השקעות-בטוחות

השקעות בטוחות: האם קיימות השקעות בטוחות עם סיכון נמוך ותשואה גבוהה?

Share on twitter
Share on facebook
Share on linkedin
Share on whatsapp
Share on email

רבים מנסים להבין אם יש דבר כזה השקעות בטוחות בכלל ובפרט בשוק ההון. חשוב להתחיל בכך שאין שום השקעה שבטוחה לגמרי. כל השקעה עלולה להוביל להפסד וישנו קשר ישיר וברור בין גובה הסיכון לסיכויי התשואה. ככל שרמת הסיכון נמוכה יותר כך הרווח הצפוי יהיה מתון יותר.  במאמר זה נתמקד בשוק ההון ונדון בהבדלים שבין נירות הערך השונים מבחינת רמת הסיכון.

מקומות שאפשר למצוא בהן השקעות בטוחות

השקעה בבורסה

בבורסה לניירות ערך נסחרים מוצרים פיננסיים אותם מנפיקים גופים כמו, חברות וממשלות. בזירת הבורסה, הדרך להרוויח כסף היא לקנות נייר ערך במחיר מסוים, ולמכור אותו בהמשך במחיר גבוה יותר. ניירות הערך משנים את ערכם כל הזמן בהתאם לשווי השוק של החברה. ככל שהחברה יציבה יותר, מכניסה יותר ופועלת במודל עסקי בר קיימא כך ההשקעה בה בטוחה יותר. אמנם השקעה בבורסה נחשבת להשקעה עם סיכון אך לאורך זמן הבורסה יודעת לתת תשואות חיוביות – בעיקר לטווח הארוך (20+ שנה)

רלוונטי: פלטפורמות מסחר במניות מומלצות

אגרות חוב ממשלתיות

מניות של חברות ציבוריות הן המוצר הפיננסי הנפוץ במסחר בבורסה. ניתן לרכוש ניירות ערך ממשלתיות שמונפקות על ידי מדינות, על מנת לגייס כספים מחוץ לתקציב המדינה ממיסים. איגרות חוב ממשלתיות נחשבות לרוב כבטוחות יותר ממניות מכיוון שמדינות נוטות ליציבות ולעמידה בהתחייבויותיהם. מסיבה זו אלו נחשבות השקעות בטוחות, התשואה קטנה יחסית וכך גם התשואה.

איגרות חוב קונצרניות

גם חברות מנפיקות איגרות חוב קונצרניות במטרה לגייס כסף למימון פעילותן השוטפת או לצורכי התרחבות וצמיחה. מדובר למעשה על הלוואה מציבור המשקיעים כאשר תנאי ההלוואה למעשה נקבעים מראש בתשקיף ההנפקה המתפרסם בעת הנפקת האגרות.  ניירות ערך מסוג זה נחשבות השקעות בטוחות יותר ממניות רגילות אך בטוחות פחות מהאגרות הממשלתיות.

רמת סיכון

התנאים בתשקיף יגדירו את רמת הסיכון והתשואה. בתשקיף החברה מפרטת את מועד הפדיון של האגרות, סוג ההצמדה של הריבית עליהן, גובה הריבית ומועדי התשלום שלהן. החברות המנפיקות את איגרות החוב יכולות לשעבד לטובת המחזיקים נכסים של החברה, על מנת להקטין את רמת הסיכון ולהבטיח את תשלומי הריבית ופירעון האגרות במידה והחברה תיקלע לקשיים.

הלוואות חברתיות

כמו כל השקעה, גם השקעה בהלוואות חברתיות עלולה לסכן את ההון שלך. עם זאת, בהתחשב ביכולת החיזוי של ההחזרים מהלווים ואמצעי הגנה אחרים אותן נוקטים בהלוואות חברתיות, צורות השקעה אחרות הן לרוב מסוכנות יותר. בעוד ששיעורי ריבית מתחת לאינפלציה פירושם שחשבונות חיסכון בסיכון נמוך יכולים למעשה להפסיד לך כסף לאורך זמן- זה הופך את הלוואות P2P לדרך הגיונית להגדיל את המזומנים שלך.

כמו כן, חשוב לזכור שרמת הסיכון שונה מאוד בהתאם לפלטפורמת ה-P2P שתבחר. למידע נוסף על הלוואת חברתיות

נדל"ן

נדל"ן עשוי להיחשב כהשקעה בטוחה, בהתאם לתנאים המקומיים. בנוסף, נדל"ן עשוי להציע הכנסה הגונה למדי – שוב, בהתאם לתנאי השוק המקומיים.

שווי הנדל"ן לטווח ארוך נותר נמוך יחסית, עם ממוצע ל-25 שנים של כ-3.8%. נדל"ן מגיע גם עם מגוון עלויות נוספות שלא קיימות בהשקעות בטוחות אחרות כמו דמי אחזקה וארנונה, וזה עשוי לדרוש השקעה גבוהה מראש.

אנשים מסוימים עשויים להציע השקעה בקרנות נדלן נדל"ן (REITs) על מנת לקבל חשיפה לנדל"ן עם נזילות רבה יותר ועלויות נמוכות יותר. אבל REITs הם נכסים מסוכנים, ולא באמת ניתן להמליץ עליהם כמקלט בטוח לכסף שלך בזמן שווקים הפכפכים.

רלוונטי: אקסל דירה להשקעה

דברים שחשוב לזכור בעת השקעות בטוחות

בטחונות וריבית

ככל שהחברה תספק יותר בטחונות למשקיעים כך היא תציע להם ריבית נמוכה יותר. התשואות של איגרות חוב קונצרניות בדרך כלל יהיו גבוהות מאלו של איגרות החוב הממשלתיות, עקב העובדה שהסיכון של ההשקעה בהן הינו יחסית גבוה יותר. לאחר ההנפקה אגרות החוב נסחרות בבורסה ומחירן בשוק נקבע בהתאם לביקוש וההיצע.

ככל שמחירם של אג"ח קונצרני בבורסה יורד, כך התשואה שיקבלו המשקיעים המחזיקים באג"ח עד למועד הפירעון, תהיה גבוהה יותר.

אין מניות בטוחות

בהשוואה לניירות הערך האחרים מניות הינן ברמת הסיכון הגבוהה ביותר. גם בהשקעה במניות ניתן לבצע השקעות בטוחות יותר או פחות. ניתן להגדיר עם מנהל תיק ההשקעות את רמת הסיכון ובמסחר עצמאי תוכלו ללמוד על כל חברה וסקטור טרם הקנייה, על מנת לוודא שהרכישה כדאית. חשוב לפזר את הסיכונים, לעקוב אחרי המניות ולכלול בתיק ההשקעות מגוון מניות מחברות וסקטורים שונים.

נסו גם: השקעות קטנות למתחילים

שאלות נפוצות על השקעות בטוחות

לא. כל השקעה טומנת בחובה סיכון. לפני השקעה מומלץ לבחון מה סיבולת הסיכון שלך, למתי אתה זקוק לכסף, כמה אתה יכול להשקיע ומה ההבנה שלך בהשקעות.

בדרך כלל לא. אם מציעים לכם השקעה בטוחה עם תשואה מובטחת מראש – מומלץ להתרחק. אף אחד אינו יכול לדעת מה תהיה התשואה לכל השקעה לאורך זמן.

ככל הנראה ההשקעה הבטוחה ביותר הקיימת היא השקעה בבנק. בדר"כ הבנק מציע לסגור את הכסף לתקופה ארוכה (בין שנה ל-5) עם ריבית קבועה וידועה מראש. זו ככל הנראה ההשקעה הכי בטוחה שיש החיסרון הוא הריבית הנמוכה המתקבלת.

התחילו להשקיע חכם ועל בטוח

אפליקציית IBI SMART, ראשונה מסוגה בישראל, מאפשרת לכם לסחור בארה"ב בקלות ובנוחות, כל זאת בעלויות נמוכות, שירות מקצועי ועם חבר בורסה מנוסה ומפוקח.
0 ₪ דמי שימוש לשנה!

סיכום: האם באמת קיימות השקעות בטוחות?

לסיכום הנושא, במאמר זה דנו בשאלה אם יש דבר כזה השקעות בטוחות באופן כללי ובשוק ההון בפרט. כפי שהסברנו באריכות, כל השקעה כוללת בתוכה סיכון ויש להחליט באופן אישי מה נכון לכם מבחינת הסיכון והתשואה. ניתן להקטין את רמת הסיכון על ידי עירוב סוגים שונים של השקעות ולבנות תמהיל של תיק השקעות הכולל, הן איגרות חוב והן מניות של מגוון חברות.

חשוב לציין אפילו ההשקעות הבטוחות המפורטות לעיל כוללות סיכונים, כמו אובדן כוח קנייה לאורך זמן ככל שהאינפלציה עולה. המפתח הוא לשקול את הצרכים האישיים שלך ולהרכיב תיק השקעות המציע יציבות מספקת ועדיין מאפשר לך לנצל את הצמיחה לאורך זמן.

רלוונטי: בתי השקעות מומלצים

הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו

אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

רוצה לדבר עם מומחה?

לגולשי פיננקה מגיע יותר! הכנו לכם קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם

מידע מקצועי נוסף עבורכם