כרטיס אשראי עם מסגרת גבוהה

מה זה מסגרת אשראי גבוהה?

מסגרת אשראי זה הסכום המרבי שחברת האשראי מאפשרת לכם להשתמש בו בכל רגע נתון, בין אם מדובר ברכישות, הוראות קבע, משיכות מזומן או תשלומים עתידיים. במילים אחרות, זו "התקרה" של האשראי שאפשר לנצל דרך הכרטיס.

כשמדברים על מסגרת אשראי גבוהה, הכוונה היא למסגרת שעשויה לנוע מעשרות אלפי שקלים ועד מאות אלפים שזה הרבה מעבר למסגרות הסטנדרטיות שרוב הלקוחות מקבלים (שלרוב נעות בין 5,000 ל-20,000 ש"ח).

המסגרת הזו מאפשרת לבצע רכישות גדולות כמו הזמנת טיסות, שיפוצים, ריהוט, הוצאות עסקיות ועוד וזאת מבלי להיתקל בסירוב או צורך לעבור תהליך אישור מחדש.

איך נקבעת המסגרת?

חברות האשראי והבנקים בוחנים מספר פרמטרים כדי לקבוע את גובה המסגרת:

• הכנסה חודשית: ככל שההכנסה גבוהה יותר כך תעלה הסבירות לקבל מסגרת גבוהה.
• היסטוריית אשראי: שימוש אחראי בכרטיס, תשלומים סדירים וללא חריגות משפרים את הסיכוי.
• דירוג אשראי: נתון שמרכז את כלל הפעילות הפיננסית שלכם ונותן תמונה על רמת הסיכון שאתה מציג כלקוח
• ערבויות או בטוחות: במקרים מסוימים ניתן לקבל מסגרת גבוהה יותר כנגד הפקדה או שיעבוד של נכסים.

חשוב לזכור שמסגרת גבוהה אינה מענק אלא אפשרות לקחת הלוואה שצריך להחזיר. לכן, כדאי להתייחס אליה בזהירות ולראות בה כלי ניהולי, לא הזמנה להוצאות לא מתוכננות.

למי כדאי כרטיס עם מסגרת גבוהה?

כמובן שלא כל אחד זקוק או מתאים לשימוש בכרטיס אשראי עם מסגרת גבוהה. מדובר בכלי פיננסי שמיועד בראש ובראשונה למי שיש לו צורך אמיתי במסגרת רחבה ולא רק רצון ליהנות מהתחושה של “יותר כסף זמין”. הנה כמה קבוצות של אנשים שעבורם כרטיס כזה יכול להיות רלוונטי במיוחד:

1. בעלי הכנסה גבוהה ויציבה

אנשים שמרוויחים היטב ונהנים מיציבות כלכלית לרוב זקוקים למסגרת אשראי שתואמת את סגנון החיים שלהם. רכישות גדולות, הזמנות יוקרתיות, טיסות תכופות או הוצאות משפחתיות מרובות. כל אלה מצדיקים לעיתים מסגרת רחבה יותר מהרגיל.

2. עצמאים ובעלי עסקים קטנים

עבור בעלי עסקים, כרטיס עם מסגרת גבוהה מאפשר לשמור על תזרים מזומנים תקין. אפשר לרכוש סחורה, לשלם לספקים או להזמין שירותים גם כשההכנסות עדיין לא נכנסו לחשבון. המסגרת הגבוהה משמשת כמעין "גשר" בין ההוצאות להכנסות.

3. נוסעים תכופים לחו"ל

מטיילים קבועים או אנשי עסקים שטסים הרבה לחו"ל עשויים להיתקל בהוצאות גבוהות כמו טיסות, מלונות, השכרת רכב, ביטוחים. כרטיס עם מסגרת גבוהה מקנה ביטחון ויכולת פעולה גם במקרי חירום.

4. משפחות עם הוצאות חודשיות גבוהות

במיוחד כשמדובר במשפחות מרובות ילדים, הוצאות כמו מזון, חינוך, תחבורה וצריכה שוטפת עלולות לחרוג ממסגרות רגילות. כרטיס עם מסגרת גבוהה מסייע לרכז הוצאות רבות במקום אחד, עם שליטה טובה יותר על תזרים.

5. לקוחות שמעדיפים לרכז הכל בכרטיס אחד

יש אנשים שמעדיפים לרכז את כל ההוצאות החודשיות כולל תשלומים ארוכי טווח בכרטיס אשראי יחיד. בשבילם, מסגרת גבוהה מאפשרת פעולה נוחה ויעילה מבלי לחשוש מחסימות או סירובים.

יתרונות של כרטיס אשראי עם מסגרת גבוהה

כרטיס אשראי עם מסגרת רחבה מציע שורה של יתרונות שיכולים לשדרג את ניהול הכסף ולתת שקט נפשי:

1. גמישות כלכלית

כשיש לך כרטיס עם מסגרת גבוהה, אתה לא צריך לחשוב פעמיים לפני הוצאה משמעותית  בין אם מדובר בהוצאה רפואית פתאומית, רכישת מוצר יקר או חופשה משפחתית. הוא משמש כמעין רשת ביטחון זמינה.

2. יכולת לבצע רכישות גדולות מבלי לפרוס לתשלומים

במקום לפרוס תשלומים ולשלם ריביות, אפשר לשלם את כל הסכום במועד החיוב, מבלי לדאוג אם יש מספיק מסגרת. זה חוסך עלויות מימון ומאפשר שליטה טובה יותר בתקציב.

3. צבירת נקודות והטבות

מסגרת גבוהה לרוב מוצעת עם כרטיסים יוקרתיים (פלטינה, זהב, פרימיום) ואלה מגיעים עם שלל הטבות: גישה לטרקלינים, ביטוחים חינמיים, הנחות בבתי מלון, שירותים אישיים ועוד. ככל שאתה משתמש יותר כך אתה צובר יותר הטבות.

4. התנהלות נוחה במיוחד בחו"ל

בעת טיול או שהות ממושכת בחו"ל, הוצאות בלתי צפויות יכולות להיערם. מסגרת גבוהה מבטיחה שתוכל להמשיך ולשלם בלי מגבלות מה שמפחית לחצים ומצבי חירום.

חסרונות וסיכונים של כרטיס עם מסגרת גבוהה

עם הכוח מגיעה גם האחריות (פ.פרקר) וכרטיס עם מסגרת גבוהה עלול להפוך לבעיה כלכלית אם לא משתמשים בו בזהירות:

1. נטייה להוציא יותר

העובדה שהמסגרת זמינה וגדולה יוצרת אשליה של "יש לי כסף", גם כשאין בפועל. זה עלול להוביל להוצאות מיותרות, רכישות לא מתוכננות והצטברות חוב בלי לשים לב.

2. ריביות גבוהות במקרה של אי תשלום

אם לא תשלם את מלוא החוב בזמן, תיכנס למעגל של ריביות אשראי שעלולות להגיע לאחוזים גבוהים במיוחד. ככל שהסכום גדול יותר כך גם הריבית כואבת יותר.

3. פגיעה בדירוג האשראי

שימוש לא אחראי, חריגה מהמסגרת או פיגור בתשלומים  כל אלה עלולים לפגוע בדירוג האשראי , מה שישפיע על קבלת הלוואות או אישורים עתידיים.

4. חשיפה גבוהה במקרי גניבה או פריצה

במקרה של גניבת פרטי הכרטיס, מסגרת גבוהה עלולה לאפשר לעבריין לבצע נזק מהיר ומשמעותי. אמנם יש הגנות חוקיות, אך תהליך ההתמודדות עלול להיות מורכב ולא נעים.

5. הרגשת ביטחון מזויפת

כרטיס אשראי הוא לא כסף אמיתי אלא הלוואה וכשיש מסגרת גבוהה, קל לשכוח את זה. זה עלול להוביל להתנהלות כלכלית שגויה לאורך זמן.

רלוונטי: כרטיס אשראי דיגיטלי

איך מקבלים כרטיס עם מסגרת גבוהה?

כדי לקבל כרטיס אשראי עם מסגרת גבוהה, יש לפנות לגוף שמנפיק את הכרטיס בין אם זה הבנק, חברת האשראי או גוף חוץ בנקאי ולבקש אישור להעלאת המסגרת או הנפקת כרטיס ייעודי. התהליך כולל לרוב מילוי טופס, הצגת תלושי שכר, דו"חות מס או אישורים בנקאיים ולעיתים גם שיחה עם נציג שמעריך את ההתנהלות הפיננסית.

חברות האשראי בודקות נתונים כמו הכנסה חודשית, התנהלות קודמת עם אשראי, התחייבויות קיימות, והיסטוריית תשלומים. גם דירוג האשראי , שמתעדכן במאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, משחק תפקיד משמעותי בהחלטה.

לקוח עם פרופיל חזק, כזה שמציג הכנסה גבוהה, עמידה בהתחייבויות ויציבות כלכלית יוכל לקבל מסגרת גבוהה יחסית כבר מההתחלה ולעיתים אף יוזמנו אליו הצעות יזומות מצד הגופים הפיננסיים. מי שאין לו כרטיס קודם או שזקוק להעלאת מסגרת קיימת, יכול לבקש זאת דרך האפליקציה, האתר, שיחה עם נציג או פנייה לסניף.

במקרים מסוימים, יידרש להפקיד סכום כעירבון או להציג ערבויות זמניות, בעיקר אם יש גורמים של חוסר ודאות כמו הכנסה לא קבועה או עבר פיננסי בעייתי. חשוב לזכור שכל גוף פיננסי שומר לעצמו את הזכות לאשר או לדחות את הבקשה לפי מדיניות הסיכון שלו.

רלוונטי: כרטיס אשראי ללא בנק

שאלות נפוצות

האם כדאי להחזיק יותר מכרטיס אשראי אחד עם מסגרת גבוהה?
תלוי בצורך. אם יש לך כמה מקורות הוצאה נפרדים (למשל, אישי ועסקי) או שאתה רוצה לפזר את השימוש, ייתכן שזה יעיל. עם זאת, ריבוי כרטיסים עלול לגרום לבלבול או לחוסר שליטה בהוצאות, במיוחד כשיש מסגרות גבוהות בכל אחד מהם. רלוונטי: כמה כרטיס אשראי צריך?

מה קורה אם חורגים מהמסגרת?
ברוב המקרים, העסקה תידחה אוטומטית. בחלק מהמקרים ייתכן שהמערכת תאשר את החריגה בתוספת עמלות וריבית, אך זה תלוי במדיניות המנפיק. חריגה חוזרת מהמסגרת עלולה לפגוע בדירוג האשראי שלך.

האם מסגרת גבוהה משפיעה על דירוג האשראי?
לא עצם המסגרת, אלא האופן שבו משתמשים בה. אם אתה מנצל אחוז גבוה מהמסגרת באופן קבוע, זה עלול לשדר לחץ תזרימי. שימוש מתון ואחראי דווקא יכול לשפר את הדירוג לאורך זמן.

האם אפשר להוריד מסגרת אשראי?
כן. ניתן לבקש להוריד את המסגרת דרך שירות הלקוחות או באפליקציה. זה מומלץ אם אתה מרגיש שהמסגרת הקיימת מפתה אותך להוציא מעבר ליכולתך או אם אתה רוצה להגביל סיכונים.

האם מסגרת גבוהה כרוכה בתשלום נוסף?
לא בהכרח. עם זאת, כרטיסים עם מסגרת גבוהה מגיעים לעיתים כחלק מכרטיס פרימיום שכולל דמי שימוש חודשיים או שנתיים, אך זה תלוי בסוג הכרטיס ובמנפיק.

רלוונטי: כרטיס בנקאי או חוץ בנקאי?

אז האם מומלץ להזמין כרטיס עם מסגרת גבוהה?

כרטיס עם מסגרת גבוהה מתאים רק למי שיודע לשלוט בעצמו. הוא לא מתאים למי שמתקשה לעקוב אחרי ההוצאות או נוטה להתפתות לקניות לא מתוכננות. הכלי הזה יכול לשרת אותכם נהדר אבל רק אם אתם שולטים בו, ולא הוא בכם. עבור מי שמתנהל נכון, זה יכול להיות יתרון אמיתי במיוחד אם משולב עם בקרה חודשית וכלים דיגיטליים לניהול תקציב.

רלוונטי: מחפשים כרטיס אשראי מומלץ? הסתכלו ברשימה שלנו