מבלי להיבהל מהעומס והמורכבות של שוק ההון. השיטה הזו מקנה הרגלים נכונים להשקעה עקבית, גם כאשר אין זמן או ידע מעמיק בניתוח שווקים.

עם זאת, חשוב להבין שזה לא פתרון קסם. צריך להקדיש מחשבה ראשונית לבחירת הנכסים, לבדוק את ביצועי ההשקעה אחת לכמה חודשים, ולהיות מוכנים לבצע התאמות במידת הצורך. השקעה אוטומטית לא פוטרת מאחריות אבל היא בהחלט מקלה עליה. שימו לב לא להתבלבל בין מסחר אלגוריתמי.

לדעתי, כל משקיע מתחיל (ואפילו מתקדם) יכול להרוויח רבות מהשימוש בהוראות מחזוריות במיוחד כדרך לבנות חיסכון והשקעות לטווח בינוני או ארוך, בשיטת "שגר ושכח".