השוואת עמלות בנקים: מי הבנק שנותן הכי הרבה פטורים?

השוואת מסלולי הבנקים בפיקוח בנק ישראל

למטה מוצג גרף מתוך אתר בנק ישראל המציג את עלות המסלולים אשר הבנקים מחויבים להציע לכם. שירות זה יוזם על ידי הפיקוח של בנק ישראל. בדרך כלל, הצטרפות לאחד מהסלולים תוזיל את עלויות העמלות של הבנקים. שימו לב שיש מסלול בסיסי ומסלול מורחב.  במסלול הבסיסי תקבלו עד 10 פעולות בערוץ ישיר (במכשיר האוטומטי, אתר האינטרנט, או האפליקציה) ועד פעולת פקיד אחת – במחיר מפוקח של עד 10 ₪ לחודש. יש לציין, שלרוב הבנקים, כפי שמפורט בטבלה למעלה, לרוב הבנקים יש הטבות הצטרפות שוות יותר מאשר המסלולים הנ"ל.

קריאה נוספת:

• חשבונות בנק להייטקיסטים
• בנקים למשכנתאות
• חשבונות בנק לחיילים

מה זה עמלות בנקים ואיזה עמלות קיימות?

עמלות בנקים הן תשלומים שהבנקים גובים מלקוחות עבור מגוון שירותים פיננסיים שהם מספקים. השירותים הללו נעים מפעולות בסיסיות, כמו ניהול חשבון עובר ושב (עו"ש), ועד לשירותים מתקדמים יותר, כמו הלוואות או ייעוץ פיננסי.

לרוב, העמלות מתחלקות לכמה קטגוריות עיקריות:

• עמלות ניהול חשבון:
  תשלום חודשי קבוע עבור תחזוקת החשבון וניהולו השוטף.

• עמלות על פעולות:

  • פעולות ישירות: כמו הפקדת צ'קים, משיכת מזומן או ביצוע העברות בנקאיות.
  • פעולות פקיד: פעולות שמתבצעות מול פקיד בנק, שלרוב כרוכות בעלות גבוהה יותר בהשוואה לפעולות דיגיטליות.

• עמלות על שירותים מיוחדים:
  כמו הנפקת כרטיסי אשראי, משכנתאות, שירותי השקעות או פתיחת חסכונות מיוחדים.

בנקים שונים מציעים מבנים שונים של עמלות, כאשר לעיתים תמצאו הבדלים משמעותיים בין בנק לבנק, במיוחד עבור שירותים נפוצים. חשוב לזכור שהעמלות הן חלק עיקרי במודל הרווח של הבנקים, ולכן חשוב להיות מודעים להן ולהשוות בצורה חכמה.

במהלך השנים, תחרות גוברת בשוק הבנקאות – כולל כניסת בנקים דיגיטליים ושירותים מקוונים – הובילה להורדת מחירים בחלק מהעמלות, אך במקרים רבים עדיין קיימים פערים משמעותיים שחשוב לשים לב אליהם.

למדו עוד: 

• איך לבחור בנק מומלץ?
• בנק דיגיטלי מומלץ

מדוע חשוב להשוות עמלות בנקים?

השוואת עמלות בנקים היא אחד הצעדים המשמעותיים שיכולים לעזור לכם לשלוט בהוצאות הפיננסיות שלכם. העמלות שאנו משלמים עבור שירותים בנקאיים נראות לעיתים קטנות, אך כשהן מצטברות לאורך זמן, הן יכולות להגיע לסכומים משמעותיים שמשפיעים על התקציב המשפחתי או העסקי.

בעידן שבו ניידות בנקאית הופכת לפשוטה יותר מאי פעם, יש לנו את הכוח לבחור את השירותים שמתאימים לצרכים שלנו מבלי להישאר כבולים לבנק מסוים. מעבר לכך, ההשוואה מאפשרת לכם להבין אילו שירותים מוצעים על ידי הבנקים השונים ואילו מבצעים או הטבות זמינים עבור לקוחות חדשים.

חשוב לזכור שגם הבנקים הדיגיטליים שנכנסו לשוק מציעים פתרונות זולים יותר בחלק מהמקרים, ולכן כדאי לבחון אותם כחלק מההשוואה. פעולה זו לא רק חוסכת כסף, אלא גם מחזקת את המודעות הפיננסית ועוזרת לקבל החלטות מושכלות שמתאימות לאורח החיים שלכם.

בסופו של דבר, השוואה חכמה של עמלות מאפשרת לכם למקסם את התועלת משירותי הבנקאות תוך מזעור ההוצאות המיותרות.

רלוונטי: איפה כדאי לפתוח חשבון צעיר?

טיפים לחיסכון בעמלות

חיסכון בעמלות בנקים הוא לא משימה מסובכת אם יודעים איך לגשת אליה. הנה כמה דרכים פשוטות שיכולות לעזור לכם לצמצם את העלויות:

1. עברו לשירותים דיגיטליים:
   במרבית הבנקים, פעולות שמבוצעות דרך האינטרנט או האפליקציה זולות משמעותית לעומת פעולות שמבוצעות בסניף מול פקיד. העדיפו להעביר כסף, לבדוק יתרות או לפתוח פיקדון אונליין.

2. בחרו במסלול עמלות מותאם:
   כיום בנקים מציעים מסלולים הכוללים "סל פעולות" במחיר חודשי קבוע. אם אתם מבצעים מספר רב של פעולות בחודש, מסלול כזה עשוי לחסוך לכם כסף רב.

3. השתמשו בבנקים דיגיטליים או חדשים:
   בנקים דיגיטליים ובנקים קטנים נוטים להציע עמלות נמוכות יותר, ולעיתים אפילו לוותר עליהן לגמרי. בדקו אם הם מתאימים לצרכים שלכם.

4. נהלו משא ומתן עם הבנק:
   אל תהססו לדרוש הטבות או הנחות. הבנקים מתחרים על לקוחות, ולעיתים קרובות מוכנים להפחית עמלות, במיוחד עבור לקוחות עם היסטוריה בנקאית טובה.

5. עברו בין בנקים במידת הצורך:
   אם אתם מגלים שהעמלות שאתם משלמים גבוהות משמעותית מהתעריפים בשוק, שקלו לעבור לבנק אחר. המעבר בין בנקים הפך לפשוט הרבה יותר בזכות ניידות בנקאית.

6. בדקו הטבות ללקוחות חדשים:
   בנקים רבים מציעים תנאים מועדפים ללקוחות חדשים, כמו פטור מעמלות לתקופה מסוימת. אם אתם פותחים חשבון חדש, חפשו מבצעים כאלו.

7. בחנו את הצורך בשירותים שאתם משלמים עליהם:
   לפעמים אנחנו משלמים על שירותים שאיננו משתמשים בהם, כמו מסגרות אשראי גבוהות או כרטיסים נוספים. אם אינכם צריכים אותם, ותרו עליהם.

רלוונטי: השוואת ריבית על פקדונות הבנקים

לסיכום, תמיד מומלץ להשוות עמלות בנקים

העמלות שאנו משלמים עבור שירותים בנקאיים נראות לפעמים כהוצאה שולית, אבל הן מצטברות לסכומים משמעותיים שמומלץ לשים אליהם לב. באמצעות בדיקה יסודית והשוואה בין הבנקים, תוכלו לגלות לא רק איפה ניתן לחסוך, אלא גם אילו שירותים באמת מתאימים לצרכים שלכם.

אל תהססו לבדוק, לשאול ואף לדרוש תנאים טובים יותר. אתם תתפלאו לגלות עד כמה הבנקים מוכנים להתגמש, במיוחד אם אתם לקוחות פעילים או שוקלים לעבור בנק.

בתור מישהו שמתעניין במודעות פיננסית, אני רואה בהשוואת עמלות הזדמנות מצוינת ללמוד יותר על ההתנהלות הכלכלית שלנו. זה לא רק עניין של חיסכון, אלא גם של שליטה והבנה. כשאנחנו יודעים בדיוק על מה אנחנו משלמים ואיך אפשר לשפר את התנאים שלנו, אנחנו מרוויחים לא רק כסף, אלא גם שקט נפשי.

אני ממליץ לכל אחד לעשות את המאמץ הקטן הזה – לבדוק את תנאי החשבון שלו, להשוות עם הצעות אחרות ואפילו להתנסות בשירותים דיגיטליים חדשים. לפעמים צעד פשוט כמו מעבר לחשבון ללא עמלות יכול לשנות את התמונה הכלכלית שלנו, ולהשאיר לנו עוד כסף פנוי למטרות החשובות באמת.

בסופו של דבר, הכוח בידיים שלנו. כל מה שנשאר זה לעשות את הצעד הראשון.

רלוונטי: בנקים שנותנים ריבית על העו"ש