ניהול תיק השקעות דיגיטלי

מה זה תיק השקעות?

תיק השקעות הוא מוצר חסכוני המוצע על ידי בתי השקעות שונים. בית ההשקעות מנגיש את אפשרויות ההשקעה הקיימות למשקיע המתחיל וכך הוא פותח תיק השקעות השייך למשקיע עצמו. את ההשקעות מנהלים אנשי צוות מומחים בבית ההשקעות וכך כל אחד יכול להנות מהשקעות בעלות פוטנציאל רווח גבוה גם מבלי להבין בתחום ההשקעות והמדדים. המשקיע סומך על בית ההשקעות שידע לנהל את ההשקעה בצורה האופטימלית ביותר וכך הוא אפילו לא טרוד בשל זאת.

למה לא לפתוח תיק השקעות לבד?

ניתן לפנות לבורסה באופן עצמאי ולרכוש מניות, אך מדובר לרוב לסוחרים עם ידע שאר יודעים מה עושים. אף אחד לא ירצה לסכן את כספו. כי אמנם, כאשר משקיעים במניות חייבים להכיר את התחום לעומק, הרי אפשר להרוויח בגדול, אבל האפשרות להפסיד לא נעלמת מהפרק… ומי שלא רוצה לנחול הפסד, פונה לבית השקעות מוכר וותיק בתחום.

מה זה תיק השקעות דיגיטלי?

ניתן לפתוח תיק השקעות באופן מקוון באמצעות השקעה של סכומים נמוכים יחסית. אם בעבר כדי להשקיע בתיק השקעות היו צריכים הון של לפחות 200 אלף שקל, הרי שכיום, במסגרת ההשקעות בתיקים דיגיטליים ניתן לפתוח תיק השקעות ולהנות מניהול מקצועי ויעיל גם כשההון העצמי עומד על עשרים אלף שקל בלבד. כמו כל תיק השקעות, המשקיע הוא זה שבחור את מסלולי ההשקעה המועדפים עליו יחד עם מומחה להשקעות. לא הרבה בתי השקעות מציעים פתיחת תיק השקעות מקוון.

רלוונטי: האם קיימות השקעות בטוחות?

איך זה עובד?

חשוב לציין כי גובה ההון המינימלי המתאים להשקעה נע בין 20 ל-50 אלף שקל, בהתאם למדיניות בית ההשקעות הנבחר. בסך הכל אין הרבה בתי השקעות המציעים תיק השקעות דיגטלי וכך, עליכם לבחור את בית ההשקעות העונה לדרישות שלכם. לאחר בחירת בית ההשקעות תוכלו להיכנס לאתר ולמלא טופס דיגיטלי לפתיחת תיק השקעות.

רלוונטי: השקעות קטנות למתחילים

הטופס הוא שאלון בו נבחנים פרטי המשקיע. בית ההשקעות רוצה לדעת מה גובה הסיכון שהמשקיע יהיה מוכן לקחת על עצמו, מה תקופת ההשקעה המועדפת עליו ויתר הפרטים הנוספים לבחירת ההשקעה. באמצעות מערכת חכמה הנתונים מסווגים ואופי ההשקעה המותאם לו מוצג בפניו. אם המערכת תזהה על פי הטופס שהמשקיע מילא כי הוא מעוניין בהשקעה סולידית בעלת סיכון נמוך, היא תפתח לו תיק השקעות בעל סיכון נמוך כמו השקעה באגרות חוב ממשלתיות וכדומה.

האם ההליך כולו חייב להיות דיגיטלי?

אמנם פתיחת תיק ההשקעות יכולה להיות דיגיטלית, אך בכל שלב נתון משקיע שמעוניין לקבל מידע ופרטים נוספים כמו גם ייעוץ נקודתי במהלך ההתנהלות בתיק, יכול ליצור קשר עם בית ההשקעות המנהל וכך לקבל ליווי מקצועי בתהליך. בתי השקעות שונים יפעילו את תיק ההשקעות רק לאחר שנציג מטעמם יצר קשר עם המשקיע ובירר מולו כי הוא זה שענה על השאלון והם יסבירו לו את כל פרטי ההשקעה שבחר. 

רלוונטי: רוצים להתאמן קודם? תיק השקעות מדומה

מהי התקופה המינימלית להשקעה?

בניהול תיק השקעות דיגטלי – הנזילות גבוהה מאוד. אין תקופת מינימום וניתן למשוך את הכסף חזרה לחשבונכם בכל עת היישר המאיזור האישי שלכם.

האם אפשר להתחרט ולסגור את התיק?

כל בית השקעות מאפשר לסגור את תיק ההשקעות הנפתח. כך שגם אם הפקדתם כסף ואתם מעוניינים למשוך אותו חזרה, אתם יכולים לעשות זאת בכל רגע נתון. ישנן חברות השקעה בהן משיכת הכספים תארך זמן (מספר ימי עסקים), בהתאם למדיניות החברה.

רלוונטי:

• ברוקרים מומלצים
• השוואת בתי השקעות
• בתי השקעות מומלצים

מה חשוב לבדוק בבחירת תיק השקעות דיגיטלי?

כאשר בוחרים תיק השקעות, ולא משנה אם הוא מקוון או לא, חשוב לבחון את הפרמטרים העיקריים המצביעים על כדאיות ההשקעה עבורכם:

• גובה דמי הניהול – חשוב לוודא כי גובה דמי הניהול  רווחי ולא מצביע על ניהול כושל או לא מקצועי מספיק. לדמי הניהול השפעה מכרעת על גובה הכספים שבתיק ההשקעות ולכן חשוב לבדוק נתון זה לעומק.
• סכום מינימלי להשקעה – לא עם כל סכום תוכלו לפתוח תיק השקעות ולכן חשוב לבדוק שבית ההשקעות שאתם רוצים מאפשר פתיחת תיק השקעות העונה לדרישות שלכם.
• רווחיות ומקצועיות בית ההשקעות – אף אחד לא היה מעוניין להשקיע אצל מישהו לא מקצועי בעל ניסיון מספק. פנו אל בתי השקעות וותיקים בעלי ידע מקצועי. בהזדמנות זו בדקו את מדד השירות שהחברה מציעה. אתם צריכים שיהיה לכם עם מי ליצור קשר ואצל מי לברר פרטים על ההשקעה שלכם.
• אפשרויות דיגיטליות – כאשר מדובר בשירות מקוון חשוב לבדוק כי ניתנת תמיכה טכנית או חלופה אחרת בשעת צורך. כך שגם אם משקיע לא מסתדר עם המערכת הדיגיטלית, הוא יוכל ליצור קשר ולקבל הסבר טלפוני מקיף.

מדריכים: השקעה במניות למתחילים, השקעות בבורסה למתחילים, קניית מניות

פלטפורמות מומלצות לניהול תיקי השקעות דיגטליים

בעבר, ניהול תיק השקעות נחשב לתחום שמורך לבנקים ולמשקיעים עתירי הון בלבד. אך היום, כל אחד יכול להנות מהזדמנויות השקעה מגוונות ולנהל את כספו בקלות באמצעות פלטפורמות דיגיטליות לניהול תיקי השקעות.

פלטפורמות אלה מאפשרות לפתוח חשבון השקעות מקוון תוך זמן קצר, להשקיע במגוון רחב של מכשירים פיננסיים כמו מניות, קרנות נאמנות, אגרות חוב, קריפטו ועוד, והכל באמצעות ממשק ידידותי ונגיש. יתרונות נוספים הם שקיפות, זמינות מרחוק וכלים מתקדמים לניתוח שווקים – הכל בלחיצת כפתור.

כאן נסקור את הפלטפורמות המובילות לניהול תיק השקעות דיגיטלי ונבחן את היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן. נדון בנושאים חשובים כגון סוגי המכשירים למסחר, עלויות ועמלות, אפשרויות מינוף, כלי ניתוח מתקדמים, אבטחת מידע וממשקים לשימוש נוח.