הטבות הבנקים בזמן המלחמה באיראן שאגת הארי

השוואה רוחבית על הצע הטבות הבנקים במלחמת איראן ישראל ארה"ב

סקירת הבנקים: מי מציע מה?

המלחמה מול איראן והשלכות מבצע "שאגת הארי" הובילו את הבנקים לפרסם מתווי סיוע ללקוחות שנפגעו – מילואימניקים, מפונים, שוהים בחו"ל ועסקים קטנים. לצד הקפאות משכנתא ודחיות תשלומים, חלק מהבנקים מציעים גם הלוואות ייעודיות בתנאים מועדפים והגדלות מסגרת אשראי.

בנק הבינלאומי

הלוואות למילואימניקים ואנשי קבע

• תינתן הלוואה ללא ריבית בסכום של עד 12 אלף שקל לתקופה של עד 12 חודשים.
• מוצעת הלוואה נוספת למשרתי מילואים בסכום של עד 100 אלף שקל בריבית פריים בלבד, לתקופה של עד 84 חודשים.

הקלות לשוהים בחו"ל

• הבנק יפעיל מוקד חירום טלפוני ושירות התכתבות עם בנקאי עבור לקוחות שאינם יכולים לשוב ארצה.
• תבוצע הגדלה יזומה של מסגרות האשראי בכרטיסים הבנקאיים ללקוחות שניצלו חלק גבוה מהמסגרת – ללא עלות.
• מחזיקי כרטיס Beyond יקבלו גם הנחה של 200 אירו להארכת שהייה בבית מלון בחו"ל לשבוע הקרוב.

סיוע לעסקים קטנים

• הבנק מציע הלוואה לעסקים קטנים בסכום של עד 50 אלף שקל בריבית פריים + 0.5%, לתקופה של עד 36 חודשים, עם אפשרות לדחיית התשלום הראשון בשלושה חודשים.
• הבנק ציין כי ההקלות ניתנות במסגרת מתווה רחב יותר של הקלות מערכתיות לשנים 2025–2026, וכי השירות בסניפי הגרעין ובמוקדים הטלפוניים ימשיך לפעול בהתאם להנחיות.

לפתיחת חשבון ומידע נוסף

בנק דיסקונט

בנק דיסקונט פרסם מתווה הקלות רחב ללקוחות פרטיים ולעסקים קטנים על רקע מבצע "שאגת הארי", שמטרתו לפשט ולחזק את תמיכת הבנק בתקופה של חוסר ודאות:

הגדלת אשראי לעסקים

• הבנק יגדיל אוטומטית את קו האשראי ללקוחות עסקים קטנים בשיעור של כ-15% מגובה הקו הנוכחי.

• גובה ההגדלה נע בין מינימום של 2,000 ש"ח ועד מקסימום של 15,000 ש"ח.

• ההגדלה תתבצע ללא ריבית וללא עמלות.

דחיית תשלומים ללקוחות פרטיים ועסקיים

• תינתן דחייה של עד 3 חודשים בתשלומי הלוואות קיימות.

• הדחייה תתאפשר בלי עמלות ובתנאי הריבית המקוריים.

• הסכום המקסימלי לצורך דחייה עומד על עד 100,000 ש"ח.

משכנתאות ופיקדונות

• לקוחות יוכלו להקפיא עד 3 חודשים בתשלומי המשכנתא, ללא עמלות ובתנאי הריבית הקיימים.

• הבנק יאריך בשבוע את תוקף האישור העקרוני למשכנתה ללקוחות שתוקף אישורם פג.

• לקוחות יוכלו לשבור פיקדונות עד 50,000 ש"ח ללא פגיעה בקרן, אך תנאי הריבית עשויים להשתנות.

מוקד שירות ייעודי

• לקוחות שנפגעו, שוהים בחו"ל או שביתם נפגע, יוכלו לפנות למוקד שירות ייעודי שמופעל על ידי הבנק.

להצטרפות לבנק דיסקונט ומידע נוסף

בנק הפועלים

בנק הפועלים הציע שורת הקלות והטבות במסגרת תוכנית "פועלים Wonder" וכן פתרונות ספציפיים למפונים, לשוהים בחו"ל וללקוחות עסקיים:

הלוואות למפונים ולמילואימניקים

• לקוחות שפונו מביתם יוכלו לקבל הלוואה ללא ריבית עד 40,000 ש"ח לתקופה של עד 40 חודשים.

• ללקוחות מילואימניקים מוצעת הלוואה ייעודית עד 50,000 ש"ח בריבית פריים + 0.5% לתקופה של עד 60 חודשים.

פתרונות לשוהים בחו"ל

• הנחה של 500 ש"ח להזמנת אירוח דרך אתר Arbitrip (במסגרת פועלים Wonder).

• חבילת גלישה מתנה בנפח 3 ג'יגה דרך eSIMo (ללא צורך בנקודות).

• הגדלת מסגרות כרטיסי אשראי באופן אוטומטי וללא עלות.

דחיית הלוואות

• דחייה של תשלומי הלוואות צרכניות עד 250,000 ש"ח לתקופה של עד 3 חודשים, בכפוף לריבית הסכמית.

• גם למילואימניקים קיימת אפשרות לדחיית תשלומים לפי תנאי הריבית שהוסכמה.

פתרונות לעסקים

• עסקים יוכלו לקבל הלוואה ייעודית עד 100,000 ש"ח בריבית פריים + 1% לתקופה של עד 24 חודשים.

• אפשרות לגרייס עד 6 חודשים במקרים המתאימים.

• דחייה של תשלומים עד 500,000 ש"ח לתקופה של עד 3 חודשים.

מוקדי שירות

• לצד ההקלות, הבנק הפעיל מוקד טלפוני ייעודי ללקוחות שנפגעו מהמלחמה, בנוסף לשירות הדיגיטלי הזמין.

למידע נוסף והצטרפות לבנק הפועלים

בנק לאומי

בנק לאומי פרסם מתווה הקלות רחב ללקוחותיו במסגרת מבצע "שאגת הארי", שמיועד גם למשרתי מילואים וגם ללקוחות פרטיים ועסקיים שנפגעו ישירות מהמצב.

הקפאת משכנתא וחיסכון בעלויות

• הקפאת תשלומי משכנתא למשך 3 חודשים ללקוחות שהם משרתי מילואים ומעבירי משכורת.

• הוזלת ריבית האוברדרפט בשיעור של 1% – הן במדרגה הראשונה והן בשנייה.

• גם לחיילים בשירות סדיר תינתן הוזלת ריבית דומה על יתרת החובה בחשבון.

פתרונות לתזרימי עסקים ולקוחות פרטיים

• בעלי עסקים שיפגעו בהכנסותיהם יוכלו לקבל דחיית תשלומי הלוואות ל-3 חודשים ללא עלות.

• הבנק גם מוזיל מסגרות עו"ש והלוואות חדשות מסוימות ללקוחות זכאים.

סיוע ללקוחות שנפגעו ישירות

• לקוחות פרטיים ועסקיים שביתם נפגע, פונו מביתם או שרכושם נפגע – יוכלו לדחות החזרי הלוואות, כולל משכנתא, למשך 3 חודשים ללא עלות.

פתרונות לשוהים בחו"ל

• הגדלת המסגרת בכרטיס האשראי ללא עלות, במטרה לאפשר ללקוחות בחו"ל להמשיך להשתמש בכרטיס.

בנק מזרחי טפחות

בנק מזרחי טפחות הציע מתווה הקלות שנוגע למשקי בית, לעסקים קטנים וללקוחות שנקראו לשירות מילואים – עם דגש חזק על פתרונות מיידיים.

תמיכה למשקי בית שנפגעו

• לקוחות שביתם נפגע מהמתקפות יוכלו לקבל הלוואה של עד 150,000 ש"ח, או עד 70% מגובה תביעת המס רכוש – לתקופה של חצי שנה בריבית פריים.

דחיית משכנתאות

• לקוחות עם משכנתא, שנאלצו להתפנות מביתם – יקבלו דחייה של עד 6 חודשים בהחזרים החודשיים, ללא ריבית וללא עמלות.

• בנוסף, מהתחלת אפריל תתאפשר הקפאת חודש בהחזר המשכנתא ללקוחות המעוניינים בכך – גם אלו שלא נפגעו פיזית, בכפוף לתבחינים.

פתרונות לעסקים קטנים

• עסקים קטנים וזעירים שנפגעו – יוכלו לקבל דחייה של 3 חודשים בהלוואות קיימות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון ש"ח, ללא ריבית ועמלות.

הקלות נוספות

• משרתי מילואים ייהנו מפטור מריבית חובה על אוברדרפט עד 10,000 ש"ח, וכן מפטור מעמלות עו"ש.

• הבנק הקים מוקד חירום ייעודי לשוהים בחו"ל, שמאפשר לבצע פעולות מול בנקאי אישי מרחוק.

• בנוסף, גם לקוחות מועדון הלקוחות ("כתום") יקבלו התאמות והטבות בתחומים שונים בעקבות המצב.

מה מציעות חברות הביטוח

חברות הביטוח הודיעו על הארכה אוטומטית של ביטוחי הנסיעות לחו"ל לתקופה של עד 48 שעות מעבר לתקופת הביטוח המקורית, וזאת בלי צורך בפנייה מצד המבוטח. ההארכה נעשית במסגרת מצבי חירום ופגיעות בטחוניות, והיא מיועדת לכסות מצבים שבהם הלקוח לא יכול לשוב לארץ בזמן בשל נסיבות לא צפויות. ככל שמצב החירום יימשך – צפויה הארכה נוספת של הכיסוי הביטוחי, בהתאם למצב בשטח ולמדיניות החברות.

ההטבה מתמקדת בלמנוע פגיעה בתנאי הביטוח של מי שכבר נמצא בחו"ל כשמתפתחת סיטואציה ביטחונית, ומקטינה את הצורך לטפל בביטוחים בקלות או בחוסר ודאות בזמן משבר.

רלוונטי: כרטיס אשראי עם הטבות ביטוח לחו"ל

מה מציעות חברות כרטיסי האשראי

חברות כרטיסי האשראי גם הן הכריזו על שורה של הקלות ותמיכות ללקוחות פרטיים ועסקיים, במטרה לסייע בתקופה של חוסר ודאות וחוסר יציבות כלכלית:

מוקדים ייעודיים לתמיכה

• חברות כרטיסי אשראי הקימו מוקדים ייעודיים ללקוחות השוהים בחו"ל או לצרכנים שנזקקים לסיוע מיידי, כולל מספרי שירות טלפוניים שמיועדים לסייע בביטולים, אישורים ושירותים דחופים.

הגדלת מסגרות אשראי

• לקוחות יכולים לקבל הגדלת מסגרות אשראי במסלול מהיר דרך האתר והאפליקציה, כדי לאפשר המשך שימוש בכרטיס גם תחת תנאי חירום או שהייה ממושכת בחו"ל.
  רלוונטי: כרטיסי אשראי עם מסגרת גבוהה

דחיית תשלומים והלוואות

• לחברות יש קווים שמציעים ללקוחות עסקיים ופרטיים הקלה בדחיית תשלומי קרן וריבית למשך מספר חודשים – בדרך כלל ללא עלות נוספת, בכפוף לתנאי ההלוואה.

• מספר חברות מעניקות הלוואות לעסקים ולעצמאים לתקופות בינוניות, עם אפשרות לדחייה של תשלומים בשלושת החודשים הראשונים.

רלוונטי: כרטיסי אשראי לעסקים

מהן האותיות הקטנות שחשוב לדעת?

הנקודות החשובות של האותיות הקטנות שכל לקוח צריך להבין לפני שימוש בהקלות הבנקים:

1. הקלות כפופות לשיקול דעת הבנק – כל דחייה או הלוואה מותנית באישור הבנק והקריטריונים שהוא קבע לכל הטבה. לא כל לקוח בהכרח זכאי באופן אוטומטי.

2. סכומים והגבלות – ההקלות מוגבלות לסכומים מסוימים (למשל: דיסקונט – עד 100,000 ש"ח; מזרחי טפחות- עד 150,000 ש"ח למשקי בית, עד 2 מיליון ש"ח לעסקים קטנים).

3. תקופת ההטבות מוגבלת – לדוגמה, דחיית משכנתאות ל-3-6 חודשים, דחיית תשלומי הלוואות לשלושה חודשים. תוקף ההטבות הוא עד לסיום מצב החירום או לתקופה מוגדרת מראש.

4. ריבית והחזרי תשלומים – חלק מההקלות ללא ריבית (למשל: מזרחי טפחות – פטור מריבית אוברדרפט), אך חלק אחר עשוי להיות עם חיוב בריבית מסכמית או ריבית פריים (למשל: הפועלים – הלוואות למילואימניקים בריבית פריים +0.5%).

5. הגבלות על סוגי לקוחות – חלק מההקלות מיועדות במיוחד למילואימניקים, לשוהים בחו"ל, למפונים מבתיהם, או ללקוחות שנפגעו פיזית/כלכלית. לקוחות שאינם נכללים בקבוצות הללו לא בהכרח זכאים.

6. מימוש ההטבות תלוי בתנאי שירות ומסלולים ספציפיים – לדוגמה: הפועלים דורש עמידה בתנאי תוכנית פועלים Wonder, דיסקונט דורש שימוש במסגרות או תשלומים קיימים, לאומי מספק חלק מההטבות ללקוחות מעבירי משכורת בלבד.

7. אי עמידה בתנאים עלולה לגרור חיוב – אם הלקוח לא עומד בתנאי ההחזר או תנאי ההלוואה, עשוי להיות חיוב בריבית פיגורים או הליך הוצאה לפועל.

8. מוקדי שירות ומוקדי חירום – ההקלות רבות תלויות במענה מוקדי שירות ייעודיים, ולא תמיד ניתן לממש אותן אוטומטית דרך הדיגיטל.

בקיצור ההקלות משמעותיות, אבל לא אוטומטיות לכל לקוח, סכומים וזמני דחייה מוגבלים, ויש לשים לב לאופן חישוב הריבית והאפשרויות למימוש ההטבה.

למי ההקלות הבנקים באמת מתאימות?

ההקלות משמעותיות וממוקדות למי שנפגע ישירות או בשירות מילואים, או לעסקים קטנים שנפגעו מהמלחמה. מי שלא נמצא בקטגוריות הללו יכול להסתכל על ההטבות כ"נוחות נוספת", אבל לא מדובר בכסף או סיוע חיוני.

לקוחות פרטיים שפונו מביתם או שנפגע רכושם

• כדאי לנצל את דחיית ההחזרים והקפאת משכנתאות (לאומי, מזרחי טפחות, דיסקונט) כדי לשמור על יציבות כספית בזמן חירום.

• אם יש לכם אוברדרפט – פטור מריבית (מזרחי טפחות) או הוזלה של הריבית (לאומי) מצוינים למי שמתקשה לנהל תזרים מזומנים רגעי.

משרתי מילואים

• אם אתם מגויסים, ההקלות של לאומי, הפועלים, הבינלאומי ומזרחי טפחות מאוד רלוונטיות: דחיית הלוואות, הקפאת משכנתאות, פטור מריבית על אוברדרפט או הלוואות ייעודיות עד 50-100 אלף ש"ח.

• זה מתאים במיוחד למי שצפוי להיות מחוץ למקום העבודה ולחוות ירידה זמנית בהכנסה.

רלוונטי: חשבון בנק לחיילים או אנשי מילואים

עסקים קטנים ועסקים שפגעו פיזית או כלכלית

• כדאי לנצל את ההקלות של מזרחי טפחות (עד 2 מיליון ש"ח), דיסקונט (הגדלת קו אשראי 15%), הפועלים (הלוואות עד 100 אלף ש"ח, דחיית תשלומים עד 500 אלף ש"ח), הבינלאומי (עד 50 אלף ש"ח בריבית מסובסדת).

• מתאים לעסקים שצריכים לשמור על תזרים מזומנים מיידי בזמן חירום, במיוחד אם חלק מהלקוחות או הספקים אינם פעילים.

רלוונטי: בנקים מומלצים לעסקים

שוהים בחו"ל

• ההקלות של לאומי, הפועלים, הבינלאומי ומזרחי טפחות על הגדלת מסגרות כרטיסי אשראי, הלוואות ייעודיות או מוקד חירום הם ממש שימושיים למי שלא יכול לבצע פעולות רגילות בארץ.

לקוחות שלא נפגעו ישירות

• למי שלא נפגע פיזית, כלכלית או לא בשירות מילואים, ההקלות פחות קריטיות.

• אפשר לנצל בעיקר את ההגדלת מסגרות האשראי או ההטבות נקודתיות (למשל חבילת גלישה בחו"ל, מבצעי "פועלים Wonder"), אבל אין כאן צורך דחוף.

*המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ פיננסי אישי. לפני קבלת החלטות בנוגע להקלות בנקאיות, הלוואות או דחיית תשלומים, יש לפנות לבנק או ליועץ פיננסי מוסמך כדי לבדוק את הזכאות וההשפעה על מצבכם האישי.