כרטיס אשראי "הסודי" ישראכרט בייסיק ונילה ביקורת

עמלות מט"ח: הכאב הגדול

רוב כרטיסי האשראי גובים עמלת המרה על רכישות במט"ח, שיכולה להגיע עד 2.9%. במציאות הזו, הכרטיס בייסיק ונילה, שמציע המרה חינם, בולט במיוחד.

גם בקניות אונליין באתרים כמו אמזון, אליאקספרס, שיין וטמו – השימוש בבייסיק ונילה יחסוך את העמלה הרגילה.

מה לגבי מרווח המרה?

נושא חשוב שכדאי להכיר הוא מרווח ההמרה. זהו הפער בין שער המטבע הרשמי לבין השער שבו מחייבת חברת האשראי בפועל. מדובר בפרט שלרוב לא מצוין בצורה ברורה בפרסומים על כרטיסים, וגם במקרה של כרטיס "בייסיק ונילה" לא נמסר מידע רשמי בנושא. עם זאת, סביר להניח שמדובר במרווח סטנדרטי כמו שנהוג בתעשייה, כלומר תוספת של בין אגורה אחת לשלוש אגורות לכל יחידת מטבע, בהתאם למטבע וליום. חשוב לדעת שהמרווח הזה עשוי להשתנות מעת לעת, ולכן כדאי לעקוב אחר החיובים בפועל כדי להבין את התמונה המלאה של עלות העסקה.

איך התגלה הכרטיס?

חברי קבוצת הטלגרם והאינסטגרם "דילים סודיים ברשת VIP" גילו את קיומו של הכרטיס. אחד החברים כתב על ההטבה, מה שהצית דיון סוער בקבוצה. ליאור, מנהל הקבוצה, סיפר:
"כשהתברר לנו שיש כזה כרטיס עם 0% עמלה בלי צורך להצטרף לבנק דיגיטלי – הופתענו מאוד. אני עצמי מחזיק בשני כרטיסים עם עמלה של 1%, וזה נראה כמו יתרון משמעותי למי שטס הרבה או קונה הרבה אונליין".

למה הוא נקרא ככה?

ייתכן שהשם "בייסיק ונילה" נבחר כי הוא משדר את הרעיון של משהו פשוט וסטנדרטי, בלי פערים או תוספות מיותרות. המילה "בייסיק" מצביעה על כרטיס שנועד לתת את הבסיס – פתרון פשוט ויעיל, בעוד ש-"ונילה" היא תוספת שמרמזת על משהו קלאסי, רגיל, בלי תוספות יוצאות דופן (כמו גרסאות הערומות של אנדרואיד). יחד, השם מעביר את המסר שכרטיס זה מציע את הדברים הבסיסיים והחשובים, כמו פטור מעמלות המרה, אבל בלי להכביד בהטבות נוספות או תנאים מסובכים.

איפה עומד הכרטיס לעומת המתחרים?

• כרטיס וואן זירו מציע 0% עמלות מט"ח (אבל יש לפתוח חשבון, אל דאגה יש לנו הטבות לגולשי פיננקה)
• כרטיסים כמו "כזה אני רוצה I NEED IT" ו"רעות תקני לי" גובים עמלת המרה של 1% (בשיתוף מקס).
• קאשקל פרו של כאל: 1% עמלה (לעומת 3% תעריף רגיל).
• כרטיסי פלייקארד: 2.5% בעמלה רגילה, 1.8% בפרימיום.
• כרטיסי לייף סטייל וקאשבק של ישראכרט: 2.9% עמלה.

דוגמאות

ניקח לדוגמה קנייה של 300 דולר באונליין.

נניח שער הדולר היציג ביום החיוב הוא 3.60 ש"ח.
אם נשתמש בכרטיס עם עמלת המרה של 1% ומרווח המרה של 2 אגורות לדולר, החישוב ייראה כך:

300 דולר × (3.60 + 0.02) = 1,086 ש"ח
עמלה של 1% על הסכום הזה = 10.86 ש"ח
סך החיוב = 1,096.86 ש"ח

אם נשתמש בכרטיס עם עמלה של 2.5% (ועדיין עם מרווח המרה של 2 אגורות):

300 דולר × 3.62 = 1,086 ש"ח
עמלה של 2.5% על הסכום הזה = 27.15 ש"ח
סך החיוב = 1,113.15 ש"ח

לעומת זאת, בכרטיס בייסיק ונילה, אין כלל עמלת המרה כך שהתשלום הוא רק לפי שער ההמרה כולל המרווח:

3.60 ש"ח + 0.02 = 3.62 ש"ח
300 דולר × 3.62 ש"ח = 1,086 ש"ח

לכן, גם כשהמרווח קיים בייסיק ונילה מציע יתרון ברור לעומת כרטיסים עם עמלת המרה.

רלוונטי: כרטיסי אשראי ללא עמלת המרת מט"ח

מה החסרונות?

• הכרטיס אינו מציע החזרי קאשבק או צבירת נקודות טיסה כמו כרטיסים אחרים.

• במידה ולא תבצעו רכישה של לפחות שקל בחודש, תחויבו ב-17.9 ש"ח דמי ניהול.

• משיכת מזומן בחו"ל כרוכה בעמלה של 3.5%.

מצד שני, הכרטיס כולל גם:

• בונוס על קנייה של 3,000 ש"ח (למשל: 1+1 לאטרקציות).

• הנחות של עד 7% באטרקציות וחוויות בינלאומיות (ישראכרט פאן).

• ביטוח נסיעות לחו"ל חינם לחמישה ימים (יש עוד כרטיסים עם הטבות ביטוח)

ישראכרט: הכרטיס מיועד ללקוחות מתאימים

חברת ישראכרט הסבירה:
"אנחנו מציעים מגוון כרטיסים רחב ומותאם אישית. הכרטיס המדובר מתאים כליווי ללקוחות עם רכישות רבות בחו"ל, בעוד אחרים יעדיפו כרטיסים עם החזרי קנייה או הטבות נוספות".

חוות דעתי על הכרטיס

הכרטיס הזה נראה מצוין למי שמבצע הרבה רכישות אונליין בחו"ל או טס בתדירות גבוהה. 0% עמלת מט"ח זה יתרון משמעותי, במיוחד כשיש כרטיסים אחרים שגובים עמלות של 1% ומעלה. היתרון הנוסף הוא פטור מדמי כרטיס כל עוד מבצעים רכישה של שקל בחודש, שזה תנאי מאוד קל לעמוד בו.

מצד שני, החיסרון המרכזי הוא חוסר בהטבות נוספות כמו קאשבק או צבירת נקודות, מה שעשוי להוריד את האטרקטיביות למי שמחפש כרטיס עם ערך מוסף מעבר לפטור מעמלות. בנוסף, אם אתה לא שולי דמי ניהול חודשיים או מעוניין להימנע מעמלות על משיכות במזומן בחו"ל, צריך לשים לב לפרטים הקטנים.

בגדול, אם השימוש העיקרי שלך הוא קניות בחו"ל או אונליין, הכרטיס הזה עשוי להיות חיסכון מצוין. אם אתה מחפש הטבות נוספות, כדאי לבדוק כרטיסים אחרים.

אלטרנטיבה