ניהול תקציב משפחתי עם אקסל: איך לנהל תקציב משפחתי?

כאשר הטבלה פתוחה מולכם, אתם צריכים למלא את הפרטים הבאים:

1. ההכנסה החודשית שלכם

עליכם למלא תחילה בחלק המתאים בטבלה, את ההכנסה החודשית שלכם מידי חודש. מומלץ למלא לפחות 2-6 חודשים אחורה על מנת לקבל תמונה רחבה יותר של המצב הפיננסי שלכם. שימו לב, מומלץ להכניס לא רק הכנסה ממשכורות אלא מקורות נוספים כמו דירה להשקעה, דיבידנדים, מזונות, עזרה מההורים, עסק צדדי, קצבאות ילדים וכו'. גם אם ההכנסה היא קבועה, חשוב שתציינו אותה, כי בסופו של דבר, ההוצאות שלכם משתנות וצריך לערוך השוואה בין השניים.

2. ההוצאות שלכם

כעת, אתם צריכים למלא את ההוצאות שלכם. כדי להקל עליכם במילוי חלק זה, אתם יכולים לבצע את אחת מהאפשרויות הבאות:

• • גלישה באתר\אפליקציה של הבנק וחברת האשראי – במרבית האתרים אפשר להוריד את המידע לאקסל חודשים אחורה.
  • הדפסת דף חשבון מראש דרך הפקידה, או בדיקת פירוט חשבון הבנק או האשראי ממכתב בדואר (אם אתם עדיין מקבלים כאלה – אני כבר ממזמן שיניתי את ההעדפות לקבל הכל במייל)

יש לחלק את סעיף ההוצאות לפי קטגוריות. למשל: הוצאות דיור, מזון, תחבורה, חינוך ועוד. ברוב האקסלים המוכנים זה כבר מוכן מראש עוברכם אך אם אתם בונים אקסל בעצמכם אל תשכחו לעשות זאת.

קראו עוד: ניהול הוצאות בכרטיס אשראי

3. מצב העו"ש שלכם

בחלק גדול מהטבלאות (וגם באפלקציות) יש אפשרות למלא כמה כסף יש לכם בעובר ושב (חיובי או שלילי) וגם אם יש לכם מזומן בבית זה המקום למלא את הסכום. אם יש לכם צ'קים שעוד לא הופקדו גם אותם יש להכניס.

לאחר שתמלאו במדויק את החלק הזה, תוכלו לעבור לשלב הבא.

4. חישובים וקביעת סדר עדיפויות

כעת, לאחר שהטבלה מלאה, תוכלו להסתכל במבט כולל על החשבון שלכם ולראות מהו הסכום שנותר לכם בסוף החודש והאם אתם בפלוס או מינוס. אם הגעתם לתוצאה שהיא מינוס יש לעשות חשיבה מחדש ולראות לאן הולך הכסף. יש לעבור על כל הסעיפים ולבדוק היכן הייתה ההוצאה הגדולה ביותר לראות אם הוצאה הזו הייתה נחוצה והאם אפשר לחסוך בה. למשל אם הבחנתם בהוצאה גדולה בסעיף "ביגוד" יש לבדוק האם קניתם במחירים גבוהים מדי (קולקציה חדשה או בחנויות מותג יקרות) והאם ניתן לחסוך או לקצץ על ידי קנייה בתקופות סוף עונה, להזמין באינטרנט או לקנות בחנויות יותר זולות. כך יש לעבור סעיף סעיף ולבדוק האם אפשר לחסוך.

קרא עוד בנושא: איך לצאת מהמינוס?

קבעו סדרי עדיפויות: דרגו את ההוצאות לפי מידת הנחיצות ודרגת הדחיפות בעיניכם. קיימות הוצאות שאי אפשר לוותר עליהן לחלוטין למשל כמו הוצאות מזון, חשמל, מים והתחייבויות קבועות כמו ארנונה, ביטוח וכו. בידקו את יתר ההוצאות – איפה אפשר לצמצם, לוותר או לדחות על מנת להגיע לאיזון בתקציב שלכם. 

בנוסף לכל זה, דאגו שיהיה לכם קרן חירום, זו סכום כסף השמור למקרי חירום בלבד כגון פיטורים, מחלה ארוכה או כל קטסטרופה אחרת. בדר"כ מומלץ כי קרן חירום תהיה מורכבת מסכום המספיק למחייה של 3 חודשים לפחות.

אם אחרי החישוב יצא לכם שאתם בפלוס, אתם יכולים להגיד לעצמכם כל הכבוד ולתפוח לעצכם על השכם. אבל העבודה לא נגמרה. את הכסף שנצבר בעו"ש, מומלץ לא להשאיר אותו שם ולהעביר אותו לתכנית חיסכון ייעודית או אפילו קרן כספית על מנת שהכסף לא יאבד מערכו לאורך זמן.

ניתן להעביר לחיסכון (מדובר בסכום שלעיתים נדמה לנו שאין בו שימוש ואנחנו פשוט ממשיכים לגהץ ולמשוך מזומנים במקום להעביר אותו למקום המתאים שבו יצבור ריביות).

רק לאחר שתסיימו את שלב זה, תוכלו לעבור לשלב הבא – בניית התקציב המשפחתי.

נסו גם: שיטת המעטפות

5. בנייה וניהול התקציב בפועל

שלב זה מיועד עבור מי מכם שלא מסתפקים רק בניהול התקציב המשפחתי. שלב זה מתאים רוצים למי שרוצים לבצע בניית תקציב משפחתי שיאפשר לשלוט בהוצאות בחודש הבא ובזה שאחריו.
בניית התקציב המשפחתי מאפשרת להימנע מהפתעות בבנק (מינוס או הוצאות לא צפויות) בסוף החודש. בעת יישום שלב זה, חשוב לשים לב לנקודות הבאות:

• יש לכם תקציב משפחתי שאתם ובני\בנות הזוג צריכים להכיר לעומק ולהתנהל בהתאם אליו
• אתם נמנעים משימוש בכרטיסי אשראי חוץ בנקאיים, מכיוון שקשה מאוד לעקוב אחר ההוצאות באמצעותם

בקובץ אקסל של פיננקה למשל, יש עמודה מתאימה הנקראת "הוצאות צפויות". שם זה המקום להכניס את התקציב שלכם לכל תת סיווג של קטגוריה. תקציב הכוונה היא, לאחר שמילאתם את הקובץ במלואו כמה חודשים אחורה, תוכלו לראות פחות או יותר כמה אתם מוציאים על כל סעיף ולפי זה תוכלו להחליט מה התקציב שאתם מקציבים לכל תת סעיף בחודש הבא. אם בקטגוריה מסעדות ראיתם שאתם מוציאים בממוצע 1200 ₪ כל חודש ואתם חושבים שיש מקום לחסוך, אז בחודש הבא תחת הסעיף מסעדות, בעמודת "הוצאות צפויות" יש למלא לדוגמא את הסכום 1000 ₪. במהלך החודש או בסופו תוכלו לראות אם עמדתם ביעד או לא וגם לראות מהו ההפרש. למשל בקטגוריית "הוצאות שוטפות"

מתקשים? קראו איך עמותת פעמונים יכולה לעזור לכם לחסוך כסף

6. מעקב אחרי ניהול התקציב

אם הגעתם עד כאן כל הכבוד, אבל מילוי התקציב אינו נגמר כאן. נכון זה קצת מעיק ומסורבל ולמי בכלל יש כח, אך חשוב שתדעו שהחלק הקשה כבר מאחוריכם.

עד מתי צריך למלא את התקציב?

יש לבצע את מילוי הנתונים כמה שצריך עד שמגיעים למצב שההכנסות מול ההוצאות מאוזן או עד שמגיעים ליעד שהבטחתם לעצמכם – למשל להצליח לחסוך 1000 ₪ בחודש. הפכו את משימת מילוי האקסל למשהו זוגי או משפחתי – אולי בצורה של משחק או משהו מהנה. שיתוף פעולה של כל המשפחה יכול לתרום למילוי האקסל כך שכל אחד יכול להציע איפה הוא יכול לקצץ או להתפשר ולאפשר חיסכון של כסף. שימו לב שאם הגעתם ליעד שהצבתם לעצמכם, אין זה אומר שמהחודש הבא אפשר להתפרע ואז שוב להיכנס למצב לא מאוזן. שמירה על תקציב היא דרך חיים באמצעות אימוץ הרגלים פיננסים נכונים.

שאלות נפוצות על ניהול תקציב משפחתי