כרטיס אשראי למסורבים

איזה כרטיס אשראי למסורבים הכי מומלץ?

בעולם הפיננסי של היום, כרטיס אשראי הוא לא רק אמצעי תשלום – הוא כלי שמאפשר גישה לשירותים בסיסיים כמו קניות אונליין, הזמנת טיסות, ותשלומים בעסקאות יומיומיות. עם זאת, עבור רבים שמסווגים כ"מסורבים" על ידי מוסדות פיננסיים, האפשרות להחזיק כרטיס אשראי נראית בלתי מושגת. מסורבים, לרוב, הם אנשים שנתקלים בקשיים בקבלת אשראי עקב דירוג אשראי נמוך, חובות עבר או בעיות פיננסיות אחרות.

מצב זה יוצר לא רק מגבלות טכניות אלא גם תחושת תסכול ואי-שוויון פיננסי. למרבה המזל, בשנים האחרונות פותחו פתרונות מגוונים שמאפשרים גם למי שנדחה על ידי הבנק למצוא מענה מתאים לצרכים שלו. במאמר זה, נסקור את הסיבות שבגללן אנשים מסווגים כ"מסורבים", נציג את האפשרויות הזמינות בשוק, ונציע כלים שיעזרו לכם לבחור את הפתרון הטוב ביותר עבורכם.

מוכנים לצאת לדרך? בואו נגלה כיצד גם אתם יכולים להתנהל בחופשיות בעולם הפיננסי.

תוכן עניינים

כרטיס אשראי מומלץ למסורבים

כרטיס האשראי של onezero מהווה פתרון מצוין עבור מסורבים, כלומר אנשים שמתקשים לקבל כרטיס אשראי דרך הבנקים בגלל דירוג אשראי נמוך או העדר היסטוריית אשראי.

הכרטיס נוח לשימוש, מאפשר תשלומים במגוון חנויות ועסקים בארץ ובחו"ל, וכולל אפליקציה שמסייעת לניהול הכרטיס בצורה פשוטה ומסודרת. בנוסף, כרטיס ה-onezero מציע תנאים גמישים, ולא דורש היסטוריית אשראי גבוהה, דבר המאפשר גם למי שאין לו רקע פיננסי חזק ליהנות מהיתרונות של כרטיס אשראי מודרני.

ללא דמי כרטיס

אשראי onezero

דירוג פיננקה

4.8

ONE ZERO platinum

כרטיס אשראי בינלאומי מסוג אשראי או דביט של מאסטרקארד. לקוחות מסלולי הפרימיום One ו- +One נהנים מהמרת מט״ח ללא עמלות בכרטיס, פטור מדמי כרטיס, חיבור קל ופשוט של הכרטיס דרך האפליקציה לארנקים הדיגיטליים Google pay ו-Apple pay והטבות שוות נוספות.

רוצים לקבל את הכרטיס בחינם? הצטרפו ל ONE ZERO בחינם באמצעות ההטבה שלנו
עכשיו במבצע בלעדי למצטרפים: 3 חודשים בחינם במסלול one+ גם בלי להעביר משכורת!!

למידע נוסף והצטרפות >>>

מהו מסורב ומה המשמעות של דחיית בקשה לכרטיס אשראי?

מסורב הוא כינוי לאדם שבקשתו לקבלת אשראי – בין אם מדובר בכרטיס אשראי, הלוואה, או מסגרת אשראי – נדחתה על ידי בנקים או מוסדות פיננסיים אחרים. הסיבות לדחייה יכולות להיות מגוונות, אך לרוב הן נובעות מבעיות כלכליות בעבר או מהיעדר יציבות פיננסית בהווה.

מהן הסיבות הנפוצות לדחיית בקשה לכרטיס אשראי?

  1. דירוג אשראי נמוך: דירוג אשראי הוא אחד המדדים המרכזיים שמשפיעים על החלטות המוסדות הפיננסיים. אם למועמד יש היסטוריה של אי-עמידה בתשלומים, פיגורים, או חובות שטרם שולמו, הדירוג שלו עלול להיות נמוך ולהוביל לדחיית הבקשה.
  2. היסטוריה של פשיטת רגל: אנשים שעברו פשיטת רגל בעבר עשויים להיתקל בקשיים לקבל אשראי מחדש.
  3. היעדר היסטוריית אשראי: גם אנשים שמעולם לא החזיקו בכרטיס אשראי או הלוואה עלולים להיתפס כ"סיכון", מכיוון שאין למוסדות הפיננסיים מידע על דפוסי ההתנהלות הפיננסית שלהם.
  4. הכנסה נמוכה או בלתי סדירה: אנשים עם הכנסה שאינה עומדת בדרישות המינימום של המוסד הפיננסי או הכנסה לא קבועה נחשבים בעלי סיכון גבוה יותר.

מהן ההשלכות של דחיית בקשה לכרטיס אשראי?

  • הגבלה על התנהלות יומיומית: כרטיס אשראי הוא אמצעי תשלום חיוני במגוון רחב של תחומים, כמו קניות באינטרנט, השכרת רכב, או ביצוע תשלומים בבתי עסק. היעדר גישה לכרטיס כזה מגביל את היכולת לבצע פעולות אלו.
  • קושי בבניית דירוג אשראי: ללא שימוש בכרטיס אשראי, קשה מאוד לבנות או לשפר דירוג אשראי.
  • תחושת חוסר ביטחון פיננסי: דחיית בקשה לכרטיס אשראי יכולה לגרום לתחושת כישלון ולחץ כלכלי, במיוחד כאשר יש צורך דחוף בכלי תשלום אמין.
  • תלות במזומן: אנשים ללא כרטיס אשראי נאלצים להסתמך בעיקר על מזומן או על כרטיסי דביט, שאינם תמיד מתקבלים בכל מקום.

למרות הקשיים הללו, ישנן דרכים להתגבר על דחיית הבקשה. פתרונות חוץ-בנקאיים, כרטיסים נטענים ושיפור התנהלות פיננסית יכולים לספק מסלול חדש לאנשים מסורבים ולסייע להם להשתלב מחדש בעולם הפיננסי בצורה מאוזנת ובטוחה.

רלוונטי: כרטיסי אשראי עם ביטוח נסיעות

כרטיסי אשראי של חברות חוץ-בנקאיות

כרטיסי אשראי של חברות חוץ-בנקאיות מהווים פתרון יעיל ונוח עבור אנשים המתקשים לקבל כרטיס אשראי דרך הבנקים. חברות חוץ-בנקאיות כמו MAX, ישראכרט ו-CAL מנפיקות כרטיסים שאינם תלויים באישור בנקאי, ומאפשרות גם למי שמוגדר כ"מסורב" ליהנות מאמצעי תשלום מודרני.

כרטיסים אלה מונפקים על ידי חברות שאינן חלק מהמערכת הבנקאית, ולכן הדרישות לקבלתם נחשבות גמישות יותר. הם מאפשרים לבצע עסקאות מקומיות ובינלאומיות, כולל קניות באינטרנט ותשלומים בבתי עסק, והם מתאימים למי שאין לו היסטוריית אשראי או לבעלי דירוג אשראי נמוך.

לכרטיסים חוץ-בנקאיים יתרונות רבים. ראשית, הם אינם תלויים בחשבון בנק, כך שמצב החשבון או מסגרת האשראי הבנקאית אינם משפיעים עליהם. התהליך לקבלת הכרטיס פשוט ומהיר, ולעיתים אף אינו דורש בדיקת אשראי מעמיקה. בנוסף, כרטיסים אלה כוללים הטבות ייחודיות כמו נקודות, הנחות, ומבצעים, מה שהופך אותם לאטרקטיביים במיוחד.

עם זאת, חשוב להיות מודעים גם לחסרונות. לעיתים, העלויות הכרוכות בשימוש בכרטיסים חוץ-בנקאיים, כמו עמלות חודשיות או עמלות משיכה, עשויות להיות גבוהות יותר. חלק מהכרטיסים מוגבלים במסגרות האשראי שלהם, ולעיתים אין אפשרות לפריסת תשלומים נרחבת.

לפני בחירת כרטיס חוץ-בנקאי, כדאי לבדוק את דמי הכרטיס והעמלות הנלוות, את ההטבות שמציע הכרטיס, ואת רמת האמינות של החברה המנפיקה. כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים יכולים להיות כלי פיננסי מועיל, במיוחד אם מנהלים אותם באחריות ובזהירות.

יתרונות

1. גישה לאשראי:
היתרון הגדול ביותר בכרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים הוא שהם מאפשרים גישה לאשראי גם למי שנדחה על ידי הבנקים. עבור אנשים שאין להם היסטוריית אשראי או שיש להם דירוג אשראי נמוך, כרטיסים אלה יכולים להוות פתרון יעיל ומיידי לצרכים פיננסיים יומיומיים.

2. גמישות בשימוש:
כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים מאפשרים שימוש רחב מאוד – אפשר לבצע קניות אונליין, לשלם בעסקים, לשכור רכב או להזמין טיסות. הם מציעים את כל היתרונות של כרטיס אשראי רגיל, אך בדרך כלל הם פחות מוגבלים מבחינת דרישות מקדימות לקבלתם.

3. אפשרות לשיפור דירוג אשראי:
שימוש אחראי בכרטיס אשראי חוץ-בנקאי יכול לשפר את דירוג האשראי לאורך זמן. כאשר משתמשים בכרטיס בצורה נכונה, כלומר מקפידים על תשלומים בזמן, זה יכול לשפר את ההתנהלות הפיננסית הכללית ולהשפיע לטובה על דירוג האשראי.

4. ניהול תקציב בקלות:
כרטיסי אשראי נטענים יכולים להיות פתרון מצוין למי שרוצה לשלוט בהוצאותיו. הם מאפשרים להטעין סכום מוגבל מראש, מה שעוזר למנוע חריגה מהתקציב ומפחית את הסיכון להוצאות יתרות או חובות.

5. הטבות והנחות:
כרטיסים חוץ-בנקאיים רבים מציעים הטבות שונות, כמו הנחות, נקודות או תוכניות נאמנות. כך, אפשר ליהנות ממבצעים והנחות על קניות, חופשות, מסעדות ועוד, שלעיתים קרובות אינם ניתנים בכרטיסי אשראי אחרים.

6. פתרון למצב פיננסי דחוף:
במקרים של צורך בהוצאות מיידיות – כמו טיפול רפואי, תיקון דחוף בבית או הוצאות בלתי צפויות – כרטיס אשראי חוץ-בנקאי יכול להוות פתרון מצוין ולהקל על העומס הכלכלי. זה מאפשר לבצע את העסקאות בקלות ובמהירות, ללא צורך בהמתנה לאישור אשראי מבנק.

7. חופש תשלום גמיש:
הכרטיסים מאפשרים גמישות בתשלום בכל זמן שצריך, בין אם מדובר בתשלומים חודשיים נוחים או בסכומים חד-פעמיים. תשלום בכרטיס אשראי גם מאפשר להשיג תשלומים בטווח הזמן הרחוק יותר, דבר שמקל על ניהול הכספים.

8. נוחות וביטחון:
כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים מספקים את אותה רמת נוחות וביטחון כמו כרטיסי אשראי רגילים – הם מגנים על המשתמש במקרה של גניבה או אובדן, ומאפשרים החזרות בקלות במקרה של טעויות או בעיות בעסקה.

חסרונות וסיכונים אפשריים

כאשר מתקבל סירוב לכרטיס אשראי ומנסים פתרונות חלופיים, יש כמה סיכונים שצריך לקחת בחשבון. במיוחד כאשר מדובר בכרטיסים חוץ-בנקאיים, הלוואות חוץ-בנקאיות או כרטיסים נטענים. הנה כמה סיכונים חשובים:

1. ריביות ועמלות גבוהות:
כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים והלוואות חוץ-בנקאיות עשויים לכלול ריביות ועמלות גבוהות יותר מאלו של בנקים. אם לא מצליחים לעמוד בהחזרים בזמן, הריביות יכולות להצטבר ולהוביל למינוס הולך ומתרקם. לעיתים, החזרי הלוואה עשויים להיות גבוהים באופן משמעותי, מה שמקשה על התנהלות פיננסית יציבה.

2. חובות נוספים:
שימוש בכרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים או נטענים עשוי להוביל להוצאות בלתי צפויות. אם הכרטיס לא מנוהל בצורה אחראית, ייתכן שיהיה קשה להחזיר את ההוצאות שנעשו, במיוחד אם מדובר במינוס או בהוצאות שהן מעבר למסגרת התקציב.

3. פגיעה נוספת בדירוג האשראי:
אם לא מצליחים לעמוד בהחזרים בזמן או אם חובות מצטברים, הדבר עלול לפגוע גם בדירוג האשראי שלכם באופן נוסף. כאשר יש פיגורים בתשלומים או חריגה מהמגבלות, דירוג האשראי יכול להיפגע עוד יותר, וזה עשוי להקשות בעתיד על קבלת אשראי בתנאים נוחים.

4. תופעת "מעגל החובות":
בעוד שכרטיסי אשראי יכולים להיות פתרון לניהול תשלומים, שימוש לא זהיר בהם יכול להוביל למעגל חובות שבו לווים כסף כדי להחזיר הלוואות קודמות. במצב כזה, קשה מאוד לצאת מהמצוקה הפיננסית ולהימנע ממספר חובות בו זמנית.

5. תנאים לא ברורים או הטבות שקריות:
כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים לעיתים מציעים "הטבות" או "מבצעים" שאינם בהכרח משתלמים. חשוב לקרוא את האותיות הקטנות ולוודא שההטבות לא מגיעות עם דרישות נוספות או עמלות שיגרמו לכך שהכרטיס לא יהיה משתלם בטווח הארוך.

6. חוסר גמישות בהחזרות:
בעוד שבכרטיסי אשראי בנקאיים ניתן למצוא אפשרויות גמישות להחזרות, כרטיסים חוץ-בנקאיים עלולים להציע תנאים פחות גמישים, כמו תשלומים גבוהים מדי או דרישות להחזר מידי במקרה של חריגה.

7. תלות במזומן:
אם לא מצליחים לנהל את הכרטיס בצורה אחראית, ייתכן שתחזרו להסתמך על מזומן, דבר שיכול להקשות עליכם בניהול התקציב ולהגביל את האפשרויות שלכם מבחינת ניהול תשלומים בצורה נוחה.

רלוונטי: כרטיס אשראי דיגיטלי

מסורבים? שפרו את דירוג האשראי כאסטרטגיה לטווח ארוך

שיפור דירוג אשראי הוא אסטרטגיה חיונית עבור מי שמעוניין להבטיח גישה לאשראי בתנאים טובים יותר בעתיד. דירוג אשראי טוב משפיע על היכולת לקבל כרטיסי אשראי, הלוואות, ואף תעריפים אטרקטיביים יותר במגוון תחומים. הדרך הטובה ביותר לשיפור הדירוג היא להתחיל בהתנהלות פיננסית אחראית ומסודרת.

השלב הראשון בשיפור דירוג האשראי הוא עמידה בתשלומים בזמן. אם יש חובות פתוחים, חשוב לסלק אותם בהקדם האפשרי ולוודא שאין פיגורים בתשלומים. כל תשלום בזמן תורם לחיזוק הדירוג ומצביע על יציבות פיננסית. בנוסף, יש להימנע מפתיחת בקשות חדשות לאשראי אם אין צורך מיידי, שכן כל בקשה כזו עלולה להשפיע לרעה על הדירוג.

השלב הבא הוא ניהול נכון של האשראי הקיים. כדאי לשמור על יחס נכון בין הסכום המנוצל למסגרת האשראי, ולמנוע מצב של מינוס או חריגה מהמסגרת. אם קיימת אפשרות, כדאי לבקש העלאת מסגרת האשראי באופן מתון, ובכך לשפר את היחס בין האשראי המנוצל לכמות הזמינה.

לבסוף, חשוב לבדוק את הדירוג לעיתים קרובות ולהיות מודעים לטעויות או לעדכונים שיכולים להיגרם בטעות, כמו חובות שלא דווחו או טעויות ברישום התשלומים. תיקון טעויות כאלה יכול להוביל לשיפור מיידי בדירוג. עבודה ממושכת ועקבית על כל אחד מהשלבים האלה יכולה להביא לשיפור משמעותי בדירוג האשראי, ולהגביר את הסיכוי לקבלת אשראי בתנאים נוחים בעתיד.

מה לא לעשות?

למסורבים שמתקשים לקבל אשראי דרך הבנקים, כדאי להימנע מלפנות להלוואות חוץ-בנקאיות או הלוואות שצמודות לאחוזי ריבית גבוהים. הלוואות כאלה עשויות להקשות עליהם בהחזר החוב וליצור מעגל של חובות שעשוי להיות קשה לשבור. בנוסף, הלוואות כאלה לא תמיד מספקות פתרון ארוך טווח ולעיתים אף מביאות למצוקה פיננסית נוספת. במקום זאת, כדאי למסרבים להתמקד בשיפור דירוג האשראי שלהם, כדי לשפר את הגישה לאשראי בעתיד בתנאים נוחים יותר. זה יכול לכלול עמידה בתשלומים בזמן, סילוק חובות ישנים, או ניהול כספים אחראי ומדורג. עם הזמן, שיפור ההתנהלות הפיננסית יכול להביא לדירוג אשראי טוב יותר ולהגברת הסיכוי לקבל כרטיסי אשראי והלוואות בתנאים טובים יותר.

קראו עוד:

מה אם בכל זאת מקבלים סירוב?

אם הסיבה לדחייה היא דירוג אשראי נמוך או בעיות בהיסטוריית האשראי, הצעד הראשון הוא לעבד את ההתנהלות הפיננסית באופן אחראי יותר. אפשר להתחיל בעמידה בתשלומים בזמן, לסלק חובות פתוחים ולנהל את הכספים בצורה מסודרת. גם אם הדירוג לא ישתנה מיד, התנהלות כזו תורמת באופן משמעותי בהשגת דירוג טוב יותר בעתיד.

אם לא ניתן לקבל כרטיס אשראי רגיל, ניתן לפנות לכרטיסי אשראי נטענים (Prepaid) שמאפשרים לשלם כמו בכרטיס אשראי רגיל, אך אינם דורשים אישור אשראי. כרטיסים כאלה לא ישפיעו על הדירוג, אך הם מציעים פתרון נגיש ומקובל בשוק.

במידה והבעיה נובעת ממינוס בבנק או ממסגרת אשראי לא מנוצלת, כדאי לשוחח עם הבנק ולנסות להגדיל את המסגרת או למצוא פתרונות חלופיים כמו הלוואות מסודרות שמסייעות להסדיר את החובות ולשפר את המצב הפיננסי.

רלוונטי: כרטיסי אשראי עם הטבות

לסיכום, האם כרטיס אשראי למסורבים זה מומלץ?

כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים יכולים להוות פתרון טוב עבור מסורבים שמתקשים לקבל כרטיס אשראי מהבנקים. כרטיסים כאלה מציעים גמישות, נוחות ושליטה בהוצאות, אך חשוב להשתמש בהם באופן אחראי כדי להימנע מהמעמסה הפיננסית. הכרטיס של onezero לדוגמה, מאפשר למי שאין לו דירוג אשראי גבוה ליהנות מגישה לאשראי תוך שמירה על תקציב מסודר. עם זאת, חשוב לזכור שהמפתח לטווח ארוך הוא שיפור הדירוג האשראי  ולשם כך כדאי להתחיל בעמידה בתשלומים בזמן, סילוק חובות ושיפור ההתנהלות הפיננסית. בסופו של דבר, המסורבים צריכים להתמקד בשיפור הניהול הפיננסי שלהם ולהימנע מהתלות בכרטיסי אשראי במקרים שבהם אפשר לשלם במזומן או באמצעות אמצעי תשלום אחרים.

הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו

אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!

מידע מקצועי נוסף עבורכם

רוצה לדבר עם מומחה?

כרטיס ללא עמלות

אשראי onezero

דירוג פיננקה

4.8

כרטיס אשראי ONE ZERO Platinum הכי משתלם:

  • ללא דמי כרטיס
  • 0% המרת מט״ח בכרטיס
  • 0% עמלת העברת מט״ח
  • חבילת גלישה לחו״ל במתנה
  • ביטוח נסיעות לחו״ל במתנה
  • CashBack- החזר של עד 90% במגוון אתרים

 

מצטרפים לבנק ONEZERO ומקבלים:
פטור מורחב מעמלות כולל עמלות עו״ש, דמי כרטיס, פתיחת
תיק הלוואה ועוד (חסכון משוער של ₪2,100 למשק בית)
חשבון מסחר בני״ע זרים בחינם: 10 פעולות קניה ומכירה כל חודש ללא עלות
הפיקדונות הגבוהים בישראל:
פיקדון חודשי 4%, פיקדון שנתי 4.5%

עכשיו במבצע בלעדי למצטרפים: 3 חודשים בחינם במסלול one+ גם בלי להעביר משכורת!!

למידע נוסף והצטרפות >>>

פירוט עמלות

מסחר בשוק ההון האמריקאי בחינם (עד 10 פעולות בחודש)
*ללא עמלת קניה\מכירה *ללא דמי משמרת *ללא דמי טיפול *אין עמלות עו"ש
0% עמלת המרת מט"ח בכרטיס אשראי – מעולה למי שטס לחו"ל וקונים באשראי או רוכשים באתרים בחו"ל!
0% עמלות רכישות והעברות מטח בחשבון.
0% ערבות בנקאית (עד 30 אלף)

פרטים נוספים

ההטבה תקפה כל עוד תעבירו 10,000 ש"ח כל חודש תקבלו זיכוי בחשבון על העלות של מסלול one+
אם יש לכם/לכן בן/בת זוג – תפתחו חשבון משותף, מספיקה העברת משכורת אחת.
אין הפקדת מזומן בחשבון.
אין כרגע מסחר בני"ע ישראלים (יהיה בתחילת 2025).
אין כרגע אפשרות לנייד תיק קיים, יקרה בתחילת 2025.
בכרטיס אשראי יש 0% עמלות ואין שום מרווח, שער יציג, כשרוכשים מט"ח בחשבון יש מרווח של כ-3 אגורות ואין עמלות נוספות.
אין עדיין חיבור של הכרטיס לחשבון המט"ח אבל הכי משתלם לקנות בכרטיס מהחשבון השקלי עם 0% עמלות לפי שער יציג.
יש אפליקציה בלבד (לאנדרואיד וIOS).
אזרחים אמריקאים לא יכולים עדיין לפתוח חשבון.
הצטרפות מעל גיל 18.

הטבות לגולשי פיננקה

מקבלים את מסלול הפרימיום של בנק OneZero שנקרא One+ בחינם לגמרי!