הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
להיות בעל הון של מיליון שקל הוא חלום עבור רבים. בין אם השגתם זאת באמצעות עבודה קשה או ירושה גדולה, עולה השאלה מה לעשות עם סכום כה גדול. השקעת ההון הזה בצורה נבונה עשויה לייצר עבורכם זרם הכנסה נוסף, הגדלת ההון לטווח הארוך וחוסן כלכלי לשנים הבאות. עם זאת, לא פעם אנו שומעים סיפורים על מי שהיה בידיהם סכום גדול ובזבזו אותו בקלות רבה.
השקעת מיליון שקל דורשת חשיבה רבה, ניתוח מעמיק של חלופות ההשקעה השונות והתאמתן לרמת הסיכון האישית שלכם כמשקיעים. האם להשקיע בנדל"ן, בשוק ההון, באפיקים אלטרנטיביים או אולי לפתוח עסק עצמאי? כל אפיק השקעה טומן בחובו יתרונות וחסרונות והחלטה מושכלת צריכה לקחת בחשבון גורמים רבים. במאמר זה נסקור מספר דרכים מרכזיות להשקיע מיליון שקל תוך הערכת הסיכונים והסיכויים בכל אפשרות.
טרם נתחיל לעסוק בשאלה איך להשקיע את המיליון השקלים שלכם, חשוב להדגיש נקודה חיונית – הסדרת חובות קיימים.
השקעות כרוכות תמיד בסיכון מסוים, ולכן אסור להכניס את עצמכם למצב של חשיפה לסיכונים מיותרים כאשר יש לכם חובות תלויים ועומדים. חובות גבוהים עלולים לפגוע משמעותית ביכולת שלכם לקבל החלטות השקעה רציונליות וארוכות טווח. הם גם מהווים סיכון של הפסד כספי אפשרי שעשוי לפגוע בהון ההשקעה המקורי שלכם.
לפני כל צעד בכיוון ההשקעות, חשוב להיפטר מחובות גדולים כמו משכנתאות, הלוואות צרכניות והלוואות ללימודים, במידת האפשר.
גם אם נמצאים במינוס בבנק, חשוב לכסות קודם כל חובה שיש לכם לפני שמתחילים להשקיע. יצירת רזרבה פיננסית נוחה שתאפשר לכם לשרוד תקופות קשות וטיפול יסודי בחובות, הם צעדים הכרחיים להבטחת חוסן כלכלי והשקעה מוצלחת לטווח הארוך. רק לאחר הסרת המכשולים הללו, תוכלו להתמקד במציאת דרכי השקעה מתאימות לסכום שבידיכם.
לפני שאתם מעבירים את המיליון השקלים לכספי השקעות, חשוב להקצות חלק מהכסף לקרן ביטחון נזילה. קרן ביטחון (נקראת גם קרן חירום) היא בעצם חיסכון לשעת חירום, כרית ביטחון כספית שתעזור לכם לעבור תקופות קשות של אובדן הכנסה או הוצאות בלתי צפויות, מבלי לפגוע בהון ההשקעות שלכם.
כמה כסף להשאיר בקרן הביטחון? הכלל הנפוץ הוא לפחות כיסוי של 3-6 חודשי הוצאות מחיה. כלומר, אם ההוצאות החודשיות שלכם הן 15,000 שקל, כדאי להשאיר בצד סכום של 45,000-90,000 שקל לצורך קרן החירום. הכסף הזה צריך להיות זמין ונזיל, כך שתוכלו למשוך אותו בקלות במקרה הצורך.
המקום הטוב ביותר לשמור את קרן הביטחון הוא בחשבון העו"ש בבנק או קרן כספית, שתאפשר לכם גישה קלה. מומלץ להימנע מהשקעות ספקולטיביות או מסוכנות עם כספי קרן החירום.
המקום הטוב ביותר למצוא קרן כספית מומלצת הוא באמצעות אפליקציית Fair כי אפשר באמצעותה למיין, לפלטר ולקנות מגוון קרנות כספיות או קרנות נאמנות ללא עמלות.
לאחר שתידרשו לנצל את קרן הביטחון, חשוב לדאוג למלא אותה מחדש בהקדם האפשרי, כדי לא להיוותר חשופים. הקפידו להחזיר לקרן את הסכום שנגרע ממנה בתוספת תשלום ריבית סימלי לעצמכם. כך תשמרו על יציבות כלכלית ארוכת טווח.
לאחר שהתגברתם על החובות והבטחתם שתהיה לכם קרן חירום נוחה, הצעד הבא להשקעה מוצלחת של המיליון שקלים שלכם הוא קביעת מטרות וטווח ההשקעה המתאימים לכם. חשוב להגדיר תחילה האם מדובר בהשקעה לטווח קצר, בינוני או ארוך – שנה, חמש שנים או יותר? ייתכן שחלק מהכסף מיועד לצרכים בטווח הקרוב יחסית ואילו חלק אחר מיועד לחיסכון לטווח ארוך כמו פרישה.
נקודה נוספת חשובה היא הערכת רמת הסיכון שאתם מוכנים ללקחת על עצמכם בהשקעות השונות. בעוד שהשקעות מסוימות כמו פיקדונות בנקאיים נחשבות בטוחות יחסית אך גם תשואתן נמוכה יותר, השקעות אחרות כמו מניות או קריפטו נחשבות מסוכנות הרבה יותר אך עשויות להניב רווחים גבוהים יותר. הערכה כנה של סיבולת הסיכון האישית שלכם חשובה ביותר לקבלת החלטות השקעה מושכלות.
מומלץ גם לקחת בחשבון את משך הזמן שאתם מתכוונים להשקיע – ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, כך תוכלו להרשות לעצמכם יותר סיכונים מפני שיהיה זמן להתאושש מהפסדים. השקעה לטווח קצר מחייבת גישה שמרנית יותר.
לאחר שסיימתם את ההיערכות הראשונית – טיפול בחובות, הקמת קרן חירום, קביעת מטרות ההשקעה וטווח הזמן – נותרה נקודה אחרונה וחשובה ביותר שצריך להתייחס אליה לפני תחילת ההשקעה בפועל של מיליון השקלים: פיזור ההשקעות (או אלוקציה).
פיזור משמעו חלוקת הכסף בין מספר אפיקי השקעה שונים, במטרה לפזר את הסיכון ולהפחית את התלות ברווחיות של השקעה בודדת. זהו אחד הכללים החשובים ביותר בעולם ההשקעות, המאפשר למתן את התנודתיות ולשפר את היחס בין תשואה לסיכון.
פיזור נכון מחייב חלוקת ההון בין מספר רכיבים שאינם קשורים זה לזה באופן ישיר. כך, אם אחד הרכיבים יפסיד מערכו, סביר שהאחרים ימשיכו לתפקד כרגיל. לדוגמה, ניתן לשלב השקעות בשוק ההון, בנדל"ן, בקרנות השקעה ואפיקים אלטרנטיביים נוספים תחת אותו תיק.
כמו כן, חשוב לפזר גם בתוך אותו אפיק השקעה. למשל, אם מושקע חלק מההון בשוק ההון, רצוי לפזר בין מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות וכו'. ככל שהפיזור עמוק ורחב יותר, כך גדלים הסיכויים להשגת תשואה יציבה וארוכת טווח.
רק לאחר היערכות מלאה הכוללת פיזור נכון של ההון, ניתן יהיה להתחיל בפועל בתהליך ההשקעה עצמו של המיליון שקלים שברשותכם.
בחלק הבא של המאמר, נסקור מספר דרכים מרכזיות ופופולריות להשקיע את המיליון שקלים שבידיכם, תוך הערכת הסיכונים, הסיכויים והמאפיינים של כל אפיק השקעה. זכרו, אין דרך אחת ויחידה, ובסופו של דבר ההחלטה תלויה ביעדים, בצרכים ובסבילות הסיכון האישיים שלכם כמשקיעים.
אחת הדרכים הנפוצות וההגיוניות ביותר להשקיע סכום של מיליון שקל היא בשוק ההון – רכישת מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות ומכשירים פיננסיים נוספים. עם סכום כזה ניתן לפתוח חשבון השקעות מנוהל במיטב דש – חברת השקעות מהגדולות בארץ, שם יועץ השקעות ינהל עבורכם תיק השקעות מפוזר בתמורה לדמי ניהול. חלופה אחרת היא מסחר עצמאי באמצעות רכישת מדדים מובילים לתיק ההשקעות, פעולה שלא דורשת רקע מקצועי מיוחד.
למידע נוסף, אני ממליץ לערוך השוואה בין עמלות מסחר, לבוק איזה הטבות אפשר לקבל מפיננקה או או לקרוא את הביקורות שלנו על הברוקרים חברי הבורסה: מיטב טרייד, אקסלנס טרייד, IBI Smart, בלינק
יתרונות: נזילות גבוהה, פיזור רחב, פוטנציאל לתשואות גבוהות, ניהול פשוט יחסית.
חסרונות: רמת סיכון וחשיפה לתנודתיות, ידע והשכלה נדרשים לניהול עצמאי, עלויות נוספות אם בוחרים תיק מנוהל.
שורה תחתונה: בסופו של דבר, השקעה בשוק ההון היא דרך מצוינת לקבל חשיפה למגוון תחומים ולמנות את הסיכון, במיוחד עם סכום גבוה כמו מיליון שקל להשקיע. היא מאפשרת גמישות ופיזור רחב, אך דורשת השקעה ראשונית להכשרה ורכישת ידע, וכן נכונות לקבל רמת סיכון מסוימת.
המומלץ ביותר
דירוג פיננקה
מינימום השקעה 10,000 ש"ח – הטבה לגולשי פיננקה עם מיטב – פטור מדמי ניהול לשנתיים, 10% הנחה על החזרי מס בחברת “פינאפ”, פטור מעמלת קניה\מכירה על קרנות כספיות, ריבית על כסף נזיל שעומד בעובר ושב (עד 0.5% בשנה) וקורס מסחר במתנה!!
מבצע לתחילת שנה: ספריית VOD פיננסית במתנה הנותנת גישה ל-4 קורסים נוספים למשך חודשיים
אפיק השקעה נפוץ ופופולרי נוסף הוא רכישת נדל"ן למגורים להשקעה. למרות עליית מחירי הנדל"ן, עם סכום של מיליון שקל, ניתן לרכוש דירה להשקעה בדרום ובצפון (אם כי בעקבות מלחמת חרבות ברזל הייתי ממליץ להמתין עם זה), בין אם תשלמו במלואו ובין אם תיקחו משכנתא קטנה יחסית לצורך כיסוי חלק מהעלות. קיימים תהליכים ובדיקות שונות הנדרשים לקראת רכישת דירת השקעה כגון הערכת שווי, טאבו, עיקולים וכו'. כמו כן יש לקחת בחשבון עלויות נוספות כגון עורכי דין, מיסוי, שיפוצים תיווך ועוד.
יתרונות: יציבות יחסית, קבלת הכנסה שוטפת משכר דירה, העלאת דמי השכירות לאורך זמן, האפשרות למכור את הנכס בשלב מאוחר יותר.
חסרונות: מחויבות גבוהה, חוסר נזילות, סיכון לקריסת שוק הנדל"ן, הוצאות אחזקה שוטפות.
שורה תחתונה: שוק הנדל"ן מהווה אפיק השקעה מסורתי וכמעט "קלאסי" בישראל, עם שילוב בין תשואה על ההון הראשוני לצד זרם הכנסה חודשי יציב משכירות. עם זאת, הוא דורש התמחות מסוימת והשקעת מאמץ גדולים יותר לעומת שוק ההון לדוגמא. ההחלטה להעדיף אפיק זה על פני שוק ההון תלויה בסבילות הסיכון, בצרכים ובמשאבים העומדים לרשותכם.
במיוחד עבור זה, אני מציע באתר פיננקה אקסל לקניית דירה אשר יכול לעזור לכם לחשב את כדאיות ההשקעה בדירה להשקעה. פרטים נוספים למטה:
חלופה מעניינת נוספת לנדל"ן בישראל היא רכישת נכס להשקעה במדינות אחרות, כמו יוון או ערים נבחרות בארצות הברית. עם סכום של מיליון שקל ניתן לרכוש נכס אחר להשכרה במדינות מסוימות בהן מחירי הנדל"ן יחסית זולים ופוטנציאל התשואה גבוהה. יש לקחת בחשבון עלויות נוספות הכרוכות בכך כמו שיפוץ ראשוני, דמי ניהול לחברת ניהול נכסים, מיסי נדל"ן, תיקונים ועוד.
יתרונות: מחירי כניסה יחסית זולים, הזדמנות להשקיע במרכזים אורבניים מבוקשים, פיזור חשיפה גיאוגרפית של ההשקעה.
חסרונות: קושי לנהל נכס ממרחק, תלות בגורמים חיצוניים, חוסר שליטה מלאה על הנכס, סיכוני שערי חליפין.
שורה תחתונה: ההשקעה בנדל"ן בחו"ל יכולה להיות משתלמת מאוד בתנאים הנכונים, אך יש להיערך היטב לצד המורכב יותר של החזקת נכס רחוק. חשוב לבצע בדיקות יסודיות בטרם רוכשים וכדאי להיעזר בגורם מקצועי המתמחה בתחום.
חלופה מעניינת נוספת היא רכישת נדל"ן מסחרי בישראל – חנויות, משרדים או שטחי תעשייה להשכרה. עם סכום של מיליון שקל ניתן לרכוש נכס מסחרי קטן יחסית כמו חנות רחוב או משרד בבניין משרדים. יש לקחת בחשבון עלויות נלוות כגון שיפוץ מוקדם, דמי ניהול, חובות מס, תיקונים ותחזוקה שוטפת. חשוב לזכור שמדובר בעסק לכל דבר שיש לנהל ולדווח עליו למס הכנסה מהשקל הראשון.
יתרונות: פוטנציאל לתשואות גבוהות, הכנסה שוטפת מדמי שכירות, דרישה תמידית לשטחים מסחריים איכותיים.
חסרונות: הוצאות רבות הכרוכות בניהול עסק, סיכונים של חוסר תשלום או מחסור בשוכרים, מחויבות גבוהה מבחינת זמן וניהול.
שורה תחתונה: השקעה בנדל"ן מסחרי מחייבת יכולת עסקית גבוהה והשקעת מאמצים רבים, אך עשויה להיות מניבה מאוד בטווח הארוך. היא דורשת ניהול אקטיבי ונוכחות קבועה לטיפול בבעיות שוטפות. עם תשואה פוטנציאלית גבוהה, היא כרוכה בהרבה יותר סיכונים ודרישות לעומת נדל"ן למגורים רגיל.
אפיק השקעה בטוח וקונבנציונלי הוא הפקדת הכסף כפיקדון לטווח קצר או ארוך בבנק. עם סכום של מיליון שקל ניתן לפתוח פיקדונות לתקופות שונות בריבית קבועה מראש. התהליך פשוט יחסית וכולל פתיחת חשבון ופיקדון והכסף נשאר זמין לכם בתום התקופה.
פיקדונות בנקאיים יכולים להתאים למי שמחפש השקעה בטוחה ונזילה לטווח קצר או ארוך. הם לא מתאימים למי שמחפש תשואות גבוהות או נכון לקחת סיכונים גבוהים יותר.
יתרונות: ביטחון והגנה על הקרן, נזילות גבוהה, קלות וזמינות, אפס סיכון.
חסרונות: תשואה נמוכה מאוד, לא משתלמים לטווחים ארוכים, רגישות לאינפלציה.
פיקדונות יכולים לשמש כגיבוי זמין לקרן חירום או כחיסכון לטווח קצר עד בינוני. אך לטווח ארוך תשואתם הנמוכה הופכת אותם ללא משתלמים, במיוחד לאור ההשפעה השלילית של האינפלציה לאורך זמן. לכן הם לרוב לא מהווים אפיק השקעה מרכזי לסכום גדול כמיליון שקלים. אני ממליץ לערוך השוואה בין בנקים ולבדוק איזה בנק הכי משתלם עבורכם ולבדוק את ההטבות השונות הקיימות כמו זה של בנק דיסקונט המפורט למטה.
מומלץ
דירוג פיננקה
מצטרפים לדיסקונט ומקבלים: פטור מעמלות עו"ש, פטור מדמי כרטיס אשראי והלוואה עד 60,000 ש"ח בריבית 0.5%-P. בנוסף מקבלים גם הטבת אקסטרה לבחירה:
או הלוואה ללא ריבית (עד 30 אש"ח ועד 24 חודשים)
או פיקדון בריבית מנצחת של 4.0% ל-6 חודשים (עד 500 אש"ח)
או פטור מדמי ניהול ני"ע ל-12 חודשים (ללא הגבלת סכום)
אפיק השקעה חדשני ומאתגר יותר הוא השקעה במטבעות דיגיטליים כמו ביטקוין ואתריום. עם סכום של מיליון שקל, אפשר ואף מומלץ להקצות רק חלק ממנו להשקעה בקריפטו, על ידי פתיחת ארנק דיגיטלי ורכישת המטבעות הרצויים באחת מהבורסות המומלצות לקריפטו או באמצעות הוריזון מבית אלטשולר שחם המציעים הזדמנות מעולה. עם סכום השקעה כה גדול, הלקוח יזכה לעמלות אטרקטיביות ביותר של 3.5% בלבד על קניה ומכירה של ארבעת המטבעות הדיגיטליים המובילים שהחברה מציעה.
יתרון משמעותי נוסף של הוריזון הוא היותה חברה מפוקחת ומוסדרת על ידי רגולטור רשמי – רשות שוק ההון, המעניק רמה גבוהה של אמינות, שקיפות ובקרה להשקעה כה גדולה. בנוסף, שיתוף הפעולה ההדוק של הוריזון עם המערכת הבנקאית מקל מאוד על מימוש והעברה של הכספים חזרה לחשבון הבנק בישראל.
לפיכך, עבור משקיעים עתירי ההון, הוריזון מהווה אפשרות מפוקחת, מקצועית ונגישה להיחשף ולהשקיע במטבעות הדיגיטליים המובילים.
השקעה בקריפטו עשויה להתאים למי שמוכן לקחת סיכונים גבוהים, מבין את המורכבות הטכנולוגית, ויכול להתמודד עם תנודתיות חדה. היא לא מתאימה למי שמעדיף השקעות מסורתיות יציבות וממוסדות יותר.
לפני השקעה בקריפטו, חשוב להשתלם ולקחת קורס מקצועי כמו קורס מסחר בקריפטו TradingIL של דניאל נבון או להיעזר ביועצים מנוסים בתחום על מנת להכיר לעומק את המנגנונים והסיכונים הייחודיים.
יתרונות: פוטנציאל לתשואות אדירות, השקעה חלוצית וחדשנית, חלופה מגוונת לאפיקים מסורתיים.
חסרונות: רמת סיכון וחוסר יציבות גבוהים מאוד, תחום חדש וחסר רגולציה, מורכבות טכנולוגית גבוהה.
שורה תחתונה: ההשקעה בקריפטו נחשבת ספקולטיבית ומסוכנת, אך יכולה לשמש כזרוע מגוונת ומסוכנת בתיק ההשקעות העתידי שלכם לצד אפיקים מובנים ויציבים יותר. היא מחייבת למידה והיערכות מקדימה נאותות ולא מומלצת כאפיק ההשקעה העיקרי או הבלעדי.
חלופה נוספת היא השקעת ההון או חלק ממנו בפתיחת עסק משלכם. סכום של מיליון שקל יכול לשמש כהון התחלתי לפתיחת עסק קטן או בינוני בתחומים שונים – מסעדה, חנות, מפעל ייצור קטן ועוד. לשם כך עליכם לגבש תוכנית עסקית, לשכור שירותי ייעוץ רלוונטיים, להשקיע בציוד ומלאי ראשוניים ולעמוד בדרישות בירוקרטיות שונות.
עליכם לקחת בחשבון הוצאות נוספות שכיחות כגון הסבת מבנה לצרכי העסק, שכר למנהלים/עובדים ראשונים, פרסום וקידום, הוצאות שוטפות לפתיחה ולקיחת הלוואה ציוד/משכנתא אם רלוונטי.
פתיחת עסק עצמאי מתאימה למי שמוכן לקחת סיכון גבוה, מעוניין בחופש תעסוקתי, בעל מיומנויות ניהול עסקית וכישורי יזמות. זה לא מתאים למי שמעדיף יציבות ואינו רוצה להסתבך בניהול ארוך טווח של עסק.
לחלופין, ניתן להשקיע את הכסף ברכישת עסק קיים ופועל במקום להקים עסק חדש מהיסוד. רכישת עסק קיים מייתרת את הצורך בפיתוח עסקי והרצה ראשונית שעלולים לארוך זמן רב.
יתרונות: חופש תעסוקתי, שליטה מלאה, פוטנציאל רווחים גבוה אם העסק מצליח.
חסרונות: סיכון גבוה מאוד, עלויות התחלתיות גבוהות, אין הכנסה בשלבים ראשונים, דרישה לניהול ולמשאבי זמן רבים.
שורה תחתונה: השקעה בפתיחת עסק חדש היא צעד משמעותי הכרוך בלא מעט סיכונים. היא דורשת השקעה רבה של זמן, מרץ, מאמץ ומשאבים. עם זאת, בהצלחה היא יכולה להניב רווחים גבוהים ולהעניק חופש תעסוקתי. יש להיערך לעומק ולבצע תכנון מפורט לפני כניסה להרפתקה יזמית זו.
אפשרות מעניינת נוספת היא להשקיע את חלק מההון בפיתוח ומסחר דיגיטלי – הקמת חנויות איקומרס, אתרים ומכירת מוצרים וירטואליים כמו קורסים מקוונים, אפליקציות, תכנים דיגיטליים ועוד. עם מיליון שקל ניתן לפתח אתרים ומוצרים איכותיים, לקדם אותם וליצור קהלי לקוחות גדולים (לחילופין אפשר גם לקנות נכסים קיימים דרך פלטפורמות שונות כגון Flippa או Empire Flippers או ברוקרים אחרים.
ההשקעה הראשונית כוללת עלויות פיתוח, רכישת תוכנות ושירותי אחסון, קידום ממומן וכלים שיווקיים דיגיטליים, יצירת תכנים ראשוניים ועוד. חשוב לקחת בחשבון גם עלויות שוטפות כמו תחזוקה, תשלומים עבור עדכונים ופיתוח נוסף.
זה מתאים למי שיש לו יכולות טכנולוגיות גבוהות, היכרות עם שיווק דיגיטלי, יכולת לנהל פרויקטים באופן עצמאי. זה פחות מתאים למי שמעדיף עסקים מסורתיים יותר וחסר ידע בתחום האונליין.
יתרונות: אופק גידול גדול, הכנסות פאסיביות אפשריות, גמישות ונזילות גבוהות, אחזקה נמוכה יחסית.
חסרונות: התחרות גבוהה, נדרש ידע טכנולוגי רב, המוצרים עלולים להתיישן במהירות, פוטנציאל הכנסה לא ודאי.
שורה תחתונה: עם תכנון נכון וידע רלוונטי, פיתוח עסקי איקומרס או מכירת מוצרים דיגיטליים עשויים להוות מנוע צמיחה מצוין. אך זהו גם תחום תחרותי מאוד הדורש עבודה קשה, כישרונות שיווקיים ויכולת לחדש באופן קבוע.
אפשרות נוספת היא להשקיע את חלק מההון במיזמים חדשניים כמו חברות סטארט-אפ. עם סכום של מיליון שקל ניתן להפוך למשקיע הון סיכון ולהשקיע סכומים גדולים יותר (לעומת משקיעים פרטיים רגילים) בחברות צומחות בתחומי הטכנולוגיה, הרפואה ועוד. הדרך להשקיע בסטארט-אפים היא לרוב דרך קרנות הון-סיכון המתמחות בכך או באמצעות פלטפורמות ייעודיות כמו פיפלביז או Exit Vally.
השקעות אלו עשויות להתאים למי שמוכן ליטול סיכונים גבוהים מאוד, בעל הבנה טכנולוגית וכלכלית גבוהה ויכולת לשאת בהפסדים חמורים במקרה של כישלון. זה לא מתאים למי שמעדיף גישה שמרנית ובטוחה יותר. חשוב להיעזר במומחים בתחום ולבצע בדיקת נאותות יסודית לפני ההשקעה בכל חברה.
יתרונות: פוטנציאל לתשואות עתק במקרה של הצלחה ("יוניקורן"), חשיפה לחדשנות וטכנולוגיה מהשורה הראשונה.
חסרונות: רמת סיכון וסיכויי כישלון גבוהים ביותר, השקעה לא-נזילה לתקופה ארוכה, דרושים ידע ומומחיות רבים לביצוע הערכות שווי.
שורה תחתונה: ההשקעה בסטארט-אפים ראויה לשמש רק חלק מהתיק המגוון עבור משקיעים ותיקים עם סבילות סיכון גבוהה מאוד. עם פוטנציאל רווחים עצום, רוב הסיכויים הם לכישלון והפסד כל ההשקעה. זהו אפיק השקעה קיצוני ומסוכן שדורש הכנה והיערכות רבה.
אחת האפשרויות הראויות לשיקול היא פשוט לבזבז לפחות חלק מהסכום על משהו שתמיד רציתם, כמו חופשה יוקרתית, רכב חלומות או שיפוץ בית מפנק. מהלך כזה עשוי להיות מוצדק במספר מקרים: ראשית, אם השגתם את הסכום לאחר שנים של עבודה קשה וחסכון, אין כל סיבה שלא ליהנות ממנו ולממש חלום או שתיים. שנית, אם הכסף הגיע בצורה פתאומית, כמו ירושה או זכייה, ייתכן שבזבוז חלק ממנו על תענוג מיידי יכול להפיג את הלחץ ולסייע בהתמודדות עם השינוי הכלכלי החד.
חשוב לזכור שכסף הוא אמצעי ולא מטרה, וחיים רק פעם אחת. לעיתים מוצדק ליהנות מהרגע ולקחת "פסק זמן קצר" כדי לממש חלום, לפני שממשיכים לדרך ארוכת הטווח. עם זאת, אין לבזבז את כל הסכום על הוצאות חד-פעמיות, שכן זה עלול לסכן את עתידכם הפיננסי. המפתח הוא למצוא את האיזון הנכון בין הנאה מהרגע לבין השקעה לטווח ארוך, בהתאם למצבכם האישי והעדפותיכם. ניהול נכון של הסכום יאפשר לכם ליהנות מההווה תוך שמירה על ביטחון כלכלי לעתיד.
בחירת אפיק ההשקעה המושלם להשקעה 1,000,000 ש"ח אינה משימה פשוטה. יש לקחת בחשבון מספר גורמים משמעותיים המשפיעים על ההחלטה: יעדי ההשקעה שלכם, טווח הזמן המיועד, סבילות הסיכון האישית שלכם, ניסיון קודם בהשקעות ורמת המומחיות הפיננסית שלכם.
מה המטרה?
קודם כל, עליכם לשאול את עצמכם מה המטרה המרכזית מאחורי ההשקעה – האם זה חיסכון לפרישה, יצירת הכנסה פאסיבית, הגדלת ההון לטובת רכישה עתידית כמו דירה או עסק, או אולי בנייה וצבירת עושר? מטרות שונות מחייבות אסטרטגיות והשקעות שונות.
מה טווח הזמן?
כמו כן, חשוב להעריך במדויק את טווח הזמן שבמהלכו אתם מתכוונים להשאיר את הכסף בהשקעה. טווח קצר עד בינוני דורש גישה שמרנית וזהירה יותר, בעוד שלהשקעה ארוכת טווח ניתן לקחת יותר סיכונים מכיוון שיש זמן להתאושש מתנודות ומהפסדים.
מה רמת הסיכון?
נקודה קריטית נוספת היא הערכת רמת הסיכון שאתם יכולים ורוצים ליטול על עצמכם. משקיעים שמרניים ירצו להעדיף השקעות בטוחות או סולידיות יותר כמו אג"ח וקרנות נאמנות קונסרבטיביות, בעוד שמי שמוכן ליטול סיכונים גבוהים יכול לשקול אפיקים תנודתיים יותר.
מה הניסיון שיש לכם?
לבסוף, יש לקחת בחשבון את ניסיונכם הקודם, את רמת המומחיות והידע הפיננסי שלכם וגם את יכולת הניהול העצמאית שלכם. ציון נמוך בפרמטרים אלה עשוי להחייב את קבלת ייעוץ והכוונה מקצועיים במהלך הדרך.
התאמה נכונה של כל הגורמים הללו בצורה אובייקטיבית היא המפתח לבחירת אפיק ההשקעה המתאים ביותר עבורכם מתוך המגוון הרחב של אפשרויות. רק לאחר שבחנתם לעומק את הצרכים והמאפיינים האישיים שלכם, תוכלו לבחור בדרך הנכונה להשקיע את המיליון השקלים שבידיכם.
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
לגולשי פיננקה מגיע יותר!
חדש! עכשיו בגרסה 2.0: קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם באמצעות מעקב הוצאות והכנסות חודשי ושנתי. שיהיה בהצלחה.
מידע מקצועי נוסף עבורכם
אתר "פיננקה – השכלה פיננסית" מהווה אתר תוכן בלבד וכל המובא בו הינו בגדר תוכן אינפורמטיבי ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא – פנסיוני, משכנתאות, ביטוחי, ייעוץ פיננסי כזה או אחר. מפעיל האתר, אינו מורשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך תשכ"ח-1968, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
פיננקה – השכלה פיננסית נגישה מספקת קובץ אקסל למכירה למטרות מידע בלבד, קובץ זה לא נועד להחליף ייעוץ פיננסי מקצועי מוסמך המכיר את המצב הכלכלי האישי שלך. במידה והינך זקוק לייעוץ מקצועי, פנה לקבלת עזרה בתשלום מיועץ מקצועי באזור מגוריך. שימוש מסחרי מכל סוג שהוא בחומרים הכלולים באתר זה אסור בהחלט אלא ברשות מפורשת בכתב ממנהלי האתר.
גילוי נאות – אנו עשויים לקבל עמלות תמורת הפניית משתמשים עבור חלק מהמוצרים המוזכרים באתר. הדעות הן של המחבר בלבד. תוכן זה לא סופק על ידי, נבדק או אושר על ידי אף מפרסם, אלא אם צוין אחרת.
מלאו את השאלון ונחזור אליכם עם הצעות משתלמות
השאירו פרטים ונציג הבינלאומי יחזור אליכם עם הצעה ייחודית
