הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו!
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
ניהול תקציב משפחתי הוא אחד האתגרים הגדולים של כל משק בית. בין משכורות שנכנסות בתאריכים שונים, הוצאות קבועות, הפתעות בלתי צפויות וילדים שתמיד צריכים משהו, קל מאוד לאבד שליטה. בשנים האחרונות יותר ויותר משפחות בישראל מגלות כלי חדש שעוזר להם לשים סדר בבלאגן הפיננסי: חשבונות שאינם מנוהלים על ידי הבנקים המסורתיים. אבל איך זה באמת עובד ביום יום, והאם זה מתאים לכל משפחה?
המערכת הבנקאית בישראל ידועה בעמלות הגבוהות שלה ובחוויית משתמש שלא תמיד ידידותית. כשמדובר בניהול תקציב משפחתי, הבנקים המסורתיים מציעים כלים בסיסיים למדי. אפליקציות הבנקים השתפרו בשנים האחרונות, אבל הן עדיין לא מספקות את הגמישות והפשטות שמשפחות צריכות כדי לעקוב אחרי ההוצאות בזמן אמת. בנוסף, פתיחת חשבונות נוספים לצרכים שונים כמו חיסכון, הוצאות משותפות או כסף כיס לילדים כרוכה בבירוקרטיה ובעמלות נוספות.
כאן נכנסים לתמונה הפתרונות החדשים. כשפותחים חשבון חוץ בנקאי לצורך ניהול התקציב המשפחתי, מקבלים גישה לכלים שתוכננו במיוחד למטרה הזו. רוב השירותים מאפשרים ליצור תתי חשבונות או קופות וירטואליות לכל קטגוריה של הוצאות. אפשר להגדיר קופה למזון, קופה לבילויים, קופה לחיסכון לחופשה וקופה להוצאות בלתי צפויות. כל זה בלי לפתוח חשבונות נפרדים ובלי לשלם עמלות על כל פעולה. האפליקציות של השירותים האלה בדרך כלל ידידותיות יותר ומציגות את המידע בצורה ויזואלית וברורה.
ניקח לדוגמה את משפחת כהן מראשון לציון. שני ההורים עובדים, יש שני ילדים בגילאי בית ספר, והם רצו דרך טובה יותר לנהל את הכספים המשותפים. הם פתחו חשבון בשירות חוץ בנקאי והגדירו את המבנה הבא:
בכל רגע נתון הם יכולים לפתוח את האפליקציה ולראות בדיוק כמה כסף נשאר בכל קופה, מה הם הוציאו החודש ואיפה הם עומדים ביחס לתקציב שהגדירו.
כשמנהלים תקציב דרך הבנק המסורתי, בדרך כלל רואים מספר אחד גדול שמייצג את היתרה בחשבון. קשה לדעת כמה מהכסף הזה כבר מיועד להוצאות קבועות שיורדו בימים הקרובים, כמה אפשר להוציא בראש שקט וכמה צריך להשאיר בצד. התוצאה היא שהרבה אנשים מוצאים את עצמם מופתעים כשהחשבון נכנס למינוס, או מרגישים שהם לא יכולים להרשות לעצמם דברים גם כשבעצם יש להם מספיק כסף. הפתרונות החוץ בנקאיים פותרים את הבעיה הזו על ידי חלוקה ברורה של הכסף לקטגוריות, כך שתמיד יודעים בדיוק מה המצב.
שאלה שעולה הרבה היא האם הכסף בטוח בחשבונות האלה. התשובה היא שהשירותים המובילים בישראל פועלים תחת פיקוח של רשות שוק ההון או בנק ישראל. הכסף מופקד בחשבונות נאמנות בבנקים מפוקחים, כך שגם אם קורה משהו לחברה עצמה, הכסף של הלקוחות מוגן. עם זאת, חשוב לבדוק את הרגולציה של כל שירות לפני שמפקידים בו סכומים משמעותיים. לא כל מה שנראה כמו בנק באמת מפוקח באותה רמה.
הפתרון הזה מתאים במיוחד למשפחות שמתקשות לעקוב אחרי ההוצאות, לזוגות שרוצים להפריד בין כסף משותף לכסף אישי, ולמי שרוצה כלים פשוטים לחיסכון לטווח קצר. מצד שני, אם אתם צריכים שירותים בנקאיים מורכבים כמו משכנתא, הלוואות גדולות או ניהול השקעות, עדיין תצטרכו לשמור על קשר עם הבנק המסורתי. רוב המשפחות שמשתמשות בפתרונות האלה עושות זאת במקביל לחשבון הבנק הרגיל ולא במקומו.
אם החלטתם לנסות את הגישה הזו, כדאי להתחיל בהדרגה. אל תעבירו את כל הכסף ביום אחד. התחילו עם סכום קטן, תלמדו את המערכת, תראו שהיא עובדת בשבילכם ורק אז תרחיבו. הגדירו מראש את הקטגוריות שחשובות לכם ואת התקציב לכל אחת מהן. היו ריאליסטיים, אין טעם להגדיר תקציב שאי אפשר לעמוד בו. ותזכרו שהכלי הוא רק כלי, ההצלחה בניהול תקציב תלויה בסופו של דבר בהרגלים שלכם ובמשמעת העצמית.
ניהול תקציב משפחתי דרך חשבון שאינו בנקאי מסורתי הוא אופציה שהולכת וצוברת פופולריות בישראל. היתרונות ברורים: עמלות נמוכות יותר, כלים ידידותיים יותר ויכולת לחלק את הכסף לקטגוריות בקלות. החסרונות הם בעיקר הצורך ללמוד מערכת חדשה והעובדה שזה לא מחליף לחלוטין את הבנק. אם אתם מרגישים שאתם צריכים יותר סדר בניהול הכספי המשפחתי, שווה לבדוק את האפשרויות האלה. התחילו בקטן, תנסו ותראו אם זה עובד בשבילכם.
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!
מידע מקצועי נוסף עבורכם
