הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
לאחרונה החלטתי לבדוק כמה כסף אני משלם על עמלות בבנק שלי. גיליתי שאני משלם יותר ממה שחשבתי, בעיקר על פעולות בסיסיות כמו הפקדות ומשיכת מזומן, ובנוסף יש עמלות על כרטיס האשראי והוראות הקבע. זה גרם לי לתהות אם יש בנקים אחרים שיכולים להציע תנאים טובים יותר.
בזמן שחיפשתי מידע, שמתי לב שהעמלות משתנות מאוד מבנק לבנק, ושיש דרכים פשוטות לחסוך משמעותית בתשלומים הללו. החלטתי לכתוב את המדריך הזה כדי לשתף אתכם בתוצאות ההשוואה, בתקווה שזה יעזור לכם לבחור את הבנק הנכון עבורכם ולשלם פחות.
עמלות בנקים הן תשלומים שגובים הבנקים עבור שירותים שונים שהם מספקים ללקוחות. שירותים אלה כוללים ניהול חשבון, ביצוע פעולות בערוצים דיגיטליים, שימוש בכרטיסי אשראי, העברות כספים, ועוד. הבנת סוגי העמלות השונים יכולה לעזור לכם להבין על מה אתם משלמים ואיך ניתן להפחית עלויות.
יש כמה עמלות מרכזיות שכדאי להכיר:
בנוסף, כדאי לדעת שחלק מהעמלות משתנות בהתאם לסוג החשבון, היקף השימוש והשירותים שאתם צורכים. הכרת סוגי העמלות השונים היא הצעד הראשון בדרך לחיסכון.
רלוונטי:
חיסכון בעמלות בנק הוא לא משימה מסובכת, וכמה פעולות פשוטות יכולות להוביל להקטנה משמעותית בהוצאות שלכם. הנה כמה טיפים פרקטיים שיעזרו לכם לשלם פחות:
שילוב של כמה מהטיפים האלה יכול להוביל לחיסכון משמעותי לאורך זמן. תמיד כדאי לבדוק את התנאים שלכם ולהיות מודעים לאפשרויות הזמינות בשוק.
שירות מסלולי העמלות, שיזם הפיקוח על הבנקים, מאפשר ללקוחות לשלם תשלום חודשי קבוע עבור פעולות בסיסיות הכרוכות בניהול חשבון העו"ש. מסלולים אלו נועדו להוזיל את עלויות ניהול החשבון ולספק שקיפות גבוהה יותר בתשלומים.
הצטרפות למסלולים עשויה להוזיל משמעותית את התשלומים על עמלות. לדוגמה:
לקוחות מסוימים, כמו אזרחים ותיקים ואנשים עם מוגבלות, עשויים להיות מצורפים אוטומטית למסלול המוזל, לאחר שהבנק מוודא שההצטרפות משתלמת עבורם. בנוסף, עסקים קטנים ועוסקים מורשים מצורפים אוטומטית למסלול הבסיסי או המורחב, בהתאם להתאמה.
כדי להפיק את המירב מהשירות, מומלץ לבצע סקר שוק בין הבנקים, להשוות עלויות ולבחור את המסלול המתאים לצרכים האישיים שלכם.
הנתונים לקוחים מהשוואת העלויות של בנקים שונים עבור תעריפי פיקדון ישיר, מסלול בסיסי ועמלות נוספות
| בנק | תעריף פקיד וישיר (₪) | עלות במסלול בסיסי (₪) | עלות בפועל ללא מסלול (₪) |
|---|---|---|---|
| הפועלים | 23 | 10 | 14 |
| לאומי | 22 | 10 | 14 |
| מזרחי | 24 | 10 | 15 |
| דיסקונט | 24 | 10 | 9 |
| הבינלאומי | 24 | 10 | 8.5 |
| מרכנתיל | 26 | 10 | 17 |
| יובנק | 26 | 10 | 16 |
| מסד | 26 | 10 | 16 |
| בנק ירושלים | 9.5 | לא מצוין | לא מצוין |
| ONE ZERO | 10 | 0 | 0 |
בנק הפועלים, הבינלאומי, דיסקונט ובנק OneZero מציעים ללקוחותיהם פטור מעמלות למשך תקופות מוגדרות, כחלק מהטבות הצטרפות או במסגרת מסלולי עמלות מיוחדים. פטור זה יכול להימשך עד 3 שנים, ומטרתו להקל על הלקוחות בתקופת ההצטרפות ולהוזיל את עלויות ניהול החשבון. ההטבה נועדה למשוך לקוחות חדשים ולספק להם אפשרות להתרשם מהשירותים המוצעים מבלי להרגיש את העומס הכלכלי של עמלות, ובכך לעודד נאמנות ושימור לקוחות לאורך זמן.
כדי לדעת איזה עמלות אנחנו משלמים בבנק, אפשר לעשות כמה דברים:
לבדוק את הדוחות של הבנק – כל חודש מקבלים דוח מהבנק עם כל הפעולות והעמלות ששולמו. אם לא ברור משהו, אפשר לבדוק או לשאול את הבנק.
לקרוא את ההסכם עם הבנק – כשפותחים חשבון בבנק, יש הסכם שמפרט מהן העמלות שיכולות להיות. אם יש שינוי, הבנק צריך להודיע לנו.
לשאול את הבנק – אפשר להתקשר לבנק, לפנות אליהם באפליקציה או ללכת לסניף ולבקש פירוט על העמלות ששילמנו.
לבדוק את האתר של הבנק – כל בנק מפרסם את העמלות שהוא גובה באתר שלו, אז כדאי להסתכל שם ולראות אם יש עמלות שאנחנו לא מכירים.
לשאול על עמלות בבנקים אחרים – אפשר לבדוק עמלות בבנקים אחרים ולראות אם אנחנו משלמים יותר מדי. יש אתרים שמאפשרים להשוות עמלות בין הבנקים.
לפנות לפיקוח על הבנקים – אם יש משהו לא ברור או נראה לא בסדר, אפשר לפנות לפיקוח על הבנקים שיעזור לבדוק את העמלות.
עוד: איך לבחור בנק מומלץ
מענק הצטרפות שווה
מצטרפים לבנק הפועלים ומקבלים פטור מעמלות ע"ש, פטור מדמי כרטיס, הטבות בעמלות ניירות ערך, פועלים PRO – שירות וייעוץ אישי
בנוסף, מקבלים אחת מההצעות ההצטרפות:
מענק בסך 1,250 ₪
או הלוואה ללא ריבית עד 40,000 ₪ בפריסה נוחה עד 40 תשלומים
או פיקדון בריבית שנתית קבועה של 5.5% עד 100,000 ₪ לתקופה של חצי שנה
מומלץ
דירוג פיננקה
מצטרפים לדיסקונט ומקבלים: פטור מעמלות עו"ש, פטור מדמי כרטיס אשראי והלוואה עד 60,000 ש"ח בריבית 0.5%-P. בנוסף מקבלים גם הטבת אקסטרה לבחירה:
או הלוואה ללא ריבית (עד 30 אש"ח ועד 24 חודשים)
או פיקדון בריבית מנצחת של 5.5% ל-6 חודשים (עד 150 אש"ח)
או פטור מדמי ניהול ני"ע ל-12 חודשים (ללא הגבלת סכום)
ללא עמלות!
מצטרפים לבנק ONEZERO ומקבלים: פטור מורחב מעמלות כולל: עמלות עו״ש, דמי כרטיס, פתיחת
תיק הלוואה ועוד (חסכון משוער של ₪2,100 למשק בית)
כרטיס אשראי הכי משתלם: 0% עמלת המרת מט״ח, 0% המרת מט״ח בכרטיס, 0% עמלת העברת מט״ח, 0% המרת מט״ח בחשבון
חשבון מסחר בני״ע זרים בחינם: 10 פעולות קניה ומכירה כל חודש ללא עלות
הפיקדונות הגבוהים בישראל:
פיקדון חודשי 4%, פיקדון שנתי 4.5%
מצטרפים לבנק הבינלאומי ומקבלים הטבת הצטרפות הלוואה ללא ריבית עד 50,000 ₪ לתקופה של עד 40 חודשים או מענק הצטרפות עד 1,800 ₪
בנוסף גם:
בחרתי להתמקד בהצעות של ארבעה בנקים שמספקות מגוון רחב של יתרונות פיננסיים, המתאימים לצרכים שונים של לקוחות. כל הצעה הותאמה לפי תחום ספציפי, כמו השקעות וני"ע זרים, המרת מט"ח, ריביות גבוהות על פיקדונות, הלוואות בתנאים אטרקטיביים ופתרונות ניהול חשבון שוטף. הבחירה התבצעה תוך דגש על הצעות שנותנות חיסכון משמעותי בטווח הארוך, כולל פטור מעמלות וגישות גמישות לפתרונות פיננסיים. כל בנק נבחר בזכות התמקדותו בתחומים שמשרתים בצורה מיטבית את הצרכים הפיננסיים שלי, כגון השקעות, ניהול כספים שוטף והלוואות.
רלוונטי: בנקים שמציעים ריבית על העו"ש
בין ההצעות השונות, ONEZERO מציע את היתרונות המובילים, במיוחד למי שמחפש הטבות בתחומים של מסחר בני"ע זרים, המרת מט"ח ופיקדונות עם ריביות גבוהות. החשבון מסחר בני"ע זרים בחינם וההטבה של 0% על המרת מט"ח הופכים את ההצעה לאטרקטיבית למשקיעים ולמי שצורך מט"ח בתדירות גבוהה. בנוסף, הפיקדונות עם ריבית תחרותית ושנה חינם במסלול one+ הופכים את ONEZERO לבחירה מצוינת עבור משקי בית המעוניינים בחיסכון והטבות שוטפות.
מצד שני, הבנק הפועלים מציע יתרונות גמישים כמו פטור מעמלות עו"ש, מענק הצטרפות ומסלולי הלוואות אטרקטיביים, אך התמחותו היא בעיקר בהטבות פיננסיות כלליות ולא בתחום המט"ח וההמרות כמו ONEZERO. דיסקונט מציע ריביות גבוהות על פיקדונות והטבות בתחום ההלוואות, אך עם פחות יתרונות בתחום המט"ח. הבינלאומי מציע שירותים דיגיטליים מתקדמים והטבות להצטרפות, אך ההצעה הפיננסית פחות תחרותית מבחינת ריביות והטבות נוספות. בסופו של דבר, הבחירה תלויה בצרכים האישיים של כל לקוח, בין אם מדובר בהשקעות, הלוואות או ניהול שוטף של חשבון בנק.
קראו עוד: איפה הכי משתלם לפתוח חשבון צעיר?
בסיכום, בחירה בבנק שמתאים לצרכים האישיים שלכם תלויה בעיקר בהטבות שמציע כל בנק ובסוג השירותים שאתם זקוקים להם, כמו פטור מעמלות, ריביות אטרקטיביות על פיקדונות והלוואות או שירותים דיגיטליים. כדי לבחור את הבנק שלוקח את העמלות הנמוכות ביותר, חשוב לבדוק אילו עמלות הבנק גובה עבור שירותים בסיסיים כמו עמלות ניהול חשבון, המרת מט"ח, פעולות ניירות ערך ושירותים נוספים.
כדאי להסתכל גם על אפשרויות הצטרפות, שכן לעיתים יש הטבות כמו פטור מעמלות למשך תקופה או הצעות שונות על פיקדונות והלוואות. הבחירה צריכה להתבסס לא רק על גובה העמלות, אלא גם על הערך הכולל שמספק הבנק מבחינת יתרונות נוספים, שירותים פיננסיים והטבות שמשתלמות לטווח הארוך. אני ממליץ תמיד לבדוק את התנאים ולהשוות בין הבנקים, כדי לבחור את האפשרות הכי משתלמת.
אפליקציות תשלומים בנייד מומלצות לאייפון או אנדרואיד
העברת כסף לחו"ל בזול: מהם שירותי העברות כספים לחול הכי זולות ומומלצות (אונליין)
השוואת ריבית על פקדונות בבנקים: איפה תקבלו את הריבית הגבוהה ביותר?
הטבות מצטרפים חדשים בפתיחת חשבון בנק
חוות דעת על בנק ONE ZERO – ביקורת מלאה כולל הטבות, המלצות להצטרפות
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
לגולשי פיננקה מגיע יותר!
חדש! עכשיו בגרסה 2.0: קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם באמצעות מעקב הוצאות והכנסות חודשי ושנתי. שיהיה בהצלחה.
מידע מקצועי נוסף עבורכם
אתר "פיננקה – השכלה פיננסית" מהווה אתר תוכן בלבד וכל המובא בו הינו בגדר תוכן אינפורמטיבי ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא – פנסיוני, משכנתאות, ביטוחי, ייעוץ פיננסי כזה או אחר. מפעיל האתר, אינו מורשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך תשכ"ח-1968, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
פיננקה – השכלה פיננסית נגישה מספקת קובץ אקסל למכירה למטרות מידע בלבד, קובץ זה לא נועד להחליף ייעוץ פיננסי מקצועי מוסמך המכיר את המצב הכלכלי האישי שלך. במידה והינך זקוק לייעוץ מקצועי, פנה לקבלת עזרה בתשלום מיועץ מקצועי באזור מגוריך. שימוש מסחרי מכל סוג שהוא בחומרים הכלולים באתר זה אסור בהחלט אלא ברשות מפורשת בכתב ממנהלי האתר.
גילוי נאות – אנו עשויים לקבל עמלות תמורת הפניית משתמשים עבור חלק מהמוצרים המוזכרים באתר. הדעות הן של המחבר בלבד. תוכן זה לא סופק על ידי, נבדק או אושר על ידי אף מפרסם, אלא אם צוין אחרת.
השאירו פרטים ונציג הבינלאומי יחזור אליכם עם הצעה ייחודית
