פתרון אמיתי: כרטיס אשראי לבעלי bdi שלילי או דירוג נמוך

כרטיס אשראי עם בטחונות ובליווי מקצועי: פתרון למי שלא עומד בתנאים הרגילים

אחת הדרכים המרכזיות לקבל כרטיס אשראי למרות BDI שלילי או דירוג אשראי נמוך היא באמצעות העמדת בטחונות. מדובר במסלול שמאפשר לגוף המנפיק להפחית את רמת הסיכון על ידי קבלת פיקדון כספי או ערבות כספית מצד הלקוח. הפיקדון משמש כערובה לכך שהחוב יכוסה במקרה של אי עמידה בתשלומים וכך ניתן לאשר את הנפקת הכרטיס גם למי שאינו עומד בקריטריונים המקובלים.

היתרון במסלול כזה הוא משולש: מצד אחד, הלקוח מקבל כרטיס אשראי שימושי לכל דבר  שכולל רכישות באינטרנט, תשלומים בארץ ובחו"ל ועוד. מצד שני, ההתנהלות עם הכרטיס יכולה לסייע בשיקום הדירוג האשראי לאורך זמן, במיוחד כאשר מדובר במסגרת של ליווי מקצועי. ובצד השלישי הלקוח גם מקבל ריבית יומית על הפיקדון.

כל זה מתבצע גם עם ליווי פיננסי מקצועי שכולל בניית תכנית מותאמת אישית, בקרה על התנהלות כלכלית, עזרה בהבנת הדו"ח האשראי, ולפעמים גם תקשורת עם גורמים פיננסיים בשם הלקוח. ליווי כזה לא רק מגביר את הסיכוי לקבל כרטיס אשראי אלא גם מסייע בהימנעות מטעויות עתידיות ובשיפור הדרגתי של המצב הכלכלי.

מה חשוב לבדוק?

לפני שבוחרים במסלול של כרטיס אשראי עם בטחונות, חשוב לבדוק היטב את כל התנאים והעלויות הנלוות. יש להבין מהו סכום הבטחונות הנדרש, האם הכסף מושקע או נשאר נזיל והאם קיימת אפשרות לשחרר אותו לאחר תקופה מסוימת של עמידה בתשלומים. בנוסף, חשוב לבדוק את העמלות החודשיות, גובה הריבית במקרה של חריגה, ואת תנאי השימוש בכרטיס. לא פחות חשוב לוודא שהגוף שמציע את השירות הוא מוסמך, מפוקח ופועל בשקיפות. בחירה נכונה במסלול כזה יכולה להוות נקודת התחלה לשיקום פיננסי, אך בחירה לא נכונה עלולה להוביל לעלויות מיותרות ולתחושת תקיעות נוספת.

הגוף שאנחנו עובדים איתו מנוהל על ידי לא אחר מאשר יו"ר איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל. הוא בעל ניסיון של למעלה מ-20 שנה בייעוץ פיננסי וכן בייעוץ לארגונים וחברות מובילות. פעיל בוועדות הכנסת השונות ומול בנק ישראל בסוגיות הנוגעות לדירוג אשראי.

למי השירות מתאים?

השירות מתאים בעיקר לאנשים שמתקשים לקבל כרטיס אשראי במסלול רגיל בשל דירוג אשראי נמוך או מידע שלילי בדו"ח האשראי, כגון תיקים בהוצאה לפועל, הסדרי חוב או היסטוריה של תשלומים חוזרים.

הוא מיועד גם למי שנמצא בתהליך של שיקום כלכלי, מעוניין להוכיח יציבות מחודשת מול המערכת הפיננסית, או פשוט זקוק לכלי תשלום אמין לניהול שוטף של החיים. בנוסף, השירות יכול להתאים גם לעצמאים ובעלי עסקים קטנים שחוו קשיים זמניים ומבקשים לבנות מחדש את האמון מול הבנקים וחברות האשראי.

עבור אנשים כאלה, כרטיס עם בטחונות מהווה פתרון גמיש ובטוח, שיכול לסייע גם בהתנהלות היומיומית וגם בשיפור הדרגתי של הדירוג האשראי.

מה כולל התהליך?

תהליך קבלת כרטיס אשראי במצבים של דירוג אשראי נמוך או BDI שלילי עשוי להיות מורכב, וליווי מקצועי יכול לעשות את ההבדל בין סירוב חוזר לבין אישור מוצלח. יועץ או מלווה פיננסי שמכיר את התחום יודע איך לפנות לגופים הרלוונטיים, להציג את המצב בצורה נכונה ולהתאים את סוג הכרטיס והמסלול לצרכים האישיים של הלקוח.

במהלך התהליך, הליווי כולל בדיקה מעמיקה של דו"ח האשראי והבנת הנקודות הבעייתיות שבו. לעיתים ניתן לתקן מידע שגוי או מיושן, מה שכבר עשוי לשפר את הסיכוי לקבל כרטיס. לאחר מכן נבחנת היכולת הכלכלית של הלקוח, נקבע גובה בטחונות מתאים ונבחר גוף מנפיק שמתאים לפרופיל הספציפי.

בנוסף, היועץ מלווה את הלקוח גם לאחר קבלת הכרטיס בין היתר בבניית תקציב, מעקב אחרי שימוש אחראי בכרטיס, עמידה בתשלומים וביצירת שגרה פיננסית בריאה. ניהול נכון לאורך זמן לא רק מונע בעיות חדשות, אלא גם עשוי להוביל לשיפור משמעותי בדירוג האשראי, ולאפשר חזרה לשימוש בכרטיסים רגילים בעתיד.