לא נמצאו מוצרים בעגלת הקניות.
הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
ההשקעה היא כלי חשוב בדרך להבטחת עתיד כלכלי יציב, אבל לא כולם מתחילים עם סכומים גדולים שיכולים להניב רווחים משמעותיים. כאן נכנסות להשפעה ההשקעות הקטנות, שמאפשרות לכל אחד – גם למי שאין לו הרבה כסף בהתחלה – להתחיל לבנות תיק השקעות.
השקעות קטנות עשויות להיות הזדמנות מצוינת למתחילים להתחיל להבין את השוק, להכיר את כלי ההשקעה השונים ולצבור ניסיון שמוביל, בסופו של דבר, להצלחה כלכלית בטווח הארוך.
במאמר זה נסקור את האפשרויות השונות להשקעה במינימום, נבין את היתרונות והחסרונות שלהן, ונציע אסטרטגיות שיכולות לעזור למי שמתחיל את דרכו בעולם ההשקעות.
השקעות קטנות הן כל השקעה שמיועדת למי שמעוניין להתחיל להשקיע סכומים נמוכים, ולמנף את הכסף הקטן לטובת צמיחה כלכלית עתידית. לעיתים, השקעות אלו מתאימות למי שעדיין לא רוצה או לא יכול להסתכן בכסף רב, אך מעוניין להתחיל לפתח הרגלי חיסכון והשקעה. למרות שהסכומים בהשקעות קטנות יכולים להיות צנועים, לא תמיד מדובר בהשקעות "זולות" או חסרות פוטנציאל, להפך – ישנם מסלולים רבים שיכולים להניב רווחים גם עם התחלה קטנה.
עבור מתחילים שמעוניינים להיחשף לעולם ההשקעות, ביצוע השקעות קטנות הן נקודת הכניסה המומלצת. הדבר מאפשר לכם להתנסות בשוק בצורה מדודה, ללא חשיפה לסיכונים גבוהים מדי. הצעד הראשון הוא להגדיר את התקציב שבכוונתכם להשקיע – סכום שתוכלו להרשות לעצמכם להפסיד במקרה של תרחיש קיצון (זה יכול היות גם 100 שקל). לאחר מכן, חשוב ללמוד את הבסיס התיאורטי של השקעות – מושגי יסוד, כלים טכניים ופיננסיים וכדומה.
מסחר בבורסה באופן עצמאי למתחילים יכול להתבצע באמצעות המחשב האישי, הטאבלט או הטלפון החכם. כלל הפעולות בניירות הערך שהמשקיע המתחיל רוצה לבצע, הוא עושה דרך חבר הבורסה שאצלו הוא פתח את החשבון. מפעיל הפלטפורמה להשקעות הוא שמעביר את הוראות הקנייה והמכירה של ניירות הערך השונים לבורסה באמצעות מערכת המסחר.
השלב הבא הוא לפתוח חשבון השקעות אצל ברוקר או במסגרת הבנק שלכם (פחות מומלץ בשל העמלות הגבוהות), ולהעביר אליו את התקציב המיועד להשקעות. בשלב זה תוכלו להתחיל לחקור אפיקי השקעה ספציפיים כמו מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות או מכשירים אחרים המותאמים לסכומים קטנים. חשוב להיות סבלנים, לשמור על ענווה ולהמשיך ללמוד בכל שלב. התחילו בהשקעות זעירות (אפשר אילו לרכוש שברי מניות) וצרו ניסיון, לפני שתרחיבו את היקפי ההשקעה שלכם. צרו תיק השקעות מגוון ככל הניתן ופזרו את הסיכונים. בעיקר חשוב להבין שמדובר בתהליך למידה וצבירת ניסיון לאורך זמן.
באמצעות אפליקציות להשקעות כמו בלינק אפשר להתחיל להשקיע בסכום נמוך של החל מ-1 ש"ח.
עבור משקיעים המעוניינים להיחשף לתחום הקריפטו אך מוגבלים בסכומים קטנים, השירות של חברת הוריזון מאלטשולר שחם מאפשר כניסה לתחום עם מינימום נמוך של החל מ-4000 שח. בנוסף, שירות הוראת הקבע מאפשר לרכוש ביטקוין ואתריום החל מסכום נמוך של 150 ₪ בלבד, בהפקדה חודשית קבועה שניתן לשנותה או לבטלה בכל עת.
היתרון הגדול של הוריזון הוא היותה חברה מוסדרת ומפוקחת על ידי רשות ממשלתית, המעניקה רמה גבוהה של ביטחון ואמינות גם עבור משקיעים קטנים. בנוסף, השירות כולל טיפול בהיבטי המיסוי והעברת הכספים בקלות לחשבון הבנק. לסיכום, עבור חוסכים מוגבלים בתקציב המעוניינים להכיר ולהיחשף בצורה מבוקרת לעולם המטבעות הדיגיטליים, האופציה של הוריזון מהווה דרך פשוטה, זולה ומאובטחת לעשות זאת.
באמצעות פתיחת קופת גמל אפשר להקים חיסכון של עד 79,005.69 ₪ (נכון לינואר 2024) לכל בן משפחה (לכל מספר ת"ז), לשנה, והיתרון בכך הוא שהכסף המושקע בקופות גמל מנוהל על ידי בתי השקעות מובילים המעסיקים מנהלי השקעות מומחים והבחירה במסלול ההשקעה נקבעת על ידכם לפי סולנות הסיכון שלכם. יתרון נוסף הוא פטור ממס רווחי הון במשיכה בגיל פרישה – אם חסכתם עד גיל 60 או לאחריו, תוכלו להמיר את כספי החיסכון לקצבה לכל החיים פטורה מכל מס, כולל פטור ממס רווחי הון
קרן נאמנות מנוהלת על ידי מנהל קרן, ומעל כל קרן נמצא מנהל השקעות ותפקידו לנהל את נכסי הקרן בהתאם להוראות הדין ומדיניות ההשקעות של הקרן. באמצעות קרן נאמנות ניתן לבצע השקעה משותפת בניירות ערך. היתרונות הם פיזור רחב של הנכסים, נזילות גבוהה, דחיית תשלום מס.
טיפ: פלטפורמה מומלצת לחיפוש, איתור וסינון קרנות נאמנות, קרנות כספיות ואג"ח היא Fair. ללא דמי מנוי, ללא עמלות, מינימום 250 ש"ח.
קרן השתלמות היא אפשרות מעולה לחיסכון לטווח בינוני, המתאים לשכירים ו\או לעצמאים. באמצעותה אפשר לקבל הטבות מס ייחודיות (פטור ממס רווחי הון) לצד ניהול השקעות מקצועי בשוק ההון. החיסרון הוא הנזילות הנמוכה (רק לאחר 6 שנים) אך היתרונות הרבים עולים על חיסרון זה. ניתן להמשיך ולחסוך את הכספים בקרן לאחר 6 שנים וליהנות מהתשואה של ריבית דריבית על החיסכון
פוליסות חיסכון משמשת כאלטרנטיבה טובה לאפשרות לחסכון מניב לעומת אלה המוצעים בבנקים השונים. פוליסת חיסכון מתאימה למי שמעוניין בחיסכון קצר מועד ו/או לחלופין יהווה אלטרנטיבה ראויה לחסכון ארוך טווח. אין הכבלת הפקדה ומס רווח ההון ינוכה בסוף תקופת החיסכון בלבד או בעת משיכה חלקית.
נסו גם: השקעות בקריפטו
בתהליך יצירת הרשימה, התחלתי בבחינה של מספר קריטריונים מרכזיים שהנחו אותי באיתור האפיקים המתאימים ביותר עבור משקיעים מתחילים בעלי תקציב נמוך. הקריטריונים המרכזיים היו:
נגישות וקלות כניסה – חיפשתי אפיקים שההיכרות איתם וההצטרפות אליהם פשוטות יחסית ואינן כרוכות בחסמי כניסה גבוהים.
עלויות נמוכות – העדפתי אפיקים שעלותם הראשונית ועלויות הניהול השוטפות נמוכות, כדי להתאים לתקציב נמוך.
פיזור סיכונים – האפיקים נבחרו כך שביחד הם יאפשרו פיזור נכסים מינימלי לצורך מיזוג סיכונים.
רמת סיכון מתונה – מאחר ומדובר במתחילים, חיפשתי אפיקים בעלי פרופיל סיכון לא גבוה מדי.
פוטנציאל לתשואה ראוי – חרף הסיכון הנמוך יחסית, רציתי לכלול אפיקים עם פוטנציאל תשואה סביר.
לאחר הגדרת הקריטריונים, סקרתי מגוון אפשרויות ועיינתי בהמלצות של גופים מקצועיים. לבסוף, בחרתי את האפיקים המתאימים ביותר על בסיס שקלול כלל השיקולים – היתכנות כניסה עם תקציב נמוך, עלויות אטרקטיביות, פיזור נאות ופרופיל סיכון-תשואה הולם למתחיל.
רלוונטי: איך להשקיע 1,000 שקל?
אפשר להתחיל עם סכומים נמוכים יחסית – החל מ-10,000 ש"ח בחלק מהם. באמצעות פלטפורמת בלינק או אינטראקטיב ישראל אפשר להתחיל להשקיע בשברי מניות בסכומים אפילו נמוכים יותר.
אם אין לכם הרבה כסף פנוי וזה כסף שמיועד ללימודים, דירה, כיסוי חובות או הלוואה אולי כדאי להמתין קצת ולחסוך עוד כסף לפני שתתחילו להשקיע. אם לא מודבר בכסף שמיועד למטרה פיננסית ואתם יכולים להרשות לעצמכם להפסיד אותו – כדאי להתחיל להשקיע כבר אתמול.
באופן תיאורטי, השיטות המוזכרות למעלה כולן פאסיביות במהותן אבל הם כן ידרשו ממכם לפתוח חשבון מסחר באופן פיזי אבל יש לזכור שהשקעות פאסיביות כדרכן הן בדר"כ השקעות לטווח ארוך.
השקעות קטנות הן דרך מצוינת למי שמעוניין להתחיל להשקיע אך לא יכול או לא רוצה להתחייב להוצאות גבוהות בתחילת הדרך. הן מאפשרות למתחילים להיכנס לעולם ההשקעות בהדרגה, תוך ניהול סיכון חכם וללא צורך בהון התחלתי גדול. האפשרויות מגוונות – החל ממסחר עצמאי, קריפטו, קרנות נאמנות ועד להשקעות נדל"ן כך שכל אחד יכול למצוא את הדרך שמתאימה לו.
אני בהחלט ממליץ להתחיל בהשקעות קטנות, בעיקר למי שמחפש דרך להכיר את עולם ההשקעות מבלי להסתכן יותר מדי. זו לא רק הזדמנות ללמוד ולהתנסות, אלא גם דרך לבנות הרגלים פיננסיים נכונים לעתיד. ההתחלה עם סכומים נמוכים תעזור להבין את השוק, את הסיכונים ואת ההתנהלות הכלכלית מבלי להעמיס על הכיס בהתחלה.
אם אתה אדם צעיר או מתחיל את דרכך הפיננסית, ההשקעה הקטנה היא בהחלט צעד חכם. היא גם מתאימה למי שמרגיש שהשוק הפיננסי מרתיע אותו או למי שמעוניין בחוויה פחות אינטנסיבית. השקעה כזו יכולה להוות את הבסיס לשיפור הכישורים הפיננסיים ולהכין אותך להשקעות גדולות יותר בעתיד.
מתי כדאי להתחיל? אם אתה מרגיש מוכן ללמוד ולנסות, אין סיבה לדחות את זה. השקעות קטנות יכולות להתאים לכל גיל, אך במיוחד למי שבתחילת דרכו הפיננסית ומחפש דרך נוחה להתחיל להשקיע ולגדול בצורה מבוקרת.
רלוונטי:
השקעות אלטרנטיביות: איך משקיעים, למי מתאים, מה היתרונות ודוגמאות להשקעה
השקעות בטוחות: האם קיימות השקעות בטוחות עם סיכון נמוך ותשואה גבוהה?
השקעה לטווח ארוך: למי זה מתאים, למה צריך ואיך מתחילים?
השקעה פסיבית בשוק ההון: איך לבנות תיק השקעות פאסיביות
השקעות דיבידנדים: מה זה? איך קונים? איך מקבלים דיבידנד? איך לבחור מניות דיבידנדים מומלצות?
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!
מידע מקצועי נוסף עבורכם
אתר "פיננקה – השכלה פיננסית" מהווה אתר תוכן בלבד וכל המובא בו הינו בגדר תוכן אינפורמטיבי ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא – פנסיוני, משכנתאות, ביטוחי, ייעוץ פיננסי כזה או אחר. מפעיל האתר, אינו מורשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך תשכ"ח-1968, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
פיננקה – השכלה פיננסית נגישה מספקת קובץ אקסל למכירה למטרות מידע בלבד, קובץ זה לא נועד להחליף ייעוץ פיננסי מקצועי מוסמך המכיר את המצב הכלכלי האישי שלך. במידה והינך זקוק לייעוץ מקצועי, פנה לקבלת עזרה בתשלום מיועץ מקצועי באזור מגוריך. שימוש מסחרי מכל סוג שהוא בחומרים הכלולים באתר זה אסור בהחלט אלא ברשות מפורשת בכתב ממנהלי האתר.
גילוי נאות – אנו עשויים לקבל עמלות תמורת הפניית משתמשים עבור חלק מהמוצרים המוזכרים באתר. הדעות הן של המחבר בלבד. תוכן זה לא סופק על ידי, נבדק או אושר על ידי אף מפרסם, אלא אם צוין אחרת.
