השקעות בטוחות: האם קיימות השקעות בטוחות עם סיכון נמוך ותשואה גבוהה?

רלוונטי: פלטפורמות מסחר במניות מומלצות

אגרות חוב ממשלתיות

מניות של חברות ציבוריות הן המוצר הפיננסי הנפוץ במסחר בבורסה. ניתן לרכוש ניירות ערך ממשלתיות שמונפקות על ידי מדינות, על מנת לגייס כספים מחוץ לתקציב המדינה ממיסים. איגרות חוב ממשלתיות נחשבות לרוב כבטוחות יותר ממניות מכיוון שמדינות נוטות ליציבות ולעמידה בהתחייבויותיהם. מסיבה זו אלו נחשבות השקעות בטוחות, התשואה קטנה יחסית וכך גם התשואה.

רלוונטי: למדו הכל אגרות חוב

לא יודעים איך לבחור אגרות חוב?

באמצעות פלטפורמת Fair (שהנה חבר בורסה ונתונה לרגלוציה של רשות שוק ההון) ניתן לקבל מידע עדכני, אפשרויות חיפוש וסינון מתקדמות על מאות קרנות. ללא דמי ניהול, ללא עמלות, החל מ-250 ש"ח.

גם חברות מנפיקות איגרות חוב קונצרניות במטרה לגייס כסף למימון פעילותן השוטפת או לצורכי התרחבות וצמיחה. מדובר למעשה על הלוואה מציבור המשקיעים כאשר תנאי ההלוואה למעשה נקבעים מראש בתשקיף ההנפקה המתפרסם בעת הנפקת האגרות.  ניירות ערך מסוג זה נחשבות השקעות בטוחות יותר ממניות רגילות אך בטוחות פחות מהאגרות הממשלתיות.

רמת סיכון

התנאים בתשקיף יגדירו את רמת הסיכון והתשואה. בתשקיף החברה מפרטת את מועד הפדיון של האגרות, סוג ההצמדה של הריבית עליהן, גובה הריבית ומועדי התשלום שלהן. החברות המנפיקות את איגרות החוב יכולות לשעבד לטובת המחזיקים נכסים של החברה, על מנת להקטין את רמת הסיכון ולהבטיח את תשלומי הריבית ופירעון האגרות במידה והחברה תיקלע לקשיים.

הלוואות חברתיות

כמו כל השקעה, גם השקעה בהלוואות חברתיות עלולה לסכן את ההון שלך. עם זאת, בהתחשב ביכולת החיזוי של ההחזרים מהלווים ואמצעי הגנה אחרים אותן נוקטים בהלוואות חברתיות, צורות השקעה אחרות הן לרוב מסוכנות יותר. בעוד ששיעורי ריבית מתחת לאינפלציה פירושם שחשבונות חיסכון בסיכון נמוך יכולים למעשה להפסיד לך כסף לאורך זמן- זה הופך את הלוואות P2P לדרך הגיונית להגדיל את המזומנים שלך.

כמו כן, חשוב לזכור שרמת הסיכון שונה מאוד בהתאם לפלטפורמת ה-P2P שתבחר. למידע נוסף על הלוואת חברתיות

נדל"ן

נדל"ן עשוי להיחשב כהשקעה בטוחה, בהתאם לתנאים המקומיים. בנוסף, נדל"ן עשוי להציע הכנסה הגונה למדי – שוב, בהתאם לתנאי השוק המקומיים.

שווי הנדל"ן לטווח ארוך נותר נמוך יחסית, עם ממוצע ל-25 שנים של כ-3.8%. נדל"ן מגיע גם עם מגוון עלויות נוספות שלא קיימות בהשקעות בטוחות אחרות כמו דמי אחזקה וארנונה, וזה עשוי לדרוש השקעה גבוהה מראש.

אנשים מסוימים עשויים להציע השקעה בקרנות נדלן נדל"ן (REITs) על מנת לקבל חשיפה לנדל"ן עם נזילות רבה יותר ועלויות נמוכות יותר. אבל REITs הם נכסים מסוכנים, ולא באמת ניתן להמליץ עליהם כמקלט בטוח לכסף שלך בזמן שווקים הפכפכים.

רלוונטי: אקסל דירה להשקעה

איך יצרתי את הרשימה הזאת?

בתהליך יצירת רשימת ההשקעות הבטוחות, נקטתי בגישה שיטתית ומקיפה. ראשית, סקרתי ספרות מקצועית וארגונים בינלאומיים מובילים בתחום ההשקעות הפיננסיות. זאת במטרה להבין את ההגדרות והקריטריונים המקובלים להשקעות הנחשבות לבטוחות.

לאחר מכן, קראתי על שיחות עם מומחים בכירים בתחום – יועצים פיננסיים ותיקים, מנהלי השקעות וכלכלנים, אשר חלקו על הכתוב את הידע והניסיון הנרחב שלהם בסוגיית ההשקעות הבטוחות והאסטרטגיות למזעור הסיכונים.

במקביל, ריכזתי נתונים היסטוריים על ביצועי השקעות שונות לאורך עשרות שנים, תוך התמקדות בשיעור התנודתיות והפסדים משמעותיים, אם היו כאלה. כמו כן, עיינתי גם בדיווחים רבעוניים ושנתיים של גופים רלוונטיים.

לבסוף, לאחר איסוף וניתוח כל המידע הזה, הרכבתי את רשימת ההשקעות הבטוחות תוך דירוג וסינון קפדני של האפיקים השונים על-פי קריטריונים כמו רמת הסיכון, פיזור הנכסים, רגולציה, נזילות, פוטנציאל תשואה ורלוונטיות למשקיעים השונים.

דברים שחשוב לזכור אם מחפשים השקעות בטוחות

בטחונות וריבית

ככל שהחברה תספק יותר בטחונות למשקיעים כך היא תציע להם ריבית נמוכה יותר. התשואות של איגרות חוב קונצרניות בדרך כלל יהיו גבוהות מאלו של איגרות החוב הממשלתיות, עקב העובדה שהסיכון של ההשקעה בהן הינו יחסית גבוה יותר. לאחר ההנפקה אגרות החוב נסחרות בבורסה ומחירן בשוק נקבע בהתאם לביקוש וההיצע.

ככל שמחירם של אג"ח קונצרני בבורסה יורד, כך התשואה שיקבלו המשקיעים המחזיקים באג"ח עד למועד הפירעון, תהיה גבוהה יותר.

אין מניות בטוחות

בהשוואה לניירות הערך האחרים מניות הינן ברמת הסיכון הגבוהה ביותר. גם בהשקעה במניות ניתן לבצע השקעות בטוחות יותר או פחות. ניתן להגדיר עם מנהל תיק ההשקעות את רמת הסיכון ובמסחר עצמאי תוכלו ללמוד על כל חברה וסקטור טרם הקנייה, על מנת לוודא שהרכישה כדאית. חשוב לפזר את הסיכונים, לעקוב אחרי המניות ולכלול בתיק ההשקעות מגוון מניות מחברות וסקטורים שונים.

נסו גם: השקעות קטנות למתחילים