ריבית ממוצעת משכנתא

ריבית ממוצעת משכנתא

מפרסומי בנק ישראל ניתן לראות גובה ריבית ממוצעת משכנתא. גובה הריבית מתפרסם אחת לתקופה והוא מהווה מדד לכדאיות מחזור משכנתאות, חישוב עמלת פירעון מוקדם וחישוב ריביות בזמן התמקחות עם הבנקים להוזלת משכנתא. 

מה משפיע על הריבית שלכם במשכנתא?

גובה הריבית משתנה אחת לתקופה בהתאם לפרמטרים שונים וכך גם גובה הריבית הממוצעת משתנה כמו שתיארתם לעצמכם. ישנם נתונים כליים המשפיעים על גובה הריבית הממוצעת לצד נתונים אישיים שישפיעו על הריבית באופן פרטני יותר. הבנק נעזר במערכת דירוג אשראי לצורך שיקוף מצבו הפיננסי של הלווה והתאמת ריביות מתאימות עבורו. הנקודות המשפיעות על ריבית ממוצעת משכנתא הן רבות:

גובה ההון העצמי

ככל שההון העצמי הוא גבוה ומקטין את אחוזי המימון, כך גובה הריבית הממוצעת למשכנתא תרד. ככל שאחוזי המימון גבוהים יותר, כך גובה הריבית יעלה גם הוא. 

פריסת התשלומים

הלוואת משכנתא ניתן לפרוס לשלושים שנה מקסימום. ככל שהיא תתפרס על תקופה קצרה יותר, גובה הריבית ירד בהתאם. על תקופה ארוכה תשלמו ריבית גבוהה יותר. 

מצב הלווה 

מצבו הכלכלי של הלווה נבחן בעת נתינת ההלוואה וכך לווה שלא מתנהל נכון כלכלית ויש לו הוראות קבע חוזרות מספר פעמים, לא יקבל את אותה ריבית כמו לווה שמתנהל בצורה נכונה כלכלית ולא הייתה לו חריגה מעולם. לבנקים יש גישה למאגר נתוני אשראי המדרג כל אזרח ישראלי מבחינה פיננסית. אתם יכולים להתעדכן בדירוג האשראי שלכם על ידי כניסה לאחת מלשכות הדירוג שנקבעו על ידי משרד האוצר. זה יכול להיות קפטן קרדיט, דן אנד ברטסטריט ועוד.

יחס ההחזר

ככל שההחזר החודשי "תופס" חלק נכבד יותר מההכנסה הקיימת, כך הריבית הממוצעת על המשכנתא תהיה יקרה יותר. 

דחיפות ההלוואה

הבנקים קולטים עד כמה הלווה לחוץ להשיג הלוואה וכך הוא מבין שהוא יכול לתמחר את ההלוואה בריבית יקרה יותר והלווה יתפשר עליה בגלל הלחץ הקיים. חשוב לדעת לפנות אל בנקי משכנתאות מספיק זמן לפני התאריך בו נדרשים למשכנתא. 

מצב הבנק בתקופה הנוכחית

לכל בנק יש עוגה תקציבית ממנה יורד אחוז ניכר עבור משכנתאות. מי שיפנה לבנקים בזמן לא מוצלח בו, יקבל הצעת ריבית לא משתלמת.

הגוף המלווה

לכל גוף פיננסי תנאי משכנתא שונים שישפיעו בצורה שונה על ההלוואה. ככל כדאי שתזכרו, הלוואה מבנק משתלמת יותר מהלוואה מגוף מימון חיצוני. אך גם בין הבנקים השונים ישנה תחרות לא קטנה ומי שמתמצא בתחום ידע לפנות אל הבנק שישתלם לו מבחינה כלכלית.

רלוונטי: כמה משכנתא אפשר לקחת?

התייעצו עם יועץ משכנתא לגבי הריבית המשכנתא המתאימה לצרכים שלכם

יועץ משכנתא מומחה יכול לעזור לכם להבין מה משפיע על הריבית שלכם ואיך אפשר למקסם את הנתונים שלכם. 

מילאו את הפרטים עכשיו ומומחה משכנתא יחזור אליכם עם ייעוץ ראשוני חינם!

מעכשיו, הבנקים מתחרים על המשכנתא שלכם!
למה אתם צריכים את Walty?
1. Walty תשיג עבורכם את המשכנתא מותאמת והזולה ביותר ועם הריביות הנמוכות במשק, מבלי שאתם צריכים לצאת מהבית!

2. לפי פידבקים מבנקים, Walty היא הגוף הגדול ביותר בתחום שלה היום והיא מנהלת מאות תיקים בחודש מול הבנקים.

3. אם תצליחו לשפר את ההצעה הזולה ביותר ש-Walty השיגה לכם, תוכלו לקבל החזר כספי בכפוף למדיניות ההחזרים באתר של Walty.

walty

10% הנחה על ייעוץ משכנתא בהתאמה אישית עם הקופון financa

גורמים פיננסיים היכולים להשפיע על ריבית המשכנתאות

על גובה הריבית יכולים להשפיע גם גורמים פיננסיים שונים כמו:

  • שער המט"ח

משכנתאות רבות משלבות מסלול מט"ח המשתנה בהתאם לשער החליפין.

  • מדד המחירים לצרכן

מסלולי משכנתא רבים צמודים למדד המחירים.

  • שוק המניות, ריבית ארה"ב ואיגרות חוב

ככל שלבנק יקר יותר לגייס את הכסף, גובה הריבית שהוא יציע יהיה יקר יותר.

יש תחזית עבור ריבית משכנתא?

קיימות תחזיות רבות להערכת גובה ריבית המשכנתא בהתאם לתנאי השוק הקיימים. חשוב לזכור כי מדובר בהערכה בלבד. המציאות הוכיחה כי אין דבר צפוי ומי שרוצה לשמור על יציבות בוחן אחת לתקופה את נתוני המשכנתא שלו ביחס לנתוני השוק הקיימים. הרי התחזיות הקיימות יכולות להעריך את התקופה הסמוכה ובמקרים בהם נלקחת הלוואה לעשרות השנים הבאות, חשוב להישאר עם היד על הדופק לאורך כל התקופה. ההמלצה היא לפנות אל יועץ משכנתא אחת ל-3 שנים ולבדוק כדאיות מחזור משכנתא לצורך הוזלתה והתאמתה לצרכים הנוכחיים.

מילאו את הפרטים עכשיו ומומחה משכנתא יחזור אליכם עם ייעוץ ראשוני חינם!

מעכשיו, הבנקים מתחרים על המשכנתא שלכם!
למה אתם צריכים את Walty?
1. Walty תשיג עבורכם את המשכנתא מותאמת והזולה ביותר ועם הריביות הנמוכות במשק, מבלי שאתם צריכים לצאת מהבית!

2. לפי פידבקים מבנקים, Walty היא הגוף הגדול ביותר בתחום שלה היום והיא מנהלת מאות תיקים בחודש מול הבנקים.

3. אם תצליחו לשפר את ההצעה הזולה ביותר ש-Walty השיגה לכם, תוכלו לקבל החזר כספי בכפוף למדיניות ההחזרים באתר של Walty.

walty

10% הנחה על ייעוץ משכנתא בהתאמה אישית עם הקופון financa

בונוס: נסו לחשב בעצמכם עם האקסל מחשבון משכנתא של פיננקה

קובץ אקסל המקיף בישראל לחישוב משכנתא והלוואות

הקובץ מרכז עבורכם את כלל ההלוואות לעסקה, כל שעליכם לעשות הוא להזין את מקור ההלוואה, סכום ההלוואה, מספר חודשי החזר והריבית הרלוונטית
עכשיו במבצע השקה! רק 9.90 ש"ח
למידע נוסף על המחשבון
מבצע השקה: רק 9.90!

באתר בנק ישראל אפשר למצוא מידע על ריבית ממוצעת על משכנתאות – מגזר שקלי לא-צמוד וגם צמוד

 רלוונטי: בנקים עם ריבית על העו"ש

הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו

אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

רוצה לדבר עם מומחה?

לגולשי פיננקה מגיע יותר!
חדש! עכשיו בגרסה 2.0: קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם באמצעות מעקב הוצאות והכנסות חודשי ושנתי. שיהיה בהצלחה.

מידע מקצועי נוסף עבורכם

רוצים לקבל עדכונים על פוסטים חדשים, מוצרים חדשים, הטבות, טיפים?

הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו

אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים