כרטיס אשראי עם מתנת הצטרפות

מה לבדוק לפני שמצטרפים לכרטיס

מתנת הצטרפות יכולה להיות מפתה, אבל כדי לדעת אם הכרטיס באמת משתלם עבורך, חשוב לבדוק כמה פרטים מהותיים מעבר להטבה הראשונית.

1. תנאים למימוש המתנה

רוב כרטיסי האשראי אינם מעניקים את המתנה מיד עם ההצטרפות, אלא דורשים עמידה בתנאים מוקדמים, כמו שימוש בסכום מסוים בפרק זמן מוגדר. למשל חיוב של לפחות 1,000 ש"ח תוך 90 ימים. אם אתם לא מתכוונים להשתמש בכרטיס בפועל אז ייתכן שלא תקבלו את המתנה בכלל.

2. דמי כרטיס

חלק מהכרטיסים שמציעים מתנות הצטרפות, מציעים פטור מדמי כרטיס בדר"כ לשנה הראשונה בלבד, אך לאחר מכן נגבים דמי שימוש חודשיים או שנתיים, שיכולים להגיע למאות שקלים בשנה. חשוב להבין כמה תשלמו לאחר סיום ההטבה והאם ניתן לבטל את הכרטיס ללא קנס. יש גם כרטיסים ללא דמי כרטיס בכלל.

3. האם הכרטיס מתאים לשימוש היומיומי

לפני שאתם מתפתים מהמתנה, בדקו אם הכרטיס מתאים לצרכים שלכם והאם יש בו צבירת נקודות, הנחות במקומות שבאמת קונים בהם, או תנאים טובים לחיוב מתגלגל (לא מומלץ!). כרטיס לא מתאים עלול להיות יקר או לא משתלם בטווח הארוך.

4. התחייבויות נוספות

לעיתים יש דרישות נוספות שמוסתרות באותיות הקטנות  למשל התחייבות לשימוש חודשי (בעיקר בכרטיס בנקאי), הוראת קבע, פתיחת חשבון באתר מסוים, או ויתור על כרטיס קודם. חשוב לקרוא את התקנון המלא לפני ההרשמה.

5. השפעה על דירוג האשראי

אם אתם מתכננים על הרבה מתנות ומתכננים לפתוח הרבה כרטיסים לשם כך אז דעו שפתיחת כרטיס חדש (ובמיוחד כמה כרטיסים בטווח קצר) עלולה להשפיע על דירוג האשראי. אז אם אתם מתכננים לקחת הלוואה או משכנתה בעתיד הקרוב, כדאי להתייעץ לפני פתיחת הרבה כרטיסים חדשים.

טיפים לניצול חכם של מתנות ההצטרפות

הנה כמה טיפים שיעזרו לכם להפיק את המקסימום מההטבות שמוצעות, מבלי לשלם על כך ביוקר בהמשך.

הצטרפו רק כשאתם באמת צריכים

אל תצטרפו רק בגלל שיש מבצע מפתה. חשוב לבדוק אם יש לכם צורך אמיתי בכרטיס נוסף ואם תשתמשו בו בפועל גם אחרי קבלת המתנה. הצטברות של כרטיסים מיותרים עלולה להקשות על ניהול התקציב ואף אולי להשפיע לרעה על דירוג האשראי.

תנצלו הזדמנויות עונתיות

חברות האשראי מציעות הטבות מוגברות בתקופות כמו חגים, ימי מכירות מיוחדים (Black Friday, Shopping IL), חגים או חופשת הקיץ. זה זמנים טובים במיוחד להצטרפות בתנאים משופרים ולעיתים גם עם פחות דרישות מקדימות.

עקבו אחרי התנאים למימוש ההטבה

רשמו לעצמכם את הדרישות המדויקות למימוש המתנה  כמו סכום חיוב מינימלי בפרק זמן מסוים ודאגו לעמוד בהן. אי עמידה בתנאים עלולה לגרום לאובדן ההטבה, גם אם הצטרפתם בזמן.

קבעו תזכורת לסיום ההטבה

אם הכרטיס חינם רק לשנה הראשונה, כדאי לקבוע תזכורת ביומן לבדוק את התנאים לפני החיוב הראשון. כך תוכלו להחליט אם לבטל את הכרטיס או להמשיך להשתמש בו בהתאם לערך שהוא מספק לכם.

אל תמהרו לבטל כרטיס מיד לאחר קבלת המתנה

חברות האשראי עוקבות אחרי דפוסי שימוש ובמקרים מסוימים הן עשויות להגביל מבצעים עתידיים ללקוחות שביטלו כרטיס זמן קצר לאחר ההצטרפות. אם אתם מתכננים להצטרף שוב בעתיד תשקלו להמתין כמה חודשים לפני סגירת הכרטיס.

אז האם כרטיס אשראי עם מתנת הצטרפות זה מומלץ?

כמי שעוקב מקרוב אחרי עולם הצרכנות הפיננסית במשך שנים, אני יכול לומר בביטחון שמתנות הצטרפות הן כלי שיווקי חזק במיוחד.. לפעמים זו באמת הזדמנות ליהנות מהחזר כספי או שובר קנייה בשווי משמעותי, מבלי להוציא יותר מדי מהכיס.

אבל מהניסיון שלי, חשוב לזכור שהשאלה האמיתית היא לא רק מה מקבלים בהצטרפות, אלא האם זה גם כרטיס אשראי שמשתלם בטווח הארוך. לא כל כרטיס שמציע מתנה שווה גם בהמשך ויש מקרים שבהם דמי הכרטיס, תנאי השימוש או הריביות פשוט לא מצדיקים את ההצטרפות.

הגישה שאני ממליץ עליה היא להסתכל על כרטיס אשראי עם מתנת הצטרפות כמו על מבצע מוגבל כזה שיכול להיות משתלם, אבל רק אם בודקים את כל התנאים מראש. אם הכרטיס עונה על הצרכים שלכם ביומיום ואם ההטבה ניתנת בלי אותיות קטנות מטרידות זה בהחלט יכול להיות כרטיס אשראי מומלץ.

לסיכום, מתנות הצטרפות הן בונוס נחמד, אבל הבחירה בכרטיס צריכה להיעשות מתוך מחשבה כוללת: מה תקבלו עכשיו, מה תשלמו בהמשך ואיך זה משתלב עם סגנון החיים וההוצאות שלכם.