דירוג אשראי נמוך? כך זה יפגע בך ביוקר המחיה של 2025

כיצד דירוג אשראי נמוך גורם לך לשלם יותר על הלוואות, ריביות ואפילו מסגרות אשראי?

בשנים האחרונות הפך דירוג האשראי האישי לכלי משמעותי בניהול הפיננסי של כל אזרח בישראל. עם זאת, רבים אינם מודעים להשפעה הישירה שיש לדירוג נמוך על ההוצאות שלהם. אמנם בישראל 2025 דירוג אשראי אינו משפיע על קבלה לעבודה או שכירות דירות, אך הוא כן משפיע על גובה הריביות ותנאי ההלוואות. איך זה קורה? בכתבה זו נעמיק בנושא ונסביר כיצד דירוג נמוך יכול לעלות לך ביוקר.

מהו דירוג אשראי וכיצד הוא מחושב?

דירוג אשראי אישי הוא ציון הנקבע על ידי לשכות אשראי כמו BDI ומבוסס על היסטוריית האשראי של הלווה. מדובר בדירוג מספרי המשקף את רמת הסיכון של הלווה בעיני הבנקים והמוסדות הפיננסיים. הדירוג נקבע על פי פרמטרים כמו עמידה בהחזרי הלוואות, שימוש באשראי, כמות האשראי הפעיל, וכמובן—היסטוריית פיגורים.

מה ההשלכות של דירוג BDI שלילי?

מי שיש לו דירוג נמוך או BDI שלילי תפס כלווה בסיכון גבוה. כאשר הבנקים והגופים הפיננסיים בודקים את דירוג האשראי, הם עשויים להעלות את הריבית המוצעת, לקצר את משך ההלוואה, או אפילו לדחות את הבקשה לחלוטין.

כיצד דירוג אשראי נמוך משפיע על הלוואות וריביות?

אחד התחומים המרכזיים בהם דירוג אשראי משפיע באופן ישיר הוא עלות האשראי. כאשר אדם מבקש הלוואה מבנק, חברת אשראי או גוף חוץ בנקאי, הגוף הפיננסי בוחן את דירוג האשראי שלו.

לדוגמה, לווים עם דירוג טוב יכולים לקבל ריבית נמוכה של כ-5% על הלוואה בנקאית, בעוד שלווים עם דירוג נמוך עשויים לשלם ריבית של 12%-20%. הפערים הללו מצטברים לסכומי כסף משמעותיים לאורך השנים.

למה אנשים עם דירוג נמוך משלמים יותר?

המוסדות הפיננסיים מחשבים את רמת הסיכון שלהם. ככל שהדירוג נמוך יותר, כך ההערכה היא שהלווה עלול להיקלע לבעיות כלכליות בעתיד.

האם דירוג אשראי משפיע על שכירות דירות בישראל?

נכון לשנת 2025, בישראל דירוג אשראי אינו מהווה פקטור בקבלת דירה לשכירות. בניגוד לארה"ב ומדינות אחרות, בעלי דירות בישראל אינם בודקים את דירוג האשראי של השוכרים הפוטנציאליים.

עם זאת, ייתכן כי בעתיד נראה מגמה אחרת, שבה בעלי נכסים יתחילו להשתמש בדוח חיווי אשראי של הדיירים הפוטנציאליים כדי להעריך את סיכוייהם לעמוד בתשלומים בזמן.

כיצד ניתן לבדוק את דירוג האשראי שלך?

בישראל, ניתן לבצע בדיקת דירוג אשראי באופן עצמאי דרך בנק ישראל או לשכות אשראי פרטיות. כל אזרח זכאי לבדיקת BDI אחת לשנה בחינם.

השלבים לבדיקה עצמית:

1. כניסה לאתר בנק ישראל או BDI.
2. הגשת בקשה לקבלת דוח חיווי אשראי.
3. קבלת דוח מפורט הכולל נתוני אשראי פעילים והיסטוריית תשלומים.

אז מה ניתן לעשות כדי לשפר דירוג אשראי נמוך?

אם גילית שהדירוג שלך נמוך, אל תאמר נואש! ישנם מס׳ צעדים שתוכל לנקוט לשיפור הציון:

עמידה בהתחייבויות– הקפד לשלם בזמן את ההלוואות, המשכנתאות וחיובי האשראי.
הימנעות מהתחייבויות מיותרות – אל תשתמש במלוא מסגרת האשראי שלך באופן קבוע.
בדיקת בי די אי – וודא שאין טעויות בדוח שלך.
צמצום חובות קיימים– ניסיון להקטין את יתרת החוב שלך יאותת לבנקים על שיפור יציבותך הכלכלית.

דירוג אשראי נמוך הוא לא רק מספר -הוא כלי שבנקים וחברות פיננסיות משתמשים בו כדי לקבוע כמה תשלם על אשראי. נכון לשנת 2025, דירוג אשראי בישראל אינו משפיע על שכירות דירות או קבלה לעבודה, אך הוא כן משפיע על הריביות שתקבל על הלוואות ועל תנאי האשראי שלך.

חשוב לבצע בדיקת דירוג אשראי לפחות פעם בשנה, לוודא שהנתונים שלך תקינים, ולפעול כדי לשפר את הדירוג אם הוא נמוך. כך, תוכל ליהנות מהלוואות בתנאים טובים יותר ולשלם פחות על שירותים פיננסיים.

שמירה על דירוג אשראי גבוה – יכולה לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה!

אולי תאהבו גם:

כמה חשובה השכלה פיננסית לפני פתיחת חברה איך ממלאים הצהרת הון? השקעות נדלן השקעות פיננסיות ועורך דין – מה הקשר? השקעות אלטרנטיביות – יתרונות, חסרונות ואיך מתחילים