מה זה כרטיס אשראי דיגיטלי, איך לבחור ומה הכי מומלץ?

מה זה כרטיסי אשראי דיגטליים \ וירטואלים?

כרטיסי אשראי דיגיטליים, או וירטואליים, הם גרסה מתקדמת של כרטיס האשראי המסורתי, המאפשרת לבצע עסקאות באופן דיגיטלי ללא שימוש בכרטיס פיזי. הכרטיסים הדיגיטליים מאוחסנים במכשיר הנייד שלכם – בין אם בטלפון חכם, בטאבלט או בשעון חכם – וניתן להשתמש בהם באמצעות אפליקציות תשלום מתקדמות כמו Apple Pay, Google Pay ואחרות. המהפכה הזו נותנת מענה לצורך של אנשים בחוויית תשלום נוחה, מהירה ומאובטחת, שמתאימה לאורח החיים הדיגיטלי של ימינו.

למעשה, כרטיס אשראי דיגיטלי מתפקד ממש כמו כרטיס אשראי רגיל – אפשר להשתמש בו לרכישות בחנויות, באינטרנט ובאפליקציות שונות. ההבדל העיקרי הוא שאין צורך לשאת את הכרטיס עצמו; הכרטיס נשמר בצורה מאובטחת במכשיר שלכם, ומאפשר גישה מהירה בלחיצת כפתור, סריקה או הצמדה למסוף התשלום.

המאפיין הייחודי של כרטיסים וירטואליים הוא השמירה על פרטיות וביטחון – הכרטיסים מופעלים על ידי מספרים ייחודיים שלא חושפים את פרטי הכרטיס האמיתי, מה שמקטין את הסיכון לגניבת מידע.

רלוונטי: כרטיס אשראי לגיימרים

איך כרטיס דיגיטלי עובד?

כרטיסי אשראי דיגיטליים עובדים באמצעות טכנולוגיות מתקדמות שמאפשרות להשתמש בכרטיס דרך מכשירים ניידים ואפליקציות תשלום, בלי צורך בכרטיס פיזי. כשמנפיקים כרטיס דיגיטלי, הוא נשמר בצורה מוצפנת ומאובטחת בטלפון, בטאבלט או בשעון חכם שלכם. כך ניתן לבצע רכישות בקלות, דרך הצמדת המכשיר למסוף התשלום או בלחיצת כפתור באפליקציות ואתרי אינטרנט.

בעת השימוש בכרטיס דיגיטלי, המערכת יוצרת קוד חד-פעמי מוצפן עבור כל עסקה (Tokenization), כך שהמספר האמיתי של הכרטיס שלכם לא נחשף כלל. התהליך עובד כך:

1. הוספת הכרטיס לאפליקציה – הכרטיס האמיתי נסרק או מוזן ידנית, ומידעו עובר תהליך של הצפנה. כך הוא נשמר במכשיר בצורה מאובטחת.

2. ביצוע עסקה – בעת התשלום, במקום להעביר את פרטי הכרטיס, המערכת שולחת קוד ייחודי זמני. הקוד הזה הוא חד-פעמי ומשתנה בכל עסקה, מה שמגביר את האבטחה ומפחית את הסיכון לגניבת נתונים.

3. אימות התשלום – כדי לאשר את העסקה, נדרש זיהוי נוסף כמו טביעת אצבע, זיהוי פנים או קוד סודי. כך מתקיימת רמת אבטחה גבוהה יותר, שמבטיחה שרק בעל הכרטיס יכול להשתמש בו.

בין אם מדובר ברכישה בחנות או באינטרנט, התהליך כולו מתבצע תוך שניות, ומעניק חוויית קנייה מהירה ובטוחה.

רלוונטי:

• כרטיסי אשראי מומלצים
• כרטיסי אשראי ללא עמלות
• כרטיסי קאשבק מומלצים
• כרטיסי אשראי לילדים

איך לבחור כרטיס אשראי דיגיטלי?

כדי לבחור כרטיס אשראי דיגיטלי שמתאים לצרכים שלכם, מומלץ לשקול מספר גורמים מרכזיים:

1. עמלות ותנאים – בדקו את גובה העמלות וההוצאות הכרוכות בשימוש בכרטיס הדיגיטלי. חלק מהכרטיסים הדיגיטליים מציעים תנאים מיוחדים כגון עמלות מופחתות, החזרי כספים או מבצעים מיוחדים, אך לעיתים יש גם עמלות חודשיות, עלות הנפקה או עמלות משיכה. ודאו שהכרטיס שבחרתם מציע תנאים שמתאימים לשימושים שלכם ולא יוצר הוצאות מיותרות.

2. תמיכה בינלאומית – אם אתם נוהגים לרכוש באתרים בינלאומיים או מטיילים מחוץ למדינה, בדקו שהכרטיס הדיגיטלי תומך ברכישות בינלאומיות ושעובד עם מטבעות שונים. חשוב גם לוודא שיש כיסוי לכרטיס במקרים של עמלות המרה נמוכות או שאין עמלות על עסקאות במטבע זר, כדי להימנע מהוצאות מיותרות.

3. מבצעים והטבות – כרטיסים רבים מציעים מבצעים והטבות שמתאימים למגוון צרכים, כמו הנחות ברשתות מסוימות, החזרי כספים, צבירת נקודות או כרטיסי כניסה לטרקלינים בנסיעות לחו"ל. בחרו כרטיס שמציע הטבות שתוכלו לנצל באופן קבוע ושישמשו אתכם באופן מיטבי.

4. אפליקציה ושירותים דיגיטליים – חשוב לוודא שהכרטיס משולב עם אפליקציה ידידותית המאפשרת מעקב קל אחר ההוצאות, התראות בזמן אמת על עסקאות, ושירותים כמו הקפאת כרטיס, הגדרת תקציבים והנחות. אפליקציה נוחה לשימוש עם אפשרויות ניהול ושליטה תקל על המעקב השוטף ותעזור לכם בניהול פיננסי טוב יותר.

5. אבטחת הכרטיס – כרטיס אשראי דיגיטלי טוב צריך לכלול אמצעי אבטחה מתקדמים כמו קוד חד-פעמי (Tokenization), זיהוי ביומטרי, והתראות מיידיות על עסקאות חשודות. ודאו שהכרטיס שבחרתם מציע אבטחה גבוהה שתשמור על הפרטים האישיים ועל כספכם.

6. קלות שימוש והתאמה אישית – וודאו שהכרטיס נוח לשימוש, עם אפשרות להוסיף אותו במהירות למכשיר הנייד שלכם ושהוא עובד עם אפליקציות התשלום שאתם משתמשים בהן, כמו Apple Pay או Google Pay. חשוב גם לבדוק אם הכרטיס מאפשר התאמות אישיות, כמו קביעת תקציב חודשי, בחירת מגבלות שימוש או אפילו כיבוי והדלקה של אפשרויות עסקאות אונליין.

בחירה נכונה של כרטיס אשראי דיגיטלי תאפשר לכם ליהנות מכל היתרונות שלו תוך שמירה על נוחות ובטיחות, וללא עמלות או הגבלות מיותרות.

רלוונטי:

• הבנקים הכי טובים בישראל
• בנק הכי טוב לצעירים
• בנק הכי טוב לחיילים ואנשי מילואים

איך מזמינים כרטיס אשראי דיגיטלי ומה צריך לעשות כדי להתחיל להשתמש?

להזמנת כרטיס אשראי דיגיטלי ולהתחלת השימוש בו, יש לעבור מספר שלבים פשוטים:

1. בחירת כרטיס מתאים – קודם כל, בחרו את סוג הכרטיס הדיגיטלי המתאים לצרכים שלכם. אפשר לבחור בכרטיס אשראי דיגיטלי שמנפיק הבנק שלכם או בכרטיס המונפק על ידי חברות כרטיסי אשראי ואפליקציות כמו Apple Pay, Google Pay, PayPal ועוד. כדאי לבדוק גם את עמלות השימוש ואת תנאי השימוש בכרטיס.

2. הזמנת הכרטיס – את הכרטיס אפשר להזמין ישירות מהאפליקציה של הבנק או של חברת כרטיסי האשראי. לרוב תידרשו להירשם, להיכנס לחשבון שלכם ולבחור באפשרות להזמנת כרטיס חדש. הכרטיס הדיגיטלי נשלח ופעיל באופן מיידי ואינו דורש משלוח פיזי, כך שניתן להתחיל להשתמש בו במהירות.

3. הוספת הכרטיס למכשיר – לאחר אישור ההזמנה, תצטרכו להוסיף את הכרטיס למכשיר הנייד. באפליקציות כמו Apple Wallet או Google Pay, יש אפשרות להוסיף כרטיס חדש דרך סריקה או הזנת פרטי הכרטיס באופן ידני. האפליקציה תבצע אימות מהיר כדי לוודא שאתם בעלי הכרטיס.

4. אימות הכרטיס – במקרים מסוימים, ייתכן שתידרשו לאמת את הכרטיס דרך הודעת SMS, שיחת טלפון או אפילו קוד חד-פעמי שיתקבל במייל או בהודעת טקסט. תהליך זה מאובטח ומבטיח שרק אתם תוכלו להפעיל את הכרטיס.

5. התחלת שימוש בתשלומים דיגיטליים – ברגע שהכרטיס מאומת ומופעל, תוכלו להתחיל להשתמש בו לתשלומים דיגיטליים בחנויות פיזיות עם מסוף תשלומים התומך בתשלום ללא מגע (Contactless) או ברכישות מקוונות. כל מה שצריך הוא לפתוח את אפליקציית התשלום, לאמת את זהותכם (באמצעות טביעת אצבע, זיהוי פנים או קוד סודי), ולהצמיד את המכשיר למסוף או לבצע את התשלום אונליין.

כך, עם כמה צעדים פשוטים, כרטיס אשראי דיגיטלי מוכן לשימוש ומציע חוויית תשלום מודרנית, מאובטחת ונוחה.

רלוונטי:

• השוואת פיקדונות בנקים
• הטבות לפתיחת חשבון בנק
• בנקים עם ריבית על העו"ש

מה היתרונות של כרטיסי אשראי דיגטליים?

כרטיסי אשראי דיגיטליים מציעים יתרונות רבים, שהופכים אותם לפתרון תשלום מועדף עבור רבים. הנה היתרונות הבולטים:

1. נוחות – כרטיס אשראי דיגיטלי חוסך את הצורך לשאת כרטיס פיזי בארנק. במקום זאת, הכרטיס מאוחסן במכשיר הנייד, כך שניתן לבצע תשלומים בצורה מהירה ופשוטה בכל מקום שיש בו קורא תשלומים דיגיטלי. בנוסף, השימוש קל גם באינטרנט ובאפליקציות ללא צורך להקליד את פרטי הכרטיס שוב ושוב.

2. אבטחה מוגברת – כרטיסים דיגיטליים משתמשים בטכנולוגיות הצפנה וקוד חד-פעמי (Tokenization) לכל עסקה. זה אומר שבמקום להשתמש במספר הכרטיס האמיתי, מועבר קוד זמני וייחודי, מה שמקטין את הסיכון לגניבת נתונים. בנוסף, ברוב הכרטיסים יש דרישת אימות כמו טביעת אצבע או זיהוי פנים, שמבטיחה שרק הבעלים יוכל לבצע את התשלום.

3. מעקב קל אחר הוצאות – כרטיסים דיגיטליים מסונכרנים לעיתים קרובות עם אפליקציות ייעודיות או עם בנקים, המאפשרים מעקב קל אחר כל עסקה. כך אפשר לעקוב אחרי הוצאות בזמן אמת, לצפות בהיסטוריית רכישות ולעקוב אחרי התקציב בצורה יעילה ומסודרת.

4. שמירה על פרטיות – כרטיסים דיגיטליים מספקים רמה גבוהה של פרטיות. מאחר שכל עסקה מתבצעת באמצעות קוד ייחודי ולא באמצעות מספר הכרטיס האמיתי, הפרטים האישיים פחות נחשפים לגורמים חיצוניים. זה מספק שכבת הגנה נוספת במקומות שבהם פרטיות המידע חשובה במיוחד.

5. תמיכה בתשלומים בינלאומיים – כרטיסים דיגיטליים מקלים על תשלומים בינלאומיים, מכיוון שהם פועלים עם מרבית מערכות התשלום בעולם. כך אפשר לבצע רכישות במדינות אחרות או דרך אתרים בינלאומיים, ללא צורך להמיר מטבעות או לדאוג לפרטי כרטיס שאולי לא יתקבלו מחוץ למדינה.

6. שמירה על איכות הסביבה – מעבר לכרטיסים דיגיטליים מפחית את הצורך בכרטיסים פיזיים, שעשויים לרוב מפלסטיק, וגם מפחית את הצורך להנפיק כרטיסים מחדש בכל פעם שתוקף הכרטיס מסתיים. זהו יתרון לאנשים שמחפשים לצמצם את טביעת הרגל הסביבתית שלהם, שכן כל צעד קטן כזה יכול לתרום למאבק בזיהום הסביבה.

7. גמישות ושליטה מיידית – כרטיסים דיגיטליים מאפשרים גישה מיידית לפרטים ושינויים. אפשר להקפיא את הכרטיס, לשנות הגדרות או לעדכן מידע בכל עת דרך האפליקציה, מבלי צורך ליצור קשר עם המנפיק או לחכות להנפקה מחודשת.

האם יש סיכונים?

כן, למרות היתרונות הרבים, ישנם כמה סיכונים בכרטיסי אשראי דיגיטליים שכדאי לשים לב אליהם:

1. תלות במכשיר הנייד – כרטיס דיגיטלי נשען על המכשיר הנייד, ולכן אם המכשיר הולך לאיבוד, נגנב או אפילו נשבר, עלול להיווצר קושי מיידי בביצוע תשלומים. במקרים כאלו נדרשת פעולה מהירה לנעילת המכשיר או הכרטיס כדי למנוע גישה בלתי מורשית.

2. פרצות אבטחה דיגיטליות – למרות שכרטיסים דיגיטליים נחשבים לבטוחים מאוד, הם אינם חסינים לחלוטין מפני פריצות אבטחה וגניבת מידע. תוקפים יכולים לנסות לפרוץ למכשיר הנייד דרך אפליקציות לא מאובטחות או וירוסים, ולכן חשוב לוודא שהמכשיר מאובטח עם סיסמה חזקה, זיהוי ביומטרי ועדכוני אבטחה שוטפים.

3. חשיפה לבעיות טכנולוגיות – מערכת תשלום דיגיטלית תלויה בתקשורת יציבה ובתפקוד תקין של המכשיר והאפליקציה. אם יש תקלה באפליקציה, חוסר קליטה או תקלה במסוף התשלומים, לא ניתן לבצע את העסקה. במקרים כאלה, חשוב לגבות את השימוש באפשרות תשלום נוספת.

4. פגיעות בהונאות פישינג – תוקפים עלולים לנסות להונות משתמשים דרך הודעות פישינג, בהן הם מתחזים לשירותים אמיתיים ומבקשים גישה לפרטי הכרטיס או לאפליקציה. משתמשים עלולים להכניס את המידע שלהם לאתרים או אפליקציות מזויפות. לכן, מומלץ לבדוק תמיד את מקור ההודעות ולא למסור מידע רגיש באופן לא מאובטח.

5. הגבלות מקומיות – לא בכל מקום ובכל עסק מקבלים תשלום דיגיטלי. במדינות מסוימות או בעסקים קטנים, ייתכן שעדיין יש העדפה לתשלומים בכרטיס פיזי או במזומן. לכן, השימוש בכרטיס דיגיטלי יכול להיות מוגבל לפעמים, וחשוב להיות מוכנים לפתרונות חלופיים במצבים כאלה.

לסיכום, האם כרטיס אשראי דיגיטלי \ וירטואלי מומלץ?

בסיכומו של דבר, כרטיס אשראי דיגיטלי מציע יתרונות רבים של נוחות, אבטחה ושליטה בהוצאות, שהופכים אותו לאופציה אטרקטיבית בעולם המודרני והדיגיטלי. הכרטיס מתאים במיוחד לאנשים שאוהבים לנהל את התשלומים שלהם בצורה חכמה ומחפשים פתרונות בטוחים לקניות באינטרנט, לשימוש בינלאומי ולתשלומים ללא מגע. הוא אידיאלי למי שנמצא בתנועה או מעדיף לשלם באמצעות מכשיר נייד בלי צורך לשאת כרטיס פיזי.

בסופו של דבר, כרטיס אשראי דיגיטלי כדאי למי שמעוניין בחוויית תשלום מתקדמת ויעילה. עם זאת, חשוב לשים לב לתנאים ולהטבות כדי להבטיח שהכרטיס מתאים לצרכים הספציפיים שלכם, במיוחד בכל הנוגע לעמלות, אפשרויות בינלאומיות והגנות אבטחה.

קראו עוד:

• סוגי כרטיסי אשראי
• כרטיסי אשראי דיירקט