הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו!
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
בשקט יחסי, אפליקציית ביט (bit) של בנק הפועלים עושה מהלך שמשנה את כללי המשחק: לראשונה היא תציע למשתמשים להרוויח ריבית על הכסף שלהם. אחרי שנים שבהן שימשה בעיקר רק להעברת תשלומים בין אנשים, ביט הופכת בהדרגה לפלטפורמה פיננסית מלאה- עם כיסים ייעודיים, אפשרות להטעין כסף בכרטיס אשראי, ועכשיו גם פיקדון קצר טווח בריבית של 4% לשנה.
המהלך החדש מציב את ביט ישירות בתחרות מול אפליקציות כמו פייבוקס ו-מקס, שכבר מציעות ריביות על יתרות או חשבונות חיסכון דיגיטליים. עבור המשתמשים, מדובר בצעד קטן באפליקציה – אבל מהפכה גדולה בדרך שבה אנחנו מנהלים כסף יומיומי.
אפליקציית ביט מציעה ללקוחותיה אפשרות חדשה להפקיד כסף בפיקדון קצר טווח וליהנות מריבית קבועה של 4% לשנה. מדובר בפיקדון לתקופה של שלושה חודשים, שבו לא ניתן למשוך את הכסף עד תום התקופה. סכום ההפקדה המינימלי הוא 10 שקלים בלבד, והמקסימלי עומד על 20 אלף שקלים (שהוא גם גובה היתרה המרבית המותרת באפליקציה).
בתום שלושת החודשים, הקרן והריבית נפרעים אוטומטית ומועברים ליתרה באפליקציה או לחשבון הבנק של המשתמש אם הסכום חורג מהמגבלה. ניתן לפתוח פיקדון נוסף עם סיום התקופה ולהמשיך לצבור ריבית, כך שהריבית השנתית המתואמת מגיעה ל-4.06%.
המהלך הזה נועד לאפשר למשתמשים להפוך כסף פנוי שיושב באפליקציה לחיסכון קצר טווח שמניב תשואה, ולחזק את ביט כגורם פעיל בעולם החיסכון הדיגיטלי בישראל.
רלוונטי: השוואת ריבית על פקדונות הבנקים
המהלך של ביט מגיע אחרי תקופה שבה ספגה ביקורת על כך שהותירה יתרות של משתמשים באפליקציה בלי להציע עליהן ריבית. בעבר, כספים שהועברו דרך ביט חזרו אוטומטית לחשבון הבנק של המשתמש, אך השינוי במדיניות (שביטל את ההעברה האוטומטית) גרם לכך שכספים רבים נצברו ביתרה באפליקציה. בזמן שהלקוחות לא הרוויחו דבר, ביט הפקידה את הכסף בבנק ישראל וקיבלה עליו ריבית בעצמה.
הביקורת הציבורית לא איחרה להגיע, והפיקדון החדש הוא הדרך של ביט להשיב אמון ולתת למשתמשים ליהנות גם הם מהריבית שהכסף שלהם מייצר (יש בנקים שכבר עושים את זה). במקביל, מדובר בצעד אסטרטגי שנועד לחזק את מעמדה של ביט מול המתחרות פייבוקס ולאחרונה גם מקס, שכבר מציעות תשואה על יתרות הכסף באפליקציה. כך ביט ממשיכה להתקדם לעבר מטרה ברורה: להפוך מארנק תשלומים פשוט לפלטפורמה פיננסית שמרכזת ניהול כספים, חיסכון ותשלומים במקום אחד.
| אפליקציה / שירות | סוג ההצעה | שיעור ריבית שנתי | תנאים מיוחדים |
|---|---|---|---|
| ביט | פיקדון קצר טווח (3 חודשים) | 4% קבוע (כ-4.06% ריבית מתואמת) | סכום בין 10 ₪ ל-20,000 ₪, לא ניתן למשוך עד תום התקופה |
| פייבוקס | ריבית על יתרה נזילה | 2.5% רגילה / עד 5% עם שימוש בכרטיס מעל 2,000 ₪ בחודש | נזילה יומית, עד יתרה של 20,000 ₪ |
| מקס | חשבון חוץ-בנקאי "צובר ושב" | 3% קבוע | נזיל, ללא תנאים מיוחדים |
בהשוואה בין שלוש האפליקציות – ביט, פייבוקס ומקס – אפשר לראות גישות שונות מאוד לניהול כסף יומיומי ולתמרוץ המשתמשים.
ביט מציעה פיקדון סגור לתקופה קצרה של שלושה חודשים בריבית קבועה של 4% לשנה, מה שהופך אותה לאופציה בעלת תשואה גבוהה יחסית, אך ללא נזילות, אי אפשר למשוך את הכסף עד תום התקופה.
פייבוקס, לעומת זאת, מאפשרת ריבית על יתרה נזילה – כלומר, הכסף נשאר נגיש בכל רגע. הריבית הבסיסית עומדת על כ-2.5%, אך מי שמשתמש בכרטיס של פייבוקס ומבצע רכישות מעל 2,000 שקלים בחודש יכול ליהנות מריבית של עד 5%, הגבוהה ביותר בשוק כיום.
מקס מציעה פתרון ביניים: חשבון חוץ בנקאי עם ריבית של 3% בשנה ואפשרות הפקדה של עד 500,000 ש"ח, ללא התחייבות או תנאים מיוחדים, עם אפשרות למשוך את הכסף בכל עת.
לכן, אם המטרה היא למקסם את התשואה לטווח קצר והכסף אינו דרוש לשימוש מיידי אז ביט מעניקה את ההחזר הטוב ביותר. אבל אם חשוב שהכסף יישאר נזיל וזמין, פייבוקס או מקס מציעות גמישות רבה יותר, גם אם הריבית מעט נמוכה יותר.
רלוונטי: עמלות אפליקציות תשלומים
הפיקדון של ביט מאפשר להפקיד סכומים החל מ‑10 שקל ועד 20,000 שקל למשך שלושה חודשים בריבית שנתית קבועה של כ‑4%. לדוגמה, הפקדה של 20,000 שקל תניב כ‑203 שקל ברבעון. אם ממשיכים להפקיד פיקדונות כאלה לאורך שנה, הריבית השנתית המתואמת תעמוד על כ‑4.06%.
הרווחים יהיו נמוכים יותר אם תפקידו סכומים קטנים מהתקרה, והכסף אינו זמין למשיכה לפני תום שלושת החודשים. בנוסף, הרווחים כפופים למס רווחי הון.
המערכת מאפשרת גם לפתוח פיקדון נוסף לאחר סיום התקופה, כך שהכסף ממשיך לצבור ריבית דריבית אם רוצים להגדיל את התשואה לאורך זמן.
רלוונטי: איזה פיקדון הכי משתלם?
ביט מנסה במהלכים האחרונים להגדיל את היתרה שנשארת אצלה באפליקציה. ההשקה של הפיקדון הקצר טווח, יחד עם האפשרות לפתוח כיסים ייעודיים ולהטעין כסף בכרטיס אשראי, מאפשרת למשתמשים להחזיק יותר כסף בביט במקום להעביר אותו חזרה לחשבון הבנק.
האסטרטגיה הזו משרתת את שני הצדדים: המשתמשים נהנים מריבית על יתרותיהם, בעוד שביט יכולה להפקיד את הכסף במקביל ולהניב הכנסות מריבית. בנוסף, בתחילת השנה החברה החלה לגבות עמלות מסוימות מבתי עסק עם פעילות גבוהה, מה שמראה על רצונה למקסם את הרווחיות של הפלטפורמה. בסך הכל, מדובר בצעד שמחזק את מעמדה של ביט לא רק כאפליקציית תשלומים, אלא כפלטפורמה פיננסית שמרכזת ניהול כספים, חיסכון ותשלומים במקום אחד.
רלוונטי: אפליקציות תשלומים ישראליות
מהלך הפיקדון החדש של ביט מייצג צעד משמעותי בהתפתחות האפליקציה: היא לא רק מאפשרת להעביר כסף בין אנשים, אלא מציעה גם כלי חיסכון קצר טווח שמניב ריבית נאה. היתרונות ברורים: ריבית קבועה של 4% לשנה, אפשרות לפתוח פיקדונות חוזרים ולצבור ריבית דריבית, ניהול כספים גמיש באמצעות כיסים ייעודיים והטענת יתרה בכרטיס אשראי.
עם זאת, יש גם חסרונות. הכסף אינו נזיל בתקופת הפיקדון, ויש מגבלת הפקדה של עד 20 אלף שקל בלבד. במקביל, המתחרות פייבוקס ומקס מציעות נזילות מלאה וריביות אטרקטיביות, כך שהבחירה בין האפליקציות תלויה בצרכים האישיים של המשתמש – האם הוא מחפש מקסימום תשואה או גמישות ונזילות.
לדעתי, ביט מהווה כיום אפשרות מצוינת לחיסכון קצר טווח עם תשואה טובה יחסית, במיוחד למי שמוכן "להקפיא" את הכסף לתקופה מוגדרת. יחד עם זאת, למי שמחפש גמישות מלאה או השקעה בסכומים גבוהים יותר, פייבוקס או מקס עשויות להיות עדיפות. בסופו של דבר, הצעד של ביט מחזק את מעמד האפליקציה כגורם פיננסי משמעותי בשוק הישראלי ומראה שהיא מחויבת להציע ערך ממשי למשתמשיה מעבר להעברות כספים פשוטות. לטעמי, בשביל הסכומים האלה וטווחי הזמן האלה, עדיף להשתמש בקרן כספית.
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!
מידע מקצועי נוסף עבורכם
