דף הבית » השקעות » השקעות בטוחות: האם קיימות השקעות בטוחות עם סיכון נמוך ותשואה גבוהה?

השקעות בטוחות: האם קיימות השקעות בטוחות עם סיכון נמוך ותשואה גבוהה?

בעולם הפיננסי, המושג השקעה בטוחה נשמע כמעט כמו חלום – האם באמת קיימת דרך להשקיע בלי לקחת סיכונים? מצד אחד, משקיעים רבים מחפשים אפיקי השקעה שיגנו על כספם ויניבו תשואה יציבה. מצד שני, כל השקעה, אפילו השמרנית ביותר, טומנת בחובה רמה מסוימת של סיכון.

השאלה החשובה היא לא רק אילו השקעות נחשבות לבטוחות, אלא האם בכלל ניתן להשקיע ללא סיכון אמיתי. במאמר זה נבחן את ההגדרה של "השקעה בטוחה", נסקור את האפיקים הפיננסיים הנחשבים ליציבים ביותר, ונבדוק האם ניתן למצוא איזון בין יציבות לבין תשואה משתלמת.

האם באמת אפשר להשקיע בלי להפסיד? בואו נגלה יחד.

מה זה השקעה בטוחה?

המונח השקעה בטוחה נשמע מבטיח, אך במציאות אין השקעה נטולת סיכון לחלוטין. כל אפיק פיננסי כרוך ברמה מסוימת של אי-ודאות, בין אם מדובר בשוק ההון, נדל"ן או אפילו בפיקדונות בנקאיים. עם זאת, ישנם אפיקי השקעה שנחשבים לבטוחים יחסית, כלומר – הם מציעים יציבות גבוהה יותר, תנודתיות נמוכה והסתברות קטנה יותר להפסדים משמעותיים.

השקעה בטוחה מאופיינת בדרך כלל בכמה קריטריונים עיקריים:

שמירה על הקרן – ההון הראשוני נשמר ברובו גם בתנודות כלכליות.
תשואה יציבה וצפויה – גם אם הרווחים אינם גבוהים במיוחד, הם עקביים לאורך זמן.
נזילות מסוימת – היכולת למשוך את הכסף ללא הפסד משמעותי, בהתאם לאופי ההשקעה.
רמת סיכון נמוכה – הסבירות להפסדים משמעותיים קטנה יחסית.

חשוב להבין שגם השקעות שמוגדרות כ"בטוחות" מושפעות מגורמים חיצוניים כמו אינפלציה, רגולציה ושינויים בשוק. לכן, במקום לחפש השקעה לגמרי חסרת סיכון (שאינה קיימת), המטרה היא למצוא איזון בין בטיחות לבין תשואה סבירה.

אפיקי השקעה בטוחים

כאשר מדברים על השקעות בטוחות, הכוונה היא לאפיקים פיננסיים שנחשבים ליציבים יחסית, עם סיכון נמוך ותשואה צפויה. אמנם אין השקעה חסרת סיכון לחלוטין, אך ישנן אפשרויות שנחשבות לבטוחות יותר מאחרות. הנה כמה מהאפיקים המרכזיים:

פיקדונות בנקאיים וחסכונות

פיקדונות בנקאיים הם אחד האפיקים השמרניים ביותר. הכסף נשמר בבנק וניתן לבחור בין תכניות שונות כמו פיקדון יומי, חודשי או שנתי, בהתאם לצרכים האישיים. היתרון המרכזי הוא שההשקעה מגובה על ידי הבנק, ולעיתים גם על ידי ביטוח פיקדונות ממשלתי. עם זאת, הריבית על פיקדונות נמוכה יחסית ואינה בהכרח מכסה את השפעות האינפלציה.

רלוונטי: פלטפורמות מסחר במניות מומלצות

אגרות חוב ממשלתיות

מניות של חברות ציבוריות הן המוצר הפיננסי הנפוץ במסחר בבורסה. ניתן לרכוש ניירות ערך ממשלתיות שמונפקות על ידי מדינות, על מנת לגייס כספים מחוץ לתקציב המדינה ממיסים. אגרות חוב ממשלתיות נחשבות לרוב כבטוחות יותר ממניות מכיוון שמדינות נוטות ליציבות ולעמידה בהתחייבויותיהם. מסיבה זו אלו נחשבות השקעות בטוחות, התשואה קטנה יחסית וכך גם התשואה.

באמצעות פלטפורמת Fair (שהנה חבר בורסה ונתונה לרגלוציה של רשות שוק ההון) ניתן לקבל מידע עדכני, אפשרויות חיפוש וסינון מתקדמות על מאות קרנות. ללא דמי ניהול, ללא עמלות, החל מ-250 ש"ח.

הלוואות חברתיות

כמו כל השקעה, גם השקעה בהלוואות חברתיות עלולה לסכן את ההון שלך. עם זאת, בהתחשב ביכולת החיזוי של ההחזרים מהלווים ואמצעי הגנה אחרים אותן נוקטים בהלוואות חברתיות, צורות השקעה אחרות הן לרוב מסוכנות יותר. בעוד ששיעורי ריבית מתחת לאינפלציה פירושם שחשבונות חיסכון בסיכון נמוך יכולים למעשה להפסיד לך כסף לאורך זמן- זה הופך את הלוואות P2P לדרך הגיונית להגדיל את המזומנים שלך.

כמו כן, חשוב לזכור שרמת הסיכון שונה מאוד בהתאם לפלטפורמת ה-P2P שתבחר. למידע נוסף על הלוואת חברתיות

נדל"ן

נדל"ן עשוי להיחשב כהשקעה בטוחה, בהתאם לתנאים המקומיים. בנוסף, נדל"ן עשוי להציע הכנסה הגונה למדי – שוב, בהתאם לתנאי השוק המקומיים.

שווי הנדל"ן לטווח ארוך נותר נמוך יחסית, עם ממוצע ל-25 שנים של כ-3.8%. נדל"ן מגיע גם עם מגוון עלויות נוספות שלא קיימות בהשקעות בטוחות אחרות כמו דמי אחזקה וארנונה, וזה עשוי לדרוש השקעה גבוהה מראש.

אנשים מסוימים עשויים להציע השקעה בקרנות נדלן נדל"ן (REITs) על מנת לקבל חשיפה לנדל"ן עם נזילות רבה יותר ועלויות נמוכות יותר. אבל REITs הם נכסים מסוכנים, ולא באמת ניתן להמליץ עליהם כמקלט בטוח לכסף שלך בזמן שווקים הפכפכים.

רלוונטי: אקסל דירה להשקעה

מניות דיבידנד וקרנות סל יציבות

למרות שמניות נחשבות למכשיר השקעה מסוכן יותר, מניות של חברות ותיקות ויציבות, המחלקות דיבידנדים באופן קבוע, יכולות להוות השקעה בטוחה יחסית. קרנות סל (ETF) המתמקדות בחברות מבוססות, או במדדים רחבים כמו S&P 500, מפזרות את הסיכון על פני מספר רב של מניות ומקטינות את התנודתיות.

איך יצרתי את הרשימה הזאת?

בתהליך יצירת רשימת ההשקעות הבטוחות, נקטתי בגישה שיטתית ומקיפה. ראשית, סקרתי ספרות מקצועית וארגונים בינלאומיים מובילים בתחום ההשקעות הפיננסיות. זאת במטרה להבין את ההגדרות והקריטריונים המקובלים להשקעות הנחשבות לבטוחות.

לאחר מכן, קראתי על שיחות עם מומחים בכירים בתחום – יועצים פיננסיים ותיקים, מנהלי השקעות וכלכלנים, אשר חלקו על הכתוב את הידע והניסיון הנרחב שלהם בסוגיית ההשקעות הבטוחות והאסטרטגיות למזעור הסיכונים.

במקביל, ריכזתי נתונים היסטוריים על ביצועי השקעות שונות לאורך עשרות שנים, תוך התמקדות בשיעור התנודתיות והפסדים משמעותיים, אם היו כאלה. כמו כן, עיינתי גם בדיווחים רבעוניים ושנתיים של גופים רלוונטיים.

לבסוף, לאחר איסוף וניתוח כל המידע הזה, הרכבתי את רשימת ההשקעות הבטוחות תוך דירוג וסינון קפדני של האפיקים השונים על-פי קריטריונים כמו רמת הסיכון, פיזור הנכסים, רגולציה, נזילות, פוטנציאל תשואה ורלוונטיות למשקיעים השונים.

דברים שחשוב לזכור אם מחפשים השקעות בטוחות

בטחונות וריבית

ככל שהחברה תספק יותר בטחונות למשקיעים כך היא תציע להם ריבית נמוכה יותר. התשואות של איגרות חוב קונצרניות בדרך כלל יהיו גבוהות מאלו של איגרות החוב הממשלתיות, עקב העובדה שהסיכון של ההשקעה בהן הינו יחסית גבוה יותר. לאחר ההנפקה אגרות החוב נסחרות בבורסה ומחירן בשוק נקבע בהתאם לביקוש וההיצע.

ככל שמחירם של אג"ח קונצרני בבורסה יורד, כך התשואה שיקבלו המשקיעים המחזיקים באג"ח עד למועד הפירעון, תהיה גבוהה יותר.

אין מניות בטוחות

בהשוואה לניירות הערך האחרים מניות הינן ברמת הסיכון הגבוהה ביותר. גם בהשקעה במניות ניתן לבצע השקעות בטוחות יותר או פחות. ניתן להגדיר עם מנהל תיק ההשקעות את רמת הסיכון ובמסחר עצמאי תוכלו ללמוד על כל חברה וסקטור טרם הקנייה, על מנת לוודא שהרכישה כדאית. חשוב לפזר את הסיכונים, לעקוב אחרי המניות ולכלול בתיק ההשקעות מגוון מניות מחברות וסקטורים שונים.

נסו גם: השקעות קטנות למתחילים

שאלות נפוצות על השקעות בטוחות

האם קיימת השקעה בטוחה ללא סיכון?

לא. כל השקעה טומנת בחובה סיכון. לפני השקעה מומלץ לבחון מה סיבולת הסיכון שלך, למתי אתה זקוק לכסף, כמה אתה יכול להשקיע ומה ההבנה שלך בהשקעות.

האם קיימת השקעה בטוחה עם תשואה קבועה?

בדרך כלל לא. אם מציעים לכם השקעה בטוחה עם תשואה מובטחת מראש – מומלץ להתרחק. אף אחד אינו יכול לדעת מה תהיה התשואה לכל השקעה לאורך זמן.

האם השקעה דרך בנק היא השקעה בטוחה?

ככל הנראה ההשקעה הבטוחה ביותר הקיימת היא השקעה בבנק. בדר"כ הבנק מציע לסגור את הכסף לתקופה ארוכה (בין שנה ל-5) עם ריבית קבועה וידועה מראש. זו ככל הנראה ההשקעה הכי בטוחה שיש החיסרון הוא הריבית הנמוכה המתקבלת.

סיכום: האם באמת קיימות השקעות בטוחות?

במאמר זה סקרנו מגוון אפיקי השקעה הנחשבים ל"בטוחים" יחסית לחלופות אחרות בשוק ההון. בין היתר, עסקנו באגרות חוב ממשלתיות, פיקדונות בבנקים, קרנות השקעה סולידיות, נדל"ן להשקעה איכותי. למרות הסיכון הנמוך יחסית, חשוב לזכור שבכל אפיק השקעה קיים מרכיב סיכון מסוים. יתרונן של ההשקעות הבטוחות הוא ביציבותן, בהגנה על קרן ההשקעה מפני התנודתיות בשווקים ובמינוף נמוך יחסית.

אז, קיימות השקעות בטוחות לחלוטין?

לשאלה האם קיימות השקעות בטוחות לחלוטין, התשובה היא לא. אין כיום השקעה ללא כל סיכון, חשיפה או סכנה לאובדן הקרן המושקעת. אפילו אגרות החוב הממשלתיות האיכותיות ביותר, אשר נחשבות לבטוחות מאוד, אינן חפות לחלוטין מסיכונים גיאופוליטיים, כלכליים, אינפלציוניים ופיננסיים. לכן, גם בהשקעות שמוגדרות כ"בטוחות", יש להתייחס אליהן בזהירות ובפיזור נכסים נאות כדי למזער את הסיכונים ככל הניתן. אך ורק השקעות ללא כל סיכון יכולות להיחשב לבטוחות באופן מוחלט, דבר שאינו קיים במציאות (אולי רק חיסכון בבנק אבל גם זה לא 100%).

רלוונטי:

הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו

אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים

תמיר אורון

תמיר אורון: בעל, אבא לשניים מפרדס חנה. יזם דיגיטלי, מקדם אתרים, יוצר ממים, חובב השקעות והתחום הפיננסי. הבעלים והעורך הראשי של אתר פיננקה שמטרתו להנגיש ידע פיננסי בצורה פשוטה לכל האוכלוסייה

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!