איך לבנות תיק השקעות מומלץ עבורכם?

כשבאים לבנות תיק השקעות חשוב להבין שזו לא משימה חד פעמית, אלא תהליך מתמשך שמצריך תכנון, מעקב והתאמה בהתאם לשינויים בשוק וליעדים האישיים. כשבונים תיק השקעות, חשוב לקחת בחשבון מספר מרכיבים עיקריים: מהם היעדים הפיננסיים, כמה זמן יש להשקיע ומה רמת הסיכון שתהיו מוכנים לקחת. על ידי שילוב נכון של השקעות שונות, ניתן לא רק להקטין סיכון אלא גם למקסם את התשואות לאורך זמן.

הרכב תיק ההשקעות צריך להיות מגוון כדי להגן עליו מפני תנודות שוק חדות. השילוב בין מניות, אג"ח, השקעות בנדל"ן ואלטרנטיבות אחרות יכול להציע איזון טוב בין סיכון לתשואה. זה גם חשוב חשוב להיות מודעים להשקעות שמספקות נזילות גבוהה לצד השקעות ארוכות טווח.

איך מתחילים לבנות תיק השקעות?

כמו שכתבתי, בניית תיק השקעות איננה משימה פשוטה, במיוחד למשקיעים מתחילים. לכן, מומלץ להיעזר במספר כללים בסיסים בהשקעות כדי לדעץ איך לבנות בצורה נכונה:

• רמת סיכון מתאימה

השלב הראשון בבניית תיק השקעות הוא קביעת הסובלנות לסיכון. כלומר, שאלו את עצמכם – מהי מידת הסיכון שאתם מוכנים לקחת על מנת להשיג רווחים? אם אתם בעלי לב חזק, נטייה ללקיחת סיכונים ושאיפה למיקסום רווחים – בחרו בתיק מסוכן (הכוונה מניות או אופציות  ומינוף וכו'). לעומת זאת, אם אי וודאות גורמת לכם לאי נעימות – בחרו בתיקים בטוחים, שמורכבים בעיקר מאגרות חוב.

• מקסימום תשואה במינימום סיכון

אם אתם רוצים להיות משקיעים בסיכון נמוך – הרעיון הוא לנסות למקסם את התשואה ולמזער את רמת הסיכון. עבור פרופיל תיק כזה, מתאים תיק השקעות שמבוסס בעיקר על אג"ח מדינה ואג"ח קונצרני בדירוג גבוה, עם שילוב קטן של מניות יציבות מחברות גדולות. התיק צריך לכלול גם השקעות עם נזילות גבוהה כדי להבטיח גמישות ולמזער הפסדים פוטנציאליים. גיוון בין תחומי השקעה שונים יאפשר להקטין את החשיפה לתנודות שוק חדות תוך השגת תשואה יציבה.

• טווח ההשקעה

כאשר מדברים על השקעת כסף, מקובל להבדיל בין שלוש סוגי השקעות: השקעות לטווח הקצר, לטווח הבינוני ולטווח הארוך. עליכם להחליט מהו טווח ההשקעה הרצוי, כלומר מתי תרצו למשוך את הכסף ולהשתמש בו, ולבחור בהשקעות המתאימות.

• פיזור השקעות

פיזור השקעות הוא אחד מהעקרונות החשובים ביותר בעולם ההשקעות. הסיבה לכך היא, שפיזור השקעות יכול רק לשפר את מצב המשקיע – מכיוון שהוא מפחית את הסיכון, מבלי לפגוע בתשואה. תיק השקעות מומלץ הוא אחד כזה שמאופיין בפיזור השקעות בצורה יעילה ונכונה.

קראו גם: תיק השקעות פסיבי | האם יש השקעות בטוחות | השקעות קונות למתחילים

איך לדעת מהו טווח ההשקעה המתאים לכם?

חשוב להבין שטווח ההשקעה מושפע מהשלב בחיים בו נמצא המשקיע. כלומר, משקיע צעיר יכול לבחור בתיק מסוכן יותר, בעל תוחלת תשואה גבוהה יותר, ואילו למשקיע מבוגר, שאופק ההשקעה שלו נמוך יחסית, עדיף להשקיע בתיק מסוכן פחות. ישנו כלל אצבע המסכם את נושא זה – אחוז המניות בתיק צריך להיות 100 פחות גיל המשקיע.

קריאה נוספת: השקעה במדד S&P500 | השקעה במדדים | פלטפורמות מסחר מומלצות

איזה סוגי תיקי השקעות קיימים?

לכל תיק השקעות יש הרכב ייחודי משלו אשר קובע את רמת הסיכון של התיק:

תיק השקעות סולידי

תיק השקעות סולידי מתאים למשקיעים שמעדיפים להקטין את רמת הסיכון ומחפשים יציבות לטווח ארוך. דוגמה לתיק כזה יכולה לכלול:

• 70% אג"ח מדינה או אג"ח קונצרני בדירוג גבוה, המספקים תשואה קבועה יחסית והגנה מפני תנודות שוק חדות.
• 20% מניות של חברות גדולות ויציבות שמחלקות דיבידנדים באופן קבוע, כמו חברות בתחומי הפיננסים או מוצרי הצריכה.
• 10% קרנות כספיות או פיקדונות בנקאיים, המספקים נזילות גבוהה וגמישות במקרה של צורך בכסף נזיל.

תיק כזה מציע איזון טוב בין שמירה על ערך ההשקעה לבין יצירת תשואה סבירה, עם חשיפה מינימלית לתנודות חדות בשוק. קראו עוד על השקעות סולידיות

תיק השקעות דינמי

תיק השקעות דינמי, המחולק באופן שווה בין מניות לאגרות חוב, מתאים למשקיעים שמחפשים איזון בין צמיחה פוטנציאלית לבין יציבות. דוגמה לתיק כזה יכולה לכלול:

• 50% מניות: השקעה בחברות ממגזרים שונים כמו טכנולוגיה, בריאות ותעשייה, עם שילוב של מניות צמיחה ומניות ערך. ניתן לכלול מניות של חברות בינלאומיות כדי להרחיב את הגיוון הגיאוגרפי.
• 50% אג"ח: חצי מהתיק מושקע באגרות חוב ממשלתיות או קונצרניות בדירוג גבוה, המספקות יציבות ותשואה קבועה. אפשר לכלול אג"ח לטווח בינוני וארוך כדי להבטיח איזון בין נזילות ותשואה.

תיק זה מציע גיוון רחב בין נכסי סיכון לנכסים סולידיים, מה שמאפשר צמיחה לאורך זמן לצד הגנה מפני תנודות שוק קיצוניות.

תיק השקעות אגרסיבי

תיק השקעות אגרסיבי מיועד למשקיעים שמחפשים תשואה גבוהה יותר ומוכנים לקחת סיכונים משמעותיים בתמורה לכך. דוגמה לתיק כזה יכולה לכלול:

• 80% מניות: השקעה במניות של חברות צמיחה, במיוחד מתחום הטכנולוגיה והחדשנות, כמו חברות טכנולוגיה צעירות, ביוטכנולוגיה ואנרגיה מתחדשת. אפשר לכלול גם מניות של שווקים מתעוררים כדי לנצל פוטנציאל צמיחה גבוה אך עם סיכון גבוה.

• 10% אג"ח קונצרני: אג"ח בדירוג נמוך יותר (אג"ח "זבל") עם תשואה גבוהה יחסית, כדי להוסיף קצת הכנסה קבועה אך עם סיכון גדול יותר לעומת אג"ח מדינה.

• 10% השקעות אלטרנטיביות: השקעה במטבעות קריפטוגרפיים או קרנות הון סיכון, שמספקות אפשרות לתשואה גבוהה מאוד אך גם סיכון רב.

תיק אגרסיבי מתמקד בצמיחה מהירה ופוטנציאל רווח גבוה, אך עלול לסבול מתנודתיות רבה בטווח הקצר.

תיק קרנות נאמנות

תיק השקעות המבוסס על קרנות נאמנות מתאים למשקיעים שרוצים לגוון את השקעותיהם באופן קל ונגיש, תוך כדי קבלת ניהול מקצועי. דוגמה לתיק קרנות נאמנות יכולה לכלול:

• 40% קרן נאמנות מנייתית: השקעה בקרן שמתמחה במניות של חברות גדולות ומבוססות בשוק המקומי או הבינלאומי, עם גיוון בין תחומים כמו טכנולוגיה, בריאות ותעשייה.

• 30% קרן נאמנות אג"ח: קרן שמתמחה באגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות בדירוג גבוה, שמספקת יציבות יחסית ותשואה קבועה.

• 20% קרן נאמנות מעורבת: קרן שמשקיעה במגוון נכסים כמו מניות, אג"ח, ואפילו נדל"ן, כדי לספק איזון בין סיכון ותשואה, עם גמישות בהתאם לשוק.

• 10% קרן נאמנות כספית: קרן בעלת נזילות גבוהה שמאפשרת לשמור על כספים זמינים במקרים של הזדמנויות השקעה נוספות או הוצאות לא צפויות.

תיק כזה מאפשר פיזור רחב בעזרת קרנות שונות שמנהלות את ההשקעות בצורה מקצועית ומציעות פתרונות לאיזון בין סיכון לתשואה, מבלי הצורך לעקוב כל הזמן אחרי השוק בעצמך.

תיק השקעות פסיבי

תיק השקעות פסיבי מתאים למשקיעים שמעדיפים גישה לטווח ארוך עם ניהול מינימלי ועלויות נמוכות, תוך מיקוד בקרנות מחקות מדדים. דוגמה לתיק כזה יכולה לכלול:

• 50% קרן סל (ETF) על מדד S&P 500: השקעה שמחקה את ביצועי 500 החברות הגדולות בארה"ב, ומספקת פיזור רחב וחשיפה לחברות המובילות בשוק האמריקאי.

• 20% קרן סל על מדד MSCI שווקים מתעוררים: קרן מחקה את ביצועי שווקים מתעוררים כמו סין, הודו וברזיל, כדי לנצל פוטנציאל צמיחה גבוה במדינות מתפתחות.

• 20% קרן סל על אג"ח ממשלתיות: השקעה בקרן שמחקה מדד אג"ח ממשלתיות אמריקאיות או עולמיות, כדי לספק יציבות ורמת סיכון נמוכה יותר בתיק.

• 10% קרן סל על מדד נדל"ן: קרן המחקה מדד חברות נדל"ן (REITs) שמספקות חשיפה לשוק הנדל"ן העולמי ומוסיפות גיוון לתיק.

תיק כזה מבוסס על קרנות סל שעוקבות אחרי מדדים גדולים ומוכרים, מה שמפחית את הצורך בניהול אקטיבי, ובמקביל מעניק פיזור רחב וחשיפה למגוון שווקים עולמיים.

תיק ESG

תיק ESG (סביבתי, חברתי, וממשל תאגידי) מיועד למשקיעים שמחפשים להשקיע בחברות שעומדות בסטנדרטים אתיים גבוהים בתחומים כמו איכות הסביבה, זכויות עובדים וניהול תאגידי תקין. דוגמה לתיק ESG יכולה לכלול:

• 40% קרן סל (ETF) על מדד מניות ESG גלובלי: קרן מחקה מדד מניות בינלאומיות שמדורגות לפי קריטריונים של קיימות ואחריות חברתית, ומספקת פיזור עולמי עם דגש על חברות המובילות בתחום הקיימות, כמו אנרגיה מתחדשת וטכנולוגיות ירוקות.

• 30% קרן סל על אג"ח ירוקות: קרן שמשקיעה באג"ח ממשלתיות וקונצרניות שהונפקו במטרה לממן פרויקטים סביבתיים, כמו אנרגיה מתחדשת, בנייה ירוקה, ושימור מים.

• 20% מניות של חברות טכנולוגיה ירוקה: השקעה ישירה בחברות טכנולוגיה שעוסקות בפתרונות סביבתיים, כמו יצרני אנרגיה סולארית, רכבים חשמליים או חברות שמתמחות במחזור חומרים.

• 10% קרן על מדד חברות עם ממשל תאגידי אחראי: קרן שמתמקדת בחברות עם דירוג גבוה בממשל תאגידי תקין, הכולל שקיפות, איזון בין המנהלים לדירקטוריון, ושמירה על זכויות העובדים והלקוחות.

תיק ESG מאפשר להשקיע לא רק על בסיס תשואה, אלא גם בהתאם לערכים סביבתיים וחברתיים. הוא מציע פיזור רחב עם דגש על קיימות ואחריות חברתית, ומיועד למשקיעים שמעוניינים לקדם עקרונות אתיים בהשקעות שלהם.

קריאה נוספת:

• השוואת בתי השקעות
• ברוקרים מומלצים
• בתי השקעות מומלצים

איך מגוונים תיק השקעות?

גיוון תיק השקעות הוא אחד הכלים החשובים לניהול סיכון בצורה יעילה ומקסום תשואה לאורך זמן. כשמגוונים את התיק, המטרה היא להפחית את ההשפעה של אירועים שליליים על חלק אחד של ההשקעות, באמצעות השקעה בתחומים ואפיקים שאינם קשורים ישירות זה לזה. גיוון יכול להתחיל בפיזור בין סוגי נכסים שונים: מניות, אג"ח, נדל"ן, והשקעות אלטרנטיביות כמו סחורות, מטבעות קריפטוגרפיים, או קרנות הון סיכון.

בין המניות, מומלץ לפזר בין תעשיות שונות כמו טכנולוגיה, בריאות, פיננסים ואנרגיה, כך שאם תחום מסוים חווה ירידה, תחומים אחרים עשויים לעלות. גם בפיזור בין מדינות יש יתרון, שכן שווקים שונים מגיבים באופן שונה לאירועים כלכליים עולמיים, כמו משברים פוליטיים או שינויי מדיניות כלכלית. גיאוגרפית, ניתן לשקול השקעות בשווקים מתעוררים לצד שווקים מפותחים כדי ליהנות מתשואות פוטנציאליות גבוהות תוך הפחתת סיכונים.

נוסף על כך, כדאי לשלב השקעות בעלות אופי שונה של סיכון, כמו מניות מסוכנות לצד אג"ח יציבות, או נכסים נזילים לצד השקעות לטווח ארוך. חשוב לעדכן ולבחון את הגיוון באופן שוטף כדי לוודא שהוא מתאים ליעדים הכלכליים האישיים שלכם ולתנאי השוק המשתנים.

איפה ניתן לנהל תיק השקעות?

ישנן מגוון פלטפורמות לניהול תיק השקעות – ניהול עצמאי, ניהול דרך בתי השקעות, ניהול וירטואלי או ניהול דרך סוכן השקעות אישי. מומלץ לבחור בפלטפורמה המתאימה לכם ביותר:

• אם אתם מעוניינים ללמוד איך להשקיע בשוק ההון – בחרו בניהול תיק השקעות דמה וירטואלי.
• אם אתם מעוניינים בליווי אישי, ממנהל השקעות שזמין לכם 24/7 – בחרו במנהל השקעות אישי.
• אם אתם מחפשים תיק השקעות בעל יציבות, שיבטיח לכם תשואה מצוינת – בחרו בתיק השקעות מנוהל באחד מבתי ההשקעות המומלצים של פיננקה.