הפנסיה כערך רגשי ולא רק פיננסי

שינוי התפיסה

בגיל צעיר המידע על כל נושא הפנסיה נראה מרוחק שנות אור מהצורך של הצעירים ולכן רבים מהם לא מקדישים מספיק מחשבה לנושא חשוב זה. ככל שבני האדם מתבגרים הם מתעניינים הרבה יותר בנושא הפנסיוני כיוון שהם מבינים שלא מדובר בספרות סתמיות המופיעות בחשבון הבנק שלהם אלא מדובר בכספים שאמורים לשרת אותם באופן מלא בגיל מבוגר.

התובנה הבסיסית היא שהימצאותם של כספים אלו בחשבון הבנק מעניקה להם שקט נפשי, ביטחון כלכלי ורוגע. מעבר לכך מחלחלת ההבנה שהם בשליטה על מצבם הפיננסי כיוון שהם דואגים לכך שיהיו ברשותם כספים שיאפשרו להם לחיות חיים נורמטיביים ברמה בה הם חיים כעת. וזאת כדי שתהיה אפשרות לעמוד בכל ההתחייבויות הפיננסיות היום יומיות כמו תחזוקת הבית, רכישת מזון, כיסוי נושאים בריאותיים ועוד.

הקשר בין כסף לרגש

קיומה של הפנסיה הכספית מעניקה לכל אדם מבוגר יציבות לגבי עתידו. כאשר הוא יודע שהכנסה זו תאפשר לו רווחה כלכלית והוא יוכל לחיות בכבוד ללא תלות בילדיו או בגורמים אחרים, הוא יהיה שליו ונינוח. יש חשיבות רבה לגובה ההכנסות החודשיות וזאת לאור יוקר המחייה בישראל. אם מדובר באדם שעבד שנים רבות במקום עבודה מסודר, ההפרשות הגבוהות שבוצעו לאורך כל השנים סללו את הדרך לקבלת הכנסה פנסיונית משמעותית בכל חודש.

תפקיד היועץ הפיננסי בהיבט רגשי

ישראלים מבוגרים רבים אינם בעלי ידע נרחב בתחום הפיננסי ולכן הם בתחושה כי סך הכספים הקיים ברשותם לא יספיק להם בעתיד ולא יאפשר להם לעמוד בהתחייבויות היום יומיות שלהם. הדאגה הזו מדירה שינה מעיניהם בלילות ולכן ההמלצה היא לפנות ליועץ פיננסי שילווה אותם במסע חשוב זה. בשלב ראשון נוצר קשר ראשוני ואנושי בין היועץ ללקוח, היועץ מקבל סקירה על המצב המשפחתי, על סך ההכנסות החודשיות שהלקוח מקבל ממקום העבודה ועל הכספים הנוספים הקיימים ברשותו.

היועץ מבצע את התחשיבים הכלכליים הנדרשים ובהתאם לתוצאות הוא מציע ללקוח את דרך ההתנהלות הנכונה ביותר עבורו. המטרה היא לצבור כספים שיתווספו אליהם רווחים שנתיים ובנוסף לכך שיהיה לו די כסף מדי חודש לכיסוי הוצאותיו.

אחת האפשרויות הטובות ביותר היא הפעלת פוליסה פיננסית שהיא תוכנית חיסכון גמישה אשר תעניק לחוסך תחושת שליטה וגם ביטחון אישי שיש לו כספים ליום שחור. יש אפשרות להפקיד לפוליסת חיסכון זו סכום חד פעמי הקיים ברשות הלקוח, סכום חודשי קבוע או משתנה ואת סך ההפקדות אפשר לשנות מעת לעת על פי הצורך.

יועץ השקעות אשר מתמחה בתחום זה הוא אדם בעל ידע וניסיון רב אך לפני הכול הוא קשוב ואנושי. לכן הוא תופר לכל לקוח את המעטפת הפיננסית המתאימה לו ביותר. אין מדובר בדפוס קבוע לכל הלקוחות אלא בהכוונה התואמת במדויק את צרכי הלקוח כדי להעניק לו את השקט הנפשי.

פנסיה כבסיס לחוסן משפחתי וקהילתי

העצמאות היא בסיס חייהם של מבוגרים רבים והשמירה עליה היא נר לרגליהם. הם מאד לא מעוניינים ליצור תלות כלכלית במוסדות המדינה או בילדיהם ולכן הם יעשו כל שניתן כדי להימנע מכך. כאשר המבוגרים דואגים לפנסיה בסכומים הנחוצים הן באופציה של פוליסה פיננסית והן באופציה של ההכנסות החודשיות, הם חיים בשלווה ובתחושת ביטחון כלכלי.

במקביל, חשוב להם לדאוג לדור ההמשך כמו סיוע לילדיהם ולנכדיהם ברכישת דירה או רכב והמסוגלות הזו מעניקה להם אושר גדול. הם יודעים שפוליסת החיסכון תאפשר להם למשוך כספים נזילים אלו מעת לעת וכך הם יקבלו החלטות נבונות ויעניקו כספים לא רק לעצמם אלא גם למשפחה הקרובה.

סיכום וטיפים

ככל שהאנשים מתבגרים, ראשם מלא במחשבות על עתידם ולכן חשוב להם להיות רגועים בהיבט הפיננסי. אחת הדרכים לכך היא הפעלת פוליסת חיסכון לטווח ארוך. כשהלקוחות מפקידים למען עתידם סכום כסף גבוה או סכום חודשי קבוע, הכספים צומחים וגם צוברים רווחים בשנים טובות.

המידע הזה קיים כל הזמן בראשם והם יודעים שבמידת הצורך הם יוכלו למשוך את הכספים תוך פרק זמן קצר וכך יוכלו לשלם עבור צרכים שונים כמו טיפולים בריאותיים, שיפוץ הבית ועוד. ההחלטות הנכונות מעניקות להם יציבות כלכלית מתוך אחריות על עתידם.

אולי תאהבו גם:

איך לנהל חשבונות נכון? השקעה במניות – כל מה שצריך לדעת איך ניכיון שיקים מסחריים תורם לעסק שלך קונים דירה? הזמינו עוד היום שמאי מקרקעין טיפים לצבירת הון באמצעות השקעות נדל"ן