איך מתחילים להשקיע בשוק ההון?

שלב ראשון: הבנת השוק

השלב הראשון בהשקעה בשוק ההון הוא להבין את השוק עצמו – איך הוא עובד, אילו סוגי נכסים קיימים בו, וכיצד כל אחד מהם יכול להתאים למטרות הפיננסיות שלך. שוק ההון הוא מערכת שבה חברות, ממשלות וגורמים אחרים מגייסים כספים על ידי מכירת ניירות ערך. המשקיעים מצד שני קונים את הניירות הללו, במטרה להרוויח מהשקעתם עם הזמן.

מהו שוק ההון?

שוק ההון כולל את כל השווקים שבהם מתבצע סחר במניות, אגרות חוב, תעודות סל, אופציות וניירות ערך אחרים. השוק מאפשר לחברות להשיג את ההון הנדרש להרחבת הפעילות שלהן, ובמקביל מציע למשקיעים הזדמנויות להרוויח על ידי קניית ניירות ערך.

סוגי נכסים בשוק ההון:

1. מניות
   מניות הן ניירות ערך המשקפים בעלות חלקית בחברה. כאשר אתה קונה מניות, אתה בעצם הופך לשותף בחברה, ואתה נהנה מהמניה על ידי קבלת דיבידנדים (רווחים המתחלקים בין בעלי המניות) והערכת ערך המניה כאשר המחיר שלה עולה. השקעה במניות כרוכה גם בסיכון, שכן שווי המניה עשוי לעלות או לרדת כתלות במצב הכלכלי ובביצועים של החברה.

2. אגרות חוב
   אגרת חוב היא הלוואה שהחברה או המדינה לוקחים ממשקיעים. בתמורה להשקעה, המשקיעים מקבלים ריבית לאורך זמן ואת הקרן בתום תקופת ההשקעה. אגרות חוב נתפסות בדרך כלל כהשקעה בטוחה יותר ממניות, אך גם התשואה עליהן נמוכה יותר.

3. קרנות נאמנות
   קרן נאמנות היא גוף פיננסי המאגד כספים ממספר משקיעים ומבצע השקעות בניירות ערך שונים. היתרון בקרנות נאמנות הוא שמדובר בהשקעה מגוונת ומנוהלת על ידי אנשי מקצוע, כך שהסיכון מפוזר יותר, ויש פחות צורך להתעסק בניתוח פרטי כל נכס.

4. תעודות סל (ETF)
   תעודות סל הן קרנות שעוקבות אחרי מדדים ספציפיים, כמו מדד תל אביב 35 או מדד ה-S&P 500. תעודות סל מאפשרות חש exposure (חשיפה) לשוק רחב בלי צורך לבחור מניה או נכס ספציפי. יש בכך יתרון של פיזור סיכון, שכן הקרן משקיעה במגוון רחב של מניות או אגרות חוב.

איך שוק ההון עובד?

השווקים נעים לפי עקרונות הביקוש וההיצע: אם יותר אנשים רוצים לקנות מניה מסוימת, מחיר המניה יעלה, ואם יותר אנשים רוצים למכור אותה, המחיר יירד. לעיתים קרובות, תנועות בשוק תלויות גם במידע כלכלי, פוליטי, טכנולוגי ואחר, שמפרסם גורם חיצוני או שינוי במצבה של החברה.

סיכון ותשואה

השקעה בשוק ההון כרוכה תמיד בסיכון – כלומר, אין שום ערובה שהשקעתך תניב תשואה חיובית. עם זאת, ככל שמסיכון גבוה יותר, התשואה האפשרית יכולה להיות גבוהה יותר. המשמעות היא ששוק ההון מציע מגוון רחב של אפשרויות להשקעה, שכל אחת מהן מתאימה לרמות סיכון שונות.

במילים אחרות, ככל שתבחר להשקיע בנכסים עם פוטנציאל תשואה גבוה (כמו מניות של חברות טכנולוגיה צעירות), תצטרך לקחת על עצמך סיכון גבוה יותר. לעומת זאת, אם תבחר בנכסים בטוחים יותר (כמו אגרות חוב ממשלתיות), הסיכון יהיה נמוך יותר, אך גם התשואה תהיה בהתאם.

שלב שני: קביעת מטרות פיננסיות

לפני שמתחילים להשקיע בשוק ההון, חשוב להגדיר מטרות פיננסיות ברורות. המטרה כאן היא להבין מה ברצונך להשיג מההשקעה – האם מדובר בהשגת רווחים בטווח הקצר, בניית הון לטווח ארוך, או אולי השקעה לצורך פרישה עתידית. הגדרת מטרות פיננסיות בצורה ברורה תעזור לך לבחור את אסטרטגיית ההשקעה המתאימה ולהתאים את תיק ההשקעות שלך לצרכים האישיים שלך.

למה חשוב להגדיר מטרות פיננסיות?

הגדרת מטרות פיננסיות מסייעת ביצירת תמונה ברורה של הדרך אליה תרצה להגיע, וכך מאפשרת לך להימנע מהחלטות אימפולסיביות או טעויות פוטנציאליות בעת השקעה. המטרות שלך יובילו את החלטות ההשקעה שלך, וישפיעו על אופי ההשקעות (מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, וכדומה) שתבחר לעשות.

איך להגדיר מטרות פיננסיות?

1. מטרות קצרות טווח מטרות פיננסיות לטווח קצר הן בדרך כלל כאלה שקשורות לצורך בהשגת רווחים בזמן קצר, כמו 1-3 שנים. לדוגמה, יתכן שתרצה להשקיע כדי לחסוך סכום מסוים עבור טיול גדול, רכב חדש או הוצאות חינוך. השקעות המתאימות למטרות קצרות טווח כוללות בדרך כלל אגרות חוב ממשלתיות, תעודות סל פחות תנודתיות, והשקעות נזילות עם סיכון נמוך יחסית.

   • דוגמאות למטרות קצרות טווח: "אני רוצה להשקיע כדי לחסוך לנסיעה לחו"ל בעוד שנה" או "אני רוצה להגדיל את החיסכון למכונית חדשה תוך שנתיים."

2. מטרות ארוכות טווח מטרות פיננסיות לטווח ארוך הן כאלה שמכוונות להשגת הון משמעותי לאורך זמן, בדרך כלל 5 שנים ומעלה. לדוגמה, משקיע שמעוניין לחסוך לפנסיה או לשדרג את נכסיו במרוצת השנים עשוי להשקיע במניות או בקרנות נאמנות גידוליות. השקעות לטווח ארוך בדרך כלל כרוכות בסיכון גבוה יותר, אך הן מאפשרות לנצל את כוח הצמיחה של השוק לאורך זמן.

   • דוגמאות למטרות ארוכות טווח: "אני רוצה להקים קרן פנסיה ולהשקיע בה לטווח הארוך" או "אני רוצה להגדיל את הונו האישי בעשור הקרוב לצורך פרישה נוחה."

3. מטרות גידול הון אם מטרתך היא להגדיל את ההון שלך במהירות, תוכל לבחור בנכסים עם פוטנציאל צמיחה גבוה יותר, אך גם עם סיכון גבוה יותר, כגון מניות של חברות טכנולוגיה צעירות או השקעות במטבעות קריפטוגרפיים. במקרים כאלה, כדאי לשקול תיק השקעות מגוון, שמפזר את הסיכון על פני סוגים שונים של נכסים.

   • דוגמה למטרה גידול הון: "אני רוצה להשקיע בטכנולוגיות חדשות ולמנף את הצמיחה שלהן כדי להגדיל את ערך ההשקעה שלי."

4. מטרות שמירה על הון יש משקיעים שמטרתם היא לשמור על ערך הונם ולא להפסיד ממנו, ולאו דווקא להשיג תשואות גבוהות. השקעות המיועדות למטרה זו כוללות בדרך כלל נכסים בעלי סיכון נמוך כמו אגרות חוב ממשלתיות או פיקדונות. במקרה כזה, המשקיע יעדיף יציבות וביטחון על פני צמיחה מהירה.

   • דוגמה למטרה שמירה על הון: "אני רוצה לשמור על ההון שלי בגיל מאוחר ולא לקחת סיכונים גדולים."

קביעת רמת הסיכון

לאחר שהגדרת את מטרותיך, עליך להעריך את רמת הסיכון שמתאימה לך. השקעות במניות, למשל, נחשבות למתנודתיות ומסוכנות יותר, אך הן גם מציעות פוטנציאל רווח גבוה יותר. אגרות חוב ואפיקים פיננסיים פחות מסוכנים עשויים להניב תשואות יציבות יותר, אך פחות אטרקטיביות בטווח הקצר.

עליך להחליט אילו סיכונים אתה מוכן לקחת בהתאם למטרותיך. ככל שמטרתך היא צמיחה מהירה, ייתכן שתרצה לקחת על עצמך יותר סיכון. אם המטרה היא לשמור על ההון שלך ולמנוע הפסדים, השקעה בטוחה יותר היא עדיפה.

איך להתאים את המטרות להשקעה?

לאחר קביעת מטרותיך, כדאי לבנות תיק השקעות שמגיב למטרות אלו. לדוגמה, אם המטרה שלך היא להשיג תשואות גבוהות בטווח הקצר, ייתכן שתבחר להשקיע במניות עם פוטנציאל צמיחה מיידי. אם אתה מתכנן להחנות את כספך לטווח ארוך, תוכל לבחור בהשקעות יציבות יותר כמו אגרות חוב, קרנות נאמנות או תעודות סל.

שלב שלישי: הקניית ידע פיננסי

השלב הבא בהשקעה בשוק ההון הוא הקניית ידע פיננסי. להבין את עקרונות השוק, הנכסים, והאסטרטגיות השונות, הוא הצעד הקריטי להצלחה. לא משנה אם אתה מתחיל את דרכך בשוק ההון או אם יש לך כבר ניסיון, ידע פיננסי הוא הבסיס שמאפשר לקבל החלטות חכמות ומודעות, ולמנוע טעויות יקרות.

למה חשוב ללמוד על שוק ההון?

ללא ידע פיננסי, קל מאוד להתפתות להחלטות אימפולסיביות או להשפעות חיצוניות, אשר עלולות להוביל לאיבוד כסף. ידע פיננסי מעניק לך את הכלים להבין את הסיכונים וההזדמנויות בשוק, לדעת כיצד לקרוא דוחות כספיים, כיצד לנהל את תיק ההשקעות שלך בצורה חכמה, ולהבין את השפעתם של משתנים כלכליים כמו אינפלציה, ריביות ושוק העבודה.

איך לרכוש ידע פיננסי?

1. קריאה עצמאית: ספרים ומאמרים ספרים בתחום ההשקעות והפיננסים יכולים לתת לך בסיס רחב של מידע. ישנם ספרים שמתמקדים בהשקעות במניות, בניהול סיכונים, ובניית תיק השקעות, וישנם ספרים המתארים את התיאוריות הכלכליות שמאחורי השוק.

2. קורסים והדרכות קורסים בנושאי השקעות ושוק ההון יכולים להעניק לך כלים מעשיים ומידע עדכני. כיום ישנם קורסים באינטרנט שמספקים מידע על ניתוח טכני, ניתוח יסוד (Fundamental Analysis), ותחום ההשקעות בכלל. אתרי לימוד כמו Coursera, Udemy, או אפילו מוסדות אקדמיים מציעים קורסים שמתאימים למתחילים ומתקדמים.
   רלוונטי: קורס לימודי שוק ההון

3. מעקב אחרי אתרים פיננסיים כדי להישאר מעודכן לגבי כל השינויים בשוק ההון והחדשות הכלכליות, כדאי לעקוב אחרי אתרים, בלוגים, ופודקאסטים פיננסיים. מידע עדכני יכול להשפיע על החלטות ההשקעה שלך, ולעיתים קרובות אפשר ללמוד הרבה על מגמות עתידיות בשוק גם מתוך מאמרים ומחקרים שפורסמו.

4. לימוד קריאת דוחות כספיים זה לא חובה אבל מומלץ כי כדי להשקיע במניות או אגרות חוב, עליך לדעת כיצד לקרוא דוחות כספיים של חברות. דוחות רווח והפסד, מאזן, ודו"חות תזרימי מזומנים הם הכלים הבסיסיים שיביאו אותך להבנה מעמיקה של בריאותה הפיננסית של החברה. קיום הבנה של איך ניתוחים אלה משפיעים על שווי המניה, יכול להיות מפתח לקבלת החלטות טובות יותר.

   • דוחות רווח והפסד מציינים את הכנסות החברה, ההוצאות, והרווח או ההפסד שלה.
   • מאזן מציין את הנכסים, ההתחייבויות וההון של החברה.
   • דו"חות תזרימי מזומנים מראים את התנועות של המזומנים בחברה ומאפשרים להבין האם החברה באמת יצרה מזומנים מעסקיה.

5. הבנת המונחים הפיננסיים שוק ההון כולל מגוון מונחים שחשוב להכיר: שווי שוק, ריבית דריבית, הון עצמי, תעודות סל, תיק השקעות, פיזור סיכון, פערי מחיר, מיני פוטנציאל רווח ועוד. הכרת המונחים הללו תעזור לך להבין את השיח הכלכלי ואת החלטות ההשקעה באופן ממוקד יותר.

6. סימולציות והשקעות דמו אם אתה מתחיל את דרכך בשוק ההון ומרגיש לא בטוח, כדאי להתחיל בסימולציות של השקעות (מסחר דמו). פלטפורמות כמו IBI או קולמקס, או אפילו אתרים פיננסיים אחרים מציעים אפשרות להשקיע באופן וירטואלי, כך שתוכל לתרגל ולהבין את התהליכים מבלי לקחת סיכון אמיתי.

הקניית ידע מעשי

לא רק תיאוריה – ידע מעשי חשוב לא פחות. כדי להבין כיצד השוק מתפקד באמת, מומלץ להתחיל עם השקעה קטנה, וללמוד מהניסיון שלך. ההשקעה בפועל תיתן לך את הכלים להתמודדות עם אכזבות, הצלחות, ולמידה כיצד לקרוא את השוק בהצלחה.

שלב רביעי: בניית תיק השקעות

בניית תיק השקעות הוא אחד השלבים הקריטיים בדרך להשגת המטרות הפיננסיות שלך. תיק השקעות מוצלח מתבסס על הבנת המטרות שלך, רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת, והידע הכלכלי שצברת. המטרה היא לפזר את ההשקעות שלך על פני מגוון נכסים כדי למזער את הסיכון ולנצל את הזדמנויות הצמיחה בשוק.

מהו תיק השקעות?

תיק השקעות הוא אוסף של נכסים פיננסיים, כמו מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, ותעודות סל, שנבחרו לפי קריטריונים של גיוון והכוונה להשגת תשואה גבוהה תוך שמירה על רמת סיכון מקובלת. תיק השקעות טוב מתחשב בשאיפות הפיננסיות שלך, בטווח הזמן שבו אתה מצפה לראות תשואה, וביכולתך להתמודד עם ירידות בשוק.

איך בונים תיק השקעות?

1. הבנת מטרות ההשקעה תיק ההשקעות שלך צריך לשקף את המטרות הפיננסיות שהגדרת בשלב הקודם. אם מטרתך היא השקעה לטווח ארוך, ייתכן שתעדיף להתרכז בהשקעות במניות או בתעודות סל של שווקים מתפתחים, שהן בדרך כלל בעלות פוטנציאל תשואה גבוה יותר בטווח הארוך. לעומת זאת, אם המטרה שלך היא שמירה על הון או השקעה לטווח קצר, ייתכן שתרצה לכלול יותר אגרות חוב והשקעות בטוחות יותר.

2. פיזור סיכון אחד העקרונות הבסיסיים בבניית תיק השקעות הוא פיזור הסיכון. המשמעות היא לא להשקיע את כל הכסף בנכס אחד או בשוק אחד. פיזור נכון מאפשר להפחית את הסיכון הכולל בתיק, משום שבדרך כלל לא כל סוגי הנכסים יפגעו באותו הזמן. לדוגמה, אם מניות של חברות טכנולוגיה יורדות, ייתכן שתחום האנרגיה או האגרות חוב יציבו את התשואה בתיק.

   • מניות – השקעה במניות מאפשרת לך להחזיק חלק מחברות ציבוריות. מניות נחשבות להשקעה עם פוטנציאל תשואה גבוה, אך הן כרוכות גם בסיכון גבוה.
   • אגרות חוב – השקעה באגרות חוב היא אפשרות בטוחה יותר, שכן אגרות חוב מאפשרות לך להלוות כספים לממשלות או לחברות תמורת תשלום ריבית.
   • קרנות נאמנות – קרן נאמנות מאפשרת לך להשקיע במגוון מניות ואגרות חוב, כך שאתה לא תלוי בנייר ערך אחד.
   • תעודות סל (ETF) – תעודות סל משקיעות במדדים רחבים ומפזרות את הסיכון על פני מספר נכסים שונים, כך שתוכל להיחשף למספר חברות ושווקים בו-זמנית.

3. הגדרת פרופיל סיכון אחד החלקים המרכזיים בבניית תיק השקעות הוא להחליט על רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת. אם אתה משקיע צעיר עם אופק זמן ארוך, ייתכן שתרצה לקחת יותר סיכון ולבחור בהשקעות במניות או תעודות סל גידוליות. אם אתה קרוב לפרישה או מעוניין במינימום סיכון, תיק שמור יותר עם יותר אגרות חוב והשקעות יציבות יהיה מתאים יותר.

   ישנם שלושה פרופילים עיקריים של סיכון:

   • סיכון גבוה – תיק השקעות עם יותר מניות, בעיקר מניות חברות טכנולוגיה, סטארט-אפים או שווקים מתפתחים.
   • סיכון בינוני – תיק שמכיל שילוב של מניות ואגרות חוב, ומפזר את ההשקעה על פני נכסים בעלי רמות סיכון שונות.
   • סיכון נמוך – תיק עם דגש על אגרות חוב וקרנות נאמנות בטוחות יותר, כמו אגרות חוב ממשלתיות, עם סיכון מינימלי.

4. בחירת מניות ואגרות חוב אחרי שהגדרת את פרופיל הסיכון שלך ואת מטרות ההשקעה, יש לבחור את המניות והאגרות חוב שיכנסו לתיק שלך. כשאתה בונה תיק, עליך לשקול את התחומים והשווקים שאתה מאמין שהם יתפתחו בעתיד, ולקחת בחשבון את המצב הכלכלי הנוכחי.

   • מניות – כדאי לבחור מניות של חברות עם פוטנציאל צמיחה, אך חשוב לבדוק את ביצועי החברה, יכולת הצמיחה שלה, ותחום הפעילות שלה. גם מניות של חברות יציבות, עם רווחיות גבוהה, יכולות להיות חלק חשוב בתיק.
   • אגרות חוב – השקעה באגרות חוב צריכה להיות מותאמת לשוק ולרמת הסיכון שאתה מוכן לקחת. אגרות חוב של מדינות עם דירוג אשראי גבוה יהיו יציבות יותר, בעוד שאגרות חוב של חברות פחות יציבות עשויות להניב תשואות גבוהות יותר, אך כרוכות בסיכון גבוה יותר.

5. איזון מחדש ומעקב בניית תיק השקעות אינה משימה חד-פעמית. חשוב לעקוב אחרי ביצועי התיק ולבצע איזון מחדש (rebalancing) כאשר יש צורך. אם אחד הנכסים בתיק שלך עלה בצורה משמעותית בערכו, ייתכן שהוא מהווה חלק גדול מדי בתיק, ויש לשקול למכור חלק ממנו ולהשקיע במניות או אגרות חוב אחרות. מנגד, אם תיק ההשקעות שלך כולל נכסים שנפגעו ממחירים ירודים, ייתכן שתרצה לנצל את הירידות ולחזור ולהשקיע בהם.

שלב חמישי: ניהול ומעקב השקעות

לאחר שבנית תיק השקעות, השלב הבא הוא לנהל אותו באופן פעיל ולבצע מעקב שוטף אחרי ביצועי ההשקעות שלך. ניהול ומעקב השקעות הוא תהליך מתמשך שכולל הערכה תקופתית של השוק, ביצוע התאמות בתיק בהתאם למטרותיך, והבנת התנודות השונות בשוק ההון. הכוונה היא למקסם את התשואה לאורך זמן, תוך שמירה על רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת.

למה חשוב לנהל ולעקוב אחרי ההשקעות?

שוק ההון משתנה כל הזמן – מניות יכולות לטפס וירידות מחירים עשויות להתרחש בזמנים בלתי צפויים. התהליך של ניהול ומעקב השקעות מאפשר לך לא רק להיות מודע לתנודות בשוק, אלא גם להבטיח שהתיק שלך נשאר ממוקד במטרותיך הפיננסיות. זהו גם הזמן להעריך אם יש צורך בשינויים בתמהיל הנכסים כדי להתאים אותם לתנאים חדשים בשוק או לשינויים במטרות האישיות שלך.

איך לנהל ולעקוב אחרי השקעות?

1. הערכת ביצועים תקופתית ניהול השקעות מתחיל בהערכה תקופתית של ביצועי התיק שלך. כדאי לבדוק את התשואות של כל אחד מהנכסים בתיק ולהשוות אותם למדדים השוק הרלוונטיים (כגון מדד ת"א 35 או S&P 500). חשוב להעריך אם התיק מבצע בהתאם לציפיות שלך ואם הוא מממש את המטרות הפיננסיות שהגדרת.

   • מה לבדוק?
     • האם התשואות עולות על שיעור הסיכון שאתה מוכן לקחת?
     • האם יש נכסים בתיק שמתנהגים באופן שונה ממה שציפית?
     • האם תיק ההשקעות עונה למטרותיך הפיננסיות (לדוגמה, אם המטרה היא גידול הון, האם התשואות משקפות זאת)?

2. מעקב אחרי שוק ההון יש לעקוב אחרי שינויים חשובים בשוק ההון, כמו חדשות כלכליות, פרסום דו"חות כספיים של חברות, או שינויים בריבית ובתנאי השוק. כל שינוי כזה יכול להשפיע על ביצועי ההשקעות שלך. שמירה על עדכונים יומיומיים וחדשות כלכליות יכולה לעזור לך להבין מה קורה בשוק ואילו השקעות עשויות להיות אטרקטיביות יותר בשלב נתון.

3. איזון מחדש של התיק (Rebalancing) איזון מחדש הוא תהליך שבו אתה משנה את ההקצאה של הנכסים בתיק בהתאם לביצועים שלהם, לשינויים בשוק, ולשינויים במטרות הפיננסיות שלך. למשל, אם מניות בתיק שלך עלו בצורה משמעותית והן מהוות יותר מ-50% מהתיק, כדאי למכור חלק מהמניות ולהשקיע באפיקים אחרים (כגון אגרות חוב או קרנות נאמנות), על מנת לשמור על פיזור סיכון נכון.

   איזון מחדש יכול להתבצע:

   • באופן ידני – אתה בודק את התיק שלך ומחליט על השינויים שאתה רוצה לבצע.
   • באמצעות אוטומציה – ישנם שירותים אוטומטיים (כגון רובו-יועצים) שמבצעים תיקול מחדש של התיק באופן אוטומטי לפי פרמטרים שהגדרת.

4. הערכת סיכון במהלך הזמן, חשוב להעריך את רמת הסיכון של תיק ההשקעות שלך. אם עברת לשלב אחר בחיים (כמו קרבה לגיל פרישה או שינוי במצב הכלכלי שלך), ייתכן שתצטרך להתאים את תיק ההשקעות לרמת סיכון נמוכה יותר. לדוגמה, אם אתה מתקרב לפרישה, ייתכן שתרצה להוריד את רמת הסיכון בתיק על ידי הגדלת החשיפה לאגרות חוב או השקעות יציבות יותר.

5. שיקול מחדש של המטרות הפיננסיות במהלך הזמן, החיים משתנים, כך גם המטרות הפיננסיות. אם יש לך שינוי במטרותיך האישיות, כגון קניית דירה, פתיחת עסק או התמודדות עם הוצאות לא צפויות, ייתכן שתצטרך להתאים את תיק ההשקעות למטרות החדשות. כל שינוי כזה עשוי לדרוש איזון מחדש של תיק ההשקעות כך שיתאים לאופי ולצורך הפיננסי החדש שלך.

6. מעקב אחר עמלות ותשואות השקעות כרוכות בעלויות, כמו עמלות קנייה ומכירה, עלויות ניהול, או עמלות יועצים. חשוב לעקוב אחרי כל העלויות הקשורות לתיק שלך ולוודא שהן אינן פוגעות בתשואות הכוללות. כדאי לבחור במוצרים עם עמלות נמוכות כאשר מדובר בהשקעות לטווח הארוך, כך שהשפעת העמלות על התשואות תהיה מינימלית.

7. בדיקה תקופתית עם יועץ פיננסי אם יש לך יועץ פיננסי, כדאי להיפגש איתו לפחות פעם בשנה על מנת לבדוק את ביצועי התיק, את ההתאמה שלו למטרותיך, ואת השינויים בשוק. יועץ פיננסי יכול לספק לך תמונה רחבה של השוק, להמליץ על אפיקי השקעה חדשים ולבצע איזון מחדש של התיק על פי הצורך.

איך מתחילים להשקיע בפועל?

התהליך הנכון להשקעה מתבצע בשלב הראשון על ידי בחירה באסטרטגיה המסחר המתאימה לכם. לאחר מכן תסגרו על בחירת ברוקר מתאים, פתיחת חשבון , מילוי פרטים, העברת הסכום הרצוי להשקעות. אם אתם לא יודעים מה לבחור, בצעו השוואה בין כל בתי ההשקעות. בשלב הבא – אתם פשוט יכולים להתחיל לסחור, אם באופן עצמאי ואם על ידי הברוקר או חברת ההשקעות שמנהלת את התיק שלכם. ורגע לפני שאתם מתחילים להשקיע, זכרו! לא מלווים כסף לצורך השקעות אלא משקיעים רק סכום שיש לכם ואשר תוכלו להתמודד כיאות במקרה וחלילה תפסידו חלק ממנו.