הון עצמי למשכנתא

הון עצמי למשכנתא

כל מי שמעוניין לקחת משכנתא יודע שצריך הון עצמי למשכנתא. מדובר בסכום הראשוני עליו ההלוואה מתבססת. כאן נסביר לכם מה זה הון עצמי, איך ההון משפיע על הריבית, דרכים להשגת הון ראשוני, כמה באמת הון ראשוני צריך ואיך לחשב את המשכנתא לפיו. המשיכו לקרוא.

מה זה הון עצמי למשכנתא?

כאשר תגיעו ללוות משכנתא מהבנק, הוא יאשר לכם אותה רק בתנאי שתוכיחו לו שיש לכם אמצעים לפרוע אותה. ישנם הרבה תנאים לקבלת משכנתא אחד מהאמצעים הנדרשים הוא הוכחת הון עצמי. ברגע בו לווה מגיש בקשה להלוואה לרכישת נכס של מיליון שקלים, הוא לוקח בחשבון שהבנק לא יממן את כל הרכישה. ואת ההשלמה למימון, הוא יצטרך לממן מכספו האישי. להשלמה זו קוראים הון עצמי למשכנתא. מי שאין לו הון עצמי מספק, לא יוכל לקבל משכנתא מהבנק. 

איך משפיע ההון העצמי למשכנתא על גובה הריבית?

הלוואת המשכנתא ניתנת תמורת ריביות. הריביות הן הרווח של הבנק מכל הסיפור הזה ולכן הן יתומחרו בהתאם לגובה הסיכונים שהוא לוקח על עצמו בנתינת ההלוואה. גובה הריבית של המשכנתא משתנה לפי פרמטרים מסוימים כשאחד מהם הוא גובה אחוז המימון הניתן. כל עוד וניתנים אחוזי מימון נמוכים על ידי הגוף המממן, הסיכון לא גבוה כל כך. אך כאשר מדובר בהלוואה בה אחוזי המימון שניתנו הם גבוהים, הסיכון הוא גבוה ומחיר הריבית יאמיר בהתאם. 

רלוונטי: מחשבון ריבית דריבית

ניקח לדוגמא שני אנשים הרוכשים דירה שעולה מיליון שקל.

אחד מביא הון עצמי של חמש מאות אלף שקל, והשני מביא הון עצמי של שלוש מאות אלף שקל. אחוזי המימון הגבוהים ניתנים ללווה השני ולכן מחיר הריביות שהוא יקבל יהיה גבוה יותר. הבנקים לא אוהבים לקחת סיכונים וכאשר אחוזי המימון הניתנים הם גבוהים, גם הסיכון עולה. כדאי שתזכרו: גובה ההון העצמי למשכנתא משפיע באופן ישיר על מחיר הריבית. ככל שההון העצמי קטן יותר, כך גם עולה מחיר הריבית.

התייעצו עם יועץ משכנתא לגבי חישוב הון עצמי לצורך רכישת משכנתא בהתאם לצרכים שלכם

יועץ משכנתא מומחה יכול לעזור לכם להבין איך משפיע ההון עצמי על הריבית, איך אפשר לחסוך, מה האפשרויות שלכם עם או ללא הון עצמי, כמה תוכלו לקבל על דירה שניה (או שלישית) ועוד.

מעכשיו, הבנקים מתחרים על המשכנתא שלכם!
למה אתם צריכים את Walty?
1. Walty תשיג עבורכם את המשכנתא מותאמת והזולה ביותר ועם הריביות הנמוכות במשק, מבלי שאתם צריכים לצאת מהבית!

2. לפי פידבקים מבנקים, Walty היא הגוף הגדול ביותר בתחום שלה היום והיא מנהלת מאות תיקים בחודש מול הבנקים.

3. אם תצליחו לשפר את ההצעה הזולה ביותר ש-Walty השיגה לכם, תוכלו לקבל החזר כספי בכפוף למדיניות ההחזרים באתר של Walty.

walty

10% הנחה על ייעוץ משכנתא בהתאמה אישית עם הקופון financa

איך משיגים הון עצמי למשכנתא?

יוקר הדיור המאמיר מצריך יציאה מחוץ לקופסא כאשר מחפשים דרכים להגדיל הון עצמי. 

חיסכון

הדרך העיקרית להשגת הון עצמי היא פשוט לחסוך. הבעיה היא שלא כל אחד יכול לחסוך סכומים גבוהים שיספיקו לרכישת דירה… מסיבה זו נמצאו פתרונות שונים:

רלוונטי: איך לחסוך כסף לדירה?

שעבוד דירת ההורים

הורים המעוניינים לסייע לילדיהם ברכישת דירה יכולים לשעבד את דירתם תמורת הלוואה שתאפשר להם לסייע לעזור לילדיהם. לווי המשכנתא עצמם יכולים לפרוע את ההלוואה מידי חודש כל עוד ויש להם הכנסה מספיק גבוהה.

הלוואה להון עצמי

ניתן לקחת הלוואה מגוף מימון חיצוני (פחות מומלץ בגלל המחיר) לצורך גיוס ההון העצמי למשכנתא. יחד עם זאת, מי שיש לו קרן השתלמות או כל קופת גמל אחרת, יכול להרוויח מבדיקה פשוטה של נתוני הקופה. יש קופות שניתן למשוך והן נזילות. יש קופות שניתן לקחת הלוואה על חשבון הכספים שבקופה. הלוואה מקרן השתלמות לדוגמא, היא הלוואה משתלמת במחיר אטרקטיבי שחבל לפספס. כאשר לוקחים הלוואה חייבים להתחשב בגובה ההוצאות העתידיות לאחר קבלת המשכנתא. אל תורידו לעצמכם את יכולת ההחזר בגלל הלוואה לא מחושבת. 

רלוונטי: כמה משכנתא אפשר לקחת?

יש לכם כבר הון עצמי? השקיעו אותו (באופן סולידי!)

רבות כבר נאמר, שכסף המתוכנן להוות הון עצמי לדירה, אין לסכן אותו בשום דרך. יחד עם זאת, אם הכסף נמצא בעו"ש או כמזומן בבית – לא נרצה שיאבד מערכו נכון? אחת הדרכים להגן על הכסף שלכם מפני איבוד הערך שלו בעקבות אינפלציה היא להחנות אותו לתקופה קצרה בתכנית חיסכון או קרן כספית שם הוא יכול עדיין לצבור תשואה אך ללא סיכון.

טיפ: פלטפורמה מומלצת למציאת קרנות כספיות היא Fair. באמצעות הפלטפורמה אפשר למצוא את הקרן המותאמת עבורכם מתוך מאגר של מעל 1000 קרנות. ניתן לבצע חיפוש ולסנן לפי מספר רב של פרמטרים וכל זאת בחינם! ללא עמלות, ללא דמי ניהול.

כמה הון עצמי צריך בשביל משכנתא?

ההון העצמי למשכנתא נדרש על פי סוג העסקה:

  • על דירה ראשונה ויחידה תצטרכו להביא הון עצמי של 25% לפחות מערך הדירה או מחירה.
  • על דירה חליפית גובה ההון העצמי המינימלי יעמוד על 30%.
  • על כל דירה נוספת גובה ההון העצמי יעמוד על 50% לפחות ממחיר הנכס.

רלוונטי: מחירי יועץ משכנתאות

איך מחשבים את סכום המשכנתא לפי ההון העצמי?

כאשר רוצים לחשב את סכום המשכנתא לפי ההון העצמי נעזרים בחישוב פשוט: 

נניח ואתם יודעים שיש לכם הון עצמי של 500 אלף ₪ שהם 50% ממחיר הנכס, תוכלו לחשב את חמישים האחוזים הנותרים.

אם מחיר הדירה מגיע למיליון שקלים ויש לכם 300 אלף שקל, בניכוי פשוט תוכלו לקבל את סכום המשכנתא.

התייעצו עם יועץ משכנתא לגבי חישוב הון עצמי לצורך רכישת משכנתא בהתאם לצרכים שלכם

מעכשיו, הבנקים מתחרים על המשכנתא שלכם!
למה אתם צריכים את Walty?
1. Walty תשיג עבורכם את המשכנתא מותאמת והזולה ביותר ועם הריביות הנמוכות במשק, מבלי שאתם צריכים לצאת מהבית!

2. לפי פידבקים מבנקים, Walty היא הגוף הגדול ביותר בתחום שלה היום והיא מנהלת מאות תיקים בחודש מול הבנקים.

3. אם תצליחו לשפר את ההצעה הזולה ביותר ש-Walty השיגה לכם, תוכלו לקבל החזר כספי בכפוף למדיניות ההחזרים באתר של Walty.

walty

10% הנחה על ייעוץ משכנתא בהתאמה אישית עם הקופון financa

הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו

אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו

רוצים לקבל עדכונים על פוסטים חדשים, מוצרים חדשים, הטבות, טיפים?

הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו

אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים