ניהול הוצאות בכרטיס אשראי

כשאתם נערכים למלא את הטבלת הכנסות הוצאות שלכם, בוודאי נתקלתם בשאלות רבות. לאחרונה קיבלתי מייל עם שאלה מלקוחה שרכשה את הקובץ:

הי, הורדתי את הקובץ ואני מעיינת בהוראות השימוש. דבר אחד לא ברור לי, איך מנהלים את הוצאות האשראי. הרי רובנו היום מתנהלים בעיקר עם אשראי או הוראות קבע. הוראות קבע אין בעיה כי זו הוצאה קבועה לאותו חודש פר אותו חודש. אבל אשראי - אנו משלמים על דברים שקנינו החודש הזה - יורדים בחודש הבא. אז איך אני מחשבת את ההוצאה הזו? דוגמאות: 1. אם קניתי החודש ריהוט, ב20 תשלומים - אזי אני מחלקת עבור כל חודש את התשלום שעשיתי? 2. רכישות חד פעמיות ללא תשלומים כמו - קניות סופר, בילויים, בגדים וכו - איך אני מכניסה את זה בקובץ? למשל הוצאות של חודש אוקטובר שיורדות בנובמבר? אני מכניסה את זה באוקטובר אבל בפועל רואה את זה בנובמבר? אז בגדול אין ככ הלימה בין התזרים לקובץ נכון? קצת מנסה להבין את השיטה.
אמיליה

אז אכן, מילוי הקובץ נראה בהתחלה מבלבל ולא בטוחים מה לעשות, הרי הוצאות האשראי שלנו הן עבור מה שקנינו החודש אבל החיוב שלהן מתבצע רק חודש לאחר מכן. אז מה עושים? 

למצוא את נקודת האפס

יש למצוא את אותו היום בחודש שאחרי חיובי האשראי ולאחר כניסת המשכורת – זו היא נקודת האפס שלכם.
למשל: בחודש שעבר ההוצאות על מזון, היו סה"כ 3,200 ש"ח.
נעדכן בשורה של המזון ומכולת בחודש הקודם – 3,200 ש"ח.

סעיף הוצאות מזון בכרטיסי אשראי

חשוב להבין שיש חשיבות מאוד גבוהה למועד חיוב האשראי בבנק. מומלץ לשנות לכך שמועד חיוב האשראי יהיה סמוך ככל הניתן למועד שבו מתקבלת המשכורת. (אפשר לשנות את תאריך החיוב באמצעות היישומון של הבנק, האתר או ביקור בבנק כמו בשנות 90) בצורה זו, אחרי שהמשכורת הופקדה ולאחר שחיובי כרטיסי האשראי ירדו- אפשר לקבוע את המועד שבו נמצאת נקודת האפס, כלומר התאריך שבו אפשר לדעת מה נשאר מהמשכורת, או האם חרגנו ממנה.

איך עוקבים אחרי ניהול הוצאות אשראי בקובץ בפועל?

נכנסים לפירוט העסקאות בכרטיסי דרך היישומון או אתר הבנק (או בעזרת המכתבים שחברת האשראי שולחת רחמנא ליצלן) ומזינים עבור כל סעיף הנמצא בקובץ, את סכום העסקאות שביצעת בחודשים הרלוונטים (לפי פירוט העסקאות מחברת האשראי).

כרטיסי האשראי שלי יורדים ב-2 לחודש. כך שבפועל אני מתייחס ל-3 לחודש כאל היום הראשון של החודש החדש. אם יום החיוב של כרטיסי האשראי שלכם הוא ב-10 או ב-15 לחודש, לדעתי זה קצת מייצר אי-סדר, והייתי מציע לשנות את יום החיוב ל-2 לחודש. אם לא ניתן, יש למלא בקובץ את כל ההוצאות שיורדות ב-15 לחודש. כלומר אם ב-25/04 ביצעתם קניה, יש למלא אותה בעמודה של חודש מאי, מכיוון שחשבון הבנק יחויב בגינה רק בחודש מאי .

רלוונטי: אקסל לניהול תקציב משפחתי

לפעמים, כשקשה לשלוט בהוצאות ובקניות או בעת מצוקה כלכלית עדיף להתנהל ללא כרטיס אשראי בכלל. ניתן לבטל את כרטיס האשראי לתקופה מסוימת ולהשתמש במזומן. השימוש במזומן אמנם מצריך התארגנות מראש אך מאפשר שליטה טובה יותר על ההוצאות.

טיפים לשימוש יעיל בכרטיס אשראי לשם ניהול הוצאות אשראי תקין

כרטיס אשראי הוא אמצעי תשלום, קל וזמין לשימוש. יתרון זה הוא אליה וקוץ בה. מי שבאופן קבוע רוכש עם כרטיסי אשראי בדרך כלל אינו שם לב שהוא בפועל מבזבז כסף. לכן, עקבו אחרי הטיפים הבאים ונשו ליישם אותם בקניות הבאות שלכם.

  1. צרו תקציב והקפידו עליו.
    התחל ביצירת תקציב שמתאר את כל ההכנסות שלך ואת ההוצאות החודשיות שלך. זה יעזור לך למפות כמה כסף זמין יש לך להוציא.
  2. השתמש בהטבות שמגיעות עם כרטיס האשראי שלך
    רוב כרטיסי האשראי מציעות ללקוחות שלהם שהם חלק מהמועדון מגוון גדול של הטבות בבתי עסק שונים בארץ ובעולם למשל כרטיס 1+1 להצגות או הופעות, צבירת נקודות ומימושם בבתי עסק שונים. מומלץ להיכנס לאתר הכרטיס אשראי שלכם ולבדוק מהוא יכול להציע לכם.
  3. שימו לב לדמי כרטיס
    לרוב כרטיסי האשראי יש עמלות כרטיס. שימו לב היטב למבנה העמלות ובחרו רק בכרטיס שהעמלות שלו סבירות בהשוואה להטבות שהוא מציע. חלק מכרטיסי האשראי נותנים שנה בחינם ואח"כ מתחילים בחיוב של דמי הכרטיס. בדר"כ ניתן ליצור איתם קשר ולבטל את העמלה לפחות לעוד שנה.

רלוונטי: בחירת כרטיס אשראי מומלץ

סיכום

תהליך ניהול התקציב המשפחה הוא תאריך ארוך ולא פשוט, אך רק אם תדבקו במטרה תוכלו לדעת היכן אתם עומדים ולבנות בסיס טוב להמשך. הירשמו לעדכונים באתר ותוכלו להמשיך לרכוש השכלה פיננסית בחינם.

רלוונטי: כרטיסי אשראי קאשבק

האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!

רלוונטי: שחזור קוד סודי עבור כרטיסי אשראי

הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו!

אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!

מידע מקצועי נוסף עבורכם

רוצה לדבר עם מומחה?

גיפטקארד 50 ש"ח מתנה למצטרפים

financa_max_business_blue_MC_A

דירוג פיננקה

4.95

כרטיס האשראי של פיננקה בשיתוף MAX executive

הכרטיס מעניק לכם חוויה של קנייה, טיול ופינוקים – בארץ, אונליין ובחו"ל, עם פטור מלא מדמי כרטיס והטבות ייחודיות שלא תמצאו באף כרטיס אחר.

גולשי פיננקה הטבה מיוחדת עבורכם

מצטרפים לכרטיס האשראי MAX EXEUTIVE

ומקבלים גיפט קארד MAX שיש בו הכל בשווי 50 ₪

הטבות בארץ:

  • פטור מדמי כרטיס (ללקוחות המשויכים למסלול הפינוקים/ תעופה).
  • כרטיס הטבות דיגיטלי נטען executive המעניק 16.5% הנחה קבועה בכל טעינה למימוש ביותר מ-140 רשתות מובילות וגם באונליין!
  • ללקוחות במסלול פינוקים/ תעופה- תוכנית ההטבות המפנקות של MAX הכוללת פינוקים 1+1 לאטרקציות, מופעים, הטבות, בתי קפה ומסעדות בארץ ובעולם.
  • גם לבני/בנות הזוג שלכם מגיע כרטיס עם הטבות זהות ופטור מלא מדמי כרטיס!
  • עד 15% החזר כספי בקניה ברשתות נבחרות באינטרנט עם רישום לשירות pay-back.
  • 14% הנחה על ביטוח רכב ב-max ביטוח (בנוסף להטבות הקיימות ללקוחות max).
  • 10% הנחה ברשת ממסי.

הטבות בחו"ל:

  • עמלת המרה של 1% בלבד.
  • דוחים חיובי מט"ח ולא משלמים ריבית.
  • חיובי קניות באתרים בינלאומיים/בחו"ל נדחים ללא ריבית והצמדה.
  • הטבות טרום טיסה בנתב"ג (תמורת פינוק): כניסה לטרקלין דן ב-50 ₪ או רבע מגש פיצה+שתייה או לחילופין כריך/פוקצ'ה+ שתייה ב- "לה פראנה" ב- 10 ש"ח (תמורת פינוק) *השהייה בטרקלין מוגבלת לשעתיים.
  • הנפקת כרטיס PRIORITY PASS ללא עלות המקנה אירוח בטרקליני VIP ברחבי העולם ב-32 $ בלבד.
  • 12% הנחה בהשכרת רכב בחו"ל עם AVIS.
  • אטרקציות והטבות מסביב לעולם תמורת פינוק.

להזמנת הכרטיס:  להיכנס ללינק, לבחור בכרטיס "פיננקה" בשם/קוד מקום העבודה (קוד 0903573) – וליהנות מכל ההטבות.

פירוט עמלות

פרטים נוספים

חשוב לדעת:

*כללי: ההטבות הכלולות בהצעה זו, משתנות מעת לעת. max תהיה רשאית להוסיף, לשנות ולבטל איזו מההטבות בכל עת (לרבות בתקופת ההסכם) וללא הודעה מוקדמת. לאחר שההסכם יכנס לתוקפו יתכנו שינויים בתנאים. הנפקת הכרטיס, סוג הכרטיס ומסגרת האשראי תקבע בהתאם לשיקול דעתה הבלעדי של max. בכפוף לתנאי ההצטרפות. ההטבות מותנות בתשלום בכרטיס אשראי max executive. ההטבות בעמוד זה הינן עבור מחזיקי כרטיס אשראי executive max חוץ בנקאי בלבד. 

*פטור מדמי כרטיס: עד להודעה חדשה וכל עוד הלקוח משתייך למועדון בכרטיס. לאחר תום ההטבה ייגבו דמי כרטיס בסך 19.90 ₪. דמי הכרטיס עשויים להשתנות מעת לעת. 

*כרטיס הטבות executive: *כל לקוח זכאי לכרטיס נטען אחד בלבד (ברמת ת.ז). *כרטיס ההטבות הדיגיטלי ישלח בהודעת SMS עד 5 ימי עסקים מרגע הפעלת כרטיס האשראי. *ניתן לטעינה מכרטיס אשראי max Executive בלבד במסגרת מקום העבודה. *כפוף לתנאים המפורטים בעלון הנלווה ובגב הכרטיס. *רשימת הרשתות עשויה להשתנות מעת לעת *הכרטיס ניתן לטעינה רב פעמית עד לסכום של 1000 ₪ בכל טעינה ועד לסכום של 2,500 ₪ לטעינות מצטברות כל חודש. *הסכום הצבור בכרטיס לא יעלה על 1000 ש"ח בכל רגע נתון. *הכרטיס הינו כרטיס תשלום, כהגדרתו בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981. *אין החזר כספי בגין אובדן/גניבה/אי שימוש. 

*הטבות טרום טיסה: ניתן להזמין הטבה אחת בחודש קלנדרי ללקוח (ברמת ת"ז), כלומר או כניסה לטרקלין או כריך ושתיה בלה פראנה סניף רוטנדה טרמינל 3 נתב"ג. *תוקף לביטול ההטבה 31 ימים מיום ההזמנה. *תוקף למימוש ההטבה חודש מיום ההזמנה. *מלאי מינימלי: 10,000. *למימוש בטרקלין יש להגיע עם הכרטיס שמקנה את הזכאות לכניסה ולהציג תעודה מזהה. *למימוש בלה פראנה יש להגיע עם הכרטיס שמקנה את הזכאות ולהציג אותו ביחד עם אישור ההזמנה שהתקבל במייל או ב-SMS. *ההטבה הינה אישית ואינה ניתנת להעברה. *לא תינתן זכאות להטבה חלופית בגין אי- מימוש. *הטבה שפג תוקפה אינה ניתנת למימוש ולא יינתן זיכוי כספי בגינה. *מעל גיל שנתיים חייב בכרטיס כניסה לטרקלין דן. *הטרקלין שומר לעצמו את הזכות לווסת את תנועת האורחים בין 2 הטרקלינים בהתאם לצורך. *ההטבה תמורת פינוק בכפוף לתקנון הפינוקים ואתר ההטבות ובכפוף למדיניות הביטולים.

*PayBack: בכפוף לתקנון השירות המופיע באתר pay-back.co.il

*הטבת מועדוני תעופה: המרת נקודות לתוכנית הנוסע המתמיד של אל על ותוכנית Mileage Plus היא תוכנית חלופית למסלול פינוקים 1+1, מותנית ברישום למסלול תעופה ובכפוף לתקנון מסלול מועדוני תעופה של max

*הטבת AVIS: ההנחה עד 12% בהתאם לתקופת המבצע ולשיקול דעתה של max. מימוש ההטבה באתר avis.co.il בלשונית "השכרת רכב בחו"ל" או בטלפון 2272*. קוד קופון: EXCMAX919

*Priority Pass: החיוב בגין הכניסה לטרקלין יבוצע מהכרטיס בגינו ניתנה ההטבה. לקבלת הכרטיס יש לפנות לשירות לקוחות max בטלפון 03-6178888. כרטיס החבר ללא עלות. הכניסה לטרקלינים בתשלום. max יכולה לשנות/לבטל את ההטבה.

*הטבה בדחיית חיובי אתרים בינלאומיים/חו"ל/ הטבה בעמלת מט"ח: באתרי אינטרנט בינלאומיים בהם התשלום בפועל הינו במטבע זר בלבד. בהתאם לתנאים שסוכמו מול הארגון/מקום העבודה. *הטבת ממסי: ההנחה הינה במעמד החיוב ותקפה על מגוון מוצרים בממסי תיירות, אביזרי נסיעה, מזוודות, ספרים ומפות. לא כולל שירותים הנמכרים ברשת. 

*מנפיקי כרטיס EXECUTIVE בנקאי מטעם בנק לאומי אינם זכאים להטבות הבאות: מבצעי 1+1, הטבות טרום טיסה, פריוריטי פס, GC נטען, רישום למוצר פייבק, ביטוח נסיעות לחו"ל של AIG

*Priority Pass: השירות ניתן ע"י חברת priority pass ובאחריותה המלאה והבלעדית בלבד ובכפוף לתקנון שלה. *max ו/או בית העסק רשאים לשנות או לבטל את המבצע/ההטבה בכל עת וללא הודעה מוקדמת. *החיוב בגין הכניסה לטרקלין יבוצע מהכרטיס בגינו ניתנה ההטבה. *לקבלת הכרטיס יש לפנות לשירות לקוחות max בטלפון 03-6178888. *כרטיס החבר ללא עלות. *הכניסה לטרקלינים בתשלום. *max יכולה לשנות/לבטל את ההטבה. *כל מה שכתוב למעלה הוא בכפוף להסכם ההצטרפות ולתנאי הכרטיס וההטבות. *אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. כפוף לאישורה של מקס איט פיננסים בע"מ. *לצפייה בתעריפון העמלות. קוד למימוש ישלח עד 2 ימי עסקים ממועד ביצוע ההזמנה באתר. max ו/או בית העסק רשאים לשנות או לבטל את ההטבה בכל עת וללא הודעה מוקדמת. המוצרים והשירותים באחריות בית העסק בלבד.* לא יינתן החזר כספי בגין אובדן/גניבת פרטי תו/אי-שימוש/פגמים או תקלות במכשירכם ו/או בחומרה ו/או בתוכנה אחרת כלשהן אשר הביאו לאבדן התו. * מקס שומרת לעצמה את הזכות לשנות את בתי העסק בהם יכובד הכרטיס לרבות הפסקת פעילות של רשת. ביטוח רכב: ​לתשומת ליבך: ביטול השתתפות עצמית הינו ללקוח עם עבר ביטוחי מלא ללא תביעות ובבחירה בחר השתתפות עצמית של עד 1,450 ₪. / סוכנות הביטוח: מקס ביטוח * ביטוח הרכב וההטבות באחריות הבלעדית של AIG איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ * בכפוף לתנאי הפוליסה המלאים לביטוח רכב של AIG איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ הניתנים לעיון באתר האינטרנט aig.co.il *ביטול ההשתתפות העצמית במקרה של תאונה יוענק בכפוף לתנאי הפוליסה וכן חבילת פינוקים *בשימוש קוד קופון ייעודי בהזמנה דרך האתר או באמצעות נציג. לתקנון SKY Executive
מסלול 
SKY Executive: בכפוף לתקנון SKY Executive; מובהר כי לא כל מחזיקי הכרטיס זכאיים להיות משוייכים למסלול SKY אקזקיוטיב. הזכאות נקבעת בהתאם לארגון אליו שייך מחזיק הכרטיס. לצורך בדיקת הזכאות, ניתן לפנות לעמוד הכרטיס, באתר max וכן למוקד השירות של מקס | צבירת נקודות תתבצע כנגד ביצוע 'עסקאות' כהגדרתן בתקנון SKY Executive. צבירת נקודות ומימושן במסגרת אתר Max Travel בכפוף לתנאי השימוש באתר, בהתאם לתקנון SKY Executive ובאמצעות כרטיס המשויך למסלול SKY בלבד; מימוש נקודות SKYMAX בכפוף לתנאי השימוש של אתר MAX TRAVEL ובאחריותה הבלעדית של סקייג'יני סולושנס בע"מ ; max רשאית לשנות את יחס ההמרה ואת תנאי התקנון מעת לעת, כפי שיפורסם באתר max; ; פטור מדמי כרטיס לשנה הראשונה: פטור מלא מעמלת דמי הכרטיס למשך 12 חודשים ממועד הנפקת הכרטיס, וכל עוד הכרטיס משויך למסלול SKY. ההטבה אחת ללקוח (ברמת ת.ז ) בתום תקופת ההטבה, ייגבו דמי כרטיס חודשיים בהתאם לתעריפון העמלות של max אין אפשרות להיות משויך בעת ובעונה אחת ליותר ממסלול אחד. החלפת מסלול תתאפשר אחת לחצי שנה בלבד. מעבר בין מסלולים שונים כפוף לתנאים ולהוראות כמפורט בתקנוני המסלולים. מתנת הצטרפות: 150 נקודות למימוש באתר . תוקף: 31.12.24 או עד גמר המלאי, לפי המוקדם. מלאי: 1,000 לקוחות ראשונים שיצטרפו. ללא כפל. 

הטבת השקה: בכפוף לתקנון ההטבה. עד ל- 30.7.2025, או גמר המלאי. זכאות להטבת 10% להזמנה ראשונה בלבד (ברמת ת"ז). מעבר להזמנה הראשונה, תעמוד הצבירה על 5% מעלות ההזמנה | לאחר תקופת ההטבה, צבירת נקודות קאשבק ומימושן יהיו כפופים לתנאים, כפי שיפורסמו | האתר והשירות מתופעלים ע"י סקייג'יני סולושיינס בע"מ ובאחריותה הבלעדית ובכפוף לתנאי השימוש באתר | המוצרים / השירותים (לרבות מחיריהם טיבם, איכותם, איחורים/ביטולים או דחיית טיסות וכיו"ב) באחריותם הבלעדית של בתי העסק וחברת סקייג'יני סולושיינס בע"מ, בלבד | max אינה צד לעסקאות המבוצעות באתר ואינה נושאת באחריות בגינן

מימוש מתנת ההצטרפות מותנית בהפעלת כרטיס האשראי וביצוע עסקה ראשונה בכרטיס.

מתנת ההצטרפות הינה הטבה חד פעמית ללקוח ברמת ת.ז. gift card דיגיטלי יישלח בהודעת SMS עד 30 ימי עסקים לאחר ביצוע עסקה ראשונה בכרטיס האשראי.

לעניין זה "עסקה" – לא כולל משיכת מזומנים, עמלות, ריביות, הלוואות ומוצרי אשראי שונים. רשימת הרשתות עשויה להשתנות מעת לעת, כמפורט באתר MAX ובהתאם לשיקול דעתה הבלעדי של MAX. הכרטיס אינו ניתן להמרה למזומן ולא יינתן עודף או זיכוי בגין שימוש חלקי.

הכרטיס לא יוחלף , לא יכובד, ולא תינתן כל תמורה, פיצוי או החזר כספי בגין אובדן /גניבה /אי שימוש /השחתה/זיוף.

הטבות לגולשי פיננקה