לא נמצאו מוצרים בעגלת הקניות.
הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו!
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
כיום, המסחר בשוק ההון נגיש יותר מתמיד עבור משקיעים פרטיים. יש מגוון רחב של פלטפורמות מסחר מקוונות זמינות, המציעות שפע של יכולות, כלים וממשקים לניהול השקעות. אך עם כל ההיצע הגדול הזה, לא תמיד קל לדעת איזו פלטפורמה היא המתאימה ביותר לצרכים שלנו כמשקיעים.
בחירת פלטפורמת המסחר הנכונה היא משימה חשובה, שכן היא יכולה להשפיע באופן משמעותי על היכולת שלכם להשיג תשואות טובות, תוך צמצום עלויות והסיכונים.
במאמר זה נסקור את הנקודות החשובות עליהן כדאי להתחשב בעת בחירת פלטפורמה, נערוך השוואה, נדבר על עינייני מיסוי ועמלות ובסופו של דבר נציג את הפלטפורמות המובילות והמומלצות ביותר להשקעות כיום, בהתאם לפרופילים שונים של משקיעים.
יציאה נכונה לדרך עם פלטפורמת המסחר המתאימה ביותר, יכולה לסייע לכם לא רק לחסוך בעלויות מיותרות, אלא גם להגדיל משמעותית את הסיכויים להצלחה בהשקעותיכם לטווח הארוך.
בבואנו לבחון פלטפורמות מסחר מומלצות, יש לקחת בחשבון מספר קריטריונים מרכזיים. ראשית, חשוב לוודא שהפלטפורמה אמינה ומפוקחת על ידי רשויות פיננסיות מוכרות, מה שמבטיח את ביטחון הכספים ועמידה ברגולציה. שנית, נגישות הפלטפורמה לשווקים מגוונים כמו מניות, מט"ח, סחורות ומטבעות דיגיטליים היא שיקול מהותי עבור משקיעים המעוניינים לגוון את תיק ההשקעות שלהם. כמו כן, יש לשים לב לממשק המשתמש – פלטפורמה ידידותית ואינטואיטיבית יכולה להקל על קבלת החלטות מהירות ולשפר את חוויית המסחר. לבסוף, הכלים והפיצ'רים שהפלטפורמה מציעה, כמו גרפים מתקדמים, אלגוריתמים למסחר אוטומטי ותמיכה טכנית, עשויים להשפיע באופן משמעותי על ביצועי המשקיע. להלן מספר פלטפורמות מסחר בולטות העומדות בקריטריונים אלו ומומלצות למשתמשים.
כדי ליצור את רשימת הפלטפורמות המומלצות, ערכתי מחקר מקיף שהתמקד במגוון קריטריונים מרכזיים. תחילה, בחנתי את מידת האמינות והרגולציה של כל פלטפורמה, תוך וידוא שהן מפוקחות על ידי גופים פיננסיים בינלאומיים או מקומיים מוכרים. לאחר מכן, בדקתי את נגישותן לשווקים שונים – פלטפורמות שמציעות גישה למסחר במניות, מט"ח, סחורות ומטבעות דיגיטליים זכו לניקוד גבוה. קריטריון נוסף היה ממשק המשתמש: פלטפורמות עם ממשק ידידותי, אינטואיטיבי ונוח לשימוש קיבלו עדיפות. כמו כן, ניתחתי את הכלים והפיצ'רים שכל פלטפורמה מציעה, כגון כלים לניתוח טכני, מסחר דמו ואפשרויות לתמיכה טכנית מקצועית. לבסוף, לקחתי בחשבון חוות דעת של משתמשים ואנליסטים בתחום, על מנת להבטיח שההמלצות יהיו עדכניות ורלוונטיות.
פלטפורמת מסחר במניות היא חשבון פיננסי הדומה בתפקוד לחשבונות שיש לך בבנק. באמצעות חשבון מסחר זה מפקידים כספים בחברת השקעות (הברוקראז'). זה בדרך כלל נעשה על ידי העברה בנקאית מחשבון הבנק לחשבון נאמנות. לאחר הוספת כספים לחשבון הברוקראז', ניתן להפעיל את הכסף באמצעות פלטפורמת המסחר של הברוקראז' כדי להשקיע את הכספים הללו בשוק. הנכסים שאתם קונים במזומן יכולים להיות כל דבר שמציע ברוקראז' זה, כולל מניות, אג"ח, תעודות סל ואפילו מטבעות קריפטוגרפיים.
פלטפורמת המסחר תציג את האחזקות שלכם (הנכסים שרכשתם) וכן את יתרת המזומנים (כוח הקנייה שלכם). אם אתם משקיעים במשהו שעולה בערכו, תוכלו למכור אותו והרווחים יופקדו בחשבון הברוקראז' המקוון שלכם. משם, ניתן לבצע עסקה נוספת או אפילו להעביר את הכספים לחשבון הבנק הרגיל לשימוש במקום אחר. יש לציין שבישראל תהיו מחוייבים על פי חוק לשלם מס רווחי הון.
פלטפורמות ישראליות – כשמן כן הן, מדובר בפלטפורמות, חברות בורסה, אשר בעלות רישיון מסחר מרשות שוק ההון והן מפוקחות ונתונות למעקב רגלוטיבי מחמיר של רשות שוק ההון.
פלטפורמות זרות – פלטפורמות אלה הן למעשה "ברוקר זר" אשר באמצעותו ניתן לסחור בבורסות בחו"ל ובדר"כ גם בעמלות מסחר זולות יותר. יש לזכור כי יש לכך השלכות מס (המס אינו מנוכה במקור כמו בבורסות ישראליות)
בנקים – מסחר באמצעות בנקים יכול להיות אולי יותר נוח כי אין צורך להעביר כספים לברוקר ואלי לחסוך עמלות המרה בדרך אך חשוב לדעת כי עמלות המסחר יקרות מאוד וגם יש כל מיני עמלות מונפצות כמו "דמי משמורת" שצריכות להיעלם מהעולם
פלטפורמות "זירות מסחר" – זירת מסחר היא אכן למעשה סוג של זירה סגורה בו אתם סוחרים מול אותן חברות שמפעילות את זירות הסוחר הללו במכשירים פיננסיים שונים כאשר לרוב מדובר בחוזי הפרשים.
זה למעשה חוזה בין קונה למוכר אשר קובע, שהקונה ישלם למוכר את ההפרש בין הערך הנוכחי של נכס לבין שוויו, במחיר זמן החוזה (אם ההפרש שלילי, המוכר ישלם לקונה). למעשה, סוחר הבוחר למכור או לקנות CFD, קונה הפרש. הוא אינו מחזיק או קונה, באף מקרה, את נכס הבסיס (בין אם מנייה, תעודת סל וכו'). להבדיל מקניה ורכישה של ניירות ערך בבורסה ששם הצד הקונה רוכש מהצד המוכר, זירת סוחר זו מערכת סגורה ואין צד נגדי לעסקה.
הפלטפורמות מסחר במניות הטובים ביותר ברשימה שלנו מציעים אפליקציות שונות למסחר במניות בחינם, משאבים חינוכיים שונים ועוד. יחד עם זאת, הנה כמה מהתכונות שבדקנו כשהחלטנו אילו פלטפורמות היו הטובות ביותר ומדוע תכונות אלו חשובות:
עמלות ועלויות: עליכם לשאוף למצוא פלטפורמה עם עלויות נמוכות ככל הניתן. בארה"ב למשל רוב הפלטפורמות כבר מתמחרות שלל פעולות בחינם. בארץ זה עדיין לא כך ורוב הפלטפורמות גובות בערך עמלת מכירה\קניה של 0.09%. כמובן יש לחפש פלטפורמות ללא דמי משמרת (כמו בבנקים) ועם עמלות דמי טיפול נמוכות ככל האפשר. קראו עוד השוואת עמלות מסחר בבורסה.
קרנות נאמנות: בעוד שרוב הברוקרים גובים עמלה עבור מסחר בקרנות נאמנות, חשוב גם לדעת שלרובם יש רשימה של מאות או אפילו אלפי קרנות שנסחרות ללא עמלות כלל.
מינימום לפתיחת חשבון: לרוב הפלטפורמות יש סכום מינימום לפתיחת חשבון והוא נע סביב ה-10-20 אלף שח. אם אתה משקיע מתחיל, חשוב לוודא שאתה יכול לעמוד בכל דרישות ההשקעה המינימליות לפני שאתה בוחר פלטפורמה.
פלטפורמת מסחר: לחלק מהפלטפורמות יש תוכנות מסחר מורכבות ותוכנות הזמינות לסוחרים יומיים, כמו גם שירותי תיקים מנוהלים וייעוץ. פלטפורמות אחרות נוקטות בגישה פשטנית וידידותית יותר למשתמש. לרבים יש אפליקציות השקעה נלווית שיכולות להיות שימושיות אם אתה רוצה לקנות ולמכור מניות מכל מקום בעולם.
אפשרויות מחקר ופילטור: אחת הסיבות העיקריות לחשבון מסחר מקוון היא שאתה יכול לגשת לחוות דעת שנייה כשתזדקק לה. ברוקרים רבים מציעים חבילה מלאה של מעקב מניות של חברות ייעוץ צד שלישי כמו TipRanks למשל, כמו גם מבחני מניות וקרנות, כך שתוכל למצוא, למשל, את העמלות השנתיות עבור השקעה בקרן, או לקבל עזרה במיון הבחירות שלך באמצעות פרמטרים כמו מחיר לרווח יַחַס.
רלוונטי: אתרי השקעות המונים מומלצים
מהניסיון שלי, כשאתם באים לבחור פלטפורמת מסחר במניות, צריך לחשוב על הצרכים המיידיים שלכם כמשקיע או כסוחר. הנה כמה פרמטרים שכדאי לקחת בחשבון:
הפרמטרים האלה חשובים לכל משקיע שרוצה חווית מסחר נוחה, יעילה ורווחית יותר. חשוב לשקול היטב את הצרכים לפני בחירת פלטפורמה.
יש הבדל משמעותי במיסוי בין פלטפורמה ישראלית לבין פלטפורמה זרה לניהול השקעות. אצל פלטפורמות ישראליות, הן מנכות עבורכם את מס הרווח ההוני על הרווחים השוטפים במקור, בהתאם לשיעורי המס המוגדרים. לעומת זאת, בפלטפורמות זרות, אין ניכוי מס במקור, ואתם אחראים לדווח לרשויות המס בישראל באופן עצמאי על הרווחים או ההפסדים מהשקעות אלו ולשלם את מס הרווח הרלוונטי. זה מצריך דיווח מסובך יותר ומחייב להיות ערים להתחשבנות השנתית על השקעות אלו מול רשות המיסים.
לכן, מבחינת הפן המיסויי – השקעה דרך פלטפורמה ישראלית פשוטה ונוחה יותר, אם כי פלטפורמה זרה עשויה להיות יעילה יותר מבחינת עמלות ומרווח תמרון השקעתי.
יחד עם זאת אציין, שבחלק מהפלטפורמות הזרות, יעזרו לכם בכל הקשור למילוי דיווח המס (ייתכן בתשלום נוסף, סימלי או באמצעות שיורת צד שלישי).
עוד משהו, כשמנכים מס במקור מדובר על אירוע מסשמקטין בהכרח טת כח הקנייה שלכם במערכת ואז אתם ממשיכים לסחור על סכום נמוך יותר. ואם היו לכם הפסדים במהלך השנה, אותה חברה שמקזזת את המס אינה מקזזת את ההפסדים.
רלוונטי:
כניסה להשקעה עם מינימום מסויים הולך ונעלם. כיום ניתן להתחיל להשקיע גם עם 50 ש"ח או אפילו פחות. עם פלטפורמות מסויימות המציעות חשבונות עם מינימום נמוך וגישה לקניית חלקי מניות אפשר להתחיל להשקיע כמעט בכל סכום. אם אין לכם הרבה כסף להשקיע לעומת זאת, זה עלול להשפיע על האופן שבו אתם ניגשים לשוק. למרות שניתן להשקיע 50 ש"ח בשברירי מניות של מניה ספציפית, הגישה הטובה יותר עם הון מוגבל היא להשתמש בתעודות סל. תעודות סל העקובות אחר אינדקס, למשל, מציעות גיוון גדול יותר עבור השקעה שלכם מאשר מניה של חברה בודדת מכיוון שכל מניה (וחלק חלקי) של תעודת הסל משכפלת מדד המורכב מחברות רבות בתעשיות שונות.
כאשר משקיעים בסכומים קטנים, עקביות היא המפתח לבניית עושר. אם אתם נכנסים עם סכום כסף קבוע לשוק – אפילו 50 ש"ח לשבוע – תופתעו מהמהירות שבה הוא יתחיל לצמוח. עקביות זו גם עוזרת למצע את השפעות השוק.
למידע נוסף: כמה כסף צריך כדי להתחיל להשקיע?
| שם הפלטפורמה | מינימום השקעה נדרש | הערות |
|---|---|---|
| מיטב טרייד | 10,000 ש"ח | |
| פסגות טרייד | 5,000 ש"ח (בתוקף עד ה 31.3.2025) | |
| אקסלנס טרייד | 20,000 ש"ח | |
| אינטראקטיב ישראל | החל מ-3000$ | אפשר גם בפחות במקרים מיוחדים |
| IBI טרייד | 15,000 ש"ח | |
| קולמקס פרו | החל מ-1000$ | |
| Fair | מ-250 ש"ח | לא מאפשרת מסחר |
| מיטב מנג'ר | 25,000 ש"ח | |
| בלינק | ללא מינימום הפקדה |
כמשקיע פרטי, אני לא ממליץ לנהל את ההשקעות בשוק ההון דרך הבנק בגלל העלויות והעמלות הגבוהות הכרוכות בכך. הבנקים גובים עמלות גבוהות משמעותית על פעולות קנייה ומכירה של ניירות ערך, דמי ניהול חשבון השקעות על בסיס חודשי/רבעוני גם כשלא מבצעים פעולות, דמי משמרת שנתיים על אחזקת ניירות הערך בחשבון ועמלות מינימום קבועות על סכומי פעולה נמוכים – דברים שבברוקרים עצמאיים אין. בנוסף, הזמינות ורמת השירות של מנהלי ההשקעות בחלק מהבנקים נמוכות יותר מאשר אצל בתי השקעות מקצועיים, כך שגם אם היתרון של הנוחות והזמינות קיים, הוא לא מצדיק את העלות הגבוהה – שבסופו של דבר פוגעת בתשואה הפוטנציאלית.
אם בכל זאתם החלטתם לסחור דרך, בצעו משא ומתן על התנאים ושימו לב לעמלות. מומזנים לקרוא אודות מסחר דרך הבנק
כן, ניתן בהחלט. זו המציאות בשוק מפני ששום תגמול לא מגיע ללא סיכון. ניתן להפסיד כסף בקניית השקעה גרועה, אבל אפשר גם להפסיד בקניית השקעה טובה בזמן הלא נכון. כשמדובר בשווקים הפיננסיים, יש אינסוף אפשרויות להרוויח כסף ולהפסיד. אלא אם כל הכספים בחשבון המסחר שלך יושבים במזומן לא מושקע, קיים סיכון שתפסיד כסף. דרך נוספת להסתכל על זה, עם זאת, היא שחשבון המסחר מלא במזומנים לא מושקעים אינו בסיכון גם להרוויח כסף. אתה יכול להשתמש באסטרטגיות כמו הקצאת נכסים ופיזור כדי להפחית את הסיכון להפסיד כסף, אבל לעולם לא תחסל אותו לחלוטין מבלי לחסל גם את הסיכויים שלך להרוויח תשואה ראויה. יש לציין שכל עוד לא מכרת, ההפסד הוא רק על הנייר.
רלוונטי: אפליקציות תשלום דרך הנייד
חשוב לקחת בחשבון ולעשות הבחנה בין השקעה למסחר. כשאנשים מדברים על השקעה הם בדרך כלל מתכוונים לקנות נכסים להחזקה לתקופה ארוכה (ראה השקעה לטווח ארוך). מטרת ההשקעה היא לבנות עושר בהדרגה ולהגיע ליעדי הפרישה שלך. לעומת זאת, מסחר כרוך באסטרטגיות קצרות טווח הממקסמות תשואה על בסיס קצר טווח, כגון יומי או חודשי. מסחר נחשב בדרך כלל מסוכן יותר מהשקעה.
רלוונטי: אפליקציות להעברת כספים
יש כיום הרבה פלטפורמות מסחר עצמאי לבחירה. לכן, עליכם לבצע מחקר רב כדי להבטיח שתמצאו פלטפורמה שעונה על הצרכים שלכם.
לדוגמה, בעוד שחלק מכם אולי מחפשים להתמקד בעיקר בעמלות נמוכות, אחרים עשויים לחפש פלטפורמה שמציעה שווקים או סוג נכסים ספציפיים.
אין פלטפורמה אחת אשר מומלצת לכולם כי לכל אחד הצרכים שלו.
אם אתם מתחילים, ההמלצה היא להתחיל עם ברוקר ישראלי כדי לא לסבך את העיניינים יותר מדי. גם השפה הראשית היא היא עברית וגם התמיכה זמינה בעברית ובשעות נוחות. אם ההטבות שלנו לא תשלמו עמלות גבוהות מדי ובכל מקרה, ברגע שתרגישו מנוסים יותר, תמיד תוכלו להחליף פלטפורמה אם תצטרכו.
אז לאחר שהבאנו בפניכם מספר גורמים אשר כדאי לקחת בחשבון לפני שבוחרים פלטפורמת מסחר מקוונת, מקווים שהארנו את עינכם ועזרנו לכם יותר להבין מי נגד מי.
קראו עוד:
בתחום הפיננסים, פלטפורמת מסחר אלקטרוני המכונה גם פלטפורמת מסחר מקוונת, היא תוכנת מחשב שבאמצעותה ניתן לבצע רכישות של מוצרים פיננסיים כגון מניות, קרנות באמצעות מתווך פיננסי.
מסחר מקוון הוא מאוד בטוח ומאובטח, יחד עם זאת עדיין עליך לוודא שאתה מקפיד על אמצעי הבטיחות המתאימים בעת ביצוע מסחר באינטרנט.
בכל הנוגע לפלטפורמות ברוקרים חוקיות, ניתן למצוא את הדוחות הכספיים המבוקרים ואת מבנה הבעלות שלהם באינטרנט. ברוקרים מהימנים מספקים כל פרט ברישיונות, דוחות כספיים, מסמכים, הסכמי משתמש ופרטים אחרים שלהם באתרים שלהם.
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!
מידע מקצועי נוסף עבורכם
אתר "פיננקה – השכלה פיננסית" מהווה אתר תוכן בלבד וכל המובא בו הינו בגדר תוכן אינפורמטיבי ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא – פנסיוני, משכנתאות, ביטוחי, ייעוץ פיננסי כזה או אחר. מפעיל האתר, אינו מורשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך תשכ"ח-1968, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
פיננקה – השכלה פיננסית נגישה מספקת קובץ אקסל למכירה למטרות מידע בלבד, קובץ זה לא נועד להחליף ייעוץ פיננסי מקצועי מוסמך המכיר את המצב הכלכלי האישי שלך. במידה והינך זקוק לייעוץ מקצועי, פנה לקבלת עזרה בתשלום מיועץ מקצועי באזור מגוריך. שימוש מסחרי מכל סוג שהוא בחומרים הכלולים באתר זה אסור בהחלט אלא ברשות מפורשת בכתב ממנהלי האתר.
גילוי נאות – אנו עשויים לקבל עמלות תמורת הפניית משתמשים עבור חלק מהמוצרים המוזכרים באתר. הדעות הן של המחבר בלבד. תוכן זה לא סופק על ידי, נבדק או אושר על ידי אף מפרסם, אלא אם צוין אחרת.
