הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו!
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
עולם הקרנות מציע שלל אפשרויות השקעה – כל אחת בעלת מאפיינים שונים ורמות סיכון משתנות. בין האפשרויות הנפוצות נמצאות קרן נאמנות, קרן גידור, קרן כספית וקרן כספית שקלית, כל אחת פועלת לפי עקרונות שונים, משרתת מטרות השקעה שונות ומתאימה לסוג אחר של משקיע. הבחירה הנכונה תלויה ברמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת, בצורך שלכם בנזילות, ובאופק ההשקעה שלכם לטווח קצר או ארוך.
לפני שנכנסים להשקעה, חשוב להבין את ההבדלים בין קרן נאמנות, קרן גידור, קרן כספית וקרן כספית שקלית, ואילו צרכים כל אחת מהן יודעת למלא.
קרן נאמנות היא כלי השקעה קולקטיבי, שמרכז כספים ממשקיעים רבים ומשקיע אותם במגוון נכסים – מניות, אג"ח, נכסים סחירים אחרים ולעיתים גם נכסים לא סחירים. הקרן מנוהלת על ידי מנהל השקעות מקצועי, שפועל לפי מדיניות השקעה שנקבעה מראש.
קרנות נאמנות מאפשרות למשקיע חשיפה לשוק ההון גם ללא ידע פיננסי נרחב, ומציעות פיזור מובנה, נזילות יחסית גבוהה (בדרך כלל יומית), ואפשרות לבחור קרן לפי סיכון, מדד ייחוס, תחום גיאוגרפי ועוד.
למשקיעים שמחפשים פתרון השקעה נזיל, מגוון ונגיש, כולל לחסכונות לטווח בינוני, קרנות השתלמות או ניהול תיק אישי.
קרן כספית היא קרן נאמנות ייחודית שמתמקדת בהשקעות בסיכון נמוך מאוד, בעיקר באג"ח ממשלתיות קצרות מועד, מק"מ (מלווה קצר מועד), פיקדונות בנקאיים ונכסים סחירים דלי סיכון.
היתרון המרכזי של הקרן הכספית הוא הנזילות הגבוהה לצד סיכון נמוך מאוד, בעיקר בתקופות של ריבית גבוהה יחסית בהן הקרן עשויה להניב תשואה סבירה ביחס לאלטרנטיבות כמו פיקדון בנקאי.
למי שמבקש “להחנות” כסף בטווח הקצר מבלי לסגור אותו בפיקדון, עם אופציה לתשואה פאסיבית ונמוכה יחסית. מתאימה גם לתקופות של חוסר ודאות בשווקים.
קרן כספית שקלית היא תת-סוג של קרן כספית, אך היא מתמקדת אך ורק בנכסים שקליים, כלומר, השקעות שלא כוללות חשיפה למטבע חוץ. זהו פתרון רלוונטי במיוחד למשקיעים שרוצים להימנע מתנודתיות מט"ח, במיוחד בזמנים בהם שוק המטבעות רגיש או בלתי צפוי.
התשואה של קרן כספית שקלית דומה לזו של קרן כספית רגילה, אך היא לרוב מעט נמוכה יותר בשל מגבלות ההשקעה. עם זאת, עבור מי שרוצה שמירה מלאה על ערך בשקלים בלבד, זו בחירה מדויקת.
למשקיעים שמחפשים שמירה על ערך כספם בשקלים, ללא סיכון מט"ח, ובעלי גישה שמרנית לתנודתיות חיצונית.
קרן גידור (Hedge Fund) פועלת לפי עקרונות אחרים לגמרי: היא אינה כפופה לאותן מגבלות רגולטוריות כמו קרן נאמנות, ולעיתים קרובות משתמשת במכשירים מתקדמים כמו מכירה בחסר (Short), מינוף פיננסי, נגזרים, אופציות ומט"ח.
המטרה של קרן גידור היא להניב תשואה חיובית, גם בשווקים יורדים, באמצעות אסטרטגיות גמישות ואגרסיביות. עם זאת, הקרנות האלה בדרך כלל פחות נזילות, דורשות סכום מינימלי גבוה לכניסה ולעיתים פתוחות רק למשקיעים כשירים.
למשקיעים מנוסים, בעלי הון, שמבינים את הסיכון, מוכנים לתנודתיות גבוהה ורוצים לייצר תשואה שאינה תלויה במדדים קלאסיים.
בין אם אתם משקיעים מתחילים או מנוסים, הבחירה בין סוגי הקרנות צריכה להתבסס על שילוב של כמה פרמטרים: רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת, הצורך בנזילות, אופק ההשקעה, החשיפה הרצויה למט"ח והיעדים הפיננסיים שלכם.
קרן נאמנות היא כלי נוח, מגוון ונזיל שמתאים לרוב הציבור ומאפשר חשיפה לשוק ההון תוך ניהול מקצועי ופיזור סיכונים, קרן כספית מתאימה למי שמחפש חניית ביניים לכסף נזיל, עם סיכון נמוך יחסית ותשואה סבירה, במיוחד בתקופות ריבית גבוהה, קרן כספית שקלית מתאימה במיוחד למי שמעדיף להישאר צמוד לשקל, ללא חשיפה למטבעות חוץ ומעוניין בשמירה מקסימלית על ערך כספו בשוק תנודתי, ואילו קרן גידור מיועדת בעיקר למשקיעים מנוסים ובעלי הון, המחפשים תשואות גבוהות ומוכנים להתמודד עם רמות סיכון ותנודתיות גבוהות יותר.
הבחירה הנכונה אינה בהכרח הקרן עם הביצועים הכי גבוהים, אלא זו שמתאימה ביותר לפרופיל האישי שלכם. אם אתם לא בטוחים מה נכון לכם, מומלץ להיעזר ביועץ השקעות מוסמך שילווה אתכם בבחירה
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!
מידע מקצועי נוסף עבורכם
