שיטת המעטפות

מה זה שיטת המעטפות?

Share on twitter
Share on facebook
Share on linkedin
Share on whatsapp
Share on email

שמעתם לאחרונה על שיטת המעטפות ואתם מתלבטים אם לנסות בעצמכם?
אינכם בטוחים אם מדובר בשיטה שמתאימה לסגנון החיים שלכם?
תפסנו אתכם רגע לפני קנייה של מעטפות?

אם עניתם בחיוב על אחת או יותר מהשאלות שנכתבו לעיל, אתם צריכים לקרוא את השורות הבאות לעומק ולשמוע פרטים נוספים אודות השיטה המדוברת ולבדוק האם היא מתאימה לכם.

מהי שיטת המעטפות?

שיטה זו אשר המוצאה על ידי הבלוגר הפיננסי הנודע; דייב רמזי כשמה כן היא, מאפשרת לכל אדם, בין אם שכיר או עצמאי, לעקוב אחר ההוצאות שלו באמצעות שימוש במעטפות. כדי לפעול בהתאם לשיטה זו, יש לבצע את ההנחיות הבאות לפי השלבים שיופיעו כעת:

השלב הראשון – תשלום מראש של חשבונות צריכה למיניהם

במהלך שיטה זו, יש להשאיר בחשבון העובר ושב בבנק את היתרה לתשלום של כל החשבונות הקבועים. למשל:

  • ארנונה
  • מים
  • חשמל

ההמלצה היא לשלם את החשבונות הללו באמצעות אחד מתוך שתי האפשרויות הבאות:

  • הוראת קבע
  • כרטיס אשראי

השלב השני – חלוקת חשבונות דו חודשיים

מי מכם שיבחרו בשיטה זו, יצטרכו בשלב השני לחלק תשלומי חשבונות דו חודשיים לשניים ומשאירים בחשבון את מחצית הסכום שישמש לחודש הבא.

השלב השלישי – שלב המעטפות

בשלב זה, יש לחשב מהו הסכום שנשאר לאחר ששילמתם את כל התשלומים הקבועים. את סכום זה, עליכם להוציא מהעובר ושב ולחלק אותו לפי קטגוריות שונות של ההוצאות שלכם, למשל:

  • בגדים
  • מזון
  • מוצרי חשמל
  • חוגים וכו'

לאחר שחילקתם את המעטפות, עליכם לכתוב בכתב יד על כל מעטפה את הקטגוריה שלשמה הכסף מיועד.
בכל פעם, רגע לפני שתצאו מהבית, עליכם לקחת את הסכום הנדרש מתוך המעטפה.

למי מתאימה שיטת המעטפות?

שיטת זו מתאימה לשכירים ועצמאיים כאחד, לאנשים שרוצים לעקוב אחר ההוצאות שלהם כדי להימנע בסוף החודש מ"הפתעות" ומינוס בבנק.
כל אדם שיש לו הכנסה יכול להשתמש בשיטה, באמצעותה יוכל לעקוב אחר ההוצאות שלו מידי חודש.
אפילו ילדים יכולים לעשות בה שימוש. ניתן להוציא לילדים דמי כיס מידי תקופה מחשבון הבנק ובכך ללמד אותם חשבון.

חסרונות שיטת המעטפות

שיטת המעטפות כוללת לא מעט חסרונות שחשוב לשים לב אליהם. להלן 4 החסרונות הבולטים ביותר:

  1. צריך להסתובב עם הרבה מזומן

אם אתם משתמשים בשיטה זו, במקום מסוים בבית שלכם, יש לא מעט כסף מזומן. אם לא די בכך, אתם גם צריכים לקחת בכל פעם לא מעט כסף אתכם לכל מקום, ויש סיכוי שהוא יאבד לכם בדרך. כך שמדובר בסיכון שחשוב לשים לב אליו.

  1. לא נלמדת התנהלות פיננסית נכונה כדרך חיים

במהלך שיטה זו, לא נלמדת כלל התנהלות פיננסית. אם נשווה למשל לשימוש בקובץ אקסל לחישוב הוצאות – זו דרך שבאמצעותה ניתן ללמוד אודות התנהלות פיננסית נכונה. מתאפשר להחליט מראש אודות הוצאות מסוימות ולעקוב מידי חודש אחר החשבון.

לגולשי פיננקה מגיע יותר! הכנו לכם קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם באמצעות מעקב הוצאות והכנסות חודשי ושנתי. שיהיה בהצלחה.

 

3. דרושה הכנה מדוקדקת

יש צורך בהכנה מדוקדקת כדי ליישם את השיטה ומדובר בלא מעט זמן שמוקדש ליישום המצבים הבאים:

  • הוצאת הכסף מהחשבון
  • שינוי הוראות קבע וחיובים על כרטיסי אשראי
  • חלוקה למעטפות ועוד (ולקנות מעטפות!)

4. יש ללמוד את ההוצאות

במהלך שיטה זו צריך ללמוד את ההוצאות, גם כאן מדובר בבזבוז זמן משווע.

שאלות נפוצות על שיטת המעטפות

מערכת המעטפות עדיין יכולה לעבוד, אבל בצורה אחרת. זכרו, הרעיון מאחורי נשיאת מזומנים מוגבלים הוא פשוט לשלוט בסכום שאתם מוציאים בצורה הכי ויזואלית שאפשר. פיתרון אפשרי: שמרו את הכסף בחשבון הבנק, אבל רשמו את ההוצאות על המעטפה. … כך אין יותר כסף לבזבז.

שיטת המעטפות ממש קשה לניהול. חלק מהכספומטים גובים עמלות עבור משיכות. תמיד ישנם הוצאות בלתי צפויות: מכונית מקולקלת היא הוצאה בלתי צפויה, כך שאי אפשר לתקצב אותה.

שיטת המעטפות היא דרך לעקוב בדיוק כמה כסף יש לך בכל קטגוריית תקציב לחודש על ידי שמירה על המזומנים שלך במעטפות. בסוף החודש, אתה יכול לראות כמה מזומנים נשארו על ידי הצצה מהירה.

סיכום

לסיכום, שיטת המעטפות נחשבת לשיטה שמתאימה לכל אחד, אבל כוללת לא מעט חסרונות. כדי להתנהל נכון מבחינה פיננסית, מומלץ להשתמש בטבלת אקסל לחישוב הוצאות שמאפשרת לערוך מעקב איכותי ללא הכנות מיוחדות והעברת מזומנים ממקום למקום.

לקריאה נוספת:

הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו

אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו