השקעה לטווח ארוך: למי זה מתאים, למה צריך ואיך מתחילים?

רלוונטי: השקעות לטווח קצר

למי מתאים להשקיע לטווח ארוך?

השקעה לטווח ארוך מתאימה לקהל רחב של משקיעים, ובעיקר לאלו שמחפשים לבנות תיק שקעות ולהשיג תרומה יציבה וצמיחה על פרק זמן ארוך. הסוג הזה של השקעה מתאים למי שזוכר את המאמץ המתמיד הנדרש לניהול פעיל של השקעות ומתוך כך מתקשה לקבוע את הזמן המדויק למכירה או לקנייה של נכסים פיננסיים.

השקעה לטווח ארוך מתאימה לסוגי אנשים שונים ולצרכים שונים. הנה דוגמאות לאנשים שזו יכולה להתאים להם:

1. צעירים חסרי נסיון פיננסי: יש להם הזדמנות לבנות תיק שקעות במהלך זמן רב, לטווח ארוך, ולחסוך לעתידם הפיננסי.

2. משפחות שרוצות לחסוך לצורך כלכלת ילדיהם: השקעה לטווח ארוך יכולה להיות דרך טובה להקנות עתיד יציב עבור ילדים, לדוג', לחינוך, לאמירה נכונה או עזרה כלכלית.

3. צעירים בתחילת דרכם המקצועית: אנשים שרוצים להשקיע כמה שיותר כסף לטווח ארוך במטרה לבנות הון לעתידם הפיננסי.

4. אנשים שרוצים להפחית סיכונים יומיומיים: אנשים המחפשים אסטרטגיה יציבה ומאמינים ביכולת השוק להתיישב ולצמוח על פרק זמן ארוך, ומעדיפים למנוע החלטות פעילות בקרוב.

כל קבוצה וסוג אדם יכולים למצוא בהשקעה לטווח ארוך כלי פיננסי שיתאים להם, והחשיבות העיקרית היא לבחון את הצרכים האישיים, הפיננסיים והתכנוניים של כל אדם בפרט.

חשוב לזכור שההשקעה לטווח ארוך אינה פלא ואין לה הבטחה מובטחת לרווח. כל השקעה כוללת סיכונים, וכל משקיע יצטרך לתכנן ולשוקל היטב את האספקטים הפיננסיים, האישיים והתכנוניים שלו.

מה חשוב לשים לב כאשר משקיעים לטווח ארוך?

הבנת הסיכונים

בהשקעה, כדי לקבל תשואה גבוהה יותר, לדעתי בדרך כלל צריך לקחת על עצמכם יותר סיכון. אז השקעות בטוחות מאוד כמו פק"מ נוטות לקבל תשואות נמוכות, בעוד שלנכסים בסיכון בינוני כמו אג"ח יש תשואות קצת יותר גבוהות ולמניות בסיכון גבוה יש תשואות גבוהות יותר. משקיעים שרוצים לייצר תשואה גבוהה יותר יצטרכו בדרך כלל לקחת על עצמם סיכון גבוה יותר.

בעוד שלמניות ככלל יש רקורד חזק – מדד S&P 500 החזיר 10% לאורך תקופות ארוכות – המניות ידועות בתנודתיות שלהן. זה לא יוצא דופן שמניה תזנק 50 אחוז בתוך שנה בודדת, בין אם למעלה או למטה. (כמה מההשקעות הטובות ביותר לטווח קצר הן הרבה יותר בטוחות.)

לבחור אסטרטגיה שתוכלו להישאר איתה

האם אתם יכולים לעמוד ברמת סיכון גבוהה יותר כדי לקבל תשואה גבוהה יותר? זה המפתח לדעת את סובלנות הסיכון שלכם והאם תיכנסו לפאניקה כאשר ההשקעות נופלות. בכל מחיר אתם חייבים להימנע ממכירת השקעה כשהיא יורדת, אם עדיין יש לה פוטנציאל לעלות. זה יכול להיות מדכא למכור השקעה, רק לראות אותה ממשיכה לעלות אח"כ עוד יותר.

ודאו שאתם מבינים את אסטרטגיית ההשקעה שלכם, מה שייתן לכם סיכוי טוב יותר להישאר איתה כשהיא תיפול. שום גישת השקעה לא עובדת ב-100 אחוז מהזמן, לכן זה המפתח להתמקד בטווח הארוך ולהיצמד לתוכנית.

תדעו לכמה זמן אתם משקיעים

אחת הדרכים שבהן אתם יכולים למעשה להפחית את הסיכון היא על ידי התחייבות להחזיק את ההשקעות זמן רב יותר. תקופת ההחזקה הארוכה יותר נותנת יותר זמן לצאת מהעליות והמורדות של השוק.

בעוד שלמדד S&P 500 יש רקורד מצוין, התשואות הללו הגיעו לאורך זמן, ולאורך כל תקופה קצרה, המדד עשוי לרדת באופן משמעותי. אז משקיעים שמכניסים כסף לשוק צריכים להיות מסוגלים לשמור אותו שם לפחות שלוש עד חמש שנים, וכמה שיותר זמן, כך ייטב. אם אינכם יכולים לעשות זאת, השקעות לטווח קצר כגון חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה עשויות להיות אופציה טובה יותר.

שימו לב למדינות מתפתחות

בתיק השקעות לטווח ארוך, מומלץ לכם לשים לב לתהליכים שונים, גלובליים שמתרחשים גם במדינות מתפתחות. שימו לב שהתעוררות חברה כלשהי במדינה מתפתחת, יכולה להיות סמן לשינוי יסודי בכלכלת המדינה, ולכם רק נותר להיות שותפים בהתקדמות ולהרוויח ממנו. בטח כאשר מדובר בריצה לטווחים ארוכים.

רלוונטי: בית השקעות מומלץ

לסיכום, האם מומלץ להשקיע לטווח ארוך?

לסיכום, השקעה לטווח ארוך היא הדבר הנכון ביותר לעשות. גם בעולם זה, יש לבחור בחכמה בין האפשרויות השונות, לא לשים את כל הביצים בסל אחד, ותמיד לחשוב על אופציות נוספות, ועל עבודה נכונה פסיכולוגית, אתם פה לטווח ארוך.

נסו גם: השקעות קטנות למתחילים

רלוונטי: איך להתחיל להשקיע בבורסה?