הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו!
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
בעקבות ההשלכות הכלכליות הקשות של מלחמת "עם כלביא", גיבש בנק ישראל מתווה סיוע רחב היקף שתואם עם כלל הבנקים בישראל ונועד להעניק הקלה זמנית אך משמעותית
המתווה מיועד לאוכלוסיות שנפגעו ישירות מהאירועים בהם משרתי מילואים, אזרחים שבתיהם נפגעו או שפונו מהם ובעלי עסקים קטנים שנפגעו כלכלית או פיזית.
המתווה כולל בין היתר דחיית תשלומי הלוואות ומשכנתאות ללא ריבית או עמלות, הגדלת מסגרות אשראי והקלות נוספות שמטרתן לספק חמצן פיננסי בתקופה הקשה. חשוב לציין כי מדובר במתווה מינימלי מחייב וכל בנק יכול (וכמה מהם כבר עושים זאת) להרחיב אותו ביוזמתו. הלקוחות מוזמנים לפנות לבנק כדי לבדוק זכאות ולממש את ההקלות הרלוונטיות להם. המתווה ייכנס לתוקף רשמית ב־1 ביולי 2025 וניתן להגיש בקשה להצטרף אליו עד 31 ביולי 2025.
מתווה הסיוע של בנק ישראל גובש במטרה להקל על לקוחות שנפגעו ישירות ממלחמת "עם כלביא" בין אם מדובר בפגיעה פיזית, פיננסית או בשירות מילואים. המתווה מבוסס על עקרונות אחידים שהבנק המרכזי הציע, אך מיושם בפועל באופן וולונטרי על ידי הבנקים המסחריים. כל בנק נדרש להציע לפחות את ההקלות הבסיסיות שבמתווה והוא רשאי להרחיב או להתאים אותן לפי מדיניותו ולבקשת הלקוח.
הנה חלק מההקלות שהמתווה כולל והסבר קצר עליהן:
לקוחות שעמדו בתשלומים טרם פרוץ הלחימה, זכאים לבקש הקפאה זמנית של תשלומים חודשיים להלוואות ולמשכנתאות. מטרת ההקפאה היא לאפשר להם להתאושש כלכלית מבלי שייאלצו לעמוד בהחזרים מלאים בזמן קצר.
עסקים קטנים וזעירים שנפגעו כתוצאה מהמלחמה (פגיעה פיזית, ירידה חדה בהכנסות או השבתה), זכאים לדחיית תשלומים על הלוואות עסקיות. ההקלה נועדה למנוע פגיעה תזרימית קריטית ולעזור לעסק להמשיך לפעול.
עצמאים ובעלי עסקים שהוקפצו לשירות מילואים ממושך זכאים להטבות ייעודיות לרבות דחיית החזרים או הקלות על חריגות מחשבון העו"ש. המטרה היא למנוע מצב שבו השירות הביטחוני יגרום להפסדים פיננסיים או נזקים לעסק הפעיל.
חלק מההקלות כוללות גם ביטול זמני של ריביות פיגורים, עמלות הקפאה, או ריבית חריגה בהתאם למצבו של הלקוח ובהתאם לקריטריונים שנקבעו.
בנק ישראל הגדיר מיהם הלקוחות הזכאים להקלות: בין היתר, אנשים שבתיהם נפגעו, שפונו מביתם, בעלי עסקים באזורים שנפגעו וכן חיילי מילואים בשירות פעיל. במקרים אלו, הלקוח נדרש להצהיר או להציג אישור מתאים בעת הפנייה לבנק.
הסיוע ניתן לזמן מוגבל, הן מבחינת משך ההקפאה או הדחייה, והן מבחינת חלון הזמן שבו ניתן להגיש את הבקשה. לקוחות מתבקשים להגיש את הבקשה להקלות בתוך פרק זמן מסוים – לאחר מכן ייתכן שהסיוע לא יהיה זמין עוד.
המתווה אינו מופעל אוטומטית – הלקוח נדרש לפנות אל הבנק ביוזמתו, להצהיר על מצבו ולבקש את ההטבות. הבנק ישקול את הבקשה בהתאם לעמידה בקריטריונים ולשיקול דעתו.
פטור ל-10 שנים
דירוג פיננקה
הבנק הבינלאומי הצטרף למתווה הסיוע שפרסם בנק ישראל, והרחיב אותו עם הקלות ייחודיות ללקוחות שנפגעו במבצע "עם כלביא".
בעלי עסקים שניזוקו ישירות, עם מחזור שנתי של עד 25 מיליון שקל, יכולים לדחות תשלומי הלוואות למשך חודשיים – עבור סכום כולל של עד 2 מיליון שקל – ללא ריבית וללא עמלות. לעסקים בבעלות חיילי מילואים, תוענק הטבה נוספת: פטור מלא מריבית על יתרת חובה מאושרת בעו"ש, עד 30 אלף שקל, למשך חודשיים.
גם עסקים שלא נפגעו ישירות יוכלו לדחות תשלומי הלוואות – באותם תנאים של סכום (עד 2 מיליון שקל) ולתקופה של חודשיים – אך בריבית ההלוואה המקורית.
למשקי בית שפונו מביתם בעקבות פגיעה ישירה, הבנק מציע דחייה של שלושה חודשים בתשלומי המשכנתא – ללא הגבלה על סכום ההלוואה וללא ריבית או עמלות. בנוסף, ניתנת גם אפשרות לדחיית תשלומי הלוואות צרכניות עד לסכום של 100 אלף שקל, לאותה תקופה – וגם כאן ללא חיוב נוסף.
מעבר לכך, הבנק מפעיל מוקדי חירום טלפוניים ומענה אישי בהתכתבות, עבור לקוחות השוהים בחו"ל ואינם יכולים לשוב לארץ – או כאלה שפונו מביתם.
לחיילי מילואים ואנשי קבע מוצעת הלוואה ללא ריבית עד 12 אלף שקל, לתקופה של עד שנה. נוסף על כך, לקוחות השוהים בחו"ל שמיצו את מסגרת האשראי יקבלו הגדלה אוטומטית של המסגרת, במקרים בהם לא ניתן לבצע זאת עצמאית.
עוד הטבה לחיילי מילואים: הלוואה של עד 100 אלף שקל, בריבית פריים בלבד, ולתקופה של עד 84 חודשים.
מומלץ
דירוג פיננקה
בנק דיסקונט הצטרף למערך ההקלות שנועד לסייע לנפגעי המלחמה. בין היתר, הבנק מציע הלוואה של עד 100 אלף שקל ללקוחות שביתם הוכרז כבלתי ראוי למגורים בעקבות פגיעה ישירה – ללא ריבית וללא עמלות, עם פריסה של עד 60 תשלומים חודשיים.
לקוחות עסקיים קטנים ייהנו מהטבה נוספת: הגדלה אוטומטית של מסגרת האשראי בסכום של 2,000 שקל או ב-15% מהמסגרת הקיימת – לפי הגבוה מביניהם. ההגדלה תבוצע ללא צורך בפנייה מצד הלקוח וללא עלות.
לכלל לקוחות הבנק תינתן אפשרות לשבור פיקדונות מכל סוג, עד לסכום של 50 אלף שקל, מבלי לפגוע בקרן.
בנוסף, דיסקונט יקפיא את כל הליכי הגבייה כלפי לקוחות פרטיים ועסקים קטנים – עד לתאריך 15 באוגוסט 2025.
הבנק מפעיל גם מוקד שירות ייעודי עבור לקוחות שמתגוררים בחו"ל או שנפגע רכושם או ביתם. ניתן ליצור קשר בטלפון *9658 או, לשוהים בחו"ל, בטלפון 076-8057000.
מענק הצטרפות שווה
בנק הפועלים יציע כחלק ממתווה ההטבות שגיבש, סדרה של הטבות.
ללקוחות פרטיים, המפונים או כאלה שנפצעו בעקבות המלחמה – אפשרות לדחייה של הלוואות צרכניות בסכום מצטבר של 100 אלף שקל לתקופה של שלושה חודשים, ללא חיוב בריבית ובעמלות.
כלל הלקוחות יוכלו לקבל אפשרות לדחייה של תשלומי הלוואות צרכניות בסכום מצטבר של 100 אלף שקל לתקופה של שלושה חודשים, עם חיוב בריבית הסכמית.
עוד תוצע הגדלת מסגרות בכרטיסי אשראי ללקוחות השוהים בחו"ל, ללא עלות ובאופן אוטומטי.
בנוסף יוצעו הטבות ייעודיות ("בשבילכם בכל מצב") במסגרת תוכנית ההטבות "פועלים WONDER".
ללקוחות עסקיים שנפגעו מהמלחמה, תינתן אפשרות לדחייה של עד חודשיים להחזרי הלוואות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון שקל לבית עסק, ללא חיוב בריבית ועמלות.
לעסקים של חיילי המילואים יינתו פטור לתקופה של חודשיים מחיוב ריבית על יתרת החובה בעו"ש בחשבון העסקי עד 30 אלף שקל.
לכלל העסקים תינתן אפשרות לדחיית הלוואות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון שקל של בית העסק לתקופה של שלושה חודשים ובריבית ההסכמית.
תוצע גם הלוואה יעודית לתקופה ("פועלים לחוסן עסקי") בסכום של עד 100 אלף שקל בריבית פריים+1% ל-24 חודשים עם אפשרות לגרייס עד שישה חודשים.
לקוחות מפונים או כאלה שנפצעו בעקבות המלחמה – יקבלו אפשרות לדחייה של שלושה תשלומי משכנתא ללא הגבלת סכום, ללא חיוב בריבית ובעמלות.
בנק לאומי אימץ את מתווה הסיוע של בנק ישראל, ובמקביל יינתנו ללקוחות הבנק הקלות נוספות – הן ללקוחות פרטיים והן לעסקים.
למשרתי מילואים, הבנק יציע החזר כספי של עד 3,000 שקל בגין משכנתא או הלוואה, עבור לקוחות שמעבירים את משכורתם לחשבון בלאומי. בנוסף, תתאפשר הקפאת תשלומי משכנתא לשלושה חודשים ללא ריבית וכן פטור מעמלות עו"ש.
חיילים בשירות סדיר יקבלו פטור מריבית על יתרת חובה בעו"ש עד 10,000 שקל לכל רבעון, ובנוסף פטור מעמלות עו"ש.
לקוחות עסקיים שפעילותם נפגעה יוכלו לדחות החזרי הלוואות בשלושה חודשים ללא ריבית, בעוד כלל בעלי העסקים יוכלו לדחות תשלומי הלוואות לחודשיים. עסקים שבבעלות משרתי מילואים פעילים יקבלו פטור מריבית על יתרת חובה בעו"ש עד 30 אלף שקל, למשך חודשיים.
לקוחות פרטיים או עסקיים שנפגעו פיזית, שפונו מביתם או שרכושם ניזוק, יוכלו ליהנות ממגוון הקלות:
דחיית החזרי הלוואות או משכנתאות לתקופה של שלושה חודשים – ללא ריבית.
הלוואה בגובה 30 אלף שקל, ללא ריבית, עד 36 תשלומים, עם אפשרות להתחיל להחזיר רק לאחר חצי שנה.
הלוואה לרכב חדש עד 400 אלף שקל בריבית פריים+0.2%, עם אפשרות לדחות 50% מההחזר לחמש שנים.
הלוואה לרכב יד שנייה עד 200 אלף שקל בריבית פריים+1%, כולל דחייה של 30% מההחזר לשלוש שנים.
ללקוחות שנתקעו בחו"ל, מציע לאומי הגדלת מסגרת האשראי בכרטיס הבנקאי – ללא עלות, כדי לאפשר המשך שימוש בכרטיס.
לצורך טיפול בפניות, הוקם מוקד טלפוני ייעודי במספר 5946*.
כל ההטבות כפופות לקריטריונים פנימיים ושיקול דעת של הבנק, אשר שומר לעצמו את הזכות לעדכן או להפסיק את ההקלות בכל עת.
דירוג פיננקה
בנק מזרחי טפחות הציג תוכנית סיוע חדשה בשם "כתום מכל מקום", המיועדת גם ללקוחות שנתקעו בחו"ל. הבנק מאפשר לישראלים השוהים מחוץ לישראל, אשר נדרשים לבצע פעולות בנקאיות דחופות כמו הגדלת מסגרת אשראי, העברת כספים או נטילת הלוואה – לפנות למוקד טלפוני ייעודי במספר 972-768678884, שדרכו ניתן לבצע פעולות מול בנקאי אישי, לאחר הליך זיהוי פשוט ומהיר.
לקוחות שהבתים שלהם נפגעו מפגיעות ישירות במהלך הלחימה, וזקוקים למימון זמני עד לקבלת פיצוי ממס רכוש, יוכלו לקבל הלוואת גישור של עד 150 אלף שקל, או עד כ-70% מגובה התביעה שהוגשה לרשויות, בריבית פריים ולתקופה של עד שישה חודשים.
לקוחות משכנתאות בטפחות שנאלצו להתפנות מביתם יקבלו דחייה של עד חצי שנה בהחזרים החודשיים, ללא ריבית וללא הצמדה.
בעלי עסקים המנהלים חשבון במזרחי טפחות, ועסקיהם סגורים עקב מצב החירום, יוכלו לפנות לבנק לקבלת הלוואה בתנאים מיוחדים בערבות מדינה וכן לבקש דחייה בהחזרים על הלוואות קיימות.
משרתי מילואים (כולל נשים) ייהנו מפטור מעמלות עו"ש ומ-0% ריבית על יתרת חובה – עד 10,000 שקל למשקי בית ועד 30 אלף שקל לעסקים קטנים.
בנוסף, לקוחות פרטיים שמתקשים לעמוד בתזרים ההוצאות השוטף יוכלו לקבל הנחה של 3% בריבית על מסגרת האשראי, ואילו לקוחות פרטיים ועסקים קטנים שנמצאים ביתרת זכות יקבלו ריבית של 2% על סכומים של עד 30 אלף שקל.
כדי לבדוק זכאות להקלות במסגרת מתווה הסיוע של בנק ישראל והצעדים שהבנקים עצמם מציעים, מומלץ לפעול כך:
פנייה ישירה לבנק – ניתן לבדוק זכאות דרך האתר או האפליקציה של הבנק, שם בדרך כלל יופיעו טפסים או ממשק ייעודי לבדיקת זכאות. בחלק מהמקרים יש צורך להזדהות באמצעות מספר תעודת זהות וקוד סודי.
שיחה עם נציג/ה בנקאית – אפשר להתקשר למוקד השירות של הבנק או לגשת לסניף הקרוב כדי לקבל מענה אישי ומדויק, במיוחד אם מדובר במצב מורכב (כמו פינוי, פציעה, נזק לרכוש או שירות מילואים).
מוקדי חירום ייעודיים – כמה מהבנקים הקימו מוקדים טלפוניים ייעודיים עבור חיילים, משרתים, לקוחות מפונים או שוהים בחו"ל. במספר מקרים ניתן לבצע את הבירור הטלפוני ללא צורך בהגעה לסניף.
מסמכים נדרשים – ייתכן שתידרש הצגת מסמכים המאמתים את הפגיעה (אישור פינוי, אישור שירות מילואים פעיל, תיעוד נזק לבית, או מסמך רפואי).
מעקב אחר פרסומי הבנק – כל בנק מעדכן את ההקלות וההנחיות באתר הרשמי שלו ובערוצים נוספים. חשוב לעקוב אחר העדכונים, כיוון שההקלות עשויות להשתנות או להיות מוגבלות בזמן.
לצד חשיבותו של מתווה הסיוע שגיבש בנק ישראל, ישנה גם ביקורת על ההקלות שמציעים הבנקים. עיקר הביקורת נוגעת לכך שמדובר בצעדים זמניים וקצרים טווח, שאינם נותנים מענה אמיתי ללקוחות שנפגעו כלכלית בצורה עמוקה. דחיית תשלומים לתקופה מוגבלת אינה פותרת את הבעיה, אלא לעיתים אף עלולה לדחות את המשבר הכלכלי ולהחריף אותו בהמשך, במיוחד כשאין תוכנית מסודרת לפריסת תשלומים לאחר תקופת ההקפאה. בנוסף, ישנה תלות גבוהה בשיקול הדעת של הבנקים, שיכולים לשנות או לבטל את ההקלות בכל עת. הביקורת מדגישה את הצורך במענה רחב יותר, הכולל לא רק דחייה זמנית אלא גם פתרונות לטווח בינוני וארוך – כמו תכנון מחדש של מסגרות האשראי, פריסת חובות גמישה ומענים מותאמים אישית לאוכלוסיות שנפגעו בצורה קשה.
אם אתם מרגישים שהמצב הכלכלי שלכם השתנה בעקבות המלחמה – אל תחכו. גם אם אינכם בטוחים שאתם עומדים בקריטריונים המדויקים, שווה לבדוק. לעיתים עצם הפנייה לבנק מובילה להתחשבות, גם מעבר למה שמוגדר רשמית. אל תתביישו לבקש, הבנקים נערכו לתקופה הזו והנציגים כבר מכירים את ההקלות.
שמרו תיעוד של כל פנייה, העתקי טפסים והתכתבויות במיוחד אם מדובר בבקשות דחיית תשלומים או הלוואות מיוחדות. תזכרו: דחייה אינה מחיקה, ולכן חשוב להבין מה תהיה המשמעות בהמשך. אם אתם מתלבטים, דברו עם יועץ פיננסי או עם מישהו שמבין. לפעמים שיקול דעת נכון עכשיו, יחסוך הרבה כסף ולחץ בעתיד.
ולבסוף אם אתם זכאים, נצלו את ההקלות. הן נועדו בדיוק למצבים כאלה.
העברת כסף לחו"ל בזול: מהם שירותי העברות כספים לחול הכי זולות ומומלצות (אונליין)
השוואת ריבית על פקדונות בבנקים: איזה בנק נותן את הריבית הכי גבוהה?
הטבות מצטרפים חדשים בפתיחת חשבון בנק
חוות דעת על בנק ONE ZERO – ביקורת מלאה כולל הטבות, המלצות להצטרפות והאם יש תלונות
פקדון הכי משתלם: איך לבחור פיקדון מומלץ עבורכם
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!
מידע מקצועי נוסף עבורכם
