חשבונות בנק לסטודנטים: מי הכי מומלץ?

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים חשבון?

לפני שפותחים חשבון בנק סטודנטים, כדאי להשוות בין כמה הצעות ולשים לב לפרטים הקטנים שיכולים לעשות הבדל גדול לאורך זמן. הנה הנקודות המרכזיות שחשוב לבדוק:

• עמלות ניהול חשבון:
  רוב הבנקים מציעים פטור מעמלות עו"ש לסטודנטים, אך חשוב לבדוק אם הפטור מוגבל לתקופה מסוימת (למשל עד סיום התואר) ומה קורה לאחר מכן.

• תנאי מסגרת אשראי ואוברדרפט:
  יש בנקים שמציעים מסגרת אשראי בגובה מסוים ללא ריבית בתקופת הלימודים. חשוב להבין מהי המסגרת שמאושרת ומהם התנאים אם תחרגו ממנה (אני ממליץ בכל מקרה לא לחרוג כמובן).

• תנאי הלוואות:
  סטודנטים רבים נזקקים להלוואות במהלך הלימודים (לשכר לימוד, לפטופ, מעונות וכדומה). כדאי לבדוק אם מוצעת הלוואה ייעודית לסטודנטים ובאילו תנאי ריבית והחזר.

• כרטיסי אשראי והטבות:
  האם מקבלים כרטיס אשראי ללא דמי כרטיס? אילו מבצעים והטבות נלווים אליו? (למשל הנחות בחנויות, שוברים, תווי קנייה). תוכלו להסתכל ברשימת כרטיסי אשראי לסטודנטים

• שירותים דיגיטליים ונוחות שימוש:
  האם זה בנק דיגיטלי שמאפשר ניהול חשבון דרך אפליקציה נוחה, שירותים מקוונים זמינים, זמני מענה בשירות הלקוחות – כל אלו קריטיים להתנהלות שוטפת, במיוחד כשאין זמן לביקורים פיזיים בסניף.

• תנאים לאחר סיום התואר:
  חשוב לברר מה יקרה לחשבון לאחר שתסיימו את הלימודים: האם תועברו אוטומטית לחשבון רגיל? האם תחויבו בעמלות? האם ניתן להמשיך ליהנות מהטבות נוספות (למשל חשבון צעירים)?

טיפים לניהול נכון של חשבון סטודנט

פתחתם חשבון בנק לסטודנטים? מצוין! עכשיו חשוב לנהל אותו בצורה חכמה כדי להימנע מחובות ולנצל את התקופה הזו לחיזוק היציבות הכלכלית שלכם. הנה כמה טיפים פשוטים שיעזרו לכם:

• הימנעו משימוש מיותר במסגרת האשראי:
  מסגרת אשראי זמינה יכולה להיראות כמו פתרון מהיר, אבל כדאי להתייחס אליה כאל חוב לכל דבר. השתדלו להשתמש במסגרת רק כשאין ברירה.

• בדקו את החיובים באופן קבוע:
  הקדישו כמה דקות בכל שבוע לבדוק את פירוט החיובים באפליקציה או באתר הבנק. כך תגלו טעויות בזמן ותהיו בשליטה על ההוצאות.

• נצלו מבצעים והטבות:
  אם הבנק מציע הטבות, הנחות, שוברים, או מבצעים ייעודיים לסטודנטים – נצלו אותם! מדובר בכסף שחוסך מבלי להתאמץ.

• נהלו תקציב עם אפליקציה:
  שימוש באפליקציות לניהול תקציב או אקסל הוצאת והכנסות עוזר לעקוב אחרי הכנסות והוצאות בצורה פשוטה ואינטואיטיבית. זה כלי מצוין למנוע חריגות ולתכנן חיסכון.

• אל תתפתו להלוואות מיותרות:
  גם אם מוצע לכם "אישור מיידי" להלוואה בתנאים מפתים, זכרו: הלוואה לוקחים רק כשבאמת יש צורך ולא בשביל מותרות.

• חסכו סכום קבוע מדי חודש:
  גם אם מדובר בסכום קטן, חסכון חודשי קבוע יעניק לכם רשת ביטחון להוצאות בלתי צפויות. למדו: איך לחסוך כסף

• היו בקשר עם הבנק:
  אם אתם יודעים שתהיו במינוס, צפויה בעיה בתשלום, או אתם זקוקים לפריסת תשלומים – פנו לבנק מראש. לרוב, ניתן להגיע להסכמות בתנאים טובים יותר מאשר להיקלע לקשיים ללא תיאום.

מה צריך בשביל לפתוח חשבון סטודנט, ומה התהליך בפועל?

מסמכים דרושים: כדי לפתוח חשבון סטודנט, תתבקשו להציג לרוב את המסמכים הבאים:

• תעודת זהות (או דרכון בתוקף)

• אישור לימודים מהמוסד האקדמי (אפשר גם אישור רישום או אישור תשלום שכר לימוד)

• תעודת סטודנט (אם כבר יש לכם, לא חובה בכל בנק)

• אישור כתובת עדכני (אם הכתובת הרשומה שונה – חשבון חשמל/מים, חוזה שכירות וכו')

שלבים בתהליך פתיחת החשבון:

1. בוחרים בנק וסוג חשבון:
   משווים בין ההצעות של הבנקים ומחליטים איפה לפתוח את החשבון

2. מגיעים לסניף או נרשמים אונליין:
   כיום רוב הבנקים מאפשרים לפתוח חשבון סטודנט גם דרך אתר הבנק או אפליקציה, בלי להגיע לסניף.
   אם תעדיפו, אפשר גם לקבוע פגישה קצרה בסניף.

3. מציגים את המסמכים וממלאים טפסים:
   תידרשו למלא טופס פתיחת חשבון, טופס הצהרת נהנה ובעל שליטה (לפי חוקי איסור הלבנת הון), ולעיתים גם טפסים להנפקת כרטיס אשראי

4. הגדרת שירותים נוספים:
   תבחרו האם תרצו כרטיס אשראי, פנקס צ'קים, הרשאות קבועות (כמו תשלום חשבונות אוטומטי), קבלת שירותים דיגיטליים וכו'.

5. אישור סופי והפעלת החשבון:
   ברוב המקרים החשבון יופעל מידית או בתוך יום-יומיים, כולל קבלת מספר חשבון חדש.

סיכום: האם כדאי לפתוח חשבון סטודנט?

תקופת הלימודים האקדמיים היא הזדמנות מצוינת להתחיל לבנות הרגלים פיננסיים נכונים. גם אם כרגע לא מתנהלת פעילות כלכלית משמעותית בחשבון, פתיחת חשבון סטודנט מאפשרת ליהנות מתנאים נוחים וחיסכון בעמלות ומציבה אתכם בעמדת פתיחה טובה יותר לעתיד הכלכלי שלכם.
מעבר להטבות המיידיות, בנק שמלווה אתכם מהשלב הסטודנטיאלי יוכל להציע לכם בהמשך תנאים מועדפים גם בשלבים אחרים של החיים- כמו משכנתא או ניהול השקעות.

חוות דעתי האישית היא שבהחלט מומלץ לפתוח חשבון בנק ייעודי לסטודנטים, אבל חשוב לעשות זאת מתוך בחירה מושכלת ולא להיסחף אחרי הצעות נוצצות מבלי לבדוק מה עומד מאחוריהן. השקעה קטנה בבדיקה והשוואה עכשיו יכולה לחסוך הרבה כסף והתעסקות בעתיד.

רלוונטי: תכנון תקציב לסטודנטים