הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו!
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
בנק לאומי הודיע כי יוריד את ריבית הפריים ללקוחות המשכנתאות וההלוואות שלו ב-0.25% מ-6% ל-5.75% החל מה-1 באוקטובר. מדובר בצעד חריג במערכת הבנקאית, שנעשה במסגרת מתווה בנק ישראל להקלות בהיקף של כ־3 מיליארד שקל בשנתיים הקרובות. ההטבה, שתינתן ללקוחות מעבירי משכורת, צפויה להוזיל את ההחזר החודשי של עשרות אלפי משקי בית, אך היא עשויה להיות זמנית בלבד ותלויה בהחלטות הקרובות של בנק ישראל לגבי הריבית במשק.
בנק ישראל הציג מוקדם יותר השנה מתווה חדש שנועד להחזיר חלק מרווחי השיא של הבנקים ללקוחות. במסגרת המתווה התחייבו חמשת הבנקים הגדולים להעניק הקלות בהיקף כולל של כ-3 מיליארד שקל בשנים 2025–2026. המטרה היא להקל על הציבור שנפגע מסביבת הריבית הגבוהה, ובמקביל למנוע יוזמות חקיקה שיחייבו את הבנקים בצעדים שעלולים לפגוע בציבור הרחב. חלקו של בנק לאומי במתווה מוערך בכחצי מיליארד שקל בשנה.
רלוונטי: המתווה של בנק הפועלים
על פי ההודעה, החל מ-1 באוקטובר תופחת ריבית הפריים ללקוחות בנק לאומי ב-0.25% ותעמוד על 5.75%. ההטבה תינתן באופן אוטומטי הן ללקוחות קיימים עם משכנתא או הלוואה צרכנית במסלול פריים, והן ללקוחות חדשים שייטלו הלוואות לאחר מועד זה. עם זאת, ההטבה מיועדת ללקוחות שמעבירים את משכורתם לחשבון הבנק.
לפי הערכות, הצעד צפוי להוזיל את ההחזרים החודשיים בהיקף של עשרות מיליוני שקלים בשנה, מה שיקל על אלפי משקי בית. בנוסף, בנק לאומי מציע במסגרת המתווה ריבית של 2% על יתרות זכות בעו"ש עד 10,000 שקל, והוזלה של 1% בריבית הנגבית על האוברדראפט.
רלוונטי: מה לעשות עם כסף בעובר ושב?
ניקח לדוגמה לווה ממוצע עם משכנתא של 800 אלף שקל במסלול פריים. הפחתה של 0.25% בריבית תחסוך לו בערך 160-200 שקל בחודש. זו בהחלט הקלה מסוימת במיוחד בתקופה של יוקר מחיה אבל היא רחוקה מלהיות game changer. מול רווחי עתק של מיליארדים שמציגים הבנקים מדי רבעון, מדובר בטיפה בים. במילים אחרות: עבור הלווה זה כסף קטן שמרגיש גדול, ועבור הבנק זה כסף גדול שמרגיש קטן.
רלוונטי: הטבות בנקים בפתיחת חשבון בנק
למרות ההצהרה הדרמטית, ההטבה של בנק לאומי רחוקה מלהיות התחייבות ארוכת טווח. למעשה, מדובר בצעד זמני שמוגבל עד להחלטה הקרובה של בנק ישראל ב-29 בספטמבר. אם הריבית במשק תופחת באותו מועד, ההטבה תתייתר כמעט ביום כניסתה לתוקף. גם אם ההורדה תתרחש רק בנובמבר, ייתכן שמדובר בהטבה של חודש אחד בלבד.
בנוסף, הבנק שומר לעצמו את הזכות להפסיק או לשנות את המהלך בכל עת. במילים אחרות, "ההטבה" נראית יותר כהקדמה טקטית של מהלך שכולם מעריכים שיקרה ממילא, עטופה ביחסי ציבור נוצצים.
רלוונטי: יש דבר כזה בנק ללא עמלות עו"ש?
מנכ"ל בנק לאומי, חנן פרידמן, הציג את המהלך כהבעת מחויבות כלפי הציבור: "אנו ערים לנטל הכלכלי המשמעותי שרובץ על אזרחי ישראל בעקבות סביבת הריבית הגבוהה וחוסר הוודאות במשק לאור המלחמה". עם זאת, בשוק הפיננסי מעריכים כי המהלך נועד לא פחות להגיב על צעדי המתחרים.
בנק הפועלים, למשל, הודיע על חלוקת מניות ללקוחותיו בשווי כ-124 שקל, והבינלאומי העניק לצעירים עד גיל 30 הפחתה חדה בעמלות מסחר. על רקע תחרות זו, יש מי שרואים בהחלטה של לאומי ניסיון לא להישאר מאחור, ולא בהכרח מחווה נדיבה כלפי הלווים.
רלוונטי: השוואת עמלות בנקים
מאז אפריל 2022 העלה בנק ישראל את הריבית בקצב חד מ-1.6% ל-6.25% בתוך שנה ושלושה חודשים. בשנתיים האחרונות הריבית הגבוהה הכבידה מאוד על נוטלי המשכנתאות והלווים הפרטיים, בעוד שהבנקים נהנו מתקופה חסרת תקדים של רווחיות. חמשת הבנקים הגדולים דיווחו ברבעון האחרון על רווח מצרפי של 8.3 מיליארד שקל, ואת 2024 הם סיימו עם שיא של כ 30 מיליארד שקל. בנק לאומי לבדו הציג ברבעון השני של 2025 רווח נקי של 2.6 מיליארד שקל ותשואה להון של 16.2%, לצד זינוק של מעל 50% במניית הבנק מתחילת השנה. לנוכח הנתונים הללו, ההטבה הנקודתית של 0.25% בריבית נראית כמו צעד סמלי – מעין פירור שמוחזר לציבור לאחר שנים של גבייה מואצת, הרבה יותר מתוך אילוץ רגולטורי מאשר מתוך דאגה אמיתית ללקוחות.
רלוונטי: השוואת ריבית על פקדונות בנקים
המהלך של בנק לאומי מצטייר כלפי חוץ כמהפכה – בנק גדול שבוחר מיוזמתו להוריד את ריבית הפריים. בפועל, מדובר בהטבה זמנית שתלויה בהחלטות הקרובות של בנק ישראל ועלולה להתפוגג בתוך שבועות ספורים.
היא מתאימה בעיקר למשקי בית שכבר מחזיקים במשכנתאות או הלוואות צמודות פריים ומעבירים משכורת לחשבון בלאומי – שם תורגש הפחתה של עשרות עד מאות שקלים בחיוב החודשי. גם מי שנוטל הלוואה חדשה אחרי 1 באוקטובר יוכל ליהנות מההנחה, כל עוד ההטבה נשמרת.
אבל האם זה באמת משתלם? בטווח הקצר, כן. כל שקל שנחסך בריבית בתקופה כל כך כבדה כלכלית הוא הקלה אמיתית. בטווח הארוך – כנראה שלא. ההטבה אינה מחויבת להמשיך, והבנק מציג אותה יותר כתגובה תחרותית ושיווקית מאשר כהחלטה אסטרטגית לשנות את יחסי הבנקים והלקוחות.
בסופו של דבר, לאומי לא מוותר כאן על הרבה הוא פשוט מקדים צעד שרוב הסיכויים שבנק ישראל יעשה ממילא.
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
האקסל לניהול תקציב של פיננקה עושה לכם סדר בכספים!
חדש! עכשיו בגרסה 3.0: תוכלו לעקוב בקלות אחרי ההכנסות וההוצאות, לתכנן את התקציב שלכם מראש ולראות גרפים ודוחות מתקדמים בלחיצה. הורידו עכשיו והתחילו לנהל את הכלכלה שלכם בצורה פשוטה, חכמה ויעילה!
מידע מקצועי נוסף עבורכם
