קרנות איריות – איך קונים קרן אירית? איך לבחור, למי זה מתאים ומה לשים לב? [מדריך]

ראה עוד בנושא: בתי השקעות מומלצים | השוואת בתי השקעות

איך קונים קרנות איריות תכלס?

כדי לקנות קרנות איריות דרך ברוקר ישראלי, יש לבצע את הצעדים הבאים:

1. בחירת ברוקר:
   יש לבחור ברוקר מוסמך ומורשה בישראל, שמציע שירותים למסחר ב-ETFים ובמוצרים פיננסיים אחרים המבוססים עליהם. כדאי לבדוק את המידע הפיננסי של הברוקר, העמלות שהוא גובה, ואת הממשק המקוון שהוא מציע.

2. פתיחת חשבון:
   יש לפתוח חשבון מסחר בברוקר שבחרתם ולהשלים את תהליך פתיחת החשבון. זה כולל מילוי טפסים והגשת מסמכים נדרשים, כמו תעודת זהות ופרטים נוספים על המסחר.

3. הפקדת כספים:
   לאחר פתיחת החשבון, יש להפקיד כספים בחשבון המסחר כדי להיות מוכנים לבצע רכישות של קרנות איריות. כדאי לבדוק אילו מטבעות מתקבלים והאפשרויות השונות להפקדת כספים.

4. חיפוש ובחירת קרנות איריות:
   בממשק של הברוקר, אפשר לחפש את קרנות האיריות שאתם מעוניינים לקנות באמצעות הקוד המזהה שלהן (כמו CSPX). בנוסף, אפשר להשוות בין קרנות שונות לפי פרמטרים כמו תשואה היסטורית, עמלות, סוג הנכסים שהן משקיעות בהם ועוד.

5. ביצוע הזמנה:
   אחרי שבחרתם את הקרנות האיריות שתרצו לקנות, אפשר להנחות את הברוקר לבצע את הרכישה דרך הממשק המקוון. יש להזין את כמות היחידות שאתם מעוניינים לרכוש ולבצע אישור להזמנה. כדאי לבחור בהוראת LMT (הוראת הגבלה), שמציבה סכום מירבי לרכישה. כלומר, אם המחיר יעלה מעל לסכום שהגדרתם, ההזמנה לא תתבצע. ניתן גם לבחור באופציה של MKT, שמבצעת רכישה במחיר הנוכחי בשוק בזמן אמת, אך כאן יש סיכון של רכישה במחיר גבוה יותר אם המחיר יעלה לאחר מכן.

6. ביצוע העסקה:
   לאחר שההזמנה אושרה, הברוקר יבצע את הרכישה של הקרנות האיריות וירשום אותן על שם החשבון שלכם. תוכלו לראות את הקרנות שרכשתם בחשבון המסחר שלכם.

7. מעקב וניהול:
   לאחר רכישת קרנות האיריות, תוכלו לעקוב אחרי ביצועיהן ולנהל את ההשקעות דרך חשבון המסחר שלכם. תוכל לקבל מידע עדכני על מצב ההשקעה, למכור את הקרנות אם תצטרכו, ולבצע פעולות נוספות בהתאם לצורכי היעדים הפיננסיים שלכם.

איך בוחרים איזה קרן לקנות?

1. ביצוע מחקר עבור מספר קרנות: כדאי לבדוק את מספר הקרנות הזמינות בשוק ההון הישראלי ולבחון את האפשרויות השונות הקיימות. ניתן להשוות בין קרנות שונות לפי מספר פרמטרים כמו סוג המסלול ההשקעה, תכנית ההשקעה, יחסי התשואות השנתי, עמלות ניהול ועוד.
2. ניתוח הביצועים הקודמים: כדאי לבדוק את ביצועי הקרנות האיריות בעבר ולבחון את היכולת הפיננסית שלהן. ניתוח הביצועים הקודמים כולל בדיקה של התשואות של הקרנות ביחס לביצועים ההיסטוריים שלהן, בדיקה של היכולת להתמודד עם מצבי שוק משתנים ושירותיות של המנהל הפיננסי של הקרן. (יש לציין כי תשואות העבר אינן מעידות על תשואות העתיד)
3. השוואה בין תכניות ההשקעה: כדאי להשוות בין תכניות ההשקעה של הקרנות האיריות ביחס למטרות ההשקעה שלך ולמערכת היחסים בין ההשקעות השונות של הקרן.
4. מנהל הקרן: כדאי לבדוק מי מנהל הקרן ולבחון את היכולת הפיננסית והניהיליסטית שלהם. המנהלים מנהלים את ההשקעות בשם המשקיעים ומחליטים על אסטרטגיות ההשקעה, מאזן הפורטפוליו וההשקעות בניירות ערך מסוימים. כדאי לבחון את היכולת הניוליות שלהם ואת הניסיון שלהם בניהול השקעות.
5. עלויות ותשואות: כמובן אחד הפרמטרים החשובים ביותר הוא כדאי לבדוק את העלויות המנהליות של הקרנות האיריות, כולל עמלות ניהול, עמלות ניהול, ועמלות אחרות, ולבחון את התשואות המצפות מהקרנות ביחס לסיכונים הפיננסיים הקשורים להם.
6. תכנית השקעה: כדאי לבדוק את תכנית ההשקעה של הקרנות האיריות ולבחון את היכולת להתאים אותה לצרכים הפיננסיים המסוימים שלך. תכנית ההשקעה כוללת את היכולת להשקיע במסלולים המתאימים, להתאים את רמת הסיכון לפי הציפיות הפיננסיות והיכולת לשנות או לבצע תיקון בתכנית ההשקעה בהתאם לשינויים בשוק ובמצב הכלכלי.
7. גודל הקרן: כדאי לבחון את גודל הקרן. קרנות גדולות עשויות להיות בעלות עמלות ניהול נמוכות, אך גודלן יכול להשפיע על יכולת השקעה בניירות ערך קטנים ומגוונים.

יכול להיות רלוונטי:

• מסחר עצמאי בבורסה
• מסחר בזהב בשוק ההון
• ברוקרים מומלצים
• תיק השקעות מנוהל
• ניהול תיק השקעות דיגיטלי
• בתי השקעות מובילים

למדו עוד: 

• קרנות נאמנות
• קרן כספית
• קרנות כספיות מומלצות
• קרן סל של ביטקוין

למי מתאים לקנות קרנות איריות?

מומחים מעולם ההשקעות מציינים כי קרנות איריות נחשבות לאחת מהאפשרויות הטובות ביותר להשקעה בתחום מדדי המניות בצורה של פיזור רחב. יש לצרף לכך את היתרונות השונים ביחס לקרנות הנוספות בשוק ולקבל תמונה ברורה בה קרנות איריות מהוות את האופציה האופטימלית למשקיע הישראלי.

לסיכום, האם מומלץ להשקיע עם קרנות איריות?

קרנות איריות מציעות יתרונות משמעותיים עבור משקיעים ישראלים, במיוחד בתחום המיסוי, דמי הניהול והיכולת להימנע מחשיפה למס עיזבון אמריקאי. עם מס נמוך יותר על דיבידנדים, אפשרות לבחור בקרן צוברת והתאמה להשקעה באמצעות מכשירים פטורים ממס רווח הון כמו קרן השתלמות בניהול אישי, קרנות איריות מציעות פתרונות אטרקטיביים להשקעה ארוכת טווח.
רכישת קרנות איריות דרך ברוקר ישראלי היא תהליך פשוט יחסית, הכולל את שלב הבחירה בברוקר, פתיחת חשבון, הפקדת כספים, חיפוש ובחירת הקרנות, וביצוע ההזמנה. כל שלב בתהליך מאפשר למשקיע לבצע השקעה בצורה נוחה ובקרה על ההשקעה באופן שוטף.

ההשקעה בקרנות איריות בהחלט מהווה אפשרות נבונה עבור משקיעים ישראלים המעוניינים להימנע ממס גבוה על דיבידנדים, וכן להימנע מחשיפה למס ירושה אמריקאי. היתרון של דמי ניהול נמוכים ומס נמוך על דיבידנדים הופך את הקרנות האיריות לאופציה מעניינת במיוחד. אם אתם מתכננים להשקיע לטווח ארוך, קרנות איריות הן כלי יעיל לניהול השקעות תוך שמירה על יתרונות מיסוי חשובים. אני ממליץ בחום לשקול את האפשרות הזו, במיוחד אם אתם מחפשים גמישות בהשקעות שלכם תוך חיסכון בהוצאות מס.

רלוונטי: חוזים עתידיים או מסחר באופציות וגם השקעות אלטרנטיביות

קראו עוד: איך להתחיל להשקיע?