הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
חיסכון פיננסי הוא חלק מרכזי בתכנון כלכלי חכם, ופיקדון בנקאי מהווה אחת הדרכים הבטוחות והנפוצות לשמור על כספנו. פיקדונות בנקאיים מאפשרים לנו להבטיח תשואה ידועה מראש על כספנו, תוך שמירה על רמת סיכון נמוכה במיוחד.
עם זאת, לא כל הפיקדונות דומים זה לזה. ישנם פיקדונות שמציעים ריביות גבוהות יותר, תנאים גמישים יותר למשיכה, או אפשרות להצמיד את הכסף למדדים שונים. במצב של שוק פיננסי דינמי ומשתנה, חשוב להבין כיצד לבחור את הפיקדון שהכי מתאים לצרכים האישיים שלנו ולמצב הכלכלי שלנו.
במאמר זה נסקור את הקריטריונים לבחירת פיקדון משתלם, נציג השוואה בין פיקדונות מומלצים וניתן טיפים שיעזרו לכם להפיק את המרב מהכסף שלכם בצורה בטוחה ומושכלת.
פיקדון בנקאי הוא מוצר חיסכון פיננסי שמציעים בנקים, שבו הלקוח מפקיד סכום כסף לתקופה מסוימת בתמורה לריבית. במהלך תקופת הפיקדון, הכסף נשמר בבנק ולא ניתן לשימוש יומיומי, אך הוא צובר תשואה בהתאם לתנאי הפיקדון שנקבעו מראש. הפיקדון נחשב לאחת הדרכים הבטוחות ביותר לחיסכון, שכן הוא מבוסס על יציבות הבנק ושומר על ערך הכסף, במיוחד כאשר בוחרים פיקדון מתאים לתנאים כלכליים שונים.
לפני שנציג את ארבעת הבנקים הכי משתלמים לפתוח בהם פיקדון, חשוב להבין את הקריטריונים שעליהם כדאי להתבסס בבחירת הבנק המתאים. בכל בנק ישנם יתרונות ייחודיים שיכולים להשפיע על התשואה שתהיה לכם, על תנאי הפיקדון כמו תקופת ההשקעה, הריבית, גמישות במשיכה מוקדמת וכמובן על הוצאות נוספות כמו עמלות (למרות שהשגנו לכם פטור).
על כן, חשוב לבדוק את ההבדלים בין הבנקים ולבחור את זה שמתאים ביותר לצרכים האישיים והפיננסיים שלכם. כעת, נציג את הבנקים המובילים שמציעים פיקדונות משתלמים.
ללא עמלות!
מצטרפים לבנק ONEZERO ומקבלים: פטור מורחב מעמלות כולל: עמלות עו״ש, דמי כרטיס, פתיחת
תיק הלוואה ועוד (חסכון משוער של ₪2,100 למשק בית)
כרטיס אשראי הכי משתלם: 0% עמלת המרת מט״ח, 0% המרת מט״ח בכרטיס, 0% עמלת העברת מט״ח, 0% המרת מט״ח בחשבון
חשבון מסחר בני״ע זרים בחינם: 10 פעולות קניה ומכירה כל חודש ללא עלות
הפיקדונות הגבוהים בישראל:
פיקדון חודשי 4%, פיקדון שנתי 4.5%
מומלץ
דירוג פיננקה
מצטרפים לדיסקונט ומקבלים: פטור מעמלות עו"ש, פטור מדמי כרטיס אשראי, הטבות בפעילות בני"ע והטבות בעו"ש מט"ח וגם הלוואה עד 60,000 ש"ח בריבית 0.5%-P.
בנוסף מקבלים גם הטבת אקסטרה לבחירה:
או הלוואה ללא ריבית (עד 30 אש"ח ועד 36 חודשים)
או פיקדון בריבית מנצחת של 5.5% ל-12 חודשים (עד 150 אש"ח)
פטור ל-10 שנים
דירוג פיננקה
פותחים חשבון HighTech10 חדש בבנק הבינלאומי ואפשר לבחור אחת מתוך ההטבת הצטרפות:
הלוואה ללא ריבית עד 50,000 ₪ לתקופה של עד 40 חודשים
או מענק הצטרפות עד 1,500 ₪
בנוסף גם:
מענק הצטרפות שווה
פותחים חשבון בנק הפועלים, מצטרפים למועדון "פועלים פלוס" ומקבלים פטור מעמלות ע"ש בסיסיות ל-3 שנים, פטור מדמי כרטיס אשראי (ל-3 שנים), הטבות בעמלות ניירות ערך, פועלים PRO – שירות וייעוץ אישי
בנוסף, מקבלים אחת מההצעות ההצטרפות:
מענק בסך 1,250 ₪
או הלוואה ללא ריבית עד 40,000 ₪ בפריסה נוחה עד 40 תשלומים
או פיקדון בריבית שנתית קבועה של 5.6% עד 100,000 ₪ לתקופה של חצי שנה, בסכום של עד 150,000 ₪, ריבית מתואמת שנתית 5.67% נכון ל 1/12/24, לחצי שנה ללא תחנות יציאה
בבחירת הבנקים שיימצאו ברשימה הזאת, התייחסתי למספר קריטריונים חשובים שיכולים להשפיע על היתרונות של פיקדון בנקאי. ראשית, ביצעתי בדיקה מעמיקה של הריביות שמציעים הבנקים, כך שהרשימה כוללת בנקים עם תנאים אטרקטיביים וריבית תחרותית. בנוסף, לקחתי בחשבון את הגמישות שהבנקים מציעים מבחינת תנאי המשיכה, אפשרויות הפיקדונות הקצרות והארוכות, ועמלות אם ישנן. כמו כן, ניתנה תשומת לב לשירות הלקוחות שמספק כל בנק, וכן לביטחוניות הפיקדון, מה שקריטי בבחירה בנקאית. כל זאת, במטרה להציג לכם את הבנקים המובילים והאמינים ביותר בתחום הפיקדונות.
פיקדון פיננסי מתאים למי שמחפש פתרון חיסכון בטוח, פשוט, ומוגדר מראש. הוא פונה בעיקר לאנשים שמעדיפים להימנע מסיכונים הקשורים להשקעות בשוק ההון, אך מעוניינים לשמור על ערך כספם ואולי אף להרוויח ממנו מעט.
פיקדון מתאים במיוחד לאנשים שמתכננים שימוש בכסף בעתיד הקרוב או הבינוני, כמו הוצאות צפויות לחופשה, חתונה, שיפוץ או כל יעד אחר. הוא מהווה פתרון מצוין למי שרוצה להימנע מהתעסקות בניהול השקעות מורכבות, ומעדיף לקבל תשואה קבועה ומובטחת מראש.
בנוסף, פיקדון מתאים לשמרנים פיננסית שמעדיפים ודאות על פני סיכון, ולמי שמחפש מקום לשמור בו את כספו בתקופות של אי-ודאות כלכלית. פתרון זה אידיאלי גם עבור אנשים שרוצים להבטיח גישה מוגבלת לכסף כדי לשמור על משמעת חיסכון.
לסיכום, פיקדון פיננסי מתאים לכל מי שמעדיף חיסכון בטוח, ללא סיכון משמעותי, ועם תשואה ידועה מראש, בהתאמה לצרכים ולתוכניות הכלכליות שלהם.
רלוונטי: השוואת ריבית על פקדונות הבנקים
בחירת הפיקדון הנכון תלויה במספר גורמים מרכזיים שיכולים להשפיע על הרווחיות, הנוחות וההתאמה לצרכים שלכם.
הריבית היא אחד הקריטריונים החשובים ביותר. ריבית גבוהה מבטיחה תשואה גבוהה יותר, ולכן כדאי לבדוק אם מדובר בריבית קבועה או משתנה, ואיך היא עשויה להשפיע על הרווחים לאורך תקופת הפיקדון.
תקופת הפיקדון משחקת תפקיד חשוב בבחירה. פיקדון קצר טווח מתאים למי שזקוק לכסף בטווח הקרוב, בעוד שפיקדון ארוך טווח מציע לרוב ריבית גבוהה יותר, אך דורש התחייבות ארוכה יותר ללא אפשרות שימוש בכסף.
תנאי הנזילות הם שיקול חשוב נוסף. יש פיקדונות שמאפשרים משיכה מוקדמת עם קנס קטן או ללא קנס כלל, בעוד אחרים מחייבים לשמור את הכסף עד לתום התקופה. אם אתם צופים אפשרות שתצטרכו את הכסף מוקדם מהמתוכנן, כדאי לבחור בפיקדון גמיש יותר.
הצמדה למדדים יכולה להיות יתרון משמעותי. פיקדון צמוד מדד עשוי להגן על ערך הכסף מפני אינפלציה, אך אם האינפלציה נמוכה, ייתכן שעדיף לבחור בפיקדון שאינו צמוד כדי ליהנות מריבית גבוהה יותר.
חשוב לבדוק את התשואה הריאלית, שהיא הרווח בפועל בניכוי השפעות האינפלציה והמיסוי. ודאו שהריבית המפורסמת היא אפקטיבית ומשקפת את הרווחים האמיתיים שאתם צפויים לקבל.
עמלות ותשלומים נלווים עשויים להשפיע על הכדאיות של הפיקדון. חלק מהפיקדונות כוללים עלויות נסתרות או קנסות על משיכה מוקדמת, ולכן חשוב לקרוא היטב את התנאים לפני קבלת ההחלטה.
בטיחות ויציבות הגוף הפיננסי שבו מנוהל הפיקדון הם שיקול קריטי. וודאו שהפיקדון מתנהל בבנק או בגוף פיננסי יציב ומפוקח. במקרים מסוימים, כדאי לבדוק אם יש ביטוח על הכסף.
הפיקדון הנכון ביותר עבורכם הוא זה שמתאים למטרות החיסכון שלכם. אם אתם מתכננים להשתמש בכסף בקרוב, כדאי לבחור בפיקדון קצר טווח וגמיש. אם אתם מחפשים פתרון לחיסכון ארוך טווח, ייתכן שעדיף לבחור בפיקדון עם ריבית גבוהה יותר ותנאים פחות גמישים.
לפני קבלת ההחלטה, מומלץ לבצע השוואה בין פיקדונות שמציעים בנקים וגופים פיננסיים שונים. בדקו את תנאי הריביות, משך הפיקדון ותנאי הנזילות, ובחרו את האפשרות שמציעה את התמורה הטובה ביותר לצרכים שלכם.
רלוונטי: בנקים שנותנים ריבית על העו"ש
ביטחון פיננסי: פיקדונות בנקאיים נחשבים לאחד מאפיקי החיסכון הבטוחים ביותר, שכן הכסף מופקד בגוף פיננסי מפוקח ומאובטח. במקרים רבים, הפיקדון מכוסה בביטוח של המדינה או הבנק.
תחזית תשואה ברורה: בפיקדונות עם ריבית קבועה, התשואה ידועה מראש, מה שמאפשר תכנון פיננסי מדויק ללא חשש משינויים בשוק ההון.
נזילות מותאמת לצרכים: פיקדונות מסוימים מציעים גמישות גבוהה, כמו אפשרות למשיכה מוקדמת או פיקדון קצר טווח, שמתאים למי שזקוק לכסף בטווח הקרוב.
התאמה לחוסכים שמרניים: פיקדונות מתאימים במיוחד למי שמעדיף להימנע מסיכונים הכרוכים בהשקעות בשוק ההון או בנכסים תנודתיים אחרים.
קלות ונוחות: פתיחת פיקדון היא תהליך פשוט ומהיר, שאינו דורש הבנה מעמיקה בשוק ההון או ייעוץ פיננסי.
תשואה נמוכה יחסית: פיקדונות מציעים ריבית נמוכה בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים כמו מניות, קרנות נאמנות או נדל"ן. בטווח הארוך, פיקדון עשוי שלא להתחרות בעליית ערכם של אפיקים אלה.
השפעת האינפלציה: במקרים שבהם הריבית על הפיקדון נמוכה מהאינפלציה, הכסף מאבד מערכו הריאלי, כך שהתשואה אינה מספקת שמירה על כוח הקנייה.
חוסר גמישות בפיקדונות מסוימים: פיקדונות רבים דורשים התחייבות לתקופה ארוכה, ולעיתים קרובות משיכה מוקדמת כרוכה בקנסות או הפסד ריבית.
מיסוי על הריבית: הרווחים מפיקדון חייבים במיסוי, מה שמפחית את התשואה נטו של החוסך.
חוסר גישה להשקעות בעלות פוטנציאל רווח גבוה: עבור מי שמסוגל להתמודד עם רמת סיכון גבוהה יותר, הפיקדון עשוי להיחשב כהחמצת הזדמנויות כלכליות.
רלוונטי: איפה הכי משתלם לפתוח חשבון צעיר?
כאשר מחפשים אפיק חיסכון או השקעה סולידי, שלוש אפשרויות בולטות הן פיקדון בנקאי, קרן כספית ואיגרת חוב (אג"ח). לכל אחת מהאפשרויות יתרונות וחסרונות, והבחירה ביניהן תלויה בצרכים הפיננסיים, ברמת הסיכון הרצויה ובמטרות החיסכון שלכם.
פיקדון בנקאי הוא אופציה פשוטה וברורה: אתם מפקידים כסף בבנק לתקופה קבועה ומקבלים בתמורה ריבית קבועה או משתנה. פיקדונות מתאימים למי שמחפש פתרון יציב ללא סיכון של הפסד כספי, שכן הכסף מובטח על ידי הבנק ולעיתים גם על ידי המדינה.
יתרונות:
חסרונות:
קרן כספית היא קרן נאמנות המשקיעה בנכסים בעלי סיכון נמוך, כמו מק"מ, פיקדונות קצרי טווח ואג"ח ממשלתיות. הקרן נחשבת למוצר גמיש מאוד, המאפשר הפקדה ומשיכה בכל עת ללא קנס.
יתרונות:
חסרונות:
אג"ח היא הלוואה שאתם מעניקים לחברה או לממשלה, שבמסגרתה הם מתחייבים להחזיר את הקרן והריבית במועדים מוגדרים. יש אג"ח ממשלתיות, הנחשבות בטוחות מאוד, ואג"ח קונצרניות, המציעות ריבית גבוהה יותר אך גם סיכון גבוה יותר.
יתרונות:
חסרונות:
לפני קבלת החלטה, מומלץ להשוות בין האפשרויות ולשקול את המטרות הפיננסיות שלכם, רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת ואת הצורך בנזילות.
למדו עוד:
לסיכום, כל אחד מהאפיקים שהוזכרו – פיקדון בנקאי, קרן כספית ואג"ח – מציע יתרונות משלו, ויש לבחור ביניהם בהתאם לצרכים האישיים, לרמת הסיכון שמוכנים לקחת ולמטרות הפיננסיות. פיקדון בנקאי מספק יציבות וביטחון, אך עם ריבית נמוכה יחסית, בעוד שקרן כספית מציעה גמישות גבוהה יותר ויכולת להשיג תשואה מעט גבוהה יותר עם סיכון מינימלי. אג"ח, מצד שני, יכולה להניב תשואה גבוהה יותר, אך היא כרוכה בסיכון מסוים, במיוחד באג"ח קונצרניות.
בעיניי, הבחירה באפיק חיסכון או השקעה תלויה בשלב בו אתם נמצאים בתהליך הפיננסי שלכם ובמה שאתם מחפשים. אם אתם מחפשים פתרון יציב ובטוח, פיקדון בנקאי הוא הבחירה המתאימה. אם אתם מעוניינים במוצר גמיש עם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר, כדאי לשקול קרן כספית. ואם אתם מוכנים לקחת סיכון קטן תמורת תשואה גבוהה יותר, אג"ח יכולה להיות אופציה טובה.
בכל מקרה, חשוב לבצע השוואה מעמיקה ולהבין את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות לפני קבלת החלטה.
קריאה נוספת:
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!
מידע מקצועי נוסף עבורכם
אתר "פיננקה – השכלה פיננסית" מהווה אתר תוכן בלבד וכל המובא בו הינו בגדר תוכן אינפורמטיבי ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא – פנסיוני, משכנתאות, ביטוחי, ייעוץ פיננסי כזה או אחר. מפעיל האתר, אינו מורשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך תשכ"ח-1968, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
פיננקה – השכלה פיננסית נגישה מספקת קובץ אקסל למכירה למטרות מידע בלבד, קובץ זה לא נועד להחליף ייעוץ פיננסי מקצועי מוסמך המכיר את המצב הכלכלי האישי שלך. במידה והינך זקוק לייעוץ מקצועי, פנה לקבלת עזרה בתשלום מיועץ מקצועי באזור מגוריך. שימוש מסחרי מכל סוג שהוא בחומרים הכלולים באתר זה אסור בהחלט אלא ברשות מפורשת בכתב ממנהלי האתר.
גילוי נאות – אנו עשויים לקבל עמלות תמורת הפניית משתמשים עבור חלק מהמוצרים המוזכרים באתר. הדעות הן של המחבר בלבד. תוכן זה לא סופק על ידי, נבדק או אושר על ידי אף מפרסם, אלא אם צוין אחרת.
