הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
ניהול תקציב משפחתי יכול להיות משימה לא פשוטה, אבל עם הכלים הנכונים – זה בהחלט אפשרי ואפילו מהנה. אחת הדרכים הפשוטות והיעילות לניהול הוצאות והכנסות היא שימוש בטבלאות אקסל. מדובר בכלי שקל ללמוד להשתמש בו, והוא מאפשר מעקב מסודר אחרי כל שקל שנכנס או יוצא מהכיס.
במאמר הזה אציג שמונה טבלאות אקסל מומלצות לניהול תקציב משפחתי, נסביר איך להשתמש באקסל לניהול תקציב, למה חשוב לנהל תקציב מסודר, איך לבחור את הטבלה המתאימה לכם ואיך למלא אותה כדי שתתאימו אותה לצרכים האישיים של המשפחה.
ישנם הרבה אקסלים ברחבי הרשת: יש כאלו בתשלום, יש חינמיים, יש מפורטים מאוד וכאלה שבכלל לא שווה את ההתעסקות שלכם. למי שחסר סובלנות, נגלה שאתר פיננקה יצר עבורכם את האקסל המושלם לניהול כלכלת המשפחה. אמנם האקסל בתשלום אך האמינו לי הוא שווה את ההשקעה הכספית (הקטנה) כי יכול לעזור לכם לעשות סדר בהוצאות ולהתחיל לחסוך כבר מהשבוע הראשון.
אם בכל זאת תרצו, יש לפיננקה גם אקסל חינם לניהול תקציב. הוא אמנם פחות מושקע אבל "עושה את העבודה". אין לו גרפים מרהיבים או טאבים נוספים אבל זה אקסל מצויין כדי להתחיל לעבוד איתו ואחר מכן להשתדרג לגרסת הפרו.
כדי לנסות לעזור לכם, סקרנו כאן את מיטב גיליונות האקסל שמצאנו ברחבי הרשת. חלקם שייכים לאתרים מוכרים מאוד כגון הסולידית, חלקם שייכם לבלוגרים פיננסיים מובילים כמו "החתול הפיננסי" חלקם מגיעים ממקורות ממשלתיים כמו זה של משרד האוצר.
אין גישה המתאימה לכולם בנוגע לתכנון תקציב, והבחירות האלה שדירגנו משקפות את זה. בסופו של יום, חשוב לבחור באקסל המתאים לכם ביותר.
אז בואו נתחיל בסקירה.
האקסל של פיננקה לניהול כלכלת הבית הוא הטוב מסוגו במרשתת, באקסל הושקעו למעלה מ-100 שעות תכנות של מומחה אקסלים, עם 10 קטגוריות ולמעלה מ-134 סעיפי משנה הניתנות לעריכה בקלות. האקסל מאפשר תכנון ובקרה על תקציב, סיכום שנתי עם פילוח הוצאות והכנסות (צפי מול בפועל) לפי קטגוריות, גרף מאזן מצטבר שנתי וגרף עמידה ביעדים שנתי. האקסל מכיל גם לשונית של שווי נקי וכמו כן מקבלים תמיכה מלאה ושדרוגים בחינם.
יתרונות:
קובץ פשוט אך חכם שבנוי מ-12 טאבים, אחד לכל חודש בשנה + סיכום שנתי + שווי נקי.
בקובץ ניתן לבצע תכנון מאזן משפחתי חודשי ושנתי כלומר הכנסות צפויות פחות הוצאות והכנסות בפועל פחות הוצאות וההפרש ביניהם כדי לדעת איפה אתם עומדים.
עמודת ההוצאות כוללת 8 קטגוריות מוכנות מראש עם 73 סעיפי משנה, כולל שדות הניתנים לשינוי\עריכה בעמודת הכנסות תמצאו 7 סוגי הכנסות ועוד 2 שדות הניתנים לעריכה\שינוי
ניתן לבצע תכנון ומעקב תקציב על מילוי הוצאות צפויות אל מול הוצאות בפועל וההפרש ביניהן כדי שתוכלו לבצע בקרה אחר עמידה ביעדים.
האקסל בגרסת ה-Lite של פיננקה הוא בדיוק מה שאתם צריכים על מנת להתחיל לנהל את תזרים המזומנים שלכם בקלות. באקסל תמצאו 7 קטגוריות ויותר מ-50 סעיפי משנה, מחולק לחודשים לנראות נוחה ואפשרות להוסיף או לשנות שמות של קטגוריות. בעוד האקסל החינמי של פיננקה מאוד מתאים למתחילים, מאוד מומלץ להשתדרג בהמשך לגרסת הפרו.
אם יש לכם עסק קטן אתם בטח זקוקים לאקסל ניהול הוצאות הכנסות. הקובץ מחולק ל-12 טאבים המסמלים את 12 החודשים בשנה. כל טאב מכיל טבלת הכנסות ממספר מקורות של העסק בחלוקה לימים בחודש ובנוסף גם טבלת הוצאות עם למעלה מ-80 סעיפי משנה כגון: ציוד וחומרי גלם, רכש ומלאי, משרדיות ושיווק, שונות. כמובן שישנם גם שדות בנוסף הניתנים לשינוי.
הקובץ מכיל לשונית סיכום שנתי – כך שתוכלו לראות את המאזן השנתי של העסק באמצעות גרף ויזואלי.
בנוסף: לשונית למילוי פרטי קשר של ספקים, לקוחות ולידים כדי שהכל יהיה מרוכז במקום אחד!
גיליון מעקב ההוצאות של הסולידית הלא היא דורין הרטמן, לוקח בחשבון את ההוצאות שלכם, ההכנסות ומחשב את תזרים המזומנים תוך כדי התחשבות בתשואה הצפויה וקצב המשיכה המתוכנן לצורך חישוב כמה זמן ייקח לכם עד שתוכלו לצאת לפרישה מוקדמת או עצמאות כלכלית.
בשונה מקבצים אחרים, כאן מדובר בקובץ Google Sheets.
הבלוגר חתול פיננסי יצר לקוראי הקהילה והבלוג שלו Money-plan, קובץ אקסל חינמי למילוי הוצאות והכנסות. הקובץ פשוט למדי ומורכב מגיליון אחד בלבד אותו צריך למלא בהתאם להנחיות שכתב החתול.
האקסל של משרד האוצר ניתן להורדה בחינם מהאתר משרד האוצר והוא נקרא "עצמאי בשטח". הוא מכיל טאב סיכום שנתי המתמלא אוטומטית, טאב עבור כל חודש ו-11 קטגוריות ראשיות מוגדרות מראש.
עבור כל חודש ישנו גרף של מאזן הוצאות והכנסות וכמו כן גרף פאי של התפלגות ההוצאות.
בתור העורך הראשי של בלוג פיננסי וכזה שמוכר אקסלים לניהול תקציב אני מודע לכל המתחרים הקיימים. מתוך היכרות עם השוק וכחבר במספר קבוצות פייסבוק פיננסיות (כמו זו של פיננקה) או מובילי דעה בטוויטר הצלחתי לאסוף את מיטב האקסלים לניהול תקציב הקיימים בישראל.
בתהליך בניית הרשימה של טבלאות אקסל מומלצות לניהול הוצאות והכנסות, ערכתי סקר בקרב קבוצת משתמשים מנוסים לצורך איסוף משוב על הטבלאות השימושיות ביותר מבחינתם. בנוסף, בחנתי מדריכים ופורומים ברשת בהם הוצגו דוגמאות לטבלאות מסוג זה, כדי להפיק רעיונות נוספים. על בסיס כלל הנתונים שאספתי, התאמתי אותן על פי הצרכים השונים – טבלה לניהול תקציב משפחתי חודשי, טבלה לרישום הוצאות עסקיות, טבלה להשוואת הכנסות והוצאות לאורך זמן ועוד. בכל טבלה הקפדתי לשלב תכונות מרכזיות כגון נוסחאות חישוב אוטומטיות, אפשרויות סינון ומיון, גרפים ויזואליים וטיפים לשימוש נכון. בסופו של דבר, בחרתי את הטבלאות המובילות והכנסתי אותן אל תוך הרשימה המומלצת שאמורה לשמש מקור מידע שימושי למשתמשים המעוניינים לשפר את ניהול התקציב האישי או העסקי באמצעות אקסל.
אני בטוח שיש עוד רבים וטובים ויש תמיד גם כאלו שיצרו בעצמם אקסלים משלהם ועדכנו ושיפצרו אותם עם הזמן אבל יש לי דעה די מוצקה שזו רשימה די טובה.
אקסל הוצאות והכנסות הוא קובץ באקסל (האקסל היא תוכנת מחשב מבית מיקרוסופט אשר לרוב נמצאת בכל מחשב המריץ מערכת הפעלה מסוג "חלונות") שנועד לעזור לכם לעקוב אחרי כל ההכנסות וההוצאות שלכם בצורה מסודרת. בקובץ הזה, ניתן לרשום באופן שיטתי את כל הכספים שנכנסים ויוצאים מהחשבון, ולחלק אותם לקטגוריות כמו דיור, מזון, תחבורה, חינוך, ופנאי.
היתרון בטבלת הוצאות והכנסות באקסל הוא היכולת לראות את כל הנתונים במקום אחד, לנתח את ההוצאות, ולזהות אזורים בהם אפשר לחסוך. השימוש באקסל גם מאפשר הוספת חישובים אוטומטיים, כמו סכומים חודשיים ויתרות, כך שקל לעקוב אחרי המצב הפיננסי לאורך זמן.
באמצעות הכלי הזה, אפשר להבין בדיוק לאן הולך כל שקל, להגדיר יעדי חיסכון ולשפר את הניהול הכלכלי של משק הבית.
אקסל לניהול הוצאות והכנסות נועד לעזור לנו לשמור על סדר ושליטה במצב הכלכלי, ולוודא שאנחנו מתנהלים במסגרת התקציב שלנו. הוא מאפשר מעקב מסודר אחרי כל ההוצאות וההכנסות שלנו, מה שמקל לזהות הרגלי צריכה, להבין לאן הולך הכסף, ולגלות אם יש קטגוריות שבהן אנחנו יכולים לצמצם.
לפני שאתם בוחרים את האקסל המתאים לכם קודם חישבו קודם מה הצרכים שלכם. האם עליכם לדעת רק מה תזרים המזומנים שלכם או שאתם צריכים גם כלי שיכול לעזור לכם לתכנן ולנהל את התקציב? האם אתם זקוקים לניהול הוצאות ברמה יומית\שבועית\חודשית? האם אתם זקוקים לסיכום שנתי? האם אתם צריכים גם חישוב שווי נקי על מנת לשקלל לנתונים גם את שווי הבית, השקעות, נכסים נוספים?
לרוב, האקסלים החינמיים עלולים להספיק אך לא תמיד הם יהיו יעילים או קלים להבנה. אם בכל זאת ברצונכם כלי שהוא יותר ממוקד מטרה, עם תמיכה מלאה בחינם, אנחנו כמובן ממליצים על האקסל של פיננקה, ולא רק בגלל שזה האקסל שלנו אלא בעקבות העובדה שהוא היחידי שכולל גם כלי לקביעת יעדים ועמידה בהם.
כן, האקסל של פיננקה עולה כסף ואלי זה לא לטעמכם לשלם עבור אקסל שלרוב ניתן למצוא בחינם בכל מיני מקומות אבל דעו לכם שהושקעה מחשבה ועבודה רבה באיפיון האקסל והוא עודכן במהלך השנים עם מגוון פיצ'רים מיוחדים ועודכנו הנוסחאות כך שיתאים במדויק לצרכים שלכם. מה עוד, שתשלום עבור הכלי יגרום לכם להיות יותר מחויבים לתהליך המילוי והמשך הקפדה למלא אותו גם בהמשך.
מעבר לכך באקסל של פיננקה תוכלו ללמוד באמצעות מרכז הידע שלנו אשר מכיל קישורים ישירים למבחר מאמרים באתר בנושא ניהול תקציב וניהל כלכלי נכון. כמו כן, האקסל מכיל טאב ייחודי המפרט את כל ההטבות להם זוכים גולשי פיננקה.
לגולשי פיננקה מגיע יותר!
חדש! עכשיו בגרסה 2.0: קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם באמצעות מעקב הוצאות והכנסות חודשי ושנתי. שיהיה בהצלחה.
כדי להשתמש בטבלת הכנסות והוצאות בצורה נכונה, חשוב לעקוב אחר כמה עקרונות בסיסיים שיעזרו לכם לנהל את התקציב המשפחתי באופן מסודר ויעיל:
הכניסו את כל ההכנסות: התחילו ברישום כל ההכנסות הקבועות, כמו משכורות, קצבאות או הכנסות מעסק. לאחר מכן, הוסיפו הכנסות משתנות אם יש, כמו מענקים או רווחים נוספים. כך יהיה לכם תמונה מלאה על כל הכספים הנכנסים.
פירוט הוצאות לפי קטגוריות: חלקו את ההוצאות לקטגוריות ברורות, כמו "דיור", "מזון", "תחבורה", "פנאי", "חינוך" וכולי. ברוב האקסלים כבר יש חלוקה מובנית של קטגוריות נפוצות. רישום זה יעזור לראות היכן יוצא הכסף ולהבין אם יש תחומים שבהם כדאי לחסוך.
עדכונים שוטפים: אחת הטעויות הנפוצות היא להשאיר את הטבלה ללא עדכונים. חשוב להכניס את ההוצאות ברגע שהן מתבצעות או לפחות פעם בשבוע. זה יבטיח שהמידע תמיד מדויק.
סיכום חודשי: בסוף כל חודש, בצעו סיכום של כל ההכנסות וההוצאות. כך תוכלו לבדוק אם נשארתם במסגרת התקציב או חרגתם, ומה אפשר לשפר לחודש הבא. האקסל פרו של פיננקה יעזור לכם להגיע למטרה עם גרף שיקוף הוצאות ועמידה ביעדים.
השוואה לתקציב מתוכנן: כדאי להכניס עמודה עם סכום מתוכנן לכל קטגוריה ולבדוק אם ההוצאות האמיתיות תואמות את התכנון. זה עוזר לשלוט על הוצאות לא צפויות ולהתאים את התקציב. באקסל של פיננקה זה כבר מובנה.
הפקת מסקנות: לאחר מספר חודשים (או שנה) של שימוש בטבלה, בחנו את ההוצאות העיקריות, קבעו מטרות חסכון, או מצאו דרכים להתייעלות. באקסל של פיננקה תוכלו להשתמש בגרף "הוצאות: צפי מול בפועל".
טבלאות האקסל, כמו זו של פיננקה, מאפשרות גם גרפים שעוזרים לראות את כל המידע בצורה חזותית ומאפשרים להבין את מגמות ההכנסות וההוצאות לאורך זמן.
תוכלו לקרוא עוד במדריכים שלנו על בניית תקציב, ניהול תקציב וגם התנהלות כלכלית נכונה.
לרוב, לאחר מספר חודשים לוקח בין חצי לשעה למלא הוצאות והכנסות עבור חודש אחד. עבור מי שמיומן יותר זה יכול לקחת גם 10-15 דקות לאחר תרגול רב.
אין מספר קסם אבל כלל האצבע אומר שצריך למלא את האקסל כל חודש. עדיף בתחילת החודש, לאחר שיורדות כל ההוצאות הקבועות.
מומלץ למלא את האקסל בתחילת כל חודש עוקב עבור ההוצאות של החודש שעבר. תאריך מילוי האקסל אינו משנה אבל כדאי למלא אותו בתחילת חודש, לאחר קבלת המשכורות והורדת כל ההוצאות הקבועות של החודש הקודם.
מהניסיון שלי, אפליקציה קצת מנוונת את כל התהליך כאשר הוא אוטומטי. אקסל יגרום לכם להיות יותר מחוייבים לתהליך ולהיות "יותר על זה"
בעיקרון כן. ניתן לפתוח קובץ אקסל (פורמט .xlsx או .xls) ב-Google Sheets. גוגל שיטס תומך בייבוא קבצי אקסל.
יחד עם זאת, לא כל קובץ אקסל יעבוד בצורה מושלמת בגוגל שיטס. בעוד שגוגל שיטס תומך ברוב הפונקציות והפיצ'רים הבסיסיים של אקסל, ישנם כמה דברים שיכולים לגרום לבעיות.
אם הקובץ מכיל נתונים רבים מאוד או נוסחאות מורכבות, זה עלול לגרום לבעיות בביצועים או לחלק מהנתונים להיראות לא נכון.
לכן, מומלץ לבדוק את הקובץ לאחר ההעברה ולוודא שהכל עובד כפי שציפית. אם ישנם חלקים שלא עובדים כראוי, ייתכן שתצטרך לבצע שינויים מסוימים או להשתמש באקסל במקום.
טבלת הוצאות והכנסות בהחלט שווה את ההשקעה, מכיוון שהיא מספקת שליטה, סדר ושקיפות פיננסית שכל משפחה צריכה. בעזרת טבלה מסודרת, אנחנו לא רק יודעים בדיוק מה מצבנו הכלכלי, אלא גם מבינים איך להתנהל טוב יותר – לחסוך בצורה עקבית, להקטין חובות, ולהימנע מהוצאות מיותרות. זהו כלי פשוט אך עוצמתי שמגביר את המודעות להוצאות ומקדם אותנו לעבר יציבות וביטחון כלכלי. לאורך זמן, הניהול התקציבי הזה מאפשר לייצר שינוי ממשי במצב הכלכלי, וזה בהחלט שווה את המאמץ.
אני מקווה שהמאמר הזה ייתן לכם את הכלים שאתם צריכים כדי לקחת שליטה על התקציב המשפחתי שלכם ולנהל אותו בקלות ובאחריות. בעזרת הטבלאות שהצגתי כאן, אני מאמין שתוכלו להבין טוב יותר איך ואיפה יוצא הכסף שלכם, לראות בדיוק מה אפשר לשפר, ולחסוך באופן חכם. אני מקווה שבכל חודש תרגישו יותר בטוחים ופנויים כלכלית, ושעם הזמן תוכלו לבנות חיסכון משפחתי ולהעלות את השווי הנקי שלכם.
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
לגולשי פיננקה מגיע יותר!
חדש! עכשיו בגרסה 2.0: קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם באמצעות מעקב הוצאות והכנסות חודשי ושנתי. שיהיה בהצלחה.
מידע מקצועי נוסף עבורכם
אתר "פיננקה – השכלה פיננסית" מהווה אתר תוכן בלבד וכל המובא בו הינו בגדר תוכן אינפורמטיבי ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא – פנסיוני, משכנתאות, ביטוחי, ייעוץ פיננסי כזה או אחר. מפעיל האתר, אינו מורשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך תשכ"ח-1968, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
פיננקה – השכלה פיננסית נגישה מספקת קובץ אקסל למכירה למטרות מידע בלבד, קובץ זה לא נועד להחליף ייעוץ פיננסי מקצועי מוסמך המכיר את המצב הכלכלי האישי שלך. במידה והינך זקוק לייעוץ מקצועי, פנה לקבלת עזרה בתשלום מיועץ מקצועי באזור מגוריך. שימוש מסחרי מכל סוג שהוא בחומרים הכלולים באתר זה אסור בהחלט אלא ברשות מפורשת בכתב ממנהלי האתר.
גילוי נאות – אנו עשויים לקבל עמלות תמורת הפניית משתמשים עבור חלק מהמוצרים המוזכרים באתר. הדעות הן של המחבר בלבד. תוכן זה לא סופק על ידי, נבדק או אושר על ידי אף מפרסם, אלא אם צוין אחרת.
השאירו פרטים ונציג הבינלאומי יחזור אליכם עם הצעה ייחודית
