ניהול פיננסי אישי

ניהול פיננסי אישי הוא אחד התהליכים הכי חשובים ובסיסיים אם אתם רוצים להגיע לחיות ברוגע בכל מה שקשור לכסף שלכם. כדי להגשים חלומות שמטבעם עולים לא מעט כסף כמו רכישת רכב או דירה, ואפילו חופשה ארוכה ביעד אקזוטי – אתם חייבים לערוך ניהול פיננסי נכון. הניהול הפיננסי יעזור לכם לוודא שיש לכם מספיק כסף להגשמת כל השאיפות שלכם, או לפחות לדעת איפה אתם נמצאים ביחס ליעדים שלכם.

ניהול פיננסי אישי – דווקא עכשיו

גם בגלל הסיבות החיוביות – שפותחות בפנינו אפשרויות שלא היו קיימות בעבר, וגם בגלל הסיבות השליליות – שמכריחות אותנו לשים לב להתנהלות הכלכלית שלנו, ניהול פיננסי אישי הוא הדבר שאתם פשוט חייבים לעצמכם.

ניהול פיננסי אישי – איך עושים את זה?

כדי להשיג את היעדים הכלכליים והאישיים שלכם, אתם חייבים קודם כל להגדיר אותם. אתם רוצים לקנות דירה? איפה אתם רואים את עצמכם בעוד חמש שנים? האם כספי הפנסיה שלכם מושקעים במסלול שהכי טוב לכם? כל אלו שאלות שתצטרכו לענות עליהן או לפני תחילת תהליך הניהול הפיננסי האישי, או במהלכו.

על החשיבות של סדר וארגון

כשאתם קובעים את העקרונות של הניהול הפיננסי האישי שלכם, אתם צריכים להיות ברורים. העקרונות חייבים להיות כתובים ונגישים – אל תסמכו על עצמכם שתזכרו הכל עוד חצי שנה או יותר.

זהו, מכאן והלאה אנחנו נתחיל לתת לכם כמה עצות בסיסיות של השכלה פיננסית כדי שתוכלו לייסד את הניהול פיננסי האישי האולטימטיבי.

בניית תקציב

השלב הראשון של כל תוכנית פיננסית או ניהול פיננסי יהיה בניית תקציב. כדי לבנות לעצמכם תקציב, אתם צריכים לעשות מיפוי של ההוצאות וההכנסות שלכם.

תחילה יהיה עליכם להבין מה הן ההכנסות שלכם – משכורות, קצבאות, הכנסות מהשקעות בשוק ההון או בנדל"ן. כשתעברו על ההוצאות, נסו להבין האם אתם מרוויחים את המקסימום שאתם יכולים להרוויח (למשל, האם מגיעה לכם העלאה? האם אתם יכולים להרוויח יותר מנכס נדל"ן שברשותכם? להרוויח מאפליקציות?)

לאחר מכן תצטרכו להבין מה הן ההוצאות שלכם – קניות שבועיות של מזון, שכר דירה, הוצאות על תחבורה וכו' (רלוונטי: חסכו כסף בתחבורה ציבורית). גם כאן, נסו להבין האם יש הוצאות שאתם יכולים לחסוך בהן (למשל מעבר בין ספקי שירותים כמו גז או תקשורת, או מעבר לקניות בסופרמרקט זול יותר).

את בניית התקציב והניהול שלו יהיה לכם הכי נוח לעשות בטבלת אקסל או גוגל שיטס. ככה תוכלו לראות בדיוק כמה אתם מוציאים או מכניסים על כל תחום, ומה ההפרש בין ההכנסות וההוצאות שלכם. אנחנו ממליצים להשתמש לשם כך בטבלת אקסל לניהול כלכלת הבית של פיננקה.