הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
כרטיסי אשראי הם כבר מזמן לא רק אמצעי תשלום – הם הפכו לכלי פיננסי שמספק יתרונות מגוונים למשתמשים בו. מהחזר כספי (קאשבק) על רכישות ועד צבירת נקודות למימוש בטיסות, מלונות, ואפילו שופינג – כרטיסים עם הטבות מציעים דרכים חכמות לחסוך כסף ולהנות יותר מההוצאות שלכם.
אבל איך תדעו איזה כרטיס הכי מתאים לכם? האם כדאי לבחור בכרטיס עם הטבות לחו"ל, או אולי בכרטיס שמחזיר כסף על קניות? כדי לעזור לכם לקבל החלטה מושכלת, ריכזנו את כל המידע שאתם צריכים במדריך מקיף שיסביר אילו הטבות קיימות, איך לבחור כרטיס שמתאים לכם ואיך למקסם את ההטבות.
כרטיסי אשראי עם הטבות מציעים למשתמשים ערך מוסף שמאפשר ליהנות מחיסכון, נוחות ופינוקים ייחודיים. אך מהן ההטבות הללו ואיך הן פועלות? בואו נסקור את הסוגים הנפוצים ביותר:
אחת ההטבות הפופולריות ביותר היא החזר כספי. במנגנון זה, אחוז מסוים מסך הרכישות שלכם מוחזר אליכם – בין אם בצורת זיכוי לחשבון,תווי שי או אפילו ביטקוין! לדוגמה: אם כרטיס מעניק 1% החזר כספי, על הוצאה של 1,000 ש"ח תוכלו לקבל החזר של 10 ש"ח.
חברות אשראי רבות מציעות הנחות קבועות או מבצעים משתנים בשיתוף פעולה עם רשתות מובילות. זה יכול לכלול הנחות על מסעדות, אופנה, תיירות ותחומים נוספים. כדאי לבדוק אילו רשתות כלולות, במיוחד אם אתם לקוחות קבועים.
צבירת נקודות היא דרך מעולה להרוויח על הוצאות יומיומיות. כל רכישה מצטברת לנקודות, שניתן להמיר לטיסות, לינות במלונות, גיפט קארדים ועוד. לדוגמה: כרטיס שמציע נקודה אחת על כל 10 ש"ח מציע לכם ליהנות מהוצאות שגרתיות.
לחובבי הטיסות, כרטיסים מסוימים מציעים כניסה חינם או מוזלת לטרקלינים יוקרתיים בשדות תעופה ברחבי העולם. מדובר בהטבה ששווה במיוחד לנוסעים תכופים.
כרטיסי אשראי רבים כוללים ביטוח נסיעות לחו"ל, ביטוח על רכישות אונליין, או ביטוח על מוצרים שנרכשו בכרטיס. אלו הטבות שיכולות לחסוך כסף רב ולספק שקט נפשי.
חלק מהכרטיסים מעניקים גישה למועדוני לקוחות אקסקלוסיביים, הכוללים מבצעים מתחלפים, אירועים מיוחדים והטבות נוספות. לדוגמה: הנחות על כרטיסי קולנוע, הצגות, והופעות.
חלק מכרטיסי האשראי מציעים הטבות של פטור מדמי כרטיס או עמלות נוספות, דבר שיכול להוריד את עלויות השימוש בכרטיס בצורה משמעותית. הפטור מדמי ניהול חודשיים או שנתיים מתאים במיוחד למי שמחפש כרטיס ללא עלויות נוספות.
כרטיסי אשראי רבים מציעים הטבות מיוחדות למשתמשים המבצעים עסקאות במטבע חוץ. הטבות אלה עשויות לכלול עמלות המרה מוזלות או ביטול מוחלט של עמלת המרת מטבע. הטבות מסוג זה מתאימות במיוחד לאנשים שקונים הרבה אונליין או מרבים לטוס לחו"ל.
לפני שנעבור להצגת כרטיסי האשראי עם ההטבות הטובות ביותר, חשוב להבין שהבחירה בכרטיס המתאים לכם תלויה בצרכים האישיים שלכם. כל כרטיס מציע מגוון הטבות שמתאימות להרגלי הוצאות שונים, בין אם מדובר בהטבות ברכישות יומיומיות, הטבות מט"ח, טיסות לחו"ל או קניות אונליין. רשימה זו נועדה לעזור לכם למצוא את הכרטיס שיתאים בצורה הטובה ביותר לאורח החיים שלכם ולמקסם את היתרונות שתקבלו ממנו.
ללא דמי כרטיס
כרטיס אשראי בינלאומי מסוג אשראי או דביט של מאסטרקארד. לקוחות מסלולי הפרימיום One ו- +One נהנים מהמרת מט״ח ללא עמלות בכרטיס, פטור מדמי כרטיס, חיבור קל ופשוט של הכרטיס דרך האפליקציה לארנקים הדיגיטליים Google pay ו-Apple pay והטבות שוות נוספות.
רוצים לקבל את הכרטיס בחינם? הצטרפו ל ONE ZERO בחינם באמצעות ההטבה שלנו
עכשיו במבצע בלעדי למצטרפים עד 31.12.2024 שנה שלמה בחינם במסלול one+ גם בלי להעביר משכורת!!
כניסה לטרקלינים
דירוג פיננקה
כרטיס CashCal Pro הוא כרטיס אשראי מיוחד המציע החזר קאשבאק. עיקר היתרונות של כרטיס זה כוללים החזר מזומן גבוה בשיעור של 1.5% קשבק בקניות מעל 10,000 ₪ כבר מהשקל הראשון! 1% בקניות עד 10,000 ₪ בשנה הראשונה.
מנגנון ההחזר המזומן של הכרטיס הוא פשוט ומאפשר לקבל את ההחזר באופן ישיר ל -BuyMe כמו כן, ההחזר חל על מגוון רחב של קטגוריות רכישה, כך שניתן להפיק תועלת על כל סוגי ההוצאות. נוסף על כך, CashCal Pro אינו גובה דמי כרטיס בשנה הראשונה, מה שמהווה חיסכון משמעותי. בכללותו, כרטיס CashCal Pro מציע ערך גבוה למחזיקים המעוניינים להפיק תועלת מהפעילות בכרטיס האשראי שלהם.
קאשבק ביטקוין
דירוג פיננקה
כרטיס MAXBack CRYPTO מאפשר למשתמשים לצבור ביטקוין בכל קנייה, עם יחס צבירה משתלם של 1 ש"ח לכל 160 ש"ח שנבזבזו בכרטיס. כל הצבירה מתבצעת אוטומטית ומומרת לביטקוין באופן חודשי, ללא עמלה, ומופקדת בחשבון ב-Bits of Gold. בשנה הראשונה אין דמי כרטיס, והכרטיס פתוח לשימוש הן למנוסים בתחום הקריפטו והן למתחילים. השירות כולל חשבון מאובטח ב-Bits of Gold, כך שאין צורך בארנק חיצוני. הכרטיס מציע פתרון נוח ומיידי למי שרוצה להרוויח ביטקוין משימוש יומיומי.
צבירת נקודות טיסה
כרטיס האשראי חוץ בנקאי הייטקזון מציע חבילה מעניינת של הטבות המתאימות במיוחד לאנשי הייטק ועובדי חברות טכנולוגיה אבל לא רק. הכרטיס מציע הנחות של עד 50% על מותגים מובילים דרך תוכנית ההטבות PRO², וכן הנחות של עד 20% על שוברים בבתי עסק ישראליים. בנוסף, ניתן ליהנות מפטור על עמלת המרת מט"ח בעסקאות בחו"ל, וכן מהטבת 1+1 לסרט בסינמה סיטי.
בשביל נוחות המשתמשים, החוויות המיוחדות של כאל זמינות במחזור חודשי של 1,000 ₪ בכרטיס, וניתן אף להצטרף עם בני הזוג ולהפיק תועלת מההטבות. לאלו המעוניינים לצבור נקודות לטיסות, הכרטיס מאפשר הצטרפות ללא עלות לתוכנית הנוסע המתמיד של אל על.
בסך הכל, כרטיס האשראי הייטקזון מציג חבילה מגוונת של הטבות הממוקדות בצרכים הייחודיים של אנשי הייטק, ומהווה ברירת מחדל ראויה לשיקול בקרב אוכלוסייה זו.
תכנית קאשבאק
דירוג פיננקה
כרטיס האשראי החוץ בנקאי "רעות תקני לי" מבית MAX הוא כרטיס אשראי הינו בעל מספר יתרונות בולטים. ראשית, הוא מציע תוכנית נקודות נדיבה, המאפשרת לצבור נקודות על כל רכישה ולממשן לקבלת הנחות, שדרוגים או פרסים. בנוסף, הכרטיס אינו גובה דמי כרטיס שנתיים, מה שמהווה חיסכון משמעותי לאורך השנים. הכרטיס מציע גם הטבות נוספות כגון ביטוח נסיעות, הנחות בחנויות ושירותים שונים. בסך הכל, כרטיס האשראי רעות הוא אפשרות מעניינת עבור אלו המחפשים כרטיס עם תנאים אטרקטיביים וערך מוסף משמעותי.
כדי ליצור את רשימת כרטיסי האשראי עם ההטבות הטובות ביותר, ערכתי מחקר מעמיק שכלל השוואה בין עשרות כרטיסים ממגוון בנקים וחברות אשראי. בדקתי את ההטבות המוצעות בכל כרטיס, כמו החזר כספי, הנחות ברשתות, צבירת נקודות, והטבות מט"ח, והשוויתי אותן לתנאי השימוש, כמו דמי כרטיס, עמלות ותנאים למימוש ההטבות. הדירוג התבסס על פרמטרים מרכזיים כמו רלוונטיות ההטבות לקהלים שונים, גמישות במימוש, ועלות מול תועלת. היה לי חשוב ליצור את הרשימה הזו כדי לעזור לקוראים לבחור כרטיס שמותאם לצרכים שלהם ולוודא שהם מקבלים ערך מוסף על ההוצאות היומיומיות שלהם.
בחירת כרטיס אשראי עם הטבות יכולה להיות משימה מאתגרת, במיוחד לנוכח המגוון הרחב של הכרטיסים הקיימים בשוק. אבל עם כמה שאלות מנחות וטיפים פשוטים, תוכלו למצוא את הכרטיס המושלם שמתאים לצרכים שלכם.
כדי לבחור את הכרטיס הנכון, שאלו את עצמכם:
לא כל ההטבות שוות עבור כולם. בדקו:
מלבד ההטבות, חשוב לשים לב לעלויות ולתנאים של הכרטיס:
לפני שאתם בוחרים כרטיס, בדקו מה משתמשים אחרים אומרים עליו. חפשו ביקורות באינטרנט או שאלו חברים ובני משפחה. לפעמים המלצה אישית יכולה לחשוף פרטים שלא מופיעים בפרסומים הרשמיים.
חברות האשראי יודעות לשווק הטבות בצורה מושכת. חשוב לבחון לעומק אם ההטבות באמת שוות את העלויות או שמדובר בפיתוי להוציא יותר כסף ממה שתכננתם.
רלוונטי: כרטיס אשראי דיגיטלי
כרטיסי אשראי עם הטבות מציעים הרבה מעבר לפונקציה הבסיסית של תשלום. עם זאת, כמו כל מוצר פיננסי, יש להם יתרונות משמעותיים לצד חסרונות שכדאי להיות מודעים אליהם.
חיסכון כספי
כרטיסי אשראי עם הטבות מאפשרים לחסוך כסף באמצעות החזר כספי, הנחות, או צבירת נקודות למימוש בעתיד. לדוגמה, כרטיס שמחזיר 2% על רכישות חודשיות יכול להצטבר לחיסכון ניכר לאורך זמן.
הנגשה של חוויות מיוחדות
הטבות כמו כניסה לטרקלינים בשדות תעופה, הנחות על חופשות, או כרטיסים מוזלים להופעות מעניקים למשתמשים ערך מוסף והזדמנויות ליהנות מחוויות שלא היו זמינות ללא הכרטיס.
גמישות במימוש ההטבות
בין אם מדובר בנקודות למימוש באתרי קניות, הנחות ברשתות מזון, או Cashback לחשבון, הכרטיסים מעניקים אפשרויות מגוונות שמתאימות לצרכים שונים.
כיסוי ביטוחי משופר
חלק מהכרטיסים כוללים ביטוחי נסיעות, ביטוח רכישות, ואפילו ביטוח על מוצרים שנרכשו בכרטיס. זהו יתרון שמציע שקט נפשי במקרה של תקלות או אירועים בלתי צפויים.
עלויות נלוות
רבים מכרטיסי האשראי עם הטבות כרוכים בדמי ניהול חודשיים או שנתיים. בנוסף, חלק מהכרטיסים כוללים עמלות גבוהות על פעולות מסוימות, כמו המרת מט"ח.
פיתוי להוצאות מיותרות
ההטבות המוצעות עשויות לגרום למשתמשים להוציא כסף על מוצרים או שירותים שהם לא באמת צריכים, רק כדי לנצל את ההטבה.
מגבלות על מימוש ההטבות
לא תמיד קל לממש את ההטבות. לעיתים יש תנאים מגבילים כמו הוצאה חודשית מינימלית, תוקף קצר לנקודות, או רשימת רשתות מוגבלת שבהן ניתן לנצל את ההנחות.
חוסר התאמה אישית
לא כל כרטיס מתאים לכל משתמש. לדוגמה, כרטיס שמציע הטבות לחו"ל לא יועיל למי שלא טס לעיתים קרובות, וכרטיס עם הנחות ברשתות מסוימות לא יתאים אם אינכם קונים שם.
למרות החסרונות, ניתן להפיק תועלת רבה מכרטיסי אשראי עם הטבות אם משתמשים בהם בחוכמה.
עוד: כרטיסי אשראי ללא עמלות מט"ח
כרטיסי אשראי עם הטבות הם כלי עוצמתי שיכול לשפר את חוויית הצריכה שלכם ולהעניק לכם ערך מוסף על הוצאות יומיומיות. עם האפשרויות המגוונות הקיימות בשוק, החל מהחזר כספי ועד צבירת נקודות, כל אחד יכול למצוא כרטיס שמתאים בדיוק לצרכים שלו. עם זאת, כמו בכל מוצר פיננסי, חשוב להשתמש בהם בחוכמה ולבחון את העלויות, התנאים והפיתויים שהם מביאים איתם.
בסופו של דבר, כרטיס אשראי עם הטבות יכול להפוך את ההוצאות שלכם לאמצעי לחיסכון והנאה, כל עוד אתם בוחרים בכרטיס המתאים ונמנעים מהוצאות מיותרות. זהו מוצר שמיועד לא רק לחובבי פיננסים אלא לכל מי שמחפש להוציא את המקסימום על הכסף שהוא כבר מתכוון להוציא.
אני מאמין שכרטיסי אשראי עם הטבות הם הזדמנות מצוינת לכל מי שמנהל את הכספים שלו בצורה מסודרת ואחראית. עם זאת, חשוב לזכור שלא כל ההטבות באמת נחוצות, ולא כדאי "לרדוף" אחריהן בכל מחיר. מבחינתי, השילוב המושלם הוא כרטיס שמציע הטבות אמיתיות ומשמעותיות עבורי, בלי עלויות נסתרות או תנאים מיותרים.
אם תבחרו את הכרטיס הנכון עבורכם ותשתמשו בו באחריות, תגלו שזה כלי שיכול לשדרג את איכות החיים שלכם בצורה משמעותית – ולגרום להוצאות להרגיש קצת פחות כבדות.
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
לגולשי פיננקה מגיע יותר!
חדש! עכשיו בגרסה 2.0: קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם באמצעות מעקב הוצאות והכנסות חודשי ושנתי. שיהיה בהצלחה.
מידע מקצועי נוסף עבורכם
אתר "פיננקה – השכלה פיננסית" מהווה אתר תוכן בלבד וכל המובא בו הינו בגדר תוכן אינפורמטיבי ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא – פנסיוני, משכנתאות, ביטוחי, ייעוץ פיננסי כזה או אחר. מפעיל האתר, אינו מורשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך תשכ"ח-1968, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
פיננקה – השכלה פיננסית נגישה מספקת קובץ אקסל למכירה למטרות מידע בלבד, קובץ זה לא נועד להחליף ייעוץ פיננסי מקצועי מוסמך המכיר את המצב הכלכלי האישי שלך. במידה והינך זקוק לייעוץ מקצועי, פנה לקבלת עזרה בתשלום מיועץ מקצועי באזור מגוריך. שימוש מסחרי מכל סוג שהוא בחומרים הכלולים באתר זה אסור בהחלט אלא ברשות מפורשת בכתב ממנהלי האתר.
גילוי נאות – אנו עשויים לקבל עמלות תמורת הפניית משתמשים עבור חלק מהמוצרים המוזכרים באתר. הדעות הן של המחבר בלבד. תוכן זה לא סופק על ידי, נבדק או אושר על ידי אף מפרסם, אלא אם צוין אחרת.
כרטיס ללא עמלות
דירוג פיננקה
כרטיס אשראי ONE ZERO Platinum הכי משתלם:
מצטרפים לבנק ONEZERO ומקבלים:
פטור מורחב מעמלות כולל עמלות עו״ש, דמי כרטיס, פתיחת
תיק הלוואה ועוד (חסכון משוער של ₪2,100 למשק בית)
חשבון מסחר בני״ע זרים בחינם: 10 פעולות קניה ומכירה כל חודש ללא עלות
הפיקדונות הגבוהים בישראל:
פיקדון חודשי 4%, פיקדון שנתי 4.5%
עכשיו במבצע בלעדי למצטרפים עד 31.12.2024 שנה שלמה בחינם במסלול one+ גם בלי להעביר משכורת!!
למידע נוסף והצטרפות >>>
פירוט עמלות
מסחר בשוק ההון האמריקאי בחינם (עד 10 פעולות בחודש)
*ללא עמלת קניה\מכירה *ללא דמי משמרת *ללא דמי טיפול *אין עמלות עו"ש
0% עמלת המרת מט"ח בכרטיס אשראי – מעולה למי שטס לחו"ל וקונים באשראי או רוכשים באתרים בחו"ל!
0% עמלות רכישות והעברות מטח בחשבון.
0% ערבות בנקאית (עד 30 אלף)
פרטים נוספים
ההטבה תקפה כל עוד תעבירו 10,000 ש"ח כל חודש תקבלו זיכוי בחשבון על העלות של מסלול one+
אם יש לכם/לכן בן/בת זוג – תפתחו חשבון משותף, מספיקה העברת משכורת אחת.
אין הפקדת מזומן בחשבון.
אין כרגע מסחר בני"ע ישראלים (יהיה בתחילת 2025).
אין כרגע אפשרות לנייד תיק קיים, יקרה בתחילת 2025.
בכרטיס אשראי יש 0% עמלות ואין שום מרווח, שער יציג, כשרוכשים מט"ח בחשבון יש מרווח של כ-3 אגורות ואין עמלות נוספות.
אין עדיין חיבור של הכרטיס לחשבון המט"ח אבל הכי משתלם לקנות בכרטיס מהחשבון השקלי עם 0% עמלות לפי שער יציג.
יש אפליקציה בלבד (לאנדרואיד וIOS).
אזרחים אמריקאים לא יכולים עדיין לפתוח חשבון.
הצטרפות מעל גיל 18.
הטבות לגולשי פיננקה
מקבלים את מסלול הפרימיום של בנק OneZero שנקרא One+ בחינם לגמרי!
השאירו פרטים ונציג הבינלאומי יחזור אליכם עם הצעה ייחודית
